電子ウォレットサービスの提供に対する罰則強化の提案

国立銀行が罰金水準の引き上げを提案した決済口座に関する違反の一つは、決済仲介業者（電子ウォレットサービスの提供）に関する規制違反である。

ベトナムの電子ウォレット市場は急速な成長を遂げています。統合金融データサービスの提供を専門とするFiinGroupによると、電子ウォレットを介した取引件数と取引額は2018年から2023年にかけて継続的に2桁成長を達成しており、年間成長率はそれぞれ80.4%と83.5%となっています。

市場の急速な成長は、管理機関が関連する管理規制を改正しなければならない理由の 1 つです。

したがって、現在協議中の金融および銀行分野における違反に対する行政罰に関する政令草案（政令第88/2019/ND-CP号を修正および補足）において、ベトナム国立銀行は、匿名またはなりすましの電子ウォレットを開設または維持する行為、電子ウォレットを購入、販売、レンタル、リース、借入、貸し出しする行為、10以上の電子ウォレットから電子ウォレット情報を窃盗、窃盗と共謀して購入、販売する行為に対して、1億～1億2千万ドンの罰金を科すことを提案している。

匿名またはなりすましの電子ウォレットを開設または保持すること、電子ウォレットを購入、販売、レンタル、リース、借入、貸与すること、1個から10個未満の電子ウォレット情報を窃盗、窃盗と共謀、購入、または販売することに対して、5,000万から1億VNDの罰金が科せられます。

電子ウォレットサービスの提供に対する罰則強化の提案

電子ウォレットサービスアプリケーション。イラスト写真

さらに、銀行カード業務における違反行為にも罰則が強化されます。例えば、刑事訴追の対象となっていない決済口座（銀行口座）の売買、賃貸、リース、借入、貸付、または決済口座情報の売買（1口座から10口座未満）に対しては、1億～1億5千万ドンの罰金が科せられます。

顧客のために決済口座を開設し、決済サービスを提供する過程で法律に違反して顧客に決済口座の使用を許可した場合は、1億5,000万～2億ドンの罰金が科せられます。また、1枚から10枚未満の銀行カード（匿名プリペイドカードを除く）をレンタル、リース、購入、販売、または開設した場合は、6,000万～8,000万ドンの罰金が科せられます。

ベトナム国家銀行のデータによると、2024年6月30日現在、ベトナムには50の認可を受けた決済仲介組織があり、そのうち48の電子ウォレットサービスプロバイダーが含まれています。アクティブ化されたウォレットの総数は最大5,800万で、そのうち3,400万以上がアクティブウォレットであり、総ウォレット数の約59%を占めています。

非現金決済に関しては、2025年初頭までにベトナムの個人決済口座数は2億件を超えました。多くの商業銀行では、金融取引の90%以上がデジタルチャネルを通じて行われ、インターネット、モバイルデバイス、QRコードを介した取引は、2024年の同時期と比較してそれぞれ35%、33%、66%増加しました。

トゥイ・リン

出典: https://congthuong.vn/de-xuat-tang-muc-xu-phat-trong-cung-ung-dich-vu-vi-dien-tu-388351.html