電子ウォレットサービスの提供に対する罰則強化の提案

国立銀行が罰金水準の引き上げを提案した決済口座に関する違反の一つは、決済仲介業者（電子ウォレットサービスの提供）に関する規制違反である。

ベトナムの電子ウォレット市場は急速な成長を遂げています。統合金融データサービスの提供を専門とするFiinGroupによると、2018年から2023年にかけて、電子ウォレットを介した取引件数と取引額は、それぞれ年率80.4%と83.5%で継続的に2桁の成長を達成しました。

市場の急速な成長は、管理機関が関連する管理規制を改正しなければならない理由の 1 つです。

したがって、現在審議中の金融および銀行分野における違反に対する行政罰に関する政令草案（政令第88/2019/ND-CP号の修正および補足）において、ベトナム国立銀行は、匿名またはなりすましの電子ウォレットを開設または維持する行為に対して1億～1億2千万ドンの罰金を科すことを提案している。電子ウォレットの購入、販売、レンタル、リース、借入、貸出。 10 以上の電子ウォレットから電子ウォレット情報を盗む、共謀して盗む、購入する、販売する。

匿名またはなりすましの電子ウォレットを開設または維持した場合、5,000万～1億VNDの罰金。電子ウォレットの購入、販売、レンタル、リース、借入、貸出。 1 個の電子ウォレットから 10 個未満の電子ウォレット情報を盗む、共謀して盗む、購入する、販売する。

電子ウォレットサービスのアプリケーション。図

さらに、銀行カード業務における違反についても、罰則強化の対象となることが提案されています。例: 刑事訴追の対象とならない決済口座(銀行口座)の購入、販売、レンタル、リース、借入、貸出、または決済口座数が 1 から 10 未満の決済口座情報の購入、販売の行為に対して、1 億 ~ 1 億 5 千万 VND の罰金が科せられます。

顧客のために決済口座を開設し、決済サービスを提供する過程で法律に違反して顧客に決済口座の使用を許可した場合、1億5千万～2億ドンの罰金。 1 枚から 10 枚未満の銀行カード (匿名プリペイドカードを除く) をレンタル、リース、購入、販売、開設すると、6,000 万から 8,000 万 VND の罰金が科せられます。

ベトナム国家銀行のデータによると、2024年6月30日現在、ベトナムには認可を受けた決済仲介組織が50社あり、そのうち48社は電子ウォレットサービスプロバイダーである。有効化されたウォレットの総数は最大5,800万で、そのうち3,400万を超えるアクティブウォレットはウォレット総数の約59%を占めています。

非現金決済活動に関しては、2025年初頭までにベトナムの個人決済口座の数は2億を超えると予想されています。多くの商業銀行では、金融取引の90%以上がデジタルチャネルを通じて行われており、2024年の同時期にはインターネット、モバイルデバイス、QRコードを介した取引の増加はそれぞれ35%、33%、66%に達する見込みです。

トゥイ・リン

出典: https://congthuong.vn/de-xuat-tang-muc-xu-phat-trong-cung-ung-dich-vu-vi-dien-tu-388351.html