VIB: Laba 9 bulan mencapai 6.600 miliar VND, kredit meningkat 12%, melampaui rata-rata industri

ANTD.VN - Vietnam International Bank (VIB ) mengumumkan hasil bisnisnya untuk 9 bulan pertama tahun 2024 dengan pendapatan dan efisiensi yang stabil, pertumbuhan dan mobilisasi kredit yang luar biasa dibandingkan dengan industri, peningkatan kualitas aset, dan neraca yang kuat dan aman.

Pertumbuhan kredit dan mobilisasi modal melampaui rata-rata industri

Per 30 September 2024, total aset VIB mencapai lebih dari VND 445.000 miliar, tumbuh 9% dibandingkan awal tahun. Dari jumlah tersebut, kredit yang disalurkan mencapai lebih dari VND 298.000 miliar, tumbuh hampir 12% dibandingkan awal tahun, lebih tinggi dari rata-rata industri sebesar 9%. Khususnya, pada kuartal ketiga saja, pertumbuhan kredit VIB mencapai hampir 7% dan menjadi salah satu bank ritel dengan pertumbuhan kredit terbaik di industri. Momentum pertumbuhan di keempat segmen utama: ritel, nasabah korporat, UKM, dan lembaga keuangan, melalui produk pinjaman dengan suku bunga kompetitif berkat optimalisasi biaya mobilisasi dengan proses yang sederhana, fleksibel, dan cepat. Mobilisasi modal meningkat sebesar 8%, hampir dua kali lipat rata-rata industri, sehingga memenuhi kebutuhan modal untuk kegiatan perkreditan.

Sebagai salah satu dari sedikit bank yang diperingkat oleh Bank Negara Vietnam (SBV) dalam kelompok tertinggi di industri, VIB diberikan limit kredit dalam kelompok terbesar di industri. Seiring dengan perluasan ruang kredit SBV bagi bank-bank dengan pertumbuhan kredit yang baik, total limit kredit VIB pada tahun 2024 adalah sekitar 18,4%. Menurut seorang perwakilan VIB, dengan produk pinjaman yang efektif dan menarik banyak nasabah berkualitas tinggi, VIB dapat menargetkan pertumbuhan kredit lebih dari 20% tahun ini jika diizinkan oleh SBV.

Laba turun karena dukungan suku bunga, ekspansi investasi, dan pencadangan yang hati-hati

Setelah 9 bulan pertama tahun ini, VIB mencapai total pendapatan sebesar VND15.300 miliar, dengan pendapatan bunga bersih turun 9% dibandingkan periode yang sama. Dengan fokus pada segmen nasabah berkualitas tinggi dengan agunan yang baik, serta peluncuran berbagai paket produk ritel dengan suku bunga kompetitif, margin bunga bersih (NIM) memang menurun. Namun, VIB tetap mempertahankan NIM positif di level 4%.

Pada tanggal 21 September, dalam rapat Komite Tetap Pemerintah yang bekerja sama dengan bank-bank umum saham gabungan untuk membahas solusi-solusi yang dapat berkontribusi pada pembangunan sosial -ekonomi negara, Ketua Dewan Direksi VIB, Bapak Dang Khac Vy, mengatakan bahwa bank telah menurunkan suku bunga kredit secara signifikan untuk semua segmen nasabah guna meningkatkan stimulasi pasokan dan permintaan sosial, yang mendukung pertumbuhan ekonomi. Selain Pemerintah, kementerian, dan cabang-cabang secara serempak menerapkan solusi-solusi untuk mendorong pasar properti, para pemimpin VIB juga menyatakan bahwa bank-bank perlu menerapkan pertumbuhan kredit yang aman dan kuat untuk memastikan industri perbankan dapat berkembang secara sehat dan berkelanjutan.

Selain aktivitas kredit, pendapatan non-bunga VIB dalam 9 bulan pertama tahun ini mencapai VND3.500 miliar, naik 5% dan berkontribusi 23% terhadap total pendapatan bank. Khususnya, pendapatan dari pemulihan penghapusan piutang mencapai lebih dari VND750 miliar, lebih dari dua kali lipat dibandingkan periode yang sama; aktivitas valuta asing juga berkontribusi lebih dari VND450 miliar, naik 49%. Pendapatan komisi mencapai VND2.100 miliar dengan 2 produk utama: Kartu Kredit dan Asuransi. Dari jumlah tersebut, per 30 September 2024, jumlah kartu kredit VIB telah melampaui 800.000 kartu, dengan pengeluaran mencapai rekor baru hampir VND90.000 miliar dengan rata-rata pengeluaran sebesar VND10.000 miliar/bulan, naik 40% dibandingkan periode yang sama.

Beban operasional bank dalam sembilan bulan pertama tahun ini meningkat 13% year-on-year, didorong oleh investasi pada sumber daya manusia, cabang baru, teknologi, perbankan digital, dan pemasaran. Rasio efisiensi biaya (CIR) bank sempat naik menjadi 36%, tetapi membaik dibandingkan kuartal sebelumnya karena inisiatif optimalisasi biaya sedang diimplementasikan secara intensif dan cabang-cabang baru mulai beroperasi secara efektif.

Dalam 9 bulan pertama tahun ini, VIB terus mempertahankan kebijakan kehati-hatian baru dengan pencadangan sekitar VND3.230 miliar, naik 2% dan rasio cakupan yang lebih baik dibandingkan periode yang sama. Selain itu, dalam konteks peningkatan kualitas aset, pencadangan pada kuartal ketiga menurun lebih dari 25% dibandingkan periode yang sama. Singkatnya, laba sebelum pajak VIB setelah 9 bulan pertama tahun ini mencapai VND6.600 miliar, turun 21% dibandingkan periode yang sama. Pengembalian atas ekuitas (ROE) mencapai sekitar 19%.

Peningkatan kualitas aset, risiko konsentrasi industri terendah, manajemen risiko yang baik

VIB mempertahankan strategi yang hati-hati, memastikan keseimbangan antara pertumbuhan kredit, kualitas aset, dan efisiensi operasional. Kualitas aset bank secara bertahap membaik seiring dengan penurunan utang Grup 2 sebesar lebih dari VND 4.000 miliar, setara dengan penurunan 27%, dan peningkatan cadangan penyangga sebesar 27% dibandingkan awal tahun. Rasio kredit macet VIB per 30 September 2024 adalah 2,67%.

Dengan pertumbuhan yang merata di keempat segmen bisnis inti, VIB tetap menjadi salah satu bank dengan risiko kredit terkonsentrasi terendah di pasar, dengan kredit ritel mencapai 81% dari total portofolio kredit. Lebih dari 90% kredit ritel dijamin oleh aset, terutama perumahan dan tanah dengan status legal penuh dan likuiditas yang baik. VIB juga memiliki saldo investasi obligasi korporasi terendah di industri, hanya 0,2% dari total saldo kredit. Semua obligasi berada di sektor produksi, perdagangan, dan konsumsi.

Khususnya, VIB merupakan salah satu dari sedikit bank dengan saldo piutang bunga dan biaya yang sangat rendah, sekitar VND 2.400 miliar, turun 34% dibandingkan akhir tahun 2023 dan hanya menyumbang sekitar 0,5% dari total aset. Dibandingkan dengan banyak bank, rasio ini berada pada kisaran 1%-2%, bahkan terkadang mencapai 3%. Hal ini menunjukkan transparansi, kualitas pendapatan yang tercatat dalam laporan keuangan, dan kehati-hatian dalam mengelola kredit ritel VIB.

Indikator manajemen keselamatan berada pada level optimal, dimana rasio kecukupan modal (CAR) Basel II sebesar 11,5% (sesuai regulasi: di atas 8%), rasio pinjaman terhadap simpanan (LDR) sebesar 75% (sesuai regulasi: di bawah 85%), rasio sumber modal jangka pendek untuk pinjaman jangka menengah dan panjang sebesar 26% (sesuai regulasi: di bawah 30%), dan rasio sumber modal stabil bersih (NSFR) Basel III sebesar 111% (sesuai standar Basel III: di atas 100%).

Membangun merek bergengsi, produk inovatif yang luar biasa, dan acara TV realitas teratas

Pada awal Oktober 2024, VIB dianugerahi "Corporate Excellence Award 2024" oleh Enterprise Asia. Penghargaan ini mengapresiasi upaya tanpa henti dalam menyediakan solusi dan produk keuangan terbaik bagi nasabah individu, menerapkan teknologi perbankan digital modern, tata kelola perusahaan yang transparan, dan menjadi pelopor dalam penerapan standar internasional. Selain itu, untuk pertama kalinya, VIB menerapkan layanan desain kartu yang dipersonalisasi berdasarkan permintaan dengan dukungan teknologi Gen AI dan dianugerahi penghargaan "Innovation Breakthrough 2024" oleh Mastercard.

Demi memperkuat dan menyebarluaskan mereknya, VIB telah meluncurkan serangkaian program promosi dan komunikasi yang kreatif, membuka jalan bagi tren baru pendampingan acara realitas. Dengan kesuksesan besar di acara-acara TV selama bertahun-tahun seperti The Masked Singer Vietnam dan Let's Feast Vietnam, VIB terus menunjukkan kesan yang kuat sebagai merek bank ritel terkemuka dan menegaskan tujuannya untuk memimpin tren kartu dengan program Anh Trai "Say Hi" yang telah ditonton lebih dari 10 miliar kali di semua platform dan 100% episodenya masuk dalam Top Trending YouTube.

Tanggung jawab dan kontribusi terhadap masyarakat, komunitas dan industri perbankan

Selama lebih dari 28 tahun berdiri dan berkembang, VIB senantiasa aktif berkontribusi terhadap pembangunan masyarakat melalui kegiatan ekonomi dan sosial, terutama dalam hal kontribusi anggaran dan kepatuhan terhadap standar internasional. Pada kuartal ketiga, VIB masuk dalam daftar 100 Swasta - daftar perusahaan swasta dengan kontribusi anggaran terbesar di Vietnam pada tahun 2023. VIB menempati peringkat ke-4 dalam daftar bank swasta dengan kontribusi anggaran terbesar dan peringkat ke-11 dalam daftar perusahaan swasta dengan kontribusi anggaran terbesar, dengan nilai mencapai hampir 3.300 miliar VND.

Hal ini tidak hanya menunjukkan efisiensi operasional bisnis VIB, tetapi juga menunjukkan nilai kontribusi VIB terhadap sumber daya bersama negara, menciptakan kondisi untuk investasi ulang bagi masyarakat seperti infrastruktur, sekolah, dan rumah sakit. Selain itu, sejak awal tahun 2024, VIB telah berpartisipasi aktif dalam berdonasi dan mensponsori program-program kemasyarakatan seperti: 15 miliar VND untuk gerakan emulasi nasional dalam upaya bersama merelokasi rumah sementara dan rumah rusak, 5 miliar VND untuk mendukung penanggulangan Badai Yagi, dan 7 miliar VND untuk mensponsori beasiswa mahasiswa, program rasa syukur, serta mempromosikan budaya, pendidikan, dan masyarakat.

Di industri perbankan, VIB selalu menjadi pelopor dalam penerapan standar internasional. Bank pertama yang menyelesaikan 3 pilar Basel II, menjadi bank terdepan dalam menerbitkan laporan standar internasional IFRS 6 tahun lebih cepat dari tenggat waktu proyek Kementerian Keuangan. Selain itu, VIB juga menjadi pelopor dalam penerapan dan penerapan Basel III, pemeringkatan kredit internasional, serta standar manajemen risiko dan tata kelola perusahaan terkemuka. Dengan langkah-langkah pionirnya, VIB tidak hanya mengukuhkan posisinya sebagai bank terkemuka dalam hal skala dan kualitas, serta bertanggung jawab kepada komunitas dan masyarakat, tetapi juga berkontribusi dalam mendorong industri perbankan menuju sistem perbankan yang modern, profesional, transparan, dan aman.

Sumber: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd