Wakil Gubernur Bicara Kabar Baik bagi Bank yang Punya Utang Macet dan Tak Tertangani

Resolusi 42 'versi 2.0' ditingkatkan ke tingkat yang lebih tinggi setelah mengubah dan melengkapi Undang-Undang Lembaga Kredit dalam arah pemberdayaan bank untuk menyita, menangani, dan melelang aset yang dijaminkan.

Berbicara pada konferensi baru-baru ini, Wakil Gubernur Tetap Bank Negara Vietnam (SBV) Dao Minh Tu mengatakan bahwa Perdana Menteri telah menyetujui usulan SBV untuk merancang Undang-Undang yang mengubah dan melengkapi sejumlah pasal Undang-Undang tentang Lembaga Kredit pada tahun 2024.

Di mana, beberapa isi Resolusi No. 42/2014/QH14 (Resolusi 42) tertanggal 21 Juni 2017 Majelis Nasional tentang percontohan penyelesaian utang macet lembaga kredit disahkan.

Resolusi 42, yang diperpanjang hingga 31 Desember 2023, kini telah berakhir. Salah satu poin penting resolusi ini adalah memungkinkan lembaga kredit untuk menyita agunan guna menangani kredit macet.

Resolusi 42 "versi 2.0" ditingkatkan ke tingkat yang lebih tinggi setelah disahkan dengan mengubah dan melengkapi Undang-Undang Lembaga Perkreditan 2024 dengan tujuan memberdayakan bank untuk menyita, menangani, dan melelang aset yang dijaminkan,... menciptakan kondisi bagi bank untuk menangani aset yang dijaminkan yang telah diselesaikan di pengadilan dan sedang dalam proses eksekusi.

" Pemerintah diharapkan akan menyerahkan masalah ini kepada Majelis Nasional untuk dipertimbangkan pada sidang rutin Majelis Nasional di bulan Mei. Jika terlambat, akan diserahkan kepada Majelis Nasional pada sidang di bulan September. Ini merupakan kabar baik bagi bank-bank komersial yang memiliki kredit macet yang tidak dapat ditangani," ujar Wakil Gubernur Dao Minh Tu.

Resolusi 42 akan disahkan untuk memberi bank lebih banyak wewenang dalam menangani kredit macet. Foto: Hoang Ha.

Sebagai lembaga penyusun, Bank Negara menyerahkan rancangan tersebut kepada Pemerintah pada awal Maret.

Menurut lembaga ini, pengesahan lanjutan atas ketentuan dalam Resolusi 42 bertujuan untuk menciptakan kerangka hukum yang sinkron untuk penanganan utang macet, memastikan kepatuhan terhadap kenyataan, dan menangani hambatan serta kesulitan yang selama ini menghalangi lembaga kredit, organisasi perdagangan dan penanganan utang dalam menjalankan hak hukumnya dalam menangani utang macet dan aset agunan utang macet, yang secara tidak langsung memengaruhi kemampuan untuk memutar modal serta akses terhadap kredit dengan biaya yang wajar bagi masyarakat dan bisnis.

Permasalahan yang terjadi saat ini dalam penanganan aset beragunan adalah orang yang memegang aset tidak menyerahkan aset tersebut, lembaga jual beli utang, lembaga penyelesaian utang, dan lembaga perkreditan harus melakukan gugatan dan menunggu pelaksanaan putusan atau keputusan Pengadilan sesuai dengan Pasal 301 KUH Perdata Tahun 2015.

Disamping itu, peraturan perundang-undangan yang berlaku saat ini hanya mengakui hak untuk meminta kepada Pengadilan agar menyelesaikan perkara apabila orang yang memegang benda tidak menyerahkan benda tersebut kepada pihak yang dijamin untuk mengurus benda yang dijamin, tetapi tidak secara langsung mengatur hak pihak yang dijamin untuk menyita benda yang dijamin.

"Ketiadaan regulasi ini telah menimbulkan kesulitan besar bagi hak penanganan aset beragunan milik lembaga perdagangan dan penanganan utang serta lembaga kredit. Lembaga perdagangan dan penanganan utang serta lembaga kredit tidak dapat melakukan penyitaan jika pemilik aset tidak setuju, sengaja menentang, atau bahkan menimbulkan sengketa lain terkait aset beragunan untuk memperpanjang waktu penanganan aset beragunan tersebut," demikian analisis Bank Negara.

Lebih jauh lagi, lembaga perkreditan serta organisasi perdagangan dan penyelesaian utang terus menghadapi kesulitan karena aset yang dijaminkan dapat disita untuk menegakkan putusan pengadilan, termasuk untuk memenuhi kewajiban yang tidak termasuk dalam kasus penegakan putusan pengadilan atau keputusan tentang tunjangan atau ganti rugi atas kerusakan pada jiwa atau kesehatan; hal ini sangat memengaruhi hak-hak kreditur lembaga perkreditan serta organisasi perdagangan dan penyelesaian utang.

Rancangan tersebut mengusulkan bahwa setelah selesainya prosedur penentuan alat bukti dan ditemukannya bukti tersebut tidak mempengaruhi penanganan perkara, maka instansi penuntut umum bertanggung jawab untuk mengembalikan alat bukti fisik perkara pidana yang menjadi agunan piutang tak tertagih atas permintaan pihak yang dijaminkan, yaitu lembaga kredit atau organisasi yang membeli, menjual, dan menangani piutang tak tertagih.

Hingga akhir tahun 2024, rasio kredit macet bank-bank tercatat akan menurun 1% dibandingkan periode yang sama tahun 2023, mencapai 1,92%, turun 0,31% dibandingkan triwulan III-2024.

Namun, utang macet 27 bank terdaftar masih sekitar 0,42% lebih tinggi daripada sebelum tahun 2020.

Statistik dari laporan keuangan bank VietNamNet untuk kuartal keempat tahun 2024 menunjukkan bahwa, per 31 Desember 2024, utang kelompok 5 (utang dengan kemungkinan kehilangan modal) dari 25 bank yang terdaftar berjumlah VND 118.915 miliar (sekitar USD 4,75 miliar), meningkat 39,3% dibandingkan awal tahun 2024.

Angka di atas tidak termasuk utang kelompok 5 di LPBank dan VIB karena kedua bank ini hanya menerbitkan data utang yang jatuh tempo dan tidak menerbitkan rincian masing-masing kelompok utang.

Untuk bank-bank komersial yang telah menerbitkan laporan, dapat dilihat bahwa utang kelompok 5 menyumbang mayoritas utang macet. Bahkan, ada bank-bank yang utang kelompok 5-nya menyumbang lebih dari 90% dari total utang macet (utang kelompok 3-5).