Bank menaikkan rizab, hutang lapuk cenderung berkurangan

Banyak bank meningkatkan peruntukan untuk mengukuhkan penampan mereka, dalam konteks hutang lapuk secara beransur-ansur dikawal dan cenderung berkurangan menjelang akhir tahun. Pemulihan kredit, peningkatan keuntungan, membantu kualiti aset keseluruhan sistem menjadi lebih cerah.

Statistik menunjukkan pada suku ketiga 2025, nisbah perlindungan hutang lapuk (LLR) keseluruhan industri perbankan mencapai 83.93%, peningkatan berbanding dua suku pertama tahun, meningkat daripada 79.32% pada suku kedua. Ini dianggap sebagai tempoh apabila bank mula "mendapatkan semula baki" selepas kitaran hutang lapuk pada 2023-2024, apabila pasaran hartanah, bon korporat dan aktiviti pengeluaran dan perkhidmatan berada di bawah banyak tekanan.

Untuk menjelaskan turun naik LLR, dua faktor utama perlu dipertimbangkan: baki peruntukan yang dibuat dalam tempoh tersebut dan perkembangan skala hutang lapuk. Jumlah hutang lapuk bank tersenarai meningkat sebanyak 8.1% dalam tempoh yang sama - peningkatan yang telah perlahan dengan ketara berbanding tempoh 2022-2024. Sebaliknya, skala peruntukan mencecah kira-kira VND230,000 bilion, meningkat 9.9% dalam tempoh yang sama dan 11.3% berbanding awal tahun, lebih tinggi daripada purata peningkatan 8% dari 2023 hingga sekarang. Perkembangan ini menunjukkan bahawa bank mengekalkan strategi "meningkatkan penampan defensif" sebelum mengembangkan kredit pada suku terakhir tahun - tempoh pertumbuhan tertinggi dalam kitaran perniagaan perbankan.

Pada suku ketiga 2025 sahaja, industri perbankan akan mengetepikan lebih daripada VND35,500 bilion dalam peruntukan. Peruntukan am meningkat secara mendadak sebanyak 14.85% berbanding akhir 2024 (meningkat 20.7% dalam tempoh yang sama). Bank milik kerajaan mendahului dalam nisbah LLR, mencecah 139.1% pada suku ketiga. Dalam kumpulan perbankan swasta, bank runcit meningkatkan nisbah LLR mereka daripada 61.84% kepada 64.4% berikutan hutang lapuk meningkat hanya 8.5% - paras terendah sejak awal 2022.

Menurut FiinGroup, kualiti aset semakin stabil, dengan keuntungan bank pada suku ketiga 2025 meningkat sebanyak 24.9% tahun ke tahun - tahap tertinggi dalam 7 suku hasil peningkatan pendapatan bukan faedah dan pengurangan kos peruntukan. Faktor lain yang menyumbang kepada penambahbaikan ialah banyak bank mempercepatkan pengendalian cagaran, membubarkan hutang dan mengetatkan pinjaman secara proaktif dengan potensi risiko.

Kos peruntukan meningkat hanya sedikit, menunjukkan bahawa tekanan untuk menambah peruntukan adalah tidak besar. Banyak bank mengutamakan memperuntukkan sumber kepada sasaran pertumbuhan lain, bukannya memperluaskan peruntukan. Ini mencerminkan jangkaan bahawa kitaran hutang lapuk yang paling teruk telah berlalu dan ekonomi kembali kepada keadaan yang lebih stabil, terutamanya selepas kadar faedah menjadi sejuk dan permintaan kredit pulih.

Sistem perbankan merekodkan isyarat positif: hutang lapuk dikawal dengan baik, kredit pulih dan keuntungan keluar. Sehingga 30 Oktober, kredit terkumpul keseluruhan sistem meningkat kira-kira 15% berbanding akhir 2024 dan boleh mencecah 19-20% menjelang akhir 2025. Aliran modal yang tidak disekat, bersama dengan pengurusan risiko dan pengendalian hutang yang lebih baik, membantu mencerahkan gambaran kewangan banyak bank. Terima kasih kepada penstrukturan semula kredit dan peningkatan peruntukan, kualiti aset telah merekodkan banyak perubahan positif.

DiACB , nisbah LLR mencapai 84% pada suku ketiga 2025, meningkat daripada 76% pada suku kedua dan 72% pada suku pertama. Dengan 96% daripada pinjaman terkumpul dijamin dengan cagaran, ACB percaya bahawa tahap peruntukan semasa adalah sesuai dan mewujudkan asas untuk pertumbuhan yang mampan.

Data FiinGroup menunjukkan nisbah hutang lapuk 27 bank menurun daripada 2.1% pada suku pertama kepada 2% pada akhir suku ketiga 2025. Walaupun penurunan itu tidak besar, ini masih merupakan isyarat yang stabil apabila kadar penciptaan hutang lapuk baharu kekal pada tahap yang sangat rendah.

Nisbah Hutang Yang Disebut Khas (SML) meningkat sedikit kepada 1.4%, tertumpu di beberapa bank. Sesetengah bank meningkatkan peruntukan walaupun terdapat penurunan dalam hutang lapuk seperti VietinBank, VPBank, Techcombank , ACB, VIB, BVBank.

LLR terus dibezakan dengan kuat. Pada masa ini, terdapat 4 bank mengekalkan nisbah melebihi 100%: Vietcombank, VietinBank, Techcombank dan Bac A Bank. BIDV menurun daripada 133.7% pada akhir 2024 kepada 94.5% pada akhir suku ketiga 2025. Vietcombank masih mendahului dengan 201.9%, walaupun ia menurun sebanyak 21 mata peratusan berbanding akhir tahun lalu. Techcombank mencapai 176.5%, naik 6 mata peratusan dan 119.2%, naik 5 mata peratusan berbanding akhir 2024. Bac A Bank terus berada dalam kumpulan melebihi 100%.

Bahagian atas seterusnya termasuk BIDV, Sacombank, ACB, MB, Kienlongbank, LPBank. Daripada jumlah itu, Sacombank dan ACB merekodkan nisbah liputan masing-masing meningkat sebanyak 25 mata peratusan dan 6 mata peratusan. Nisbah perlindungan yang tinggi untuk hutang lapuk menunjukkan bahawa bank bersedia menghadapi risiko, tetapi juga mengurangkan keuntungan, jadi setiap bank mengira tahap peruntukan yang munasabah. Pembezaan antara kumpulan semakin jelas, manakala sektor perbankan milik kerajaan mengutamakan peningkatan penampan selepas tempoh hutang lapuk yang semakin meningkat, kumpulan perbankan runcit dan berskala kecil menambah baik nisbah perlindungan berkat mengawal kejadian hutang lapuk dan peruntukan yang sederhana.

Perkembangan ini menunjukkan bahawa sistem perbankan memasuki fasa yang lebih stabil, dengan asas rizab yang kukuh dan ruang yang jelas untuk penambahbaikan dalam kualiti aset pada masa hadapan.

Sumber: https://baodautu.vn/ngan-hang-nang-du-phong-no-xau-co-xu-huong-giam-d443165.html