불량채권으로 "힘든" 상황
베트남 투옹틴 상업은행(VietBank – UPCoM: VBB)은 2006년 2,000억 동(VND)의 정관자본금으로 설립되었으며, 속짱( Soc Trang) 의 한 농촌 은행에서 시작되었습니다. 2019년 7월, 비엣뱅크 주식(주식 코드: VBB)이 UPCoM 시장에서 공식 거래되었습니다.
VietBank는 18년이 지난 지금, 국립은행이 요구하는 최소 자본금을 충족하는 은행에서 시작하여 오늘날까지도 여전히 시스템에서 자본금이 가장 낮은 은행 중 하나입니다.
구체적으로, 2023년 12월 31일로 마감된 2023년 감사된 연결재무제표에서 은행의 정관자본은 약 4조 7,770억 동으로 KienlongBank(3조 6,530억 동), BAOVIET Bank(3조 1,500억 동), SaigonBank(3조 800억 동), PGBank(3조 동) 등 일부 은행보다 높을 뿐입니다.
2023년, 비엣뱅크는 국가은행과 국가증권위원회로부터 기존 주주들에게 1억 30만 주를 발행하는 승인을 받았습니다. 이 발행을 통해 기존 주주들에게 21%의 비율로 주식을 발행하여 자본금을 5조 7,800억 동으로 늘릴 수 있었습니다. 주식 매각가는 주당 1만 동입니다.
은행은 승인을 받은 직후 2024년 1월 16일부터 2024년 2월 28일까지 주식 공모를 진행했습니다. 그러나 이후 성공 가능성을 높이기 위해 매수 기간을 2024년 3월 22일까지 연장했습니다. 은행은 아직 공모 결과를 발표하지 않았습니다.
비엣뱅크 창립 주주들의 전신은 응우옌 득 끼엔 씨(흔히 끼엔 씨라고 불림)의 가족이었습니다. 2019년까지 끼엔 씨의 그룹은 비엣뱅크의 지분을 상당 부분 매각했습니다.
구체적으로, 2018년 12월 6일부터 2019년 1월 6일까지 응우옌 득 끼엔 씨는 VietBank가 보유한 주식 661만 주를 전부 매각했는데, 이는 은행 정관 자본금의 2.035%에 해당합니다.
동시에 끼엔 씨의 장인, 장모(응우옌 티 낌 탄 부인과 당 꽁 민 씨)도 거래 등록 주식 740만 주 중 640만 주 이상을 매도했습니다. 따라서 위 두 사람은 비엣뱅크 주식 100만 주만 보유하고 있습니다.
매각 이후, 끼엔 씨와 관련된 주주들은 비엣뱅크 주식 약 1,600만 주만 보유하고 있는데, 이는 은행 정관 자본금의 4.64%에 해당합니다. 이 중 (끼엔 씨의 아내)는 약 1,500만 주를 보유하고 있으며, 이는 지분율 4.608%에 해당합니다.
사업 실적과 관련하여 VietBank가 UPCoM에 상장된 이후 2019년에 은행은 6,130억 VND의 세전 이익을 기록했으며, 이는 같은 기간 대비 53% 증가하여 계획의 114%에 해당합니다.
그러나 이듬해 은행의 세전이익은 2019년 대비 34% 감소한 4,030억 동을 기록했습니다. 주된 이유는 순이자수입이 53% 급감하여 2020년에는 5,730억 동에 그쳤기 때문입니다.
2021년은 VietBank의 총 자산이 공식적으로 100,000억 VND를 돌파한 이정표로, 연말에는 103,780억 VND에 도달했습니다.
특히, 상장 이후 VietBank의 부실채권은 지속적으로 증가하고 있습니다. 특히 2019년 VietBank의 대차대조표상 부실채권은 5,390억 동(VND)에 달했습니다. 고객 대출 잔액 대비 부실채권 비율은 2018년 1.25%에서 1.32%로 증가했습니다.
2020년 말 VietBank의 부실채권은 7,850억 동으로 연초 대비 46% 증가했습니다. 이에 따라 총 미상환 대출금 대비 부실채권 비율은 1.32%에서 1.75%로 증가했습니다.
2021년 말까지 은행의 작년 부실채권 잔액은 135% 급증한 1조 8,450억 동(VND)을 기록했는데, 이는 주로 3군(고정불량채권)과 4군(회수불확실채권)에서 증가했습니다. 대차대조표상 부실채권 비율은 1.75%에서 3.65%로 급등했으며, 이 비율은 2022년 말까지 지속되었습니다.
가장 최근인 2023년에 VietBank는 순이자수입이 약 2조 VND에 달했으며, 이는 2022년 대비 10.4% 증가한 수치입니다. 은행은 세전순이익이 8,120억 VND 이상, 세후이익이 6,470억 VND로 2022년 대비 24% 증가했으며, 이는 신용위험 충당금이 1,113억 VND로 감소한 덕분입니다. 이는 전년 대비 63% 감소한 수치입니다.
그러나 2023년 비엣뱅크는 세전 이익 목표를 9,600억 동으로 설정했습니다. 따라서 연말까지 이 은행은 목표 이익의 85%만 달성했습니다.
2023년 12월 31일 기준, VietBank의 총자산은 138조 2,580억 동으로 연초 대비 24% 증가했습니다. 이 중 중앙은행 예금은 9조 4,080억 동으로 5배 증가했고, 기타 금융기관 예금은 26조 5,480억 동으로 53% 증가했으며, 고객 대출은 80조 7,540억 동으로 연초 대비 27% 증가했습니다.
대출 건전성과 관련하여, 연말 기준 VietBank의 총 부실채권은 2조 710억 동(VND)을 넘어 연초 대비 11% 감소했습니다. 그 결과 부실채권 비율은 연초 3.65%에서 2.56%로 감소했습니다.
호아람과 밀접하게 연결된 스레드
리더십과 관련하여, 가장 최근 VietBank 이사회는 Hoa Lam Group의 회장인 Tran Thi Lam 여사를 개인적인 의사에 따라 부사장직에서 해임했습니다.
호아람 그룹 이야기를 하자면, 비엣뱅크(VietBank)는 설립 초기부터 이 기업의 그림자를 드리워 왔습니다. 호아람은 웹사이트를 통해 "2006년 호아람은 베트남 트엉틴 은행(Viet Nam Thuong Tin Bank)에 거액의 자본을 투자하며 금융 시장에 참여하기 시작했습니다. 이는 호아람 그룹이 탄탄한 재무적 잠재력을 공고히 하고 확장하는 방법이기도 합니다."라고 밝혔습니다.
호아람 그룹은 1993년에 Duong Ngoc Hoa 부부와 Tran Thi Lam이 설립한 Nhat Nguyen Transport Service Trading Company Limited라는 이름으로 운영을 시작했습니다.
2004년에는 호아람 투자개발 주식회사로 전환하고, 킴코 스쿠터 제조 및 판매를 전문으로 하는 호아람-킴코 합작법인을 설립했습니다. 2006년에는 베트남 투옹틴 상업은행(VietBank)에 투자하며 금융 분야로 사업을 확장했습니다.
또한, 호아람 그룹은 호아람-상그릴라 하이테크 경제 특구, 시티 국제병원, 시티 국제 종합병원, 호아람 국제병원, 자안 115 병원 등의 프로젝트를 통해 의료 부문에서도 사업을 운영하고 있습니다.
현재 호아람 그룹은 호치민 시 중심부의 여러 부동산 프로젝트에도 투자하고 있습니다. 여기에는 림타워 1, 2, 비엣뱅크 빌딩, 주거 지역 2, 3, 4, 탄미로이 구(2군) 등이 포함됩니다.
호아람 그룹 소개
현재 쩐티람(Tran Thi Lam) 여사의 아들인 즈엉 녓 응우옌(Duong Nhat Nguyen) 씨가 비엣뱅크(VietBank) 이사회 의장을 맡고 있습니다. 이전에는 쩐티람 여사의 남편인 즈엉 응옥 호아(Duong Ngoc Hoa) 씨가 2021년까지 비엣뱅크 이사회 의장을 역임했습니다.
2023년 경영 보고서에 따르면, 비엣뱅크 회장 가족 주주 그룹은 현재 비엣뱅크 정관 자본금의 11.73%를 소유하고 있습니다. 이 중 즈엉 응옥 호아 씨가 4.55%, 즈엉 녓 응우옌 씨가 3.36%, 딸 즈엉 마이 안 씨가 2.1%, 즈엉 바오 안 씨가 1.7%를 보유하고 있습니다.
최근 사건으로, 2024년 1월 10일 VietBank 이사회 의장인 Duong Nhat Nguyen 씨는 VBB 주식 700만 주를 매수했습니다. 이 거래 후 Nguyen 씨는 성공적으로 지분을 1,605만 주(3.36%)에서 2,305만 주(4.83%)로 늘렸습니다.
VietBank와 Hoa Lam의 관계는 Hoa Lam 생태계 내 기업의 일련의 담보 자산을 통해 더욱 잘 입증됩니다.
2023년 초부터 은행은 시티 국제 병원 유한회사에 대한 신용 제공과 호아람 상그릴라 의료 유한회사와의 거래를 승인했으며, 이는 시티 국제 병원이 있는 호치민시 빈동 B구 TBĐS 14번지의 토지 사용권과 모든 공사를 담보로 했습니다.
2023년 4월 4일, VietBank 이사회는 Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited와 Tan Dung Company Limited의 신용 시설을 보증하기 위한 거래를 승인했으며, Hoa Lam Shangri La Medical의 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3을 포함한 8개 토지 구획의 토지 사용권을 담보로 하여 2,290억 VND의 미지급 채무를 보증했습니다.
2023년 6월 29일, VietBank는 Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited의 일련의 토지 사용권과 부동산을 담보로 TML Riverside Company Limited에 대한 신용 제공을 계속 승인했습니다.
따라서 호치민시 빈탄군 빈트리동 B동 1-15번지의 토지이용권(지도번호 108)은 약 4,920억 VND의 신용을 보장합니다.
호치민시 빈탄구 빈트리동 B동 지도시트 18번의 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3번 구획의 부동산은 호아람 상그릴라 헬스케어가 소유하고 있으며 약 1조 6,650억 VND의 신용을 보장합니다.
2023년 7월 20일, VietBank는 은행과 City International Hospital Company Limited 및 Hoa Lam Shangri-La Medical Company Limited의 약정을 바탕으로 총 1,760억 VND 규모의 신용 거래를 승인했습니다.
호아람 샹그릴라 헬스케어 유한회사는 호아람 그룹(베트남)과 샹그릴라 헬스케어 인베스트먼트 Pte. Ltd(싱가포르)의 합작 투자 회사로, 호찌민시와 인근 지역 주민들에게 의료 서비스를 제공합니다. 이 회사는 시티 인터내셔널 병원 유한회사(City International Hospital Company Limited)의 소유주입니다.
TML 리버사이드 컴퍼니 리미티드는 2013년에 설립되었으며, 주요 사업 분야는 병원과 의료 시설입니다. TML 리버사이드와 호아람 샹그릴라 메디컬은 모두 호아람 그룹 생태계에 속한 기업입니다 .
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