ベトナムの銀行は市場の信頼を強化し、持続可能な金融を創出する

ベトナムの銀行システムは、信用力、リスク管理、財務透明性の向上に伴い、地域金融における地位を確立しつつあります。ベトナム銀行協会とフィッチ・レーティングスが共催したフォーラム「ベトナムの銀行：信用見通しと持続可能な金融」において、国際的な専門家は、持続可能な金融の発展とESG基準の引き上げが、新たな時代におけるベトナム銀行業界の戦略的方向性になりつつあると指摘しました。

信用格付け ― 評判と統合能力の向上の基盤ベトナム銀行協会副会長兼事務局長のグエン・クオック・フン氏は、開会の辞において、信用格付けは世界全体、特にベトナムにおける各国、組織、企業に対する金融義務の履行において重要な役割を果たしていると評価しました。銀行業界において、信用格付けは重要な「金融パスポート」とみなされており、国内外の市場における金融機関の財務力、経営の質、信頼性を反映しています。

ベトナム銀行協会副会長兼事務局長のグエン・クオック・フン氏は、信用格付けは信用機関の国際統合のための「金融パスポート」とみなされていると強調した。

ベトナム銀行協会によると、ますます多くの商業銀行が権​​威ある国際信用格付け機関と積極的に協力している。その結果、ベトナムの銀行システムの財務力、リスク管理、資本の安全性、資産の質はいずれも大幅に向上し、市場と投資家の信頼を高めていることが明らかになった。グエン・クオック・フン氏は、「この『金融パスポート』は、合理的なコストで資金調達を支援する指標であるだけでなく、透明性を示し、国家銀行システムの準備状況と統合能力を測る尺度でもある」と強調し、多くのベトナムの商業銀行が評判の高い信用格付け機関と積極的に信用格付けを実施していると付け加えた。結果は、ベトナムの銀行の信用力が大幅に向上し、資産の質、資本の安全性、収益性、リスク管理が向上していることを示すものだ。これは、ベトナムの銀行システムの内部能力と財務の透明性を示す心強いシグナルである。これはまた、投資家が発行体のリスクレベルを把握するのに役立つだけでなく、信用機関が財務状況を自己評価し、市場の信頼を高め、資本調達コストを削減する上でも重要なツールとなる。

フォーラムビュー

近年、多くのベトナムの商業銀行は、権威ある国際機関による信用格付けに積極的に参加しています。フィッチ・レーティングスは、ベトナムの銀行システムは2014年と比較して規模が3倍に拡大し、ガバナンス能力と資本適正性が大幅に向上したと指摘しました。フィッチ・レーティングスの東南アジア銀行格付け責任者であるウィリー・タノト氏は、ベトナムは目覚ましい経済発展、高いGDP成長率、そして大きな発展余地により、国際機関から大きな注目を集めているとコメントしました。現在、ベトナムの信用格付けは「BBB」からわずか1段階下回っており、これは国際投資家の信頼の高まりを反映しています。ベトナムの金融環境はますます開放的になっており、過去10年間で銀行債発行に関する多くの政策が策定され、政府とベトナム中央銀行による法的枠組みの大幅な改善も相まって、持続可能な発展の基盤が構築されています。フィッチ・レーティングスは、ベトナムの銀行のほとんどがガバナンスの改善、財務透明性の向上、上場に注力しており、市場の信頼を高めていると指摘しました。過去10年間、銀行システムはプラスの信用成長率を維持し、資産の質も著しく改善してきました。また、資産の質の見通しはプラスに引き上げられました。しかし、フィッチは急速な成長は新たなリスクを意味するとも指摘しています。「ベトナムの銀行業界の将来性について楽観的な見方をするのは当然ですが、この高い成長率から生じるリスクに対応できるよう、十分な準備を整えておく必要があります」とタノト氏は述べています。

ベトナム国家銀行経済部門信用部の副部長ファム・ティ・タン・トゥン氏は、最近ベトナム国家銀行はグリーンクレジットを促進するために多くの解決策を実施したと語った。

VPBankリスク管理部長のアンドレ・デバカプーベ氏も同様の見解を示し、ベトナムは他の市場と比較して成長率が高く、新興国であるため、機会とともに管理すべきリスクも多数存在すると述べた。リスクを適切に管理するために、VPBankリスク管理部長は、銀行はリスク管理文化を構築し、サイバーセキュリティ、人工知能、非金融リスクなどの新しいリスクを早期に特定して予防措置を講じ、適切な管理のためにリスクグループを明確に分類する必要があると指摘した。アンドレ氏によると、ベトナムは積極的にバックアップバッファーを構築し、若くダイナミックなリスク管理チームの能力を強化することで、正しい方向に進んでいる。彼は、ベトナムの政治的安定性と明確な法的枠組みを高く評価しており、これらは銀行システムが他の多くの新興国よりも安全な環境で運営されるのに役立つ要因です。グリーンファイナンスとESG - ベトナム銀行業界の戦略的方向性信用力の向上に加えて、グリーンファイナンスとESGの開発は、ベトナム銀行業界の長期的方向性における戦略的柱になりつつある。グエン・クオック・フン氏は、気候変動がますます深刻化する中、銀行は「資本フローを誘導する」役割を担い、グリーンで省エネ、環境に優しいプロジェクトに資金を誘導し、2050年までにネットゼロエミッションを達成するというコミットメントの実現に貢献すると述べた。2050年までにネットゼロエミッションを達成するというコミットメントには、企業の変革を支援するグリーン金融システムの構築が急務となっている。国家管理の観点から、経済部門信用局（SBV）のファム・ティ・タン・トゥン副局長は、SBVは近年、グリーンクレジットを促進するための多くのソリューションを実施してきたと述べた。これを受けて、中央銀行は生産と事業を支援するための融資を管理し、優先分野や経済成長の原動力となる分野に融資を集中させ、経済がグリーンで持続可能な成長モデルへと移行できるよう支援してきた。

フィッチ・レーティングス アジア太平洋地域コーポレート・デベロップメント・ジェネラル・ディレクター アミット・ガンジュ氏

グリーンバンキングとグリーンクレジット開発の方向性を定めるとともに、国家銀行は、グリーン成長に関する国家戦略を銀行部門が実施するための行動計画を発表し、環境保護の目標と結びついたグリーンクレジットを指導する文書を発表し、多くの産業と分野でグリーンクレジットプログラムを実施しました。また、国家銀行は、世界銀行、アジア開発銀行、アジア投資銀行、アフリカ開発銀行、国際協力銀行、外国銀行などの組織と積極的に交流し、協力して、これらの組織からグリーン成長と持続可能な開発のための支援資源を動員しました。省庁や支部と調整し、銀行システムを通じてベトナムのグリーンプロジェクトに融資するため、多くの国際金融機関（IFC、AIIBなど）からの融資に異議なしの通知を発行しました。一方、技術サポート活動、研修活動の実施、知識、管理、運用スキルの育成を通じて、グリーンクレジットの実施における銀行システムの能力を強化し、クレジットとグリーンバンキングにおける銀行人材の質を向上させました。経済部門信用局の副局長は、これらの解決策を同時に実施することで、2025年9月30日までにグリーンクレジットの残高が744兆ドンに達し、2024年末に比べて9.4％増加し、経済の総未払い債務の約4.2％を占めると述べた。グリーンクレジットの残高は主に再生可能エネルギー、クリーンエネルギー（37％以上を占める）、グリーン農業（約27％を占める）に集中している。信用機関は信用供与活動における環境および社会リスクの管理を強化し、未払いローンは46兆ドンに達し、2024年末に比べて27.7％増加し、環境および社会リスクについて評価されたローンの数は130万件近くに達した。しかし、国家銀行の代表者も制度的および技術的な障壁を率直に指摘した。ベトナムにはグリーン分類リスト（決定21/2025/QD-TTg）があるものの、グリーンプロジェクトの認証プロセスは存在せず、循環型およびESGプロジェクトに関する具体的な基準枠組みも欠如しています。グリーンボンド市場とサステナブルファイナンスは依然として限定的であり、ESGデータは関係者間で統一的に共有されていません。そのため、ベトナム中央銀行の代表は、グリーンプロジェクト認証のガイドラインを早急に完成させ、炭素市場と国内グリーンボンド市場を発展させ、銀行がより合理的なコストで国際資本にアクセスできるよう支援することを提言しました。

ESG運営委員会副委員長、アグリバンク職員研修学校長 グエン・ティ・トゥー・ハ氏

商業銀行の観点から、ESG運営委員会副委員長でアグリバンク職員研修学校長のグエン・ティ・トゥー・ハ氏は、アグリバンクはESGを開発戦略の一部に据え、環境に優しく、包摂的で持続可能な経済の推進に貢献することを決意していると述べた。持続可能な開発活動への参加は、銀行のリスク管理能力の向上と新たな機会の開拓の両方に役立つ。アグリバンクは環境・社会リスク管理システムを構築し、グリーンクレジット商品を展開し、環境に優しいプロジェクトを支援してきた。ハ氏によると、ESG人材育成は重要な基盤であり、影響を測定し、銀行の全体戦略と連携できる、専門的で十分に訓練された体制が必要である。しかし、ハ氏はまた、現状の課題は、ESG基準の融資プロセスへの適用が複雑であること、関係者間の詳細な指示や調整が不足していることにあると指摘した。そのため、業界全体の能力向上のためには、支援メカニズムを構築し、経験を共有し、国際協力を促進する必要がある。サステナブル・フィッチのESG格付けディレクター、キャンディス・ロー氏も同様の見解を示し、ベトナムはタイの現状水準と同等の60%の銀行がESG計画を適用することを目指していると述べた。この目標を達成するには、ベトナムは統一された制度的枠組み、厳格なリスク管理プロセス、そしてESGと金融業務を理解する専門家チームが必要だ。「人的要因と専門知識を分離しなければ、持続可能な開発はあり得ません」とロー氏は強調した。フォーラムの専門家たちは、信用格付け、リスク管理、ESGは相互に支え合う3つの柱であり、銀行システムの持続可能な発展のための強固な基盤を築くという点で一致した。高格付けの銀行はより低コストで資本を調達でき、優れたリスク管理を行う銀行はより安定した運営が可能になり、ESGを戦略に統合する銀行は長期的な競争力が高まる。国際的な専門家によると、ベトナムの銀行業界は重要な変革段階に入っており、成長を維持しながら透明性を高め、業務の「グリーン化」を図り、グローバルリスクに適応していく必要がある。ベトナムが今後も着実に改革を進め、ESGの枠組みを完成させ、ガバナンス基準を引き上げるならば、利益だけでなく信頼と持続可能性を求めて資本が流入する、この地域におけるダイナミックで責任ある金融センターになることは十分可能である。

出典: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-viet-nam-cung-co-niem-tin-thi-truong-kien-tao-tai-chinh-ben-vung-173415.html