ベトナム人は財布を置いて携帯電話を握りしめています。

ベンタイン・スオイティエン地下鉄でナパスカードを使う人々 - 写真：クアン・ディン

銀行が電子決済分野に深く関与するにつれ、「キャッシュレス」は避けられない傾向になりつつあり、あらゆる年齢や職業の人々に実用的な利益をもたらしています。

銀行アプリにアクセスして支払い、税金を支払う：1～2秒で完了

レ・フオン・リンさん（ハノイ市コウザイ区）は、1年以上にわたり、事業所得税、非農業用地使用税、バイク登録料、子どもの学費などのすべての税金が彼女の銀行口座から支払われていると語った。

「アプリで数ステップ、1～2分で完了。以前のように財務局や銀行で列に並ぶ必要はもうありません」と彼女は語った。

リンさんの子どもが通っていた学校では、授業料を現金で徴収しており、保護者が直接学校へ行って支払わなければならなかった。過去 2 年間、各生徒には識別コードが与えられてきました。このコードを NH アプリに入力するだけで、氏名、クラス、学校、授業料などの詳細情報が自動的に表示されます。

「いつでもどこでも支払いができるので、とても便利です。もちろん、キャッシュレス決済は非常に便利で簡単で、混乱もありません」とリンさんは語った。

ホーチミン市では、キム・アンさん（ビンタン区）が、学校が授業料通知書にQRコードを印刷すると授業料の支払いがより​​便利になると語った。 「コードをスキャンするだけで、すべての情報がアプリに自動的に入力されます。あとは支払いを確認するだけです」と彼女は語った。

教育だけでなく、多くの公共サービスも劇的に変化しています。グエン・ヴァン・タン氏（ハノイ市ナム・トゥー・リエム区）は、最近、国家公務員ポータルを通じてパスポートを作成したと語った。以前は、オンラインで申告したとしても、手数料を支払うためにオフィスに行く必要がありました。今ではすべてがオンラインで行われるため、多くの時間を節約できます。

さらに、電気、水道、電話料金の支払いなどの日常的なサービスも自動化されています。ファン・ホアイ・トゥーさん（ ハイフォン）はこう語りました。「口座から自動引き落としを設定しました。毎月10日にシステムが自動的にお金を引き落とすので、支払いの遅れやサービスの中断を心配する必要がなくなりました。」

トゥーさんは今月末の休暇に向けて飛行機とホテルの予約を終えたところです。興味深いのは、これらすべてが NH アプリ上にあることです。 「便利なだけでなく、直接予約するよりも価格も安いです」と彼女は語った。

「今では外出するときはスマホだけを使います。不動産や車の購入から、コーヒー一杯、数千ドンの駐車違反切符まで、すべてQRコードで支払えます。財布にはカードと個人文書しか入っておらず、現金を使うことはほとんどありません」とトゥーさんは語った。

事業所様も安心して売却できます

小規模な商人やビジネスマンの場合、ハイバーチュン通り（ハノイ）のフォーレストランのオーナー、ファム・ティ・ティンさん（ハノイ）は、現在、顧客の80～90％が現金を使わずに支払っていると語った。そのうち100%の顧客がQRコードで支払います。

売り手と買い手双方にとって、決済はかつてないほど便利になりました。お客様は銀行アプリを開き、QRコードをスキャンするだけで支払いが完了します。支払いのたびに口座を確認する必要がないのも便利です。

銀行が無料で提供する決済スピーカーを使えば、わずか1秒でスピーカーから送金金額がアナウンスされます。そのため、販売者は誤った送金や詐欺さえも回避でき、安心して取引を行うことができます」とティンさんは嬉しそうに語った。

テクコムバンクの代表者は、中小企業にとって、キャッシュフローを管理し、支払いを迅速かつ正確に処理することが成功を左右する重要な要素であると述べた。

実際、多くの中小企業は、頭の中でお金を合計したり、現金での支払いを受け取ったりするなど、従来の支払いに困難を感じています。そのため、時間を無駄にするだけでなく、支払い金額が間違っているケースも少なくありません。

SHB はこの見解を共有し、決済スピーカーがこれらの制限を完全に解決したと考えています。決済スピーカーは、小規模なトレーダーや事業所にとって優れたアシスタントであり、販売者が取引金額の正確かつ即時の通知を受け取るのに役立ちます。

売り手はお金を受け取るたびにスクリーンショットを撮ったりアカウントを確認したりする必要はありません。

市場では、Techcombank、SHB、VietinBank、Sacombank などの一連の銀行が、音声で取引金額をアナウンスし、迅速かつ正確な取引通知をサポートするスマート デバイスであるセールス スピーカーを開発しています。

ホーチミン市1区の携帯電話ショップで買い物をする際、顧客はキャッシュレスで支払います - 写真：QUANG DINH

取引の90%以上がデジタルチャネル経由

HDバンクの代表者は、2024年はデジタル文化とデジタルビジネスプラットフォームが大きく発展する年になると述べた。 2024年までに、HDBank における個々の顧客取引の最大 94% がデジタル プラットフォーム上で行われるようになる予定です。

デジタルチャネルも新規顧客の82%に貢献し、新規顧客数は200万人を超えました。取引件数は1億件を超え、デジタルチャネル上の預金残高は飛躍的に増加しました。

顧客行動、運用プロセスのデジタル化、ビッグデータ分析、顧客サービスにおけるロボットや人工知能の応用が推進され、生産性の向上とコストの最適化に貢献します。

2024年には、HDバンクが開発した典型的な産業変革モデルであるギャラクシーイノベーションハブが正式に運用を開始し、技術インフラの画期的な進歩を示すだけでなく、持続可能な成長を促進するイノベーションエコシステムを構築しました。

国家銀行の統計によれば、現在までにベトナムの個人決済口座の数は2億件以上に達した。多くの信用機関では、金融取引の 90% 以上がデジタル チャネルを通じて行われています。

これらの数字は、優れた体験を提供し、サービス利用者に実用的な利益をもたらすという銀行業界全体の多大な努力と成功を反映しています。

また、Agribank では、自動取引が全取引の 91.97% を占めています。現在、アグリバンクには、決済預金口座を持つ顧客が約 2,000 万人、ATM カードを使用する顧客が約 1,600 万人、モバイル バンキング チャネル経由の決済サービスを利用する顧客が約 1,500 万人います。

銀行協会事務総長のグエン・クオック・フン氏は、決済口座を持つ成人の割合が87％に達し、2025年までに80％という目標を上回ったと述べた。非現金決済の平均年間成長率は50％を超えている。

10ヶ月で1億800万以上の銀行口座が生体認証される

銀行業界は、チップ埋め込み型国民識別カード（CCCD）とVNeIDアプリケーションによる生体認証の実装から10か月を経て、デジタルチャネルで取引を生成するアカウントの総数の92%以上に相当し、1億800万件を超える個々の顧客記録の情報を比較することに成功しました。

さらに、電子取引を行う機関口座総数の41％を占める53万件以上の機関顧客プロファイルと、約2,090万件の電子ウォレット口座（73.1％を占める）の生体認証情報も、全国の人口データと比較した。

同国立銀行は、生体認証は決済活動に影響を与えず、オンライン取引における詐欺や金銭損失の削減に役立っていると述べた。セキュリティ強化のため、国立銀行は、オンライン サービスの提供における安全性に関する 2024 年 10 月 31 日付の回覧第 50/2024 号を発行し、2025 年 1 月 1 日から発効しました。

この認証活動は、人口データ アプリケーション、電子識別および認証の開発に関するプロジェクト 06 の実施の枠組み内であり、2030 年までのビジョンを掲げ、2022 年から 2025 年にかけて国家のデジタル変革に貢献します。

信用機関や決済仲介業者が積極的に参加し、金融システムの安全性と利用者の信頼の向上に貢献しています。

決済業務におけるハイテク犯罪はますます巧妙化している

国立銀行によると、現在、電子決済におけるハイテク犯罪はますます巧妙化しており、複雑な手口と急速かつ継続的な変化を伴っているため、電子決済におけるハイテクを利用した犯罪の防止と撲滅に向けた取り組みはいくつかの困難に直面している。

悪意のある人物は、ギャンブル、詐欺、脱税、麻薬密売、商業詐欺などの違法行為に決済システムを悪用することが多く、こうした行為は増加傾向にあります。

しかし、支払いは取引プロセスの最終段階に過ぎず、商品やサービスの合法性の判断は専門の管理省庁の管轄下にあります。

したがって、銀行業界は、関係機関との緊密で定期的かつタイムリーな調整なしに、違法取引を一方的に検証し、効果的に防止することはできません。

同国立銀行はまた、デジタル決済のセキュリティリスクに関するソーシャルネットワーク上での虚偽情報の拡散が銀行システムに対する人々の信頼に悪影響を及ぼし、キャッシュレス決済の拡大の障害となっていると述べた。

さらに、決済インフラは依然として主に都市部に集中しており、農村部、遠隔地、孤立した地域では依然としてアクセスが不足しています。決済代行業務に関する法規制も整備が進められており、実際の業務において適切に指導・実施するにはさらなる時間が必要です。

金融・銀行部門におけるハイテク犯罪防止の有効性の向上は、部門間で同期して実行される必要があり、調整と情報連携の役割が重要な要素となります。

キャッシュレス決済は多くの国で普及しています。

ホーチミン市のスーパーマーケットでカードで支払う客 - 写真：T.PHUONG

ベトナム国家決済公社（NAPAS）のグエン・ホアン・ロン副総裁は、トゥオイ・チェ氏とのインタビューでこのようにコメントした。

* ベトナムにおけるキャッシュレス決済の成長率をどのように評価していますか？

- 約 7 年前には、財布に現金が入らなくなる日が来るとは誰も想像していませんでした。なぜなら、多くの人々、特に若者にとっては、スマートフォンと一定の残高のある口座を持って外出するだけで、朝食やコーヒーをとったり、市場に行ったり、バスや地下鉄に乗ったり、映画を見たり、オンラインで買い物をしたりするのに十分だからです...

重要なのは、QR コードや電話などによる支払いが人々の消費行動を大きく変えたことです。人々は自宅にいながらオンラインで買い物をし、簡単にオンラインで支払いをすることができます。

口座のデジタル化、QRや携帯電話による決済は、利用者の利便性を高め、経済発展の促進に貢献しています。

ベトナムのキャッシュレス決済は中国などのアジア諸国に追いついています…ある意味、先進国よりも進んでいるとも言えます。ヨーロッパと同様に、多くの国では決済インフラは依然として主に物理的なカードと口座に基づいています。

* 今後の決済手段の動向をどのように予測しますか？

- トレンドとしては、決済技術は、特にQRコードによる口座決済へと移行しつつあります。アカウントに接続された QR コードによる支払いは急速に増加しており、銀行カードやクレジットカードなどの従来の支払い方法を上回っています。

中国、ベトナム、インド、タイなどの国では、送金やQRコード形式の口座経由の支払い取引がカードよりもはるかに普及しています。

NAPAS 経由の支払い取引に関しては、現在、取引の 95% が口座経由で支払われ、カードによる支払いはわずか 5% です。国際カードを加えると、取引の 90% 以上は依然としてアカウントを通じて行われます。

この図は、カード決済がベトナムを含むアジア諸国の人々の消費習慣に適していることを示しています。これが今後数年間の支払い傾向です。

* あなたの意見では、口座支払いがなぜそれほど主流なのでしょうか?

- NHアプリを使用してカードで支払う場合、誰もが非常に簡単かつ便利に使用します。さらに、7月1日からは1,000万VNDを超える金額には顔認証が必要となるため、カード決済はより安全になります。国際カードには、このような完全なセキュリティ保護層はありません。

セキュリティの観点から、通信技術インフラと携帯電話のデジタルインフラの発展に伴い、口座による支払いは避けられない傾向となっています。

地域決済接続

* NAPAS は人々のキャッシュレス決済習慣の形成にどのような役割を果たしていますか?

- 決済インフラプロバイダーとして、NAPAS は人々のキャッシュレス決済習慣の形成に重要な役割を果たしています。

銀行側では、NAPAS がカードと口座システムを接続し、Apple Pay、Bank Pay などのデジタル サービスを展開してカードを携帯電話にデジタル化します。同時に、NAPAS は VietQR などの技術標準を提供しており、個人や企業が現金やカードの代わりにアカウントを使って支払いを行えるようになっています。

NAPAS は銀行の支援を受けて、VietQR システムを国内だけでなく国際市場にも展開することに成功しました。このシステムは現在、ラオス、タイ、カンボジア、韓国に接続されており、近々中国と日本にも接続される予定です。

そのおかげで、これらの国を旅行するベトナム人は、現金を持ち歩いたり国際カードを使用したりすることなく、国内銀行のモバイルバンキングアプリケーションを使用してQRコードをスキャンし、商品やサービスの支払いを行うことができます。

このフォームは便利で安全であるだけでなく、高額な外貨両替手数料を回避することでコストも節約できます。

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レー・タン - アン・ホン

出典: https://tuoitre.vn/nguoi-viet-bo-vi-cam-dien-thoai-2025052322133405.htm