Wanneer Vietnamezen de cashless economie 'aanraken'

Van kleine telefoon tot grote economie

Digitale betalingen in Vietnam gaan een periode van ongekende versnelling in. Volgens de Staatsbank zal de totale waarde van girale transacties in 2024 meer dan VND 295 biljard bereiken, 26 keer meer dan het bbp - ruimschoots meer dan de doelstelling van 25 keer die is vastgelegd in Besluit 1813/QD-TTg van de premier over de ontwikkeling van girale betalingen in de periode 2021-2025.

Fotobijschrift — Naast QR groeit ook het aantal touchbetalingen (NFC) snel.

Begin 2025 zal 87% van de Vietnamese volwassenen een betaalrekening hebben, waarbij mobiele transacties meer dan 80% van het totale aantal transacties uitmaken. In het eerste kwartaal van 2025 verrichtten Vietnamezen ongeveer 5,5 miljard contantloze transacties, waarvan alleen al de digitale transacties (internet en mobiel) 4,5 miljard bereikten, met een waarde van meer dan VND 40 miljoen miljard.

Globaal is het totale volume van contantloze transacties tussen januari en juli 2025 met 44,4% in hoeveelheid en 25% in waarde toegenomen vergeleken met dezelfde periode in 2024. Alleen al het aantal QR-codebetalingen is met 66,7% in hoeveelheid en 159% in waarde toegenomen, wat aantoont dat het gedrag van 'tikken om uit te geven' zich sterk verspreidt over het hele land.

De ruggengraat van dit proces is NAPAS, de nationale netwerkoperator voor overstappers, die in 2024 meer dan 9,56 miljard transacties zal verwerken, een stijging van bijna 30% ten opzichte van een jaar eerder. Het VietQR-systeem en de NAPAS 247-expressbezorgservice zijn inmiddels populaire betaalstandaarden geworden, waarmee mensen in het hele land direct en veilig transacties kunnen uitvoeren.

Tegelijkertijd breidt NAPAS VietQR Global uit, waardoor grensoverschrijdende betalingsverbindingen met Thailand, Singapore, Zuid-Korea, Japan en Maleisië mogelijk worden. Daarmee wordt Vietnam opgenomen in het gezamenlijke betalingsnetwerk van de regio Zuidoost-Azië.

Naast QR-kaarten groeien NFC-betalingen snel, met een gemiddelde van 6% per maand, terwijl betalingen met swipe en chip met 2-3% per maand afnemen. De komst van Apple Pay en Google Wallet in Vietnam heeft contactloos betalen tot de nieuwe standaard gemaakt, waardoor binnenlandse systemen, met name NAPAS en banken, gedwongen worden de Tap & Pay-strategie voor binnenlandse kaarten te promoten.

Daarnaast heeft de overheid ook het wettelijk kader versterkt, met name Besluit 2345/QD-NHNN over biometrische authenticatie en de integratie van burgeridentificatie via chipgebaseerde burgeridentificatiekaarten, waardoor digitale transacties veiliger en transparanter worden. Volgens financiële experts zal deze "nationale digitale vertrouwenslaag" de basis vormen voor hoogwaardige financiële diensten, van consumentenkrediet tot online beleggen.

Digitale betalingen zijn meer dan alleen een technologische trend: ze zijn een pijler geworden van de digitale economie van Vietnam. Tijdens de COVID-19-pandemie hield de elektronische betalingsinfrastructuur de goederenstroom in stand, waardoor de economie zich snel kon aanpassen en een opmerkelijke veerkracht toonde. De regering beschouwt dit daarom als een "instrument om de nationale productiviteit en het concurrentievermogen te vergroten".

Vietnamese Fintech bevestigt regionale positie

De sterke ontwikkeling van de infrastructuur heeft geleid tot strategische concurrentie tussen fintechbedrijven. MoMo is met name een pionier geworden in het implementeren van het ontvangen van geld van banken via telefoonnummers, waardoor gebruikers van wallets overschrijvingen van meer dan 20 banken kunnen ontvangen via het NAPAS-systeem.

Volgens de heer Nguyen Ba Diep, medeoprichter van MoMo Fintech Group, is dit "een stap voorwaarts in de Vietnamese betalingsinfrastructuur richting uitgebreide open connectiviteit". Tegelijkertijd positioneert MoMo zich opnieuw als een "financiële assistent op basis van AI", waarbij kunstmatige intelligentie wordt ingezet om producten, kredietscores en financieel beheer te personaliseren voor meer dan 30 miljoen gebruikers.

Ondertussen heeft ZaloPay grensoverschrijdende QR-betalingen mogelijk gemaakt in zes Aziatische landen (China, Singapore, Japan, Korea, Maleisië en Indonesië) en werkt het samen met Visa en Alipay+ om regionale betaaloplossingen te implementeren. Dit is een stap om Vietnamezen te helpen gemakkelijk internationale betalingen te doen, terwijl buitenlandse bezoekers ook welkom zijn om in Vietnam met QR-kaarten te betalen.

Ondertussen handhaaft Payoo zijn positie als multichannel betalingsbemiddelaar met meer dan 25.000 acceptatiepunten in supermarkten, buurtwinkels, drogisterijen en elektronicawinkels. Payoo's rol draagt bij aan de uitbreiding van contactloze betaalpunten, in lijn met de oriëntatie op "universalisering van diensten" in Besluit 1813/QD-TTg.

Viettel Money en VNPT Money zijn instrumenten geworden om financiële inclusie te bevorderen, met name in plattelands- en grensgebieden. Tegen 2025 zal meer dan 72% van de Mobile Money-rekeningen actief zijn in afgelegen gebieden, wat zal bijdragen aan het verkleinen van de digitale financiële kloof.

Economisch experts zeggen dat digitale betalingen niet alleen het consumentengedrag veranderen, maar ook macro-economische voordelen opleveren. Volgens expert Dinh The Hien zal de regelgeving van de overheid dat bedrijven vanaf 1 juli 2025 alleen nog invoerbelasting mogen aftrekken wanneer ze niet-contante betaaldocumenten hebben, "een sterke impuls geven aan het bevorderen van transparantie in de cashflow en het verlagen van maatschappelijke kosten".

Het Google-Temasek e-Conomy SEA 2024-rapport stelt dat de totale waarde van digitale betalingen in Vietnam in 2024 149 miljard dollar zal bereiken, een stijging van 18% ten opzichte van 2023, waarmee Vietnam de snelstgroeiende markt in Zuidoost-Azië wordt. Tijdens het Cashless Day 2025-evenement in Ho Chi Minhstad bevestigden experts dat elektronische betalingen jaarlijks tienduizenden miljarden VND aan maatschappelijke kosten besparen door de kosten voor printen, transport en cashmanagement te verminderen, terwijl ze tegelijkertijd een stijging van 0,3 tot 0,5% van het bbp ondersteunen dankzij een efficiënte kapitaalcirculatie.

Pham Tien Dung, vice-gouverneur van de Staatsbank van Vietnam, zei: "Cashless betalen is niet alleen handig voor mensen, maar draagt ook direct bij aan groei, financiële transparantie en nationale productiviteit." Er blijven echter uitdagingen bestaan, van gegevensbeveiliging en online fraude tot regionale verschillen, maar de richting na 2025 is duidelijk: de verschuiving van het verhogen van het aantal gebruikers naar het verbeteren van de servicekwaliteit en de veiligheid van het systeem. Daarom promoot de Staatsbank van Vietnam de "National Digital Trust Layer", die identiteitskaartauthenticatie integreert in het gehele betalingsproces, op weg naar "een cashless, veilig en alomvattend Vietnam".

Het is duidelijk dat digitale betalingen de reikwijdte van financiële diensten hebben overschreden en de kerninfrastructuur van de digitale economie van Vietnam zijn geworden. Met een sterke NAPAS-infrastructuur, de dynamiek van e-wallets en het open beleid van de overheid zal Vietnam niet alleen de doelstelling voor 2025 eerder halen, maar ook dichter bij regionale normen komen op het gebied van lage kosten, hoge snelheid en inclusiviteit.

Zoals econoom Nguyen Xuan Thanh opmerkte: "Als e-commerce als de motor wordt beschouwd, dan is digitale betaling de brandstof van de digitale economie van Vietnam." Contantloos betalen, van 'one-touch' tot grensoverschrijdend betalen, wordt de nieuwe bloedbaan van duurzame groei.

Bron: https://baotintuc.vn/thi-truong-tien-te/khi-nguoi-viet-cham-vao-nen-kinh-te-khong-tien-mat-20251021194749456.htm