최근 회의에서 베트남 국가은행(SBV)의 다오 민 투 상임부총재는 총리가 2024년에 신용기관법의 여러 조항을 개정하고 보완하는 법률 초안을 작성하자는 SBV의 제안에 동의했다고 말했습니다.

이를 통해, 2017년 6월 21일자 국회 의 신용기관 부실채권 정리 시범 실시에 관한 결의안 제42/2014/QH14호(결의안 42)의 일부 내용이 합법화되었습니다.

2023년 12월 31일까지 연장되었던 결의안 42호가 만료되었습니다. 이 결의안의 중요한 내용 중 하나는 신용기관이 부실채권을 처리하기 위해 담보를 압류할 수 있도록 허용한다는 것입니다.

결의안 42 "버전 2.0"은 은행이 담보자산을 압류, 처리, 경매할 수 있는 권한을 부여하는 방향으로 신용기관법 2024를 개정 및 보완하여 합법화된 후 더 높은 수준으로 업그레이드되었으며, 법원에서 해결되고 집행 중인 담보자산을 은행이 처리할 수 있는 여건을 조성했습니다.

다오 민 투 부지사는 " 정부는 5월 정기국회에서 이 문제를 심의하기 위해 국회에 제출할 것으로 예상됩니다. 만약 기한 내에 제출하지 못할 경우, 9월 정기국회에서 국회에 제출할 것입니다. 이는 부실채권을 처리할 수 없는 시중은행들에게는 희소식입니다."라고 말했습니다.

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은행의 부실채권 처리 권한을 강화하기 위해 42호 결의안이 합법화될 예정이다. 사진: 황하

초안 작성 기관인 국립은행은 3월 초에 정부에 초안을 제출했습니다.

이 기관에 따르면, 결의안 42의 조항을 지속적으로 합법화하는 것은 부실채권 처리를 위한 동시적 법적 틀을 만들고, 현실에 대한 준수를 보장하며, 신용 기관, 채권 거래 및 처리 기관이 부실채권 및 부실채권의 담보 자산을 처리하는 데 있어 합법적 권리를 행사하는 것을 방해하는 장애물과 어려움을 처리하는 것을 목표로 합니다. 이는 자본을 회전시키는 능력과 사람과 기업이 합리적인 비용으로 신용을 얻는 능력에 간접적으로 영향을 미칩니다.

현재 담보자산을 취급하는 데 있어서 발생하는 문제점은 자산을 보유한 자가 자산을 인도하지 않고, 채권매매기관, 채권정산기관, 신용기관 등이 소송을 제기하여 2015년 민법 제301조에 따라 법원의 판결 또는 결정의 집행을 기다려야 한다는 것입니다.

또한 현행법은 담보권자가 담보재산을 관리하도록 담보권자에게 재산을 인도하지 아니한 경우 법원에 소송을 제기할 수 있는 권리만을 인정하고 있을 뿐, 담보권자가 담보재산을 압류할 수 있는 권리를 직접적으로 규정하고 있지 않습니다.

"이 규정의 부재로 인해 채권거래 및 취급 기관과 신용기관의 담보자산 처리권에 큰 어려움이 발생하고 있습니다. 자산 소유자가 동의하지 않거나, 고의로 반대하거나, 심지어 담보자산과 관련된 다른 분쟁을 일으켜 담보자산 처리 기간을 연장하지 않는 한 채권거래 및 취급 기관과 신용기관은 압류를 진행할 수 없습니다." - 국립은행은 분석했습니다.

또한, 신용기관과 채무거래·결제기관은 판결의 집행을 위해 담보자산을 압류할 수 있기 때문에 계속해서 어려움에 직면하고 있습니다. 여기에는 위자료나 생명·건강 피해에 대한 보상에 관한 판결 또는 결정의 집행에 해당하지 않는 의무의 이행도 포함됩니다. 이는 신용기관과 채무거래·결제기관의 채권자 권리에 큰 영향을 미칩니다.

이 초안에서는 증거조사절차를 거쳐 사건처리에 지장이 없다고 판단될 경우, 검찰이 담보권자(신용기관 또는 부실채권을 매매·처리하는 기관)의 요청에 따라 부실채권의 담보가 되는 형사사건의 물적 증거를 반환할 책임을 진다는 내용을 담고 있다.

2024년 말까지 상장은행의 부실채권 비율은 2023년 동기 대비 1%p 감소하여 1.92%에 이를 것으로 예상되며, 2024년 3분기 대비 0.31%p 감소할 것으로 전망됩니다.

하지만 상장은행 27곳의 부실채권은 2020년 이전보다 여전히 약 0.42% 높은 수준이다.

VietNamNet의 2024년 4분기 은행 재무 보고서에 따르면, 2024년 12월 31일 기준, 상장 은행 25곳의 그룹 5 부채(자본 손실 가능성이 있는 부채)가 118조 9,150억 동(약 47억 5천만 달러)에 달해 2024년 초 대비 39.3% 증가했습니다.

위 수치에는 LPBank와 VIB의 그룹 5 부채는 포함되지 않습니다. 이 두 은행은 연체 부채 데이터만 공개하고 각 부채 그룹의 세부 정보를 공개하지 않기 때문입니다.

보고서를 발표한 시중은행들을 살펴보면, 부실채권의 대부분이 5군 부채에 해당함을 알 수 있습니다. 실제로 5군 부채가 전체 부실채권(3~5군 부채)의 90% 이상을 차지하는 은행도 있습니다.