Mengendalikan risiko penipuan dan pemalsuan: Cabaran besar dalam transformasi digital

Persatuan Bank Vietnam melancarkan buku panduan mengenai penyelarasan terhadap penipuan dan pemalsuan dalam transformasi digital, meningkatkan perlindungan pengguna dan reputasi perbankan.

Encik Nguyen Quoc Hung, Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Bank Vietnam, berkata pengendalian risiko dalam bidang penipuan dan pemalsuan menjadi semakin rumit, terutamanya dalam konteks institusi kredit yang giat melaksanakan transformasi digital.

Maklumat di atas telah diberikan oleh Encik Hung pada mesyuarat untuk menggunakan Buku Panduan mengenai penyelarasan pengendalian risiko sokongan untuk akaun/kad/unit penerimaan pembayaran yang berkaitan dengan pemindahan wang dan transaksi pembayaran yang disyaki penipuan, pemalsuan dan penipuan pada 21 Oktober.

Perlu penyelarasan tepat pada masanya bank

Menurut Dr. Nguyen Quoc Hung, penipuan melalui akaun dan kad telah menjadi lebih kompleks, canggih dan telah meningkat dalam kekerapan baru-baru ini. Oleh itu, penyelarasan dalam mencegah penipuan dan penipuan dalam bidang akaun dan kad adalah amat penting.

"Ini adalah tugas yang sukar dalam proses transformasi digital institusi kredit. Mengendalikan kes penipuan memerlukan penyelarasan yang rapat antara bank," kata Encik Hung.

Satu isu penting yang dibangkitkan oleh Encik Hung ialah wang penipuan boleh bergerak dengan pantas melalui akaun yang berbeza, menjadikan pengesanan dan penyekatan hampir mustahil tanpa penyelarasan yang tepat pada masanya antara bank.

Menurutnya, jika tiada penyelarasan antara bank pengirim dan bank penerima, pada masa pelanggan melaporkan kepada polis, semua wang telah dikeluarkan.

Selain itu, beliau turut menyebut cabaran utama dalam melaksanakan prosedur pengendalian risiko penipuan, apabila setiap bank mempunyai peraturannya sendiri dan tiada kata sepakat dalam cara mengendalikan insiden. Membina sistem penyelarasan yang komprehensif dan fleksibel adalah keperluan mendesak dalam pencegahan penipuan.

"Kami faham bahawa apabila pelanggan ditipu untuk memindahkan wang, tanggungjawab langsung bukan milik bank. Tetapi kami tidak boleh bersikap acuh tak acuh. Jika insiden sebegini terus berlaku, reputasi dan kedudukan keseluruhan sistem perbankan akan terjejas terlebih dahulu," kata Encik Hung.

Adegan pertemuan. (Foto: Vietnam+)

Encik Hoang Ngoc Bach (Jabatan Keselamatan Siber dan Pencegahan Jenayah Berteknologi Tinggi, Kementerian Keselamatan Awam ) turut melahirkan rasa terujanya mengenai pelancaran manual penyelarasan itu. Beliau berkata, dalam konteks peningkatan jenayah berteknologi tinggi, penyelarasan rapat antara bank, agensi polis dan agensi pengurusan adalah faktor utama untuk mencegah penipuan dan penipuan secara berkesan.

"Hanya apabila bank, agensi kawal selia dan pasukan polis benar-benar bekerjasama rapat, dengan rasa tanggungjawab dan keazaman yang tinggi, kerja-kerja mencegah penipuan kewangan dan penipuan akan benar-benar berkesan," kata Encik Bach.

Memerlukan penentuan keseluruhan sistem kredit

Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran Bank Negara, berkongsi bahawa situasi semasa jenayah penipuan dalam talian di Vietnam menjadi semakin rumit dan terdapat hubungan rapat antara kumpulan penjenayah.

Menurut Encik Tuan, pematuhan kepada peraturan undang-undang dalam pencegahan dan penindasan penipuan adalah penting, tetapi membina dan melaksanakan proses penyelarasan antara bank adalah lebih sukar, memerlukan penentuan yang tinggi daripada keseluruhan sistem.

Buku panduan itu, yang akan dikeluarkan pada 30 September 2025 dan berkuat kuasa selepas 30 hari, akan menjadi asas kepada bank, syarikat kewangan dan institusi pembayaran untuk bekerjasama antara satu sama lain dalam mengendalikan transaksi penipuan yang disyaki. Buku panduan ini menetapkan proses penyelarasan antara pihak yang berkaitan dalam mengendalikan akaun, kad atau unit penerimaan pembayaran yang berkaitan dengan penipuan pemindahan wang/urus niaga pembayaran, demi melindungi pengguna dan melindungi imej dan reputasi sistem perbankan.

Terutamanya dalam persekitaran perdagangan elektronik hari ini, kelajuan transaksi penipuan diproses adalah penting. Aliran wang palsu boleh dipecahkan dan dipindahkan melalui berpuluh-puluh akaun dalam masa beberapa minit, menjadikan pengesanan dan penyekatan hampir mustahil tanpa penyelarasan segera antara bank.

Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran Bank Negara, bercakap pada mesyuarat itu. (Foto: Vietnam+)

Pada mesyuarat itu, perwakilan turut menyatakan keperluan untuk melaksanakan langkah pencegahan daripada pembukaan akaun, pembukaan kad, pembukaan e-dompet, sehinggalah kepada proses pemeriksaan dan pemantauan sepanjang tempoh penggunaan. Ini bukan sahaja membantu melindungi pengguna tetapi juga membantu melindungi sistem kewangan negara, mewujudkan asas yang kukuh untuk pembangunan mampan industri perbankan.

Pembangunan dan pelaksanaan Buku Panduan adalah satu langkah penting ke hadapan dalam memerangi penipuan. Ini bukan sahaja alat untuk melindungi pengguna tetapi juga langkah untuk membantu bank melindungi reputasi dan jenama mereka dalam sistem kewangan negara. Penyelarasan yang rapat dan tepat pada masanya antara bank, agensi polis dan agensi pengurusan akan menentukan kejayaan dalam mencegah penipuan dan penipuan dalam era digital semasa./.

Buku panduan mengenai peraturan mengenai penyelarasan dan sokongan dalam pengendalian Akaun/Kad/Unit Penerima Pembayaran berkaitan pemindahan wang/urus niaga pembayaran yang disyaki penipuan atau pemalsuan antara Bank, Cawangan Bank Asing, Syarikat Kewangan dan Pengantara Pembayaran.

Buku Panduan ini digunakan untuk pemindahan wang/perkhidmatan pembayaran melalui Akaun/Kad, antara Bank, Cawangan Bank Asing, Syarikat Kewangan, Pengantara Pembayaran termasuk tetapi tidak terhad kepada sambungan melalui sistem NAPAS, sistem Citad Bank Negara dan sambungan lain Pertubuhan Ahli.

(Vietnam+)

Sumber: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp