To spesielt viktige lover, som forventes å skape store endringer på to områder av den formelle økonomien, ble kunngjort.

I morges (19. februar) ble presidentens ordre om kunngjøring av jordloven og loven om kredittinstitusjoner kunngjort. Dette er to spesielt viktige lover, som forventes å skape store endringer på to ekstremt sensitive områder av økonomien .

Fremme en sunn utvikling av eiendomsmarkedet

Jordloven er kanskje nest viktigere etter grunnloven, og har en dyp innvirkning på alle aspekter av det økonomiske og sosiale livet. Nasjonalforsamlingens leder, Vuong Dinh Hue, har understreket dette mer enn én gang i løpet av de fire sesjonene i den 15. nasjonalforsamlingen som reviderte jordloven.

Med en slik betydning jobbet den stående komiteen i den økonomiske komiteen, lovkomiteen, lovutkastet og relevante etater kontinuerlig fra klokken 08.00 til sent på kvelden i løpet av den travleste perioden (før og etter at nasjonalforsamlingen stemte) i over en måned for å gjennomgå og teknisk sett fullføre de 260 artiklene i denne loven.

«Ferdigstillelsen av lovutkastet ble gjort så nøye at det noen ganger tok en hel kveld å gjennomgå bare én av de 260 artiklene», delte nasjonalforsamlingens leder Vuong Dinh Hue med pressen.

På kvelden før kinesisk nyttår signerte nasjonalforsamlingens leder, Vuong Dinh Hue, den nye jordloven, som består av 16 kapitler og 260 artikler.

Innholdet i jordloven er høyt verdsatt av folket og næringslivet. (Kilde: Batdongsan.com.vn)

Etter prosessen med policyutvikling samt den tekniske ferdigstillelsen av eiendomsloven, sa Dr. Hoang Minh Hieu, fast medlem av nasjonalforsamlingens lovkomité, at med den samtidige kunngjøringen av boligloven, eiendomsmeglingsloven og eiendomsloven, inkludert banebrytende forskrifter, som fjerner hindringer i eiendomsmarkedet, forventer folk og bedrifter å skape et transparent og samtidig juridisk miljø som fremmer en stabil og sunn utvikling av eiendomsmarkedet.

«Innholdet i loven er høyt verdsatt av folket og næringslivet. Noen sier til og med at den nye eiendomsloven, sammen med boligloven og eiendomsmeglingsloven, er de beste lovene på dette feltet i nyere tid», sa delegat Hieu.

Ifølge Hieu kan imidlertid eiendomsmarkedet i 2024 bli påvirket av avventende mentalitet hos investorer og boligkjøpere fordi de nye lovene trer i kraft fra 2025. For å sette lovbestemmelsene ut i livet er det imidlertid nødvendig å utstede en rekke dekreter og rundskriv som beskriver og veileder implementeringen av dem. Derfor kan den positive effekten av disse lovene på eiendomsmarkedet først komme i de siste månedene av 2024.

Ifølge Hieu er det imidlertid grunn til å håpe at når disse lovene trer i kraft, vil de fremme en sunn utvikling av eiendomsmarkedet, bidra til bruk av landressurser for sosioøkonomisk utvikling, og oppfylle forventningene til næringslivet og folket.

Bidra til å redusere konsekvensene av krysseierskap i banker

Selv om restruktureringen av svake banker fortsatt går for tregt, eksploderte SCB Bank-"bomben" på slutten av 2022, noe som gjorde prosessen med å endre loven om kredittinstitusjoner vanskeligere. En av grunnene til at godkjenningen måtte utsettes fra den 6. sesjonen (november 2023) til den ekstraordinære sesjonen (januar 2024), er at forskriftene om tidlig intervensjon, støtte til kreditttilgang for banker under spesiell kontroll og spesielle kontrolltiltak ikke er overbevisende nok for representantene i nasjonalforsamlingen.

Ifølge nasjonalforsamlingens leder Vuong Dinh Hue er målet med denne endringen av loven om kredittinstitusjoner å bygge et sunt bank- og kredittinstitusjonssystem, sikre systemsikkerhet, øke motstandskraften og motstå interne og eksterne sjokk i økonomien.

Dr. Trinh Quang Anh, styreleder i Vietnam Interbank Market Research Association (VIRA), sa at loven om kredittinstitusjoner fra 2024 absolutt vil ha stor innvirkning på systemet med interne dokumenter. Det vil si organiseringen og de spesifikke aktivitetene til kredittinstitusjoner, spesielt knyttet til tre grupper: administrasjon - drift - kontroll; kredittrisikostyring (tilfeller av kredittrestriksjoner, kredittgrenser, relaterte grupper...); kredittgivningsaktiviteter for kredittinstitusjoner.

I tillegg har implementeringen av den nye loven om kredittinstitusjoner også innvirkning på noe innhold, som driftslisenser, lisensprosedyrer; økning av tiden det tar å eie fast eiendom på grunn av gjeldsforhandlinger. Tillegg av forskrifter om økonomistyring, regnskap (kapittel VIII), forskrifter om tidlig intervensjon (artikkel 143, kapittel IX), eller forbedring av forskrifter om spesialkontroll (kapittel X), forskrifter om masseuttak, spesiallån (kapittel XI) ... er også forskrifter som forventes gradvis å fylle juridiske hull slik at bankene kan drives sunnere.

Lãi suất ngân hàng nào cao nhất tháng 9/2022

Med den nye loven om kredittinstitusjoner vil banker og kredittinstitusjoner drives sunt. (Kilde: Agribank)

Den mest sensitive virkningen loven har på driften av kredittinstitusjonssystemet, ifølge styrelederen i VIRA, kan nevnes i gruppen av forskrifter om grenser for aksjeeierskap. Mer spesifikt kan ikke en person eie mer enn 5 % av aksjene (som fastsatt i gjeldende lov), en organisasjon kan ikke eie mer enn 10 % (for tiden 15 %), og en gruppe av nærstående aksjonærer kan ikke eie mer enn 15 % (for tiden 20 %) av et kredittinstitusjons fondskapital.

Denne endringen gjelder ikke med tilbakevirkende kraft, da aksjonærer som overskrider grensen kan opprettholde sitt nåværende eierskap og gradvis redusere grensen sin over tid frem til 2029.

Loven utvider også begrepet nærstående personer av et selskap eller en kredittinstitusjon til datterselskapet av datterselskapet, morselskapet til morselskapet og nærstående personer av en person til alle familiemedlemmer i tre generasjoner, både på fars- og morssiden.

Når ovennevnte regelverk overholdes strengt, forventes det å begrense en gruppe aksjonærers mulighet til å søke å eie et flertall av aksjene betydelig, og dermed bidra til å minimere konsekvensene av krysseierskap og manipulering av kredittinstitusjoners virksomhet (som i tilfellet med SCB Bank).

En rekke nye forskrifter om kredittrestriksjoner, kredittgrenser og relaterte grupper har også stor innvirkning på kredittinstitusjonssystemet. Mer spesifikt justeres kredittgrensen for en kunde og en kundegruppe ned fra 15 % (for en kunde) og 25 % (for en relatert kundegruppe) av kredittinstitusjonens nåværende egenkapital til 10 % og 15 % i henhold til veikartet frem til tidlig i 2029. For ikke-bankkredittinstitusjoner reduseres denne andelen fra 25 % og 50 % av egenkapitalen til 15 % og 25 % innen 2029.

Denne endringen er ment å bidra til å redusere risikoen for kredittkonsentrasjon for kredittinstitusjoner. Den utilsiktede effekten kan imidlertid være at den gjør det vanskelig for noen store bedrifter med høy etterspørsel etter lån (selv om det finnes en plan for reduksjon).

For å minimere de ovennevnte vanskelighetene er det derfor nødvendig å utvikle et mer balansert finansmarked, spesielt aksje- og obligasjonsmarkedet, slik at bedrifter kan mobilisere mer mellomlangsiktig og langsiktig kapital fra denne kanalen, og dermed redusere overdreven avhengighet av banksystemet slik det er nå.

En annen gruppe forskrifter med ganske sensitive konsekvenser, ifølge Dr. Trinh Quang Anh, er knyttet til loven som skaper et rammeverk for en rekke nye aktiviteter som er egnet for den digitale transformasjonstrenden, som nettbasert utlån, elektroniske transaksjoner, testmekanismer (sandkasse) for fintech i banksektoren...

«Selv om de nevnte forskriftene fortsatt er ganske generelle og i en tidlig fase, finnes det ingen forskrifter for rent digitale banker (100 %, uten hovedkvarter, uten dokumenter...) slik noen sørøstasiatiske land har gjort, men det er nødvendig å erkjenne en reell trend om at finansteknologirevolusjonen er og vil endre tradisjonelle bankaktiviteter sterkt. Denne utviklingen krever gradvis legalisering for å skape et miljø som fremmer utvikling, samtidig som potensielle risikoer kontrolleres», kommenterte Trinh Quang Anh.

(ifølge Investment Newspaper)

[annonse_2]
Kilde