若いカップルが家を買う前に知っておくべき4つのヒント

住宅の必要性から、多くの若いカップルにとってマイホームを持つことは目標となっています。しかし、その目標を達成する方法を知っている人は多くありません。

以下は、フォーブス誌、フォーチュン誌、ウォール・ストリート・ジャーナル誌などで著名な個人ファイナンシャルアドバイザーであるエリック・ロベルジュ氏によるものです。エリック・ロベルジュ氏と彼の妻も、不動産投資を行う前にこの4段階の検討戦略を採用しています。

適切な頭金率を考慮する

エリック・ロベルジュ氏は、頭金を20%未満に抑えることもできたものの、より高額の頭金を選ぶことが多かったと述べています。頭金を多めに支払うことで、ローン比率を下げることができ、月々の利息支払いを減らすことができます。メリットとしては、投資価値が急激に上昇するのではなく、時間をかけて徐々に上昇していくことが挙げられます。

エリック・ロベルジュ氏と妻は、現在の自宅を売却した資金を、より大きな家の頭金として30%に充てました。しかし、ロベルジュ氏は、これは誰にとっても良い選択肢ではないと言います。

実際のところ、不動産を購入するための銀行融資金利に一般的な公式はありませんが、ほとんどの専門家は、購入する不動産価値の 70 ～ 80% に相当する金額を借り入れることは勧めていません。

最も重要なのは、債務返済能力を考慮することです。債務返済能力が高く、収入も高い場合は、最大額の借入が可能です。一方、債務返済能力が低く、プレッシャーに耐えられない場合は、銀行融資比率を引き下げる必要があります。

収入の20％以上を住宅購入に費やさないでください

次に、住宅を所有するための毎月および毎年の費用を検討します。エリック・ロベルジュ氏は通常、クライアントに対し、これらの費用を年間総収入の20%以下に抑えるようアドバイスしています。

不動産所有にかかる年間コストには、住宅ローンの元金と利息、税金、平均的な維持費（住宅価値の平均 2% と想定）が含まれます。

世帯収入が25万ドルの場合、年間の住宅予算は最大5万ドルに抑えるべきです。このルールは賃貸住宅にも適用されます。

20%は厳密な数字ではありません。エリック・ロベルジュ氏は、貯蓄やその他の生活上の重要なニーズのためのキャッシュフローを確保するのに役立つため、この数字を気に入っています。

金融の専門家は、収入の20％以上を住宅購入に費やさないようにアドバイスしている（写真：ティエン・トゥアン）。

人はついついお金を使いすぎてしまうものです。意図的に低い金額から始め、限られた割合で計画を立てることで、自分自身に安全な余裕を作ることができます。もしこの割合が高すぎると、自分自身に大きな経済的プレッシャーをかけてしまいます。

不動産投資の目標を収入の 20% に制限すると、それを 25% 程度まで増やすのは依然として妥当な数字です。

住宅ローンに頼りすぎない

多くの人は住宅購入に住宅ローンを組むことを好みます。しかし、エリック・ロベルジュ氏によると、この種のローンは将来の経済状況に多くのリスクを伴うとのことです。

変動金利は「諸刃の剣」のようなものです。金利が低いのは良いのですが、借入時と比較して変動金利が上昇すると、銀行に支払う利息が増加します。

エリック・ロベルジュ氏は、財務計画において自分がコントロールできるものに焦点を当てることを好んでいます。変動金利の住宅ローンでは将来の金利負担をコントロールできないため、リスクを抑えるために金利オプションや固定金利のローンを組み込むことが多いです。

金利が高いときに家を借りる意思がある

高金利の状況を踏まえ、エリック・ロベルジュ氏は、どんなことがあっても家を買うのではなく、賃貸を検討するよう顧客にアドバイスしています。現時点では、前述の通り、家を借りるコストは家を所有するコストよりもはるかに低くなる可能性があります。

今、家を借りれば、多額の資金を投入することなく、投資効率をより慎重に計算する時間も得られます。

ソース: https://dantri.com.vn/bat-dong-san/4-loi-khuyen-cho-cac-cap-vo-chong-tre-truoc-khi-mua-nha-20231226165317460.htm