घर खरीदना चाहते हैं तो परिवार का सहयोग चाहिए

26 जून की सुबह थान ट्रा अखबार द्वारा आयोजित "प्रभावी वित्तीय उत्तोलन - युवाओं के पास घर" कार्यशाला में, आवास एवं रियल एस्टेट बाजार प्रबंधन विभाग ( निर्माण मंत्रालय ) के उप निदेशक, श्री हा क्वांग हंग ने बताया कि बड़े शहरों में एक औसत घर (70 वर्ग मीटर, बिक्री मूल्य 3-4 अरब वियतनामी डोंग) खरीदने के लिए, युवाओं को 20-25 साल की आय की आवश्यकता होती है। यह आँकड़ा दर्शाता है कि वियतनाम में घर की कीमत/आय का अनुपात बहुत ऊँचा है।

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आवास की कीमतें युवाओं की पहुँच से बाहर हैं। फोटो: होआंग हा

वास्तविकता यह भी दर्शाती है कि अधिकांश युवा शहरी दम्पतियों की औसत आय 20-30 मिलियन VND/माह है, लेकिन बहुत कम लोग परिवार या तरजीही ऋण कार्यक्रमों से वित्तीय सहायता के बिना घर खरीदते हैं।

निर्माण मंत्रालय के प्रतिनिधि ने आकलन किया कि अचल संपत्ति की आपूर्ति में सीमाएं और अधिकांश लोगों की सामर्थ्य की तुलना में उच्च आवास की कीमतें, परियोजनाओं में निवेश प्रक्रियाओं में कठिनाइयों का सामना करने, निवेश की तैयारी प्रक्रियाओं और परियोजना कार्यान्वयन में धीमी गति; व्यवसायों को ऋण पूंजी, बांड जारी करने और भुगतान, बिक्री आदि में कठिनाइयों का सामना करने के कारण हैं।

श्री हा क्वांग हंग ने स्वीकार किया कि बैंक मकान खरीदने के लिए धन उधार देने को तैयार हैं, लेकिन वाणिज्यिक ऋण की ब्याज दरें अभी भी काफी ऊंची हैं और ऋण की अवधि मांग को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है।

"वास्तविकता यह दर्शाती है कि शुरुआत में ही कम ब्याज दरों (5-6%) वाले रियायती पैकेज मिलने पर ही युवा लोग घर खरीदने के लिए ऋण लेने के बारे में साहसपूर्वक विचार करेंगे। युवाओं को मासिक ऋण चुकौती के दबाव को कम करने के लिए वास्तव में 20-30 साल के दीर्घकालिक ऋण की आवश्यकता होती है," उन्होंने विश्लेषण किया।

यदि आप ऋण चुकाने में सक्षम नहीं हैं तो घर खरीदने में जल्दबाजी न करें।

वित्तीय विशेषज्ञ - डॉ. गुयेन त्रि हियू अधिकतम ऋण अनुपात को घर के मूल्य के 80% तक सीमित रखने की सलाह देते हैं। यह अनुपात ऋण को सुरक्षित स्तर पर बनाए रखने में मदद करता है, जिससे बाजार या ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के दौरान जोखिम कम से कम होता है।

डॉ. गुयेन ट्राई हियू ने जोर देकर कहा, "यदि आपके पास कर्ज चुकाने की क्षमता नहीं है तो घर खरीदने में जल्दबाजी न करें।"

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डॉ. गुयेन त्रि हियू ने सेमिनार में साझा किया। फोटो: ट्रान क्यू

उन्होंने कहा, "युवाओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि कुल मासिक ऋण भुगतान (मूलधन + ब्याज) उनकी शुद्ध आय के 50% से अधिक न हो, ताकि वित्तीय दबाव से बचा जा सके। यह ऋण-से-आय अनुपात (मासिक बैंक ऋण भुगतान और मासिक आय) है। 50% की सीमा कई अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों द्वारा स्वीकार की जाती है, जबकि उधारकर्ताओं के पास अभी भी आवश्यक ज़रूरतों पर खर्च करने की गुंजाइश होती है।"

इस विशेषज्ञ के अनुसार, स्थिर नकदी प्रवाह की योजना बनाने और बाद में ब्याज दर में अचानक वृद्धि के जोखिम से बचने के लिए, कम से कम पहले 3-5 वर्षों या उससे अधिक समय के लिए, निश्चित ब्याज दर वाले ऋण पैकेजों को यथासंभव लंबे समय के लिए प्राथमिकता दी जानी चाहिए।

इसके अलावा, नौकरी छूटने या आय में कमी जैसी घटनाओं के लिए, 6-12 महीने के ऋण भुगतान के बराबर एक आपातकालीन निधि रखना ज़रूरी है। यह निधि उधारकर्ताओं को अपनी संपत्ति बेचे बिना ऋण चुकौती दायित्वों को पूरा करने में मदद करती है।

श्री हियू के अनुसार, एक समान रूप से महत्वपूर्ण बात यह है कि घर खरीदने के लिए बैंक से उधार लेने का निर्णय लेने से पहले, उधारकर्ताओं को अपनी ऋण चुकाने की क्षमता का सावधानीपूर्वक आकलन करना चाहिए। विशेष रूप से, एक बैलेंस शीट बनाना, आय और ब्याज दर परिदृश्यों का अनुकरण करना, और FOMO मानसिकता (छूट जाने का डर) से बचना आवश्यक है, जो व्यक्ति को अपनी क्षमता से अधिक उधार लेने के लिए प्रेरित करती है।

"वित्तीय उत्तोलन का प्रयोग दोधारी तलवार है। अगर इसे अच्छी तरह नियंत्रित न किया जाए, तो उधारकर्ता आसानी से कर्ज़ के दलदल में फंस सकते हैं, यहाँ तक कि बाज़ार में उतार-चढ़ाव या आय में कमी आने पर उन्हें अपना घर भी बेचना पड़ सकता है," श्री हियू ने कहा।

स्टेट बैंक के आर्थिक क्षेत्रों के लिए ऋण विभाग की निदेशक सुश्री हा थू गियांग ने बताया कि वर्तमान में 145,000 अरब वियतनामी डोंग (VND) के ऋण पैकेज में 9 बैंक भाग ले रहे हैं, जिनकी ब्याज दरें सामान्य ऋण ब्याज दर से 1.5-2% कम हैं। सुश्री गियांग के अनुसार, नवीनतम ऋण ब्याज दर 5.9%/वर्ष है, और सामान्य प्रवृत्ति के साथ ब्याज दरें लगातार कम हो रही हैं।

सुश्री गियांग ने कहा, "35 वर्ष से कम आयु के युवाओं के लिए, स्टेट बैंक ने अधिमान्य ब्याज दरें रखी हैं, जो बड़े बैंकों की औसत मध्यम और दीर्घकालिक ब्याज दरों की तुलना में पहले 5 वर्षों के लिए 2% कम और 10 वर्षों के लिए 1% कम है।"

सामाजिक आवास परियोजनाओं के विकास के समाधान के संबंध में, आवास और रियल एस्टेट बाजार प्रबंधन विभाग के नेता ने कहा कि स्थानीय लोगों को प्रधानमंत्री के निर्णय संख्या 444 के अनुसार सामाजिक आवास विकास लक्ष्यों को पूरा करने और औद्योगिक पार्कों में श्रमिक आवास और सशस्त्र बलों के लिए आवास विकसित करने की आवश्यकता है।

इसके अलावा, दीर्घकालिक किराये और किराया-खरीद मॉडल विकसित करना आवश्यक है, और साथ ही संचय क्षमता बढ़ाने और लागत का बोझ कम करने के लिए खरीदारों को वित्तीय सहायता प्रदान करना भी आवश्यक है।

"एक व्यावहारिक समाधान यह है कि व्यक्तिगत आयकर नीति में बदलाव किया जाए, परिवारों और छोटे बच्चों वाले लोगों के लिए पारिवारिक कटौती बढ़ाई जाए; और पहली बार घर खरीदने के लिए लिए गए ऋण पर ब्याज के एक हिस्से को कर योग्य आय से घटाया जाए। यह एक तरह की अप्रत्यक्ष सहायता है, जो घर खरीदने के लिए ऋण लेने वाले युवाओं पर मासिक वित्तीय दबाव कम करने में मदद करती है," श्री हंग ने कहा।

स्रोत: https://vietnamnet.vn/mua-nha-3-den-4-ty-nguoi-tre-can-tich-cop-20-25-nam-2415302.html