住宅の必要性から、多くの若いカップルにとってマイホームを持つことは目標となっています。しかし、その目標を達成する方法を知っている人は多くありません。
以下は、フォーブス誌、フォーチュン誌、ウォール・ストリート・ジャーナル誌などで著名な個人ファイナンシャルアドバイザーであるエリック・ロベルジュ氏によるものです。エリック・ロベルジュ氏と彼の妻も、不動産投資を行う前にこの4段階の検討戦略を採用しています。
適切な頭金率を考慮する
エリック・ロベルジュ氏は、住宅総額の20%未満の頭金で購入できるものの、通常はもっと多めの頭金を選ぶと言います。頭金を多めに支払うことでローン比率も下がり、月々の利息支払いも減ります。ただし、その代償として、投資価値は時間の経過とともに上昇する傾向があり、急激には上昇しません。
エリック・ロベルジュ氏と妻は、現在の自宅を売却した資金を、より大きな家の頭金として30%に充てました。しかし、ロベルジュ氏は、これは誰にとっても良い選択肢ではないと言います。
実際のところ、不動産を購入するための銀行融資金利に一般的な公式はありませんが、ほとんどの専門家は、購入する不動産価値の 70 ～ 80% に相当する金額を借り入れることは勧めていません。
最も重要なのは、借金の返済能力を考慮することです。返済能力が高く、収入も高い場合は、最大限の借入が可能です。返済能力が低く、プレッシャーに耐えられない場合は、銀行融資比率を下げる必要があります。
収入の20%以上を住宅購入に費やさないでください。
次に、住宅所有にかかる月々および年間の費用を検討します。エリック・ロベルジュ氏は通常、クライアントに対し、これらの費用を年間総収入の20%以下に抑えるようアドバイスしています。
年間の不動産所有コストには、住宅ローンの元金と利息、税金、平均的な維持費（住宅価値の平均 2% と想定）が含まれます。
世帯収入が25万ドルの場合、住宅予算は年間最大5万ドルまでとします。この原則は賃貸住宅にも当てはまります。
20%は厳密な数字ではありません。エリック・ロベルジュ氏は、貯蓄やその他の生活上の重要なニーズを安定的に確保するのに役立つため、この数字を気に入っています。
金融の専門家は、収入の20％以上を住宅購入に費やさないようにアドバイスしている（写真：ティエン・トゥアン）。
人はついついお金を使いすぎてしまうものです。意図的に低い金額から始め、限られた割合で計画を立てることで、自分自身に余裕を持たせることができます。もしこの割合が高すぎると、大きな経済的プレッシャーがかかります。
不動産投資の目標を収入の 20% に制限すると、それを 25% 程度まで増やすのが依然として妥当な数字です。
住宅ローンに頼りすぎない
多くの人は住宅購入に住宅ローンを組むことを好みます。しかし、エリック・ロベルジュ氏によると、このタイプのローンは将来の財政状況に大きなリスクを伴うとのことです。
変動金利は「諸刃の剣」のようなものです。金利が下がれば良いのですが、変動金利が借入時と比べて上昇すると、銀行に支払う利息が増加します。
エリック・ロベルジュ氏は、財務計画において自分がコントロールできる範囲に重点を置くことを好んでいます。変動金利の住宅ローンでは将来の金利負担をコントロールできないため、リスクを抑えるために金利オプションや固定金利のローンを組み込むことが多いです。
金利が高いときにも賃貸する意思がある
高金利の状況を踏まえ、エリック・ロベルジュ氏は、顧客に対し、どんなことがあっても家を買うのではなく、賃貸を検討するようアドバイスしています。現時点では、前述の通り、家を借りるコストは家を所有するコストよりもはるかに低くなる可能性があります。
この時期に家を借りれば、多額の資金を投入することなく、投資効率をより慎重に計算する時間も得られます。
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