VietABank, 규정 위반으로 대출, 1조870억 VND 원금 손실 위기

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VietABank의 대출 관행이 규정을 위반하여 1조 870억 VND의 자본 손실 위험에 처해 있습니다. — VietABank는 현재 규정을 위반한 대출로 논란에 휩싸여 있습니다. (이미지: 스크린샷)

14건의 대출 신청에서 일련의 부정행위가 발견되었습니다.

라오동 신문에 따르면, 2022년 초 비엣아뱅크는 HSTC 투자·건설·무역 주식회사(HSTC 회사)와 세 건의 신용 거래를 했습니다.

이 중 두 건의 거래는 2022년 1월 26일에, 한 건의 거래는 2022년 2월 7일에 법무부 산하 담보거래 국가등록 시스템에 등록되었습니다.

그러나 이러한 대출 거래의 담보는 하노이 호아이득구 라푸 면의 라푸 도시 기능 구역 프로젝트입니다. 라오동 신문 기자에게 확인한 바에 따르면, 라푸 면 인민위원회 위원장은 2023년 11월 말 현재 이 프로젝트가 필요한 법적 조건을 아직 충족하지 못했다고 밝혔습니다.

특히, 2023년 초 정부 감사원은 VietABank의 2013년부터 2017년까지의 대출 승인 건수 14건을 조사하면서 수많은 위반 사항을 지적했습니다.

정부 감사원의 조사 결과에 따르면, VietABank는 사업에 필요한 법적 서류가 미비하고 투자자가 사업 이행 조건을 충족하지 못한 경우에도 대출을 평가하고 승인한 것으로 나타났습니다(HSTC 건설무역투자합작회사 대출 건의 경우).

투자 프로젝트의 수익 및 비용 평가와 산정이 부정확했습니다(Hung Thinh Vietnam Investment Development Joint Stock Company 및 PHD Investment Joint Stock Company 등 2개 고객사 포함).

대출 목적을 입증할 서류가 불충분합니다 (HSTC 건설무역투자합작주식회사의 대출 건에 한함).

비엣아뱅크의 대출 관련 규정 위반은 여러 사업장에서 발생했습니다. 사진: 기자팀.

이 은행은 또한 국회 결의안 제42/2017/QH14호(신용기관의 부실채권 처리 시범 사업)에 따라 대출을 부적절하게 분류한 것으로 드러났습니다. 해당 결의안은 부실채권 및 위험충당금 적립에 관한 내용을 담고 있으며(고객 2곳: 비콜랜드 건설개발그룹 주식회사, 빈투이람동발전 주식회사), 베트남 중앙은행의 규정을 위반하여 대출을 부적절하게 구조조정한 것으로 밝혀졌습니다(글로벌투자 주식회사).

또한, VietABank는 프로젝트 투자자와의 투자 및 사업 협력 계약에 따른 자본 출자 대출을 고객에게 제공하는데, 이는 사실상 해당 프로젝트가 법적 서류가 미비하고 자본 동원 조건을 충족하지 못함에도 불구하고 투자자에게 프로젝트 실행을 위한 자본을 지급하는 것입니다. 이러한 투자 및 사업 협력 계약은 정부 규정에 따라 법적으로 유효하지 않으며 베트남 중앙은행의 대출 조건 규정을 위반합니다.

당국은 베트남은행(VietABank)이 다수의 기업에 대출을 승인하는 과정에서 규정을 위반한 사실을 적발했습니다. 사진: 취재팀. — 당국은 베트남은행(VietABank)이 다수의 기업에 대출을 제공함으로써 규정을 위반한 사실을 적발했습니다. 이미지는 해당 은행의 기업 고객 광고를 보여줍니다. (이미지: 스크린샷)

10억 8,700만 VND가 사라질 위기에 처해 있습니다.

VietABank는 2003년 7월 4일 사이공금융주식회사와 다낭농촌상업주식은행 두 금융기관의 합병으로 설립되었습니다. 2023년 6월 말 기준 VietABank의 자본금은 5조 3,990억 VND에 달합니다.

VietABank는 2023년 3분기 재무 보고서에서 2023년 첫 9개월 동안 순이자수익이 1조 2천만 VND를 기록하여 전년 동기 대비 4% 감소했다고 밝혔습니다. 동시에 세후 순이익은 약 4,840억 VND로 2022년 첫 9개월 대비 26% 감소했다고 보고했습니다.

2023년 9월 30일 기준, VietABank의 총자산은 1,04조 2,300억 VND에 달해 9개월 만에 1% 소폭 감소했습니다. 이 중 타 금융기관 예금은 11조 8,340억 VND로 46% 감소했으며, 특히 타 금융기관으로부터의 예금은 77%나 급감하여 4조 9,230억 VND를 기록했습니다.

반면, 비엣아뱅크의 고객 예금은 연초 대비 25% 증가한 87조 6,580억 VND에 달했으며, 고객 대출은 7% 증가한 66조 7,360억 VND를 기록했습니다.

우려스러운 점은 비엣아뱅크의 대출 포트폴리오 부실률이 악화되고 있다는 것입니다. 2023년 9월 말 기준 총 부실채권 규모가 약 1조 1300억 VND에 달해 9개월 만에 18% 증가했습니다.

특히, 비엣아뱅크의 부실채권 중 96% 이상이 부도 위험이 높은 5등급 대출(그룹 5)로, 총액은 1조 8,700억 VND에 달합니다. 전체 대출 잔액 대비 부실채권 비율은 연초 1.53%에서 1.69%로 증가했습니다.

베트남은행(VietABank)의 대출 관행 부정, 부실 대출 비율 상승, 수조 동화 손실 위험은 은행의 역량, 평가 품질 및 신용 절차에 대한 많은 의문을 제기하고 있습니다.

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