銀行業界のデジタル変革競争において、ユーザー向けのユーティリティと接続の拡大は、サイバー犯罪の波からユーザーデータをクリーンアップし保護するという課題と密接に関連しています。テクノロジーへの投資は長期的かつ大規模である必要があります。生体認証は最初の試金石であり、どの銀行が最初にゴールラインに到達するのでしょうか？
ハイテク犯罪がデジタル変革時代に「侵入」
サイバーセキュリティおよびハイテク犯罪防止局のデータによると、2023年には13,900件のサイバー攻撃が発生し、390兆ドン（GDPの3.6％に相当）の被害が発生し、人々がオンラインで詐欺に遭った金額の総額は約8,000億～10,000億ドン（2022年と比較して1.5倍の増加）でした。
公安部と情報通信部の統計によると、現在、3つの主要な詐欺グループ（ブランド偽造、アカウント乗っ取り、その他複合型）と24種類の詐欺手口が存在します。非現金決済活動において、資産を横領するために犯罪を犯す典型的な手口と手口をいくつかご紹介します。
決済局（SBV）のファム・アン・トゥアン局長は、近年、キャッシュレス決済が急速に発展し、個人顧客の決済口座数は1億8,200万件を超え、成人の87%以上が銀行口座を保有していると述べた。特に、モバイルチャネルやQRコードを介した決済取引件数が急増している。しかし、これは銀行業界がセキュリティと機密性に関するリスクと課題に直面していることを意味しており、特に、高度な技術を駆使した犯罪者が巧妙な手口で人々の金銭や口座を詐取し、横領するケースが増えている。
したがって、最も一般的な詐欺は、電話番号、銀行口座、税金控除申告、VNIeD アカウント識別情報など（マルウェアを含む）に関する情報を標準化するという政府機関のポリシーを悪用し、指示に従うように要求してから電話番号を盗用し、取得した番号を使用して人々のアカウント（電子ウォレット、銀行）の資産を盗用することです。
例えば、公安省サイバーセキュリティ・ハイテク犯罪対策局（A05）の担当者によると、詐欺師は奇妙なリンクを送信し、被害者に「税務総局」というソフトウェアにアクセスしてインストールするよう求め、税金を納め、VATを10%から8%に減額するよう指示しました。ソフトウェアをインストールした後、被害者は銀行口座から数億ドンが減額されていたことに気づきました。
金融および銀行業界のサイバー犯罪者によるその他の詐欺には、銀行のブランドメッセージ（SMSブランド名）を偽装したり、一部の銀行や金融機関の従業員やメールを偽装して、ローンが必要な人に口座情報を記入させたり、オンラインローン登録用のOTPコードを提供させたり、ローン申請用の送金をさせたりして、借り手やOTPコード提供者から銀行口座に金銭を横領するといったものがあります。
サイバー犯罪を防ぐために、銀行はデータのクリーニングと保護に努めている。
ベトナムでは、銀行業はデジタルトランスフォーメーションが最も強力かつ成功している業界の一つです。ベトナム国家銀行（SBV）の統計によると、2017年から2023年にかけて、モバイル決済取引件数とQRコード決済件数は平均して年間100%以上増加しました。
デジタル変革の競争において、銀行はデータクリーニングとデータ保護を重要な課題と認識しています。国民人口データの接続と統合は、銀行がデジタル製品を開発するだけでなく、不正行為を防止することにも役立ちます。 情報通信副大臣のファム・ドゥック・ロン氏は、 「銀行業界はリスク管理能力を向上させ、顧客データを保護し、安全で健全なデジタルエコシステムを構築するために当局と緊密に協力する必要があります」と述べています。
人々にとって、デジタル バンキング アプリケーションで VNeID に接続して ID を認証することは、銀行に情報を迅速かつ便利に提供および共有するのに役立ちます。これにより、セキュリティ、安全性、データの機密性が確保され、情報の偽造が回避され、最も重要なこととして、適切な顧客デバイスで認証が実行されるためリスクが防止されます。
銀行はデータクリーニングに加え、ICチップが埋め込まれた国民IDカードを認証するための新たなソリューションやアプリケーションを数多く導入しています。取引カウンターに設置された認証リーダーは、NFC読み取りによって国民IDカードのICチップに保存された情報をデコードし、認証を行います。これは、口座開設時に多くのリスクをもたらす従来の技術に取って代わりました。
Vietcombankでは、顧客が生体認証情報を登録・更新できるようにするとともに、チップ内蔵CCCDカードの導入や電子IDアカウント（VneID）の導入など、様々な方法で顧客情報の確認とクレンジングを同時に行っています。さらに、 Vietcombankは顧客への融資活動において、市民信用スコアリングも活用しています。
顧客は、Vietcombank 取引カウンターのタブレットを使用して、情報を登録/更新したり、サービスを登録したりできます。
VNeIDアプリに接続して認証し、顧客を保護するための「デジタルフェンス」を構築した最初の銀行
2024年のバンキング・デジタル・トランスフォーメーション・イベントにおいて、ベトコムバンクは、銀行アプリとVNeIDアプリを直接接続することで、顧客の個人情報と顔認証画像を識別・認証するソリューションを発表しました。ベトコムバンクはこのソリューションを導入した最初の銀行であり、シームレスで完全なオンライン体験を提供し、最新の国家人口データベースとの照合を保証します。また、ベトコムバンクは、ベトナム国家銀行の新規制に準拠した顔認証データ（Facepay）を用いた生体認証アプリケーションのデモンストレーションを行い、電子取引における不正防止の強化に貢献しました。
決済取引に顔認証が必須となると、犯罪者は元のプロフィール上の顔と照合することができなくなり、口座名義人の金銭を盗むことが困難になります。ベトナム国家銀行のファム・ティエン・ズン副総裁は、「生体認証は非常に重要です。なぜなら、情報が盗まれた場合、犯罪者はそれを別のデバイスにインストールして窃盗を実行することが多いからです。しかし、銀行は生体認証を必須としています。そのため、犯罪者は別のデバイスにそれをインストールして金銭を盗むことはできません」と評価しました。
7月23日、ベトナム国家銀行が開催した記者会見で、ベトコムバンクの副総裁、レ・ホアン・トゥン氏は、3週間以上の導入期間を経て、ベトコムバンクは340万人以上の顧客の生体認証情報の更新に成功したと述べた。そのうち60万人以上の顧客は、VCB DigibankアプリケーションとVneIDアプリケーション間の直接アプリ間接続（これまでベトコムバンクのみが実装した方法）を通じて更新された。「当行は、顧客が生体認証とデジタルバンキングでより良い体験を得られるように、技術への投資を増やしており、今後も増やしていく予定です。生体認証は、人々の銀行口座のセキュリティを強化し、ますます巧妙化する詐欺の抑制に貢献します」とベトコムバンクの責任者は強調した。
Vietcombank は、取引カウンターや VCB Digibank デジタル チャネルで顧客の生体認証情報を収集し、集中的な取引限度を管理し、VCB Digibank での取引や電子ウォレットのトップアップ取引を認証するための同期ソリューションを多数導入していることが知られています...
PV
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