4 penipuan keuangan canggih yang perlu Anda ketahui untuk menghindari "kehilangan segalanya"

(Dan Tri) - Jangan pikir Anda tidak bisa ditipu. Trik-trik canggih di bawah ini dapat menjebak bahkan orang-orang yang cerdas secara finansial jika mereka lengah.

Emily Guy Birken baru-baru ini berbagi dengan seorang teman sebuah penawaran yang ia terima yang berakhir dengan "penutupan" yang menegangkan. Birken mengatakan ia masih mempertimbangkan tawaran tersebut, karena tawaran tersebut menjanjikan akan membantunya menemukan klien untuk pekerjaan lepasnya.

“Bagaimana kamu tahu itu bukan penipuan?” tanya seorang teman.

Pertanyaan tak terduga itu mengejutkan Birken. Ia sudah menyadari promosi penjualan yang agresif sejak awal, dan bahkan siap untuk meninggalkan panggilan tersebut. Namun, ia merasa agak ragu dengan tawaran itu.

Setelah berpikir sejenak, Birken akhirnya bisa menjelaskan bagaimana ia tahu ini bukan penipuan sungguhan. Perusahaan itu menawarkan layanan sungguhan, yaitu mengidentifikasi dan menghubungi calon pelanggan, sesuatu yang bisa dilakukan sendiri oleh penulis. Mereka tidak menipu, mereka hanya menggunakan taktik penjualan yang menekan.

Namun, pertanyaan teman Anda merupakan pengingat berharga tentang betapa mudahnya menjadi korban penipuan investasi, baik untuk bisnis maupun masa depan keuangan pribadi Anda. Itulah mengapa penting untuk memahami jenis-jenis penipuan investasi yang umum dan cara mengenalinya.

Sifat penipuannya tetap tidak berubah.

Meskipun metode dan perangkat teknologi modern semakin canggih, inti dari penipuan investasi tetap sama. Penipuan ini telah ada sejak pangeran Nigeria yang mengirim email phishing pertama.

Bahkan penipuan yang disebut "modern", seperti runtuhnya kerajaan mata uang kripto FTX milik Sam Bankman-Fried atau kegilaan delusi terhadap NFT (non-fungible token), mengeksploitasi kelemahan bawaan manusia yang sama: keserakahan, ketakutan akan kehilangan (FOMO), dan keyakinan keliru bahwa menghasilkan uang tanpa benar-benar memahami investasi itu mungkin.

Inilah sebabnya mengapa sebagian besar penipuan investasi hanyalah pengulangan dari penipuan yang sudah terjadi puluhan tahun lalu.

Dunia keuangan sedang berkembang, tetapi juga menjadi lahan subur bagi penipuan canggih (Ilustrasi: Adobe Stock).

Berikut ini empat penipuan umum yang dapat menimpa siapa saja dan cara mengenalinya agar tidak jatuh ke dalam perangkapnya.

Janji keuntungan besar, tanpa risiko

Seabad yang lalu, Charles Ponzi mengejutkan Boston dengan menjanjikan imbal hasil 50% hanya dalam 45 hari untuk investasi dalam kupon pos internasional. Inti dari skema Ponzi adalah tidak adanya aktivitas investasi yang nyata. Sebaliknya, uang investor baru digunakan untuk membayar investor sebelumnya – menciptakan ilusi imbal hasil yang menarik dan konsisten.

Model ini hanya dapat bertahan jika aliran dana baru terus mengalir. Ketika kepercayaan menurun atau investor menarik modal mereka secara massal, seluruh sistem akan runtuh. Contoh tipikal adalah kasus penipuan Bernie Madoff pada tahun 2008, yang menyebabkan kerugian puluhan miliar dolar.

Tanda-tandanya adalah janji imbal hasil yang sangat tinggi dalam waktu singkat, dibayarkan secara berkala, dan hampir tanpa risiko. Jika sebuah "peluang investasi" terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan – kemungkinan besar memang begitu.

Pump-and-Dump: Memanipulasi harga saham dan mata uang kripto untuk keuntungan

Ini adalah taktik manipulasi pasar yang terang-terangan, seringkali menyasar saham-saham kecil yang kurang dikenal atau proyek-proyek mata uang kripto yang masih baru. Penipu akan membeli pada harga rendah, lalu menyebarkan rumor atau berpromosi besar-besaran untuk menciptakan efek FOMO (fear of missing out), yang menyebabkan harga meroket. Ketika harga mencapai puncaknya, mereka diam-diam menjual, meninggalkan investor berikutnya yang memegang "batu bara panas".

Formulir ini sangat populer di bursa atau grup jejaring sosial yang kurang memiliki reputasi, di mana informasi tidak diverifikasi dan mentalitas kawanan mudah dimanipulasi.

Tanda-tandanya adalah ketika Anda menerima tawaran yang terdengar menyanjung dan mendesak, seperti "Orang sepintar Anda tidak mungkin melewatkan kesempatan sekali seumur hidup ini" atau "Cepat, kesempatan ini hampir habis!". Taktik yang memancing emosi, terutama keserakahan dan ketakutan, selalu merupakan tanda-tanda penipuan.

Penipuan biaya di muka: Janjikan uang besar, minta transfer kecil

Ini adalah penipuan yang memanfaatkan keserakahan dengan iming-iming yang menarik: Anda akan menerima sejumlah besar uang – investasi, warisan, atau bonus tak terduga – tetapi untuk menerimanya, Anda harus membayar "biaya kecil" di muka, dengan berbagai nama seperti "biaya pembukaan rekening", "biaya pemrosesan", "biaya hukum"...

Namun, setelah Anda mentransfer uang, “jumlah besar” itu akan hilang seperti gelembung sabun, bersama dengan orang yang baru saja menghubungi Anda.

Penawaran apa pun yang mengharuskan Anda mentransfer uang di muka untuk menerima sejumlah besar uang seharusnya menjadi tanda bahaya. Dalam transaksi keuangan yang sah, semua biaya transparan, terdapat kontrak yang jelas, dan tidak ada pembayaran di muka yang mencurigakan.

Penipuan peniruan identitas: Meniru pakar, bank, atau kerabat untuk mendapatkan kepercayaan

Maraknya teknologi deepfake dan AI telah membuat peniruan identitas menjadi lebih mudah dan berbahaya. Penipu dapat meniru siapa pun: pakar keuangan, karyawan bank, atau orang yang Anda cintai. Mereka menghubungi Anda melalui email, media sosial, atau bahkan panggilan telepon dengan suara yang "terdengar nyata", lalu memikat Anda ke situs web palsu yang dirancang secara profesional.

Sesaat saja lengah dapat menyebabkan Anda membocorkan informasi pribadi atau bahkan mentransfer uang atas perintah seorang penipu.

Tanda-tandanya adalah tawaran keuangan tak terduga dari orang atau organisasi yang Anda kenal tetapi dihubungi melalui saluran tidak resmi, sering kali disertai tautan atau permintaan informasi sensitif. Selalu bersikap skeptis dan periksa kembali identitas orang yang Anda hubungi, terutama jika percakapan tersebut melibatkan uang. Jangan pernah memercayai seseorang hanya karena mereka "terlihat sah".

Penipuan keuangan semakin canggih, tetapi benang merahnya tetap sama: keserakahan, ketergesa-gesaan, atau takut ketinggalan. Tetap tenang, memeriksa fakta secara menyeluruh, dan tidak terburu-buru mentransfer uang atau memberikan informasi pribadi adalah pertahanan terbaik. Dalam dunia investasi, jika sesuatu terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, kemungkinan besar memang begitu.

Sumber: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm