Undang-undang Institusi Kredit 2017 telah meminda dan menambah peraturan untuk mengehadkan pemilikan pemegang saham utama di banyak institusi kredit, dan untuk mengehadkan penyalahgunaan jawatan pengurus, eksekutif dan pemegang saham utama dalam menerima kredit daripada institusi kredit.

Nyatakan kes di mana pengurus dan eksekutif institusi kredit tidak dibenarkan memegang jawatan serentak di institusi dan perusahaan kredit lain; dan menetapkan kes di mana mereka ditentukan sebagai orang yang berkaitan.

Di samping itu, Bank Negara telah mengeluarkan pekeliling yang berkaitan, terutamanya Pekeliling 22/2019/TT-NHNN, yang secara khusus mengawal selia had maksimum pembelian dan pegangan saham bank perdagangan untuk menyumbang kepada mengehadkan pemilikan bersilang dalam kalangan institusi kredit dan menyempurnakan rangka kerja undang-undang mengenai aktiviti pemberian kredit...

Khususnya, Undang-undang mengenai Institusi Kredit telah diluluskan oleh Dewan Negara pada 18 Januari 2024, yang melaraskan nisbah pemilikan pemegang saham, pemegang saham dan orang berkaitan pemegang saham, khususnya:

Mengurangkan nisbah pegangan saham maksimum pemegang saham institusi daripada 15% kepada 10%; Mengurangkan nisbah pegangan saham maksimum pemegang saham dan orang berkaitan pemegang saham tersebut daripada 20% kepada 15%; Tambah peraturan mengenai pemegang saham yang memiliki 1% atau lebih modal piagam yang mesti mendedahkan maklumat; Tambah beberapa kumpulan orang yang berkaitan dengan institusi kredit untuk memastikan kejelasan dalam mengenal pasti orang yang berkaitan... untuk menyumbang kepada mengehadkan dan menghalang pemilikan silang dan pemilikan yang mempunyai sifat menguasai operasi institusi kredit.

Sehubungan itu, pemilikan saham yang melebihi had yang ditetapkan dan pemilikan silang dalam sistem institusi kredit telah dikendalikan secara beransur-ansur, dan situasi pemegang saham/kumpulan pemegang saham besar yang memanipulasi dan mendominasi bank telah terhad.

Agribank (PHAM HAI)_1111.jpg
Gambar ilustrasi (Pham Hai).

Menurut laporan Bank Negara yang dihantar ke Dewan Negara pada Sesi ke-7 Perhimpunan Negara ke-15, pemilikan saham yang melebihi had, pemilikan silang antara institusi kredit, institusi kredit dan perusahaan seperti yang dilaporkan oleh institusi kredit selepas pemprosesan telah menurun dengan ketara berbanding tempoh sebelumnya.

Walau bagaimanapun, pengendalian isu pemilikan melebihi had yang ditetapkan dan pemilikan bersilang masih sukar dalam kes di mana pemegang saham utama dan orang berkaitan pemegang saham utama dengan sengaja menyembunyikan atau meminta individu/organisasi lain untuk berdiri atas nama mereka untuk memiliki saham untuk memintas peraturan undang-undang, yang membawa kepada institusi kredit dikawal oleh pemegang saham ini, yang berpotensi membawa kepada risiko bukan telus.

Dalam kerja mengesan, mencegah dan mengendalikan pemilikan silang dan pemilikan sifat manipulatif dan dominan dalam institusi kredit, Bank Negara menghadapi beberapa kesukaran dan halangan.

Pemilikan silang melibatkan banyak entiti di bawah pengurusan kementerian/sektor. Walau bagaimanapun, entiti pengurusan Bank Negara hanyalah institusi kredit, jadi Bank Negara tidak mempunyai maklumat atau alat untuk mengawal pemilikan antara syarikat dalam sektor lain.

Pada masa yang sama, mengawal pemilikan bersilang antara syarikat bukan industri dan Bank adalah sangat sukar dalam kes di mana pemegang saham utama dan orang berkaitan pemegang saham utama sengaja menyembunyikan atau meminta individu/organisasi lain untuk berdiri atas nama mereka untuk memiliki saham untuk memintas peraturan undang-undang mengenai pemilikan/pemilikan bersilang yang melebihi tahap pemilikan/pemilikan silang yang melebihi had yang ditetapkan bagi pemilikan saham atau kumpulan berkaitan kredit. nisbah pemegang saham dan orang yang berkaitan.

Ini membawa kepada potensi risiko operasi institusi kredit yang tidak mempunyai ketelusan dan keterbukaan. Pada masa yang sama, ini hanya boleh dikesan dan dikenal pasti melalui penyiasatan dan pengesahan oleh agensi penyiasat mengikut peruntukan undang-undang.

Pengesanan hubungan antara perusahaan masih terhad kerana maklumat untuk menentukan hubungan pemilikan perusahaan terutamanya perusahaan yang bukan syarikat awam adalah sangat sukar. Bank Negara tidak boleh mencari maklumat secara proaktif serta menentukan ketepatan dan kebolehpercayaan sumber maklumat; terutamanya dalam konteks pasaran saham dan teknologi semasa yang pesat membangun.

Pada masa akan datang, Bank Negara akan terus memantau keselamatan operasi institusi kredit dan melalui pemeriksaan modal, pemilikan saham institusi kredit, pemberian pinjaman, pelaburan, aktiviti sumbangan modal... sekiranya mengesan risiko atau pelanggaran, Bank Negara akan mengarahkan institusi kredit menangani masalah sedia ada untuk mengelakkan risiko.

Dalam kes di mana tanda-tanda jenayah dikesan, Bank Negara akan mempertimbangkan untuk memindahkan kes itu kepada polis untuk menyiasat dan menjelaskan sebarang pelanggaran undang-undang (jika ada) untuk pengendalian bagi mengelakkan risiko.

Pada masa yang sama, kementerian, cawangan dan unit pengurusan perniagaan perlu memberi perhatian untuk mengarahkan perniagaan melabur dan menyumbang modal untuk membeli saham di institusi kredit dengan mematuhi peraturan, menggunakan modal yang dipinjam terutamanya pinjaman daripada institusi kredit untuk tujuan yang betul, berkesan, menjamin keselamatan dan membayar balik hutang tepat pada masanya kepada institusi kredit.

Di samping itu, melaksanakan Pelan Pemeriksaan Bank Negara 2023, pasukan pemeriksa Agensi Pemeriksaan dan Penyeliaan Perbankan memberi tumpuan kepada pemeriksaan kandungan nisbah pemilikan saham; pembelian dan pemindahan saham bank; pemberian kredit kepada pelanggan/kumpulan pelanggan yang besar (pinjaman, jaminan, L/C, pelaburan bon korporat).

State Bank of Vietnam berkata ia akan terus memasukkan pemeriksaan pemindahan dan aktiviti pemilikan saham dan saham yang mungkin membawa kepada pemerolehan dan penguasaan institusi kredit dalam Pelan Pemeriksaan 2024.

Nguyen Ngoc Tuan