Suku bunga deposito terus naik, suku bunga pinjaman makin sulit turun lagi

[iklan_1]

ANTD.VN - Meskipun simpanan bank terus meningkat hingga mencapai rekor tertinggi, jumlahnya masih lebih rendah daripada tingkat pertumbuhan mobilisasi modal. Oleh karena itu, suku bunga bank terus meningkat.

Suku bunga deposito jangka pendek meningkat pesat

Menjelang akhir tahun, frekuensi kenaikan suku bunga di bank semakin sering. Baru-baru ini, MB menaikkan suku bunga deposito jangka pendek (1-5 bulan) sebesar 0,1% per tahun; untuk jangka waktu 12-18 bulan, juga naik 0,05 poin persentase menjadi 4,95% per tahun. Sebelumnya, MB juga menaikkan suku bunga tabungan digital pada 8 November 2024.

Menurut survei, sejak awal November 2024 hingga sekarang, lebih dari selusin bank telah menaikkan suku bunga deposito, termasuk: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank...

Setelah mengalami beberapa kali kenaikan, suku bunga deposito 12 bulan telah mencapai 5,95% per tahun di beberapa tempat, dan suku bunga deposito 13 bulan telah melampaui 6% per tahun. Suku bunga deposito di atas 6% per tahun untuk deposito jangka panjang telah muncul di banyak bank, seperti Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank , Saigonbank, dll.

Cuộc đua tăng lãi suất dồn dập ở kỳ hạn ngắn

Perlombaan untuk menaikkan suku bunga dalam jangka pendek sangat sengit.

Di beberapa bank, suku bunga yang sangat tinggi masih berlaku, tetapi hanya berlaku untuk simpanan tertentu. Misalnya, PVCombank mencantumkan suku bunga di konter sebesar 9,5% untuk jangka waktu 12-13 bulan, tetapi hanya berlaku untuk nasabah dengan saldo simpanan minimum VND2.000 miliar.

Atau HDBank juga membayar bunga 8,1%/tahun untuk jangka waktu 13 bulan dan 7,7% untuk jangka waktu 12 bulan, tetapi syaratnya saldo minimum harus dipertahankan pada 500 miliar VND atau lebih.

MSB menerapkan suku bunga di konter hingga 8%/tahun untuk jangka waktu 13 bulan dan 7% untuk jangka waktu 12 bulan, jumlah simpanan juga mulai dari 500 miliar VND.

Meskipun suku bunga terus meningkat, menurut pengumuman Bank Negara Vietnam (SBV), tingkat suku bunga masih relatif rendah. Khususnya, pengumuman pergerakan suku bunga lembaga kredit untuk nasabah pada bulan Oktober dari lembaga ini menunjukkan bahwa rata-rata suku bunga deposito VND bank umum domestik berada pada kisaran 0,1-0,2% per tahun untuk giro dan deposito berjangka kurang dari 1 bulan; 2,9-3,8% per tahun untuk deposito berjangka 1 bulan hingga kurang dari 6 bulan;

Untuk jangka waktu 6 bulan sampai dengan 12 bulan, suku bunga umum adalah sekitar 4,4 - 5,0%/tahun; untuk jangka waktu lebih dari 12 bulan sampai dengan 24 bulan adalah 5,2 - 6%/tahun; untuk jangka waktu lebih dari 24 bulan adalah 6,9 - 7,2%/tahun.

Suku bunga ini tidak berubah secara signifikan dibandingkan dengan pengumuman sebelumnya. Khususnya, suku bunga deposito sedikit meningkat untuk jangka waktu di bawah 12 bulan, sementara jangka waktu 12 bulan atau lebih cenderung menurun sekitar 0,1% per tahun.

Ruang terbatas untuk menurunkan suku bunga pinjaman

Menurut statistik Bank Negara, pertumbuhan kredit per 31 Oktober telah mencapai lebih dari 10% dibandingkan akhir tahun lalu, jauh lebih tinggi daripada mobilisasi modal. Hal ini mendorong bank untuk terus menaikkan suku bunga deposito.

Kenaikan suku bunga hanya terjadi dalam jangka pendek karena sumber modal jangka menengah dan panjang di bank kini telah beralih secara signifikan ke obligasi korporasi. Data Bursa Efek Hanoi menunjukkan bahwa bank-bank telah berhasil menerbitkan serangkaian obligasi kepada publik dan obligasi individu dengan volume penerbitan hingga ribuan miliar VND.

Menurut tim analisis Perusahaan Sekuritas VDSC, kenaikan suku bunga bank diperlukan mengingat tingginya permintaan pinjaman dari dunia usaha di akhir tahun. Hal ini juga menunjukkan fleksibilitas bank dalam memastikan ketersediaan sumber modal untuk melayani perekonomian, sekaligus menjaga keamanan dan likuiditas sistem.

Perusahaan Efek Gabungan (MBS) MB Securities meyakini tren kenaikan suku bunga acuan akan terus dipertahankan perbankan, terutama mengingat pertumbuhan kredit yang pesat di akhir tahun.

Menurut VIS Rating, gelombang kenaikan suku bunga akan mempengaruhi bank-bank kecil karena margin bunga bersih (NIM) menyempit dan biaya mobilisasi simpanan meningkat di tengah persaingan yang ketat.

Bank Negara juga menyatakan bahwa kenaikan suku bunga deposito mempersulit upaya penurunan suku bunga kredit lebih lanjut. Dalam 10 bulan pertama tahun 2024, Bank Negara mempertahankan suku bunga operasional, sementara suku bunga kredit turun 0,76% dibandingkan akhir tahun 2023. Sementara itu, permintaan modal kredit pada bulan-bulan terakhir tahun ini menunjukkan kecenderungan untuk terus meningkat, dan tekanan nilai tukar dari pasar internasional menyebabkan ruang untuk menurunkan suku bunga kredit semakin sempit.

Tekanan lain terhadap kebijakan moneter, menurut Bank Negara, adalah tekanan pasokan modal dari sistem lembaga kredit bagi perekonomian masih besar, termasuk modal jangka menengah dan panjang dalam konteks mobilisasi modal dari pasar obligasi korporasi dan surat berharga yang menghadapi banyak kesulitan. Hal ini berpotensi menimbulkan risiko jangka panjang dan risiko likuiditas yang besar bagi sistem perbankan (mobilisasi jangka pendek untuk pinjaman jangka menengah dan panjang).

Komentar (0)