विदेशी निवेशक और अधिक पैठ बनाना चाहते हैं

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उपभोक्ता वित्त क्षेत्र में एक और अरब डॉलर का विलय एवं अधिग्रहण सौदा: विदेशी निवेशक आगे भी प्रवेश करना चाहते हैं

वित्तीय कंपनियों के समक्ष अनेक कठिनाइयों के कारण, समग्र मांग में गिरावट के कारण व्यापार में नुकसान होने के संदर्भ में, विदेशी निवेशक अभी भी वियतनाम में उपभोक्ता ऋण बाजार में अपनी हिस्सेदारी को गहराई से बढ़ाने तथा तेजी से बढ़ाने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं।

15 वर्षों के संचालन के बाद, होम क्रेडिट वियतनाम पर 15 मिलियन से अधिक ग्राहकों का भरोसा है।

अरबों डॉलर की विदेशी पूंजी आकर्षित करना

28 फ़रवरी को, थाईलैंड के एससीबी एक्स बैंक ने होम क्रेडिट वियतनाम की चार्टर पूंजी के 100% अधिग्रहण की आधिकारिक पुष्टि की। इस लेनदेन का कुल मूल्य 20,973 बिलियन वियतनामी डोंग (860 मिलियन अमेरिकी डॉलर के बराबर) है। वियतनाम और थाईलैंड के सक्षम अधिकारियों द्वारा अनुमोदन के बाद, यह लेनदेन 2025 की पहली छमाही में पूरा होने की उम्मीद है।

एससीबी एक्स के सीईओ श्री अर्थिड नन्थविथया ने एक बयान में कहा: "यह लेनदेन एससीबी एक्स के वियतनाम में विस्तार की शुरुआत है, जो 100 मिलियन से अधिक आबादी वाला देश है।"

होम क्रेडिट वियतनाम, अंतरराष्ट्रीय निवेश समूह पीपीएफ के स्वामित्व में है और 2009 से परिचालन में है। वियतनाम में, होम क्रेडिट उपभोक्ता वित्त क्षेत्र की अग्रणी कंपनियों में से एक है, जिसकी बाजार हिस्सेदारी दूसरी सबसे बड़ी है, जो कुल बाजार मूल्य का लगभग 14% है। इसके अलावा, कंपनी ने हाल के वर्षों में अपनी डिजिटल नेतृत्व रणनीति को बढ़ावा देने पर विशेष ध्यान केंद्रित किया है।

होम क्रेडिट ग्रुप के सीईओ श्री राडेक प्लुहार ने कहा, "होम क्रेडिट वियतनाम 15 साल पहले अपनी स्थापना के बाद से तेज़ी से विकास करते हुए बाज़ार में अग्रणी बन गया है। मैं अपने सहयोगियों को 15 मिलियन से ज़्यादा ग्राहकों द्वारा विश्वसनीय व्यवसाय के सफल निर्माण के लिए बधाई देना चाहता हूँ। यह एक रोमांचक नई शुरुआत होगी। हम बदलाव की तैयारी कर रहे हैं और मुझे विश्वास है कि कंपनी और भी ज़्यादा सफल होगी।"

वियतनाम के उपभोक्ता वित्त बाजार में अभी भी विकास की अपार संभावनाएं हैं। 2024 में, इस बाजार के फलने-फूलने की उम्मीद है, और तीन कारक: घरेलू खपत, सार्वजनिक निवेश और निर्यात, विकास के मुख्य चालक बने रहेंगे।

होम क्रेडिट वियतनाम का अधिग्रहणकर्ता एससीबी (एससीबी एक्स के अंतर्गत) है - जो थाईलैंड का सबसे पुराना बैंक और अग्रणी सार्वजनिक बैंकों में से एक है, जो थोक विक्रेताओं, लघु एवं मध्यम उद्यमों, और खुदरा बैंकिंग सेवाओं सहित सभी क्षेत्रों में एक राष्ट्रव्यापी शाखा नेटवर्क के माध्यम से विविध वित्तीय सेवाएँ प्रदान करता है। इसलिए, यह समूह वियतनामी उपभोक्ता वित्त क्षेत्र में गहरी पैठ बनाने का वादा करता है।

इस प्रकार, एसएमबीसी कंज्यूमर फाइनेंस कंपनी (एसएमबीसीसीएफ) और वीपीबैंक से एफई क्रेडिट में 49% पूंजी के हस्तांतरण के बीच 1 अरब अमेरिकी डॉलर से अधिक के विलय और अधिग्रहण (एमएंडए) सौदे के बाद, होम क्रेडिट ग्रुप द्वारा एससीबी एक्स को होम क्रेडिट वियतनाम का हस्तांतरण उपभोक्ता वित्त क्षेत्र में अब तक का दूसरा सबसे बड़ा सौदा माना जाता है। 2021 के अंत में पूंजी बिक्री के समय, एफई क्रेडिट का मूल्य 2.8 अरब अमेरिकी डॉलर तक आंका गया था और वीपीबैंक इस सौदे से लगभग 1.4 अरब अमेरिकी डॉलर कमा सकता था।

हालाँकि, वित्तीय विशेषज्ञों की नज़र में, यहाँ सबसे मूल्यवान चीज़ बड़ी मात्रा में अर्जित पूँजी नहीं है, बल्कि वियतनामी बाज़ार में SMBCCF (SMBC के अंतर्गत) का आगमन है - जो जापान और एशिया की अग्रणी उपभोक्ता वित्त कंपनी है। SMBC जापान के तीन सबसे बड़े वित्तीय और बैंकिंग समूहों में से एक है, जो दुनिया भर के 40 देशों में कार्यरत है।

वियतनाम एक प्रमुख बाजार है

एसएमबीसी ग्रुप के सीईओ श्री जुन ओह्टा ने पुष्टि की कि वियतनाम प्रमुख बाजारों में से एक है। वीपीबैंक से एफई क्रेडिट में 49% पूंजी का हस्तांतरण प्राप्त करने वाला एसएमबीसीसीएफ का लेनदेन वियतनाम की विकास क्षमता में विदेशी निवेशकों के विश्वास का प्रमाण है।

वास्तव में, न केवल उपरोक्त सौदे, बल्कि इससे पहले भी कई विदेशी निवेशकों ने वियतनाम के वित्तीय और उपभोक्ता क्षेत्रों में पूंजी डाली थी।

4,300 अरब वियतनामी डोंग की राशि, पोस्ट एंड टेलीकम्युनिकेशन फाइनेंस कंपनी लिमिटेड (PTF) में SeABank के 100% पूंजी योगदान को 2023 के अंत तक जापान की AEON फाइनेंशियल कंपनी को हस्तांतरित करने के लिए किए गए लेनदेन का मूल्य है। इस सौदे से दोनों पक्षों को दक्षता प्राप्त होने की उम्मीद है। AEON फाइनेंशियल के अध्यक्ष और महानिदेशक, श्री केंजी फुजिता ने कहा कि वियतनाम एक युवा आबादी वाला देश है और इस क्षेत्र के अन्य देशों की तुलना में इसकी आर्थिक विकास दर तेज़ है। व्यक्तिगत ऋण प्रदान करने के अलावा, PTF भविष्य में क्रेडिट कार्ड जारी करने की भी योजना बना रहा है। श्री केंजी ने कहा, "हम जापान और अन्य एशियाई देशों में अर्जित ज्ञान के साथ वियतनामी वित्तीय बाजार में यथासंभव योगदान देंगे।"

इस बीच, सी.ए.बैंक के नेताओं ने कहा कि बैंक के पास प्रौद्योगिकी में निवेश करने, बेहतर उत्पाद बनाने और ग्राहकों को अधिक लाभ पहुंचाने के लिए अधिक वित्तीय संसाधन होंगे।

एक अन्य विलय एवं अधिग्रहण सौदा यह है कि SHB , SHB फाइनेंस की अपनी चार्टर पूंजी का 100% हिस्सा थाईलैंड की अपनी साझेदार कंपनी क्रुंग्सरी को बेच रहा है। इस सौदे का कुल मूल्य लगभग 3,600 अरब वियतनामी डोंग (VND) आंका गया है। SHB ने जून 2023 में SHB फाइनेंस में अपनी 50% इक्विटी पूंजी क्रुंग्सरी को हस्तांतरित कर दी। क्रुंग्सरी, MUFG ग्रुप (जापान) का सदस्य है, जिसके पास 76.88% पूंजी है।

इससे पहले, मार्च 2023 में, यूओबी ने घोषणा की थी कि उसने वियतनाम में सिटीग्रुप के उपभोक्ता बैंकिंग व्यवसाय का अधिग्रहण पूरा कर लिया है, जिसमें असुरक्षित और सुरक्षित ऋण पोर्टफोलियो, परिसंपत्ति प्रबंधन व्यवसाय और खुदरा जमा बैंकिंग शामिल हैं। प्रत्येक लेनदेन का मूल्य हज़ारों अरबों वियतनामी डोंग तक पहुँचने के साथ, वित्तीय सेवा उद्योग समूह 2023 में विलय और अधिग्रहण गतिविधियों में शीर्ष पर पहुँच गया, जिससे बाजार के विकास के लिए एक नया उज्ज्वल स्थान बना।

एचडी सैसन कंपनी लिमिटेड ने क्रेडिट सैसन समूह से संबंधित अपनी पूंजी का 49% भी बेच दिया; शिनसेई समूह के पास एमक्रेडिट (एमबी) के 49% शेयर हैं; लोटे फाइनेंस कंपनी ने टेककॉम फाइनेंस कंपनी लिमिटेड (टेककॉम फाइनेंस) का 100% खरीदा; शिनहान कार्ड कंपनी लिमिटेड द्वारा प्रूडेंशियल वियतनाम फाइनेंस कंपनी लिमिटेड में 100% इक्विटी का अधिग्रहण, जिसका नाम अब शिनहान वियतनाम फाइनेंस कंपनी रखा गया है... वर्तमान में, कुछ बैंक उपभोक्ता वित्त कंपनियों में पूंजी का विनिवेश करने का इरादा रखते हैं जैसे कि एमएसबी कम्युनिटी फाइनेंस कंपनी लिमिटेड (एफसीकॉम) में 100% पूंजी बेचने की योजना बना रहा है।

पिछले 5 वर्षों में, उपभोक्ता ऋण में जोरदार वृद्धि हुई है, जिसकी औसत वृद्धि दर लगभग 20%/वर्ष रही है। हालाँकि, वियतनाम में बकाया उपभोक्ता ऋणों का आकार सकल घरेलू उत्पाद का केवल 27.17% है, जबकि एशियाई क्षेत्र के देशों में यह औसत दर सकल घरेलू उत्पाद का 60-70% है। विशेषज्ञों का कहना है कि वियतनामी उपभोक्ता वित्त बाजार में अभी भी विकास की अपार संभावनाएँ हैं। 2024 में, बाजार के फलने-फूलने की उम्मीद है क्योंकि, विशेषज्ञों के अनुसार, तीन कारक: घरेलू खपत, सार्वजनिक निवेश और निर्यात, विकास के मुख्य चालक बने हुए हैं। विशेष रूप से, उपभोक्ता ऋण के विस्तार सहित, उपभोग को प्रोत्साहित करने के कई समाधानों के माध्यम से घरेलू खपत को बढ़ावा दिया जा रहा है।

"दीर्घकालिक दृष्टि से, गैर-बैंक ऋण संस्थानों (वित्तीय कंपनियों) के लिए एक अलग कानून की आवश्यकता है। इसके अतिरिक्त, उपभोक्ता ऋण और ऋण वसूली गतिविधियों के मानकों में और सुधार करना आवश्यक है। एक पूर्ण कानूनी गलियारा बनाने से उपभोक्ता वित्त बाजार का स्वस्थ और निष्पक्ष विकास होगा और निवेशकों का विश्वास बढ़ेगा," वित्त और बैंकिंग विशेषज्ञ डॉ. कैन वैन ल्यूक ने कहा।

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