Intervensi dini untuk membatasi penarikan dana seperti kasus SCB

Pada sore hari tanggal 10 Juni, Gubernur Bank Negara Vietnam Nguyen Thi Hong memaparkan dan mengklarifikasi sejumlah isu utama yang menjadi perhatian para deputi Majelis Nasional ketika membahas rancangan Undang-Undang Lembaga Kredit (yang telah diamandemen).

Bank Negara berperan sebagai "upaya terakhir". Salah satu hal yang menarik perhatian dan dikomentari oleh para delegasi adalah peraturan yang memungkinkan Bank Negara melakukan intervensi dini dalam beberapa kasus. Hal ini terjadi ketika bank mengalami penarikan dana dalam jumlah besar, yang mengakibatkan kebangkrutan, atau ketika lembaga kredit tidak dapat mempertahankan rasio pembayaran dan keamanan modalnya selama 3 dan 6 bulan berturut-turut, serta telah mengakumulasi kerugian lebih dari 20% dari nilai modal dasar dan dana cadangan.

Dalam kasus ini, Bank Negara, Lembaga Penjamin Simpanan, dan bank-bank lain dapat memberikan pinjaman khusus tanpa agunan dengan suku bunga 0% per tahun. Gubernur mengatakan bahwa peraturan ini disusun berdasarkan kesulitan praktis dalam restrukturisasi bank-bank yang lemah belakangan ini, serta praktik penarikan besar-besaran Bank Sentral Singapura (SCB) pada Oktober 2022. Secara khusus, komite penyusun merujuk pada pengalaman kolapsnya bank-bank di seluruh dunia , yang terbaru adalah bank-bank komersial di AS. "Jika lembaga kredit mengalami perkembangan yang lebih buruk dan berisiko insolvensi, tingkat manajemen lembaga pengelola perlu diperkuat dan melalui proses intervensi dini," tegas Ibu Hong. Dalam proses intervensi dini, tanggung jawab utama harus berada di tangan pemegang saham dan pemilik bank. Mereka harus memiliki rencana untuk mengatasi kesulitan tersebut, dan lembaga pengelola akan memberlakukan pembatasan pada operasional mereka, terutama selama periode ini ketika solusi pendukung dibutuhkan. Undang-undang saat ini menetapkan langkah-langkah intervensi dini tetapi hanya untuk jangka waktu 1 tahun, yang sangat singkat dan tidak menetapkan langkah-langkah dukungan, sehingga dalam praktiknya sangat sulit untuk diimplementasikan. Oleh karena itu, rancangan undang-undang ini menetapkan langkah-langkah dukungan, termasuk dukungan dari Bank Negara sebagai pemberi pinjaman "pilihan terakhir". RUU ini juga menetapkan mobilisasi sumber daya dukungan dari lembaga kredit lain, asuransi simpanan, dan Bank Koperasi. "RUU ini dirancang untuk memobilisasi sumber daya untuk dukungan, sehingga meningkatkan tanggung jawab lembaga kredit untuk keamanan sistem secara umum dan juga mengurangi biaya keuangan bagi badan pengelola dalam menangani insiden lembaga kredit," Gubernur menganalisis. Membatasi manipulasi dan kepemilikan silang Selain itu, para delegasi sangat tertarik dengan peraturan yang menyesuaikan pengurangan batas kepemilikan pemegang saham serta batas pemberian kredit kepada nasabah dengan pihak terkait. Gubernur mengatakan bahwa rancangan undang-undang ini dirancang sedemikian rupa untuk membatasi manipulasi dan kepemilikan silang dalam kegiatan perbankan. "Ini adalah permintaan dari otoritas yang berwenang, resolusi Majelis Nasional mewajibkan hal ini. Ini juga merupakan salah satu solusi untuk membatasi manipulasi dan kepemilikan silang," tegas Ibu Hong. Selain itu, panitia penyusun telah menyesuaikan arah dengan memperluas pihak terkait. Namun, untuk menerapkan peraturan ini secara menyeluruh, Ibu Hong mengatakan bahwa selain ketentuan dalam undang-undang, perlu juga diperhatikan masalah organisasi dan implementasinya. Karena pada kenyataannya, ada kasus di mana pemegang saham meminta pihak terkait untuk mewakili mereka, tetapi bank tidak dapat memenuhinya. Oleh karena itu, untuk mengatasi situasi kepemilikan silang, menurut Gubernur, diperlukan banyak perangkat dan solusi dari berbagai lembaga, termasuk transparansi basis data informasi. "Dengan peraturan ini saja, jika pemegang saham menerapkannya dengan benar, risiko terhadap kegiatan perbankan akan terbatas, tetapi untuk mencapai keselarasan, diperlukan juga solusi yang sinkron," ujar Gubernur. Ibu Hong menambahkan bahwa kebutuhan investasi perusahaan sangat bergantung pada sistem perbankan. Oleh karena itu, organisasi internasional juga memperingatkan bahwa jika kebutuhan investasi terus bergantung pada sistem perbankan, akan ada potensi risiko. "Ketika bank terdampak, efek dominonya akan sangat besar terhadap perekonomian . Oleh karena itu, seiring dengan perkembangan industri perbankan, pasar seperti pasar modal, surat berharga, dan obligasi korporasi perlu dikembangkan secara sinkron. Saat ini, Pemerintah sedang mengupayakan solusi untuk mencapai hal tersebut," ujar Gubernur. Oleh karena itu, dalam rancangan undang-undang ini terdapat mekanisme untuk mengurangi rasio ketergantungan ini, yaitu nasabah dan pihak terkait yang meminjam lebih dari 15% dari modal sendiri. Artinya, lembaga kredit melakukan pembiayaan bersama (cofinancing) satu sama lain. Sebab, jika bank memberikan pinjaman kepada bisnis dengan permintaan modal yang sangat besar, tingkat konsentrasi risiko kredit akan sangat tinggi. Pembiayaan bersama akan membagi risiko bagi bank ketika bisnis tersebut mengalami masalah. Jika bank tidak dapat melakukan pembiayaan bersama, Perdana Menteri akan memutuskan. "Jika peraturan yang berlaku saat ini dibiarkan seperti semula, dengan meningkatnya permintaan modal dan peningkatan modal dasar, mungkin terdapat potensi risiko," Gubernur memperingatkan. Ia juga berkomitmen untuk terus mengkaji ulang regulasi-regulasi tersebut agar sesuai dan menjamin asas tidak mengganggu kegiatan produksi dan usaha para pelaku usaha dan masyarakat, namun tetap menjamin keamanan sistem perbankan.

Komentar (0)