米国の最新調査によると、Z世代はどの年齢層よりも個人負債の負担が最も重い世代であり、持ち家を購入するのが非常に困難になっている。
ニューズウィーク誌の最新世論調査によると、米国ではZ世代（1997年から2012年生まれ）が他のどの年齢層よりも個人負債が多いことが分かりました。この世代の平均個人負債額は94,101ドルで、ミレニアル世代は59,181ドル、X世代は53,255ドルとなっています。
Z世代では、クレジットカード債務が最も一般的な債務の種類であり、約56%がこの種の債務を抱えています。債務総額は高いにもかかわらず、住宅ローンを抱えているZ世代はわずか約16%です。
巨額の負債よりも心配なのは、Z世代の高い延滞率だ。ニューヨーク連邦準備銀行（米国）の2024年の調査によると、Z世代のクレジットカードの延滞率は他の世代と比べて最も高い。
多額の負債は、Z世代にとって住宅購入の障壁となります。深刻な延滞履歴は、購入を断念する大きな要因となり得ます。延滞は信用スコアを下げ、残額を支払った後も何年も信用情報に残るため、住宅ローンの承認を得るのがはるかに難しくなります。
Z世代は借金が多すぎて住宅を所有できないのか？（写真：Stock Adobe）
住宅ローンを組む際に借り入れ可能な金額に制限はありませんが、債務対収入比率（DTI）は借入額に影響します。DTIは、月収のうちどれだけの金額が債務返済に充てられているかを示す指標で、貸し手が住宅ローンの返済能力を判断する際に役立ちます。DTIは、月々の債務返済額を月収で割り、100を掛けることで算出されます。
一般的に、貸し手はDTIが36%以下で、28%から35%を住宅費に充当することを希望します。一部の貸し手はDTIが43%まで高い借り手にも融資を承認しますが、これはまれです。
Z世代は、月収のかなりの部分を借金返済に充てざるを得なくなる可能性があります。住宅価格と住宅ローン金利が高止まりする中、好ましいDTI（所得税率）を達成することは依然として困難です。
しかし、専門家によると、アメリカのZ世代がローンを組んで住宅を購入する方法はまだあるとのことです。この状況下では、融資承認の可能性を高め、より良い金利と条件を得るために、財務状況の改善に重点を置くべきです。
債務対収入比率を下げるには、既存の債務の返済に重点を置くなど、3つの方法があります。Z世代は、クレジットカードの残高、学生ローン、その他の未払い債務を減らすことで、毎月の支払いを減らすことができます。
2つ目の方法は、昇給、副業、フリーランスなどを通じて収入を増やし、DTIを減らすことです。3つ目の方法は、借入額を減らしたり、手頃な価格の住宅を選んだり、頭金を多めに用意したりすることで、借入額を減らし、住宅ローンの月々の返済額比率を下げることです。
借金を抱えながら家を買う方法。（写真：Stock Adobe）
貸し手はリスクを負うことを好まず、借り手が信頼できる人物であり、期日通りに返済する実績があることを確認したいと考えています。個人信用スコアは、この点を示す最良の指標の一つです。高いスコアは、ローンの承認率を高めるだけでなく、金利の引き下げにもつながり、ローン期間全体で数千ドルの節約になり、DTI比率も低下します。
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出典: https://giadinh.suckhoedoisong.vn/no-qua-nhieu-gen-z-kho-mua-nha-hon-bat-cu-the-he-nao-khac-17225031508404389.htm
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