신규 투자자는 투자 기간을 명확히 정하고, 저축을 우선시하며, 투자 포트폴리오를 다각화하고, 금융 시장 참여 시 인내심을 길러야 합니다.
많은 사람들이 첫 월급을 받거나 승진으로 새로운 수입이 생기면서 곧바로 "돈을 불리는 방법"을 찾기 시작합니다. 하지만 어떻게 시작하든, 첫 투자를 언제 어떻게 해야 할지 막막할 수 있습니다. 미국 공인 재무 설계사이자 CNBC 수석 재무 고문인 매튜 세인홀츠에 따르면, 초보 투자자에게 자산 축적은 장기적인 전략이 필요한 일입니다.
"시장에 머무는 시간을 극대화하고 복리 효과를 활용하려면 일찍 투자를 시작하는 것이 중요합니다."라고 전문가는 말했다.
복리 이자는 원금뿐만 아니라 발생한 이자에도 수익이 발생하기 때문에 돈이 더 빠른 속도로 불어나게 해줍니다. 사네홀츠는 복리 이자가 "장기적으로 봤을 때 정말 효과적"이라고 덧붙였습니다.
2021년 3월, 호치민시 1군에 위치한 증권거래소에서 투자자들이 시장을 관망하고 있다. 사진: 꾸인 트란
첫 투자를 고려하고 있다면 다음 네 단계를 따르세요.
투자 "일정표"를 수립하세요.
신규 투자자라면 가장 먼저 투자 기간을 정해야 합니다. 사네홀츠는 각 투자자에게 "얼마나 오랫동안 투자할 것이며, 그 이유는 무엇인가?"라는 질문에 대한 답을 찾아보라고 조언합니다. 재정 목표는 크게 세 가지 유형으로 나눌 수 있습니다. 단기 목표(예: 향후 몇 년 안에 집을 구매하는 것), 중기 목표(예: 자녀의 대학 학자금 마련), 그리고 장기 목표(예: 향후 수십 년 안에 은퇴하는 것)입니다.
투자 기간을 정하면 투자 계획과 감수할 수 있는 위험 수준을 정하는 데 도움이 됩니다. 사네홀츠는 이것이 고려해야 할 "가장 중요한" 요소이며, 단 한 푼이라도 투자하기 전에 반드시 결정해야 한다고 말합니다.
5년 미만의 기간은 단기 투자로 간주될 수 있으며, 이는 투자 대상과 투자 방식에 영향을 미칠 수 있습니다. 반면, 20년 이상 투자할 계획이라면 투자 과정에서 훨씬 더 적극적인 자세를 취할 수 있습니다.
저축을 늘리세요
사네홀츠는 주식 시장에 투자하기 전에 자신에게 투자하라고 말합니다. 비상시에 대비해 3~6개월 치 생활비를 충당할 수 있을 만큼 저축하는 것이 중요합니다. 그 돈을 투자 계좌에 넣는 대신 은행 예금을 하면 일반적으로 위험 부담이 적고 자산이 조금씩 불어나는 데 도움이 됩니다.
전문가들은 값비싼 물건을 구매하기 전에 매우 신중해야 하며, 이를 통해 소비를 통제하고 저축을 늘릴 수 있다고 조언합니다.
다각화된 투자
처음 투자하는 사람들에게는 유망한 사업 모델을 가진 신생 스타트업처럼 단일 기업에 투자하는 것이 매력적으로 보일 수 있습니다. 그러나 분산 투자가 현명한 접근 방식입니다. 단일 주식을 고르기보다는 전체 경제를 더 잘 대표하는 다양한 주식으로 구성된 포트폴리오를 구성해야 합니다.
"투자는 투기와는 다릅니다. 감정에 휘둘려 투자하지 마세요."라고 사네홀츠는 말했다.
사네홀츠는 상장지수펀드(ETF)를 추천합니다. ETF는 주식과 채권을 포함한 다양한 자산으로 구성된 투자 펀드로, 투자자는 한 번의 투자로 더 폭넓은 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 일반적으로 액티브 펀드보다 수수료가 낮고, 투자 포트폴리오를 즉시 다각화하여 위험을 최소화할 수 있습니다.
"처음 개별 주식 투자를 시도할 때 어려움을 겪는 사람들을 많이 봤습니다. 기업이 수익성을 달성하고 유지하며 시장에서 성공하기 위해서는 너무나 많은 변수가 작용합니다."라고 그는 말했다.
잘 알려진 기업에 투자하고 싶을 수도 있지만, 투자를 막 시작할 때는 다양한 산업 분야의 여러 기업에 투자하는 광범위한 투자 펀드를 선택하는 것이 여전히 가장 좋습니다.
인내심을 가지세요.
사네홀츠는 일단 투자를 시작했다면 "천천히 꾸준히" 하는 것이 최선의 전략이라고 말합니다. 많은 사람들이 시장이 하락하면 서둘러 매도하고, 상승하면 매수합니다. 하지만 이 전문가에 따르면, 포트폴리오를 적절히 분산 투자한다면 시장 변동에 흔들리지 않고 차분히 기다리는 것이 가장 좋은 방법입니다.
"시장이 알아서 작동하고 발전하도록 내버려 두십시오. 천천히 꾸준히 하면 결국 승리합니다."라고 그는 강조했습니다.
전문가들은 달러 코스트 애버리징(DCA) 전략을 제안합니다. 투자자들은 자본을 분산하여 여러 시점에 정기적으로 투자함으로써, 한꺼번에 큰 금액을 투자하는 것보다 시장 변동의 영향을 줄일 수 있습니다.
"경제 상황이 시장에 미치는 영향에 대한 뉴스를 접할 때, 항상 즉각적으로 반응할 필요는 없습니다. 장기적인 관점에서 투자할 준비를 하세요."라고 매튜 세인홀츠는 말했다.
샤오 구 ( CNBC 보도에 따르면)
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