Bank, real estate, aset kripto berisiko tinggi terhadap pencucian uang

Hari ini (16 Oktober), Bank Negara Vietnam (SBV) mengadakan lokakarya untuk menyebarluaskan Surat Edaran No. 27/2025/TT-NHNN, Resolusi 05/2025/NQ-CP dan hasil Penilaian Risiko Nasional tentang pencucian uang dan pendanaan teroris.

Berdasarkan hasil terbaru penilaian risiko nasional pencucian uang, para ahli menyatakan bahwa sektor perbankan dan properti berisiko tinggi terhadap pencucian uang. Perwakilan Bank Negara mengatakan bahwa sektor perbankan terutama terlibat dalam pencucian uang yang bersumber dari kejahatan sumber, termasuk: perjudian; penipuan properti; dan korupsi.

Jumlah laporan transaksi mencurigakan di sektor ini dalam beberapa tahun terakhir mencapai 92% dari total transaksi yang dilaporkan (8.358 transaksi). Beberapa kasus pencucian uang yang umum di sektor ini adalah kasus Van Thinh Phat, kasus Truong My Lan, dan kasus kaki tangan.

Selain itu, sektor properti juga memiliki risiko pencucian uang yang tinggi, karena banyaknya transaksi dan nilai transaksi yang tinggi serta kemampuannya untuk menyembunyikan asal aset. Selain itu, terdapat pula situasi kesalahan pelaporan nilai transaksi, pembayaran tunai dan transaksi spontan, serta sistem informasi pelanggan yang tidak memadai.

Bapak Le Hoang Chau, Ketua Asosiasi Real Estat Kota Ho Chi Minh (HoREA) sangat mengapresiasi Surat Edaran 27, dengan mengatakan bahwa peraturan dalam surat edaran tersebut akan mendorong transparansi pasar dan mencegah pencucian uang melalui real estat, yang merupakan saluran investasi berskala besar dengan transaksi rumit yang dapat dengan mudah dieksploitasi untuk melegalkan sumber uang ilegal.

Pencucian uang juga cukup umum terjadi pada aset kripto. Perwakilan Komisi Sekuritas Negara telah menunjukkan banyak tanda-tanda pencucian uang di pasar aset kripto.

Seperti memanfaatkan sistem autentikasi yang lemah pada bursa aset kripto (menggunakan dokumen palsu/memungkinkan transaksi anonim); mencampur aset kripto ilegal dengan aset legal; melegalkan aset kripto ilegal dengan mentransfer nilai ke aset kripto privat (privacy coin) untuk ditukar dengan aset kripto legal; mentransfer aset kripto antar blockchain dan menggunakan jembatan transaksi untuk mempersulit keterlacakan (Chain-hopping/Cross-chain bridge).

Bapak To Tran Hoa, Wakil Kepala Departemen Pengembangan Pasar Sekuritas, Komisi Sekuritas Negara, mengatakan bahwa berbagai organisasi dan individu telah melewati sistem otentikasi platform layanan dengan menyediakan dokumen palsu untuk melakukan transfer uang ilegal. Para pelaku juga memanfaatkan transaksi antar individu melalui "pasar gelap" untuk membeli dan menjual aset kripto secara langsung dengan uang tunai.

Namun, yang paling sulit diidentifikasi adalah tindakan “mencampur” aset kripto ketika penyedia layanan hanya dapat mengidentifikasi individu yang memiliki aset kripto tersebut, sementara asal aset kripto tersebut seringkali tidak terautentikasi.

Selain itu, subjek juga mentransfer aset kripto melalui blockchain, menciptakan banyak transaksi berbeda dengan nilai di bawah ambang batas peringatan, sehingga menyebabkan kesulitan dalam pelacakan.

Metode pencucian uang lainnya melalui aset kripto adalah dengan membuat proyek “bersih”, kemudian menggunakan aset kripto ilegal untuk membeli kembali proyek tersebut dan mentransfer uangnya kembali sebelum “menghancurkan” proyek tersebut untuk menghapus semua jejak.

Menurut Letnan Kolonel Dam Van Minh, Reporter Hukum Departemen Pusat Keamanan Dalam Negeri ( Kementerian Keamanan Publik ), dengan perkembangan Internet dan aset digital, jumlah orang Vietnam yang berpartisipasi dalam pembelian dan penjualan aset digital sangat besar, dengan perkiraan 26 juta akun dimiliki oleh orang Vietnam.

Bapak Dam Van Minh mengatakan bahwa hingga saat ini, Vietnam belum mencatat adanya kasus penggunaan aset digital untuk pendanaan terorisme. "Risiko pendanaan terorisme melalui aset digital di Vietnam rendah," ujar Bapak Minh.

Namun, perwakilan Kementerian Keamanan Publik menyatakan bahwa risiko pencucian uang masih berada pada tingkat yang mengkhawatirkan. Oleh karena itu, perlu dilakukan penilaian kapasitas organisasi dan sumber nasabah dengan faktor risiko spesifik pencucian uang dan pendanaan teroris, alih-alih hanya menilai secara umum seperti yang dilakukan oleh badan usaha dan asosiasi profesi seperti saat ini.

Wakil Gubernur Bank Negara Vietnam Nguyen Ngoc Canh mengatakan bahwa dalam konteks banyaknya fluktuasi geopolitik dan pasar keuangan internasional serta semakin terbukanya ekonomi Vietnam, persyaratan untuk mengidentifikasi dan menangani risiko yang terkait dengan pencegahan dan pemberantasan pencucian uang, pendanaan teroris, dan pendanaan proliferasi senjata pemusnah massal semakin mendesak.

Penyempurnaan kerangka hukum tentang pencegahan dan pemberantasan pencucian uang, pendanaan terorisme, dan pembiayaan proliferasi senjata pemusnah massal akan memberikan kontribusi aktif terhadap pelaksanaan Rencana Aksi Nasional tentang pencegahan dan pemberantasan pencucian uang, pendanaan terorisme, dan pembiayaan proliferasi senjata pemusnah massal yang telah menjadi komitmen Pemerintah bersama Gugus Tugas Aksi Keuangan (FATF).

Ibu Nguyen Thi Minh Tho - Wakil Direktur Departemen Anti Pencucian Uang mengatakan bahwa Surat Edaran No. 27/2025/TT-NHNN diubah dengan tujuan untuk memandu dan menghilangkan beberapa kesulitan dan hambatan utama entitas pelapor selama proses implementasi.

Perubahan tersebut meliputi: Kriteria dan metode penilaian risiko pencucian uang pada entitas pelapor; Proses pengelolaan risiko pencucian uang dan pengelompokan nasabah berdasarkan tingkat risiko pencucian uang; Ketentuan internal tentang pencegahan dan pemberantasan pencucian uang; Rezim pelaporan transaksi bernilai besar yang wajib dilaporkan; Rezim pelaporan transaksi mencurigakan; Transaksi transfer uang elektronik; Rezim pelaporan transaksi transfer uang elektronik; Bentuk dan batas waktu pelaporan data elektronik; Perubahan dan penambahan lampiran formulir pelaporan penilaian risiko pada organisasi dan formulir pelaporan transaksi mencurigakan.

Surat Edaran 27 juga menekankan prinsip manajemen berbasis risiko, yang mengharuskan organisasi untuk memperbarui dan menilai risiko pencucian uang secara berkala, dan mengembangkan proses untuk mengidentifikasi dan memverifikasi nasabah, termasuk mereka yang tidak memiliki akun atau sedikit transaksi.

Entitas pelapor harus secara teratur memantau hubungan bisnis, memastikan transaksi konsisten dengan sumber dana yang sah dan catatan identifikasi pelanggan.

Sumber: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html