ベンタイン・スオイティエン地下鉄でナパスカードを使う人々 - 写真：クアン・ディン
銀行が電子決済分野に深く関与するにつれ、「キャッシュレス」は避けられない傾向になりつつあり、あらゆる年齢や職業の人々に実用的な利益をもたらしています。
銀行アプリにアクセスして支払い、税金を支払う：1～2秒で完了
レ・フオン・リンさん（ハノイ市コウザイ区）は、1年以上にわたり、事業所得税、非農業用地使用税、バイク登録料、子どもの学費などのすべての税金が彼女の銀行口座から支払われていると語った。
「アプリで数ステップ、1～2分で完了。以前のように財務局や銀行で列に並ぶ必要はもうありません」と彼女は語った。
リンさんのお子さんが通っていた学校では、以前は授業料を現金で徴収しており、保護者が直接学校へ行って支払わなければなりませんでした。ここ2年間、生徒一人ひとりにIDコードが付与されています。このコードをNHアプリに入力するだけで、システムが自動的に氏名、クラス、学校、授業料などの詳細情報を表示します。
「いつでもどこでも支払いができるので、とても便利です。もちろん、キャッシュレス決済は非常に便利で簡単で、混乱もありません」とリンさんは語った。
ホーチミン市ビンタン区のキム・アンさんは、学校が授業料の通知にQRコードを印刷してくれるので、授業料の支払いがより便利になったと話します。「コードをスキャンするだけで、すべての情報がアプリに自動的に入力されるので、あとは支払いを確認するだけです」と彼女は言います。
教育だけでなく、多くの公共サービスも大きく変革されています。グエン・ヴァン・タンさん（ハノイ市ナム・トゥー・リエム区）は、最近、国家公共サービスポータルを利用してパスポートを作成したそうです。以前はオンラインで申請しても、手数料を支払うために窓口に出向く必要がありました。今ではすべてがオンラインで行われるため、大幅に時間を節約できます。
さらに、電気、水道、電話料金の支払いといった日常的なサービスも自動化されています。ファン・ホアイ・トゥーさん（ ハイフォン）は、「口座に自動引き落としを設定しました。毎月10日にシステムが自動的に引き落としてくれるので、支払いの遅れやサービスの中断を心配する必要がなくなりました」と語っています。
トゥーさんは月末の休暇に向けて、航空券とホテルの予約を終えたばかりです。面白いのは、すべてNHアプリで完結することです。「便利なだけでなく、直接予約するよりもお得なんです」とトゥーさんは言います。
「今では外出するときはスマホだけを使います。不動産や車の購入から、コーヒー一杯、数千ドンの駐車違反切符まで、すべてQRコードで支払えます。財布にはカードと個人文書しか入っておらず、現金を使うことはほとんどありません」とトゥーさんは語った。
事業所様も安心して売却できます
小規模事業者やビジネスマンについて言えば、ハノイのハイバーチュン通りにあるフォーレストランのオーナー、ファム・ティ・ティンさん（ハノイ）は、現在、顧客の80～90%が現金を使わずに支払いをしていると述べ、そのうち100%がQRコードで支払っていると付け加えた。
売り手と買い手双方にとって、決済はかつてないほど便利になりました。お客様は銀行アプリを開き、QRコードをスキャンするだけで支払いが完了します。支払いのたびに口座を確認する必要がないのも便利です。
銀行が無料で提供している決済スピーカーを使えば、わずか1秒後にスピーカーから送金金額が通知されます。そのため、売り手は誤送金や詐欺を回避でき、安心して取引を行うことができます」とティン氏は嬉しそうに語った。
テクコムバンクの代表者は、中小企業にとって、キャッシュフローを管理し、支払いを迅速かつ正確に処理することが成功を左右する重要な要素であると述べた。
実際、多くの中小企業は、頭の中でお金を合計したり、現金での支払いを受け取ったりするなど、従来の支払いに困難を感じています。そのため、時間を無駄にするだけでなく、支払い金額が間違っているケースも少なくありません。
SHBはこの見解を共有し、ペイメントスピーカーがこれらの制限を完全に解決したと考えています。ペイメントスピーカーは、小規模事業者や事業主にとって、売り手が取引金額を正確かつ迅速に通知できるようにするための強力なアシスタントです。
売り手はお金を受け取るたびにスクリーンショットを撮ったりアカウントを確認したりする必要はありません。
市場では、Techcombank、SHB、VietinBank、Sacombank などの一連の銀行が、音声で取引金額をアナウンスし、迅速かつ正確な取引通知をサポートするスマート デバイスであるセールス スピーカーを開発しています。
ホーチミン市1区の携帯電話ショップで買い物をする際、顧客はキャッシュレスで支払います - 写真：QUANG DINH
取引の90%以上がデジタルチャネル経由
HDバンクの代表者は、2024年はデジタル文化とデジタルビジネスプラットフォームが大きく発展する年になると述べました。2024年には、HDバンクの個人顧客取引の最大94%がデジタルプラットフォーム上で行われました。
デジタルチャネルは新規顧客の82%を占め、新規顧客数は200万人を超えました。取引件数は1億件を超え、デジタルチャネルの預金残高は飛躍的に増加しました。
顧客行動、運用プロセスのデジタル化、ビッグデータ分析、顧客サービスにおけるロボットや人工知能の応用が推進され、生産性の向上とコストの最適化に貢献します。
2024年には、HDバンクが開発した典型的な産業変革モデルであるギャラクシーイノベーションハブが正式に運用を開始し、技術インフラの画期的な進歩を示すだけでなく、持続可能な成長を促進するイノベーションエコシステムを構築しました。
ベトナム国家銀行の統計によると、ベトナムの個人決済口座の数は2億を超えています。多くの金融機関では、金融取引の90%以上がデジタルチャネルを通じて行われています。
これらの数字は、優れた体験を提供し、サービス利用者に実用的な利益をもたらすという銀行業界全体の多大な努力と成功を反映しています。
アグリバンクでは、自動取引件数が全取引件数の91.97%を占めています。現在、アグリバンクには、決済預金口座を保有する顧客が約2,000万人、ATMカードを利用している顧客が約1,600万人、モバイルバンキングチャネルを介した決済サービスを利用している顧客が約1,500万人います。
銀行協会事務総長のグエン・クオック・フン氏は、決済口座を持つ成人の割合が87％に達し、2025年までに80％という目標を上回ったと述べた。非現金決済の平均年間成長率は50％を超えている。
10ヶ月で1億800万以上の銀行口座が生体認証される
銀行業界は、チップ埋め込み型国民識別カード（CCCD）とVNeIDアプリケーションによる生体認証の実装から10か月を経て、デジタルチャネルで取引を生成するアカウントの総数の92%以上に相当し、1億800万件を超える個々の顧客記録の情報を比較することに成功しました。
さらに、電子取引を行う機関口座総数の41％を占める53万件以上の機関顧客プロファイルと、約2,090万件の電子ウォレット口座（73.1％を占める）の生体認証情報も、全国の人口データと比較した。
国立銀行は、生体認証は決済業務に影響を与えず、オンライン取引における詐欺や金銭損失の削減に貢献していると述べた。セキュリティ強化のため、国立銀行は2024年10月31日付で、オンラインサービス提供の安全性に関する通達第50/2024号を発行し、2025年1月1日から施行する。
この認証活動は、人口データ アプリケーション、電子識別および認証の開発に関するプロジェクト 06 の実施の枠組み内であり、2030 年までのビジョンを掲げ、2022 年から 2025 年にかけて国家のデジタル変革に貢献します。
信用機関や決済仲介業者が積極的に参加し、金融システムの安全性と利用者の信頼の向上に貢献しています。
決済業務におけるハイテク犯罪はますます巧妙化している
国立銀行によると、現在、電子決済におけるハイテク犯罪はますます巧妙化しており、複雑な手口と急速かつ継続的な変化を伴っているため、電子決済におけるハイテクを利用した犯罪の防止と撲滅に向けた取り組みはいくつかの困難に直面している。
悪意のある人物は、ギャンブル、詐欺、脱税、麻薬密売、商業詐欺などの違法行為に決済システムを悪用することが多く、こうした行為は増加傾向にあります。
しかし、支払いは取引プロセスの最終段階に過ぎず、商品やサービスの合法性の判断は専門の管理省庁の管轄下にあります。
したがって、銀行業界は、関係機関との緊密で定期的かつタイムリーな調整なしに、違法取引を一方的に検証し、効果的に防止することはできません。
同国立銀行はまた、デジタル決済のセキュリティリスクに関するソーシャルネットワーク上での虚偽情報の拡散が銀行システムに対する人々の信頼に悪影響を及ぼし、キャッシュレス決済の拡大の障害となっていると述べた。
さらに、決済インフラは依然として都市部に集中しており、農村部、遠隔地、隔絶された地域ではアクセスが不十分です。決済代行業務に関する法規制も整備が進んでおらず、適切な指導と実践にはさらなる時間が必要です。
金融・銀行部門におけるハイテク犯罪防止の有効性を高めるには、部門間で同期して実施する必要があり、調整と情報連携の役割が重要な要素となります。
キャッシュレス決済は多くの国で普及しています。
ホーチミン市のスーパーマーケットでカードで支払う客 - 写真：T.PHUONG
ベトナム国家決済公社（NAPAS）のグエン・ホアン・ロン副総裁は、トゥオイ・チェ氏とのインタビューでこのようにコメントした。
* ベトナムにおけるキャッシュレス決済の成長率をどのように評価していますか？
- 約7年前、財布が現金でなくなる日が来るとは誰も想像していませんでした。なぜなら、多くの人にとって、特に若者にとって、スマートフォンと口座に一定の残高があれば、朝食やコーヒーをとったり、市場に行ったり、バスや地下鉄に乗ったり、映画を見たり、オンラインショッピングをしたりするのに十分だからです。
重要なのは、QRコードや電話などによる決済が人々の消費行動を大きく変えたことです。人々は自宅にいながらオンラインで商品を購入し、簡単にオンラインで決済できるようになりました。
口座のデジタル化、QRや携帯電話による決済は、利用者の利便性を高め、経済発展の促進に貢献しています。
ベトナムのキャッシュレス決済は、中国などのアジア諸国に追いついています。ある意味では、先進国よりも進んでいると言えるかもしれません。ヨーロッパと同様に、多くの国の決済インフラは依然として物理的なカードや口座が主流です。
* 今後の決済手段の動向をどのように予測しますか？
- トレンドとして、決済技術はアカウント、特にQRコードを介した決済へと移行しています。アカウントにリンクされたQRコードによる決済は急速に成長しており、銀行カードやクレジットカードなどの従来の決済手段を上回っています。
中国、ベトナム、インド、タイなどの国では、送金やQRコード形式の口座経由の支払い取引がカードよりもはるかに普及しています。
NAPAS経由の決済取引に関しては、現在、取引の95%が口座経由であり、カード経由はわずか5%です。国際カードを加えると、取引の90%以上が依然として口座経由となります。
この数字は、カード決済がベトナムを含むアジア諸国の人々の消費習慣と一致していることを示しています。これは今後数年間の決済トレンドです。
* あなたの意見では、口座支払いがなぜそれほど主流なのでしょうか?
NHアプリを使ったカード決済は、誰もが簡単に便利に利用できます。さらに、7月1日から1,000万VND以上の金額には顔認証が必須となるため、カード決済も安全です。国際カードには、これほど万全なセキュリティ保護層はありません。
セキュリティの観点から、通信技術インフラと携帯電話のデジタルインフラの発展に伴い、口座による支払いは避けられない傾向となっています。
地域決済接続
* NAPAS は人々のキャッシュレス決済習慣の形成にどのような役割を果たしていますか?
- 決済インフラプロバイダーとして、NAPAS は人々のキャッシュレス決済習慣の形成に重要な役割を果たしています。
銀行側では、NAPASはカードと口座システムを連携させ、Apple PayやBank Payなどのデジタルサービスを展開することで、携帯電話でカードをデジタル化します。同時に、NAPASはVietQRなどの技術標準を提供することで、個人や企業が現金やカードの代わりに口座を使って決済できるようにしています。
NAPASは銀行の支援を受け、VietQRシステムを国内だけでなく国際市場にも展開することに成功しました。このシステムは現在、ラオス、タイ、カンボジア、韓国に接続されており、近々中国と日本にも接続される予定です。
そのおかげで、これらの国を旅行するベトナム人は、現金を持ち歩いたり国際カードを使用したりすることなく、国内銀行のモバイルバンキングアプリケーションを使用してQRコードをスキャンし、商品やサービスの支払いを行うことができます。
このフォームは便利で安全であるだけでなく、高額な外貨両替手数料を回避することでコストも節約できます。
出典: https://tuoitre.vn/nguoi-viet-bo-vi-cam-dien-thoai-2025052322133405.htm
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