Lovforslaget om kredittinstitusjoner (endret) foreslår å redusere den totale utestående kredittsaldoen for en kunde og tilknyttede personer.
Sammenlignet med gjeldende forskrifter har lovutkastet derfor justert den totale utestående kredittgrensen for en enkelt kunde og den totale utestående kredittgrensen for en enkelt kunde og nærstående parter fra henholdsvis ikke å overstige 15 % og 25 % til 10 % og 15 % av egenkapitalen i forretningsbanker, kooperativbanker, filialer av utenlandske banker, folkekredittfond og mikrofinansinstitusjoner. På samme måte har det redusert grensen fra 25 % og 50 % til 15 % og 25 % for ikke-bankkredittinstitusjoner.
I en kommentar til denne forskriften sa Dr. Le Dang Doanh, tidligere direktør for Central Institute for Economic Management Research, at kredittgrenser bør baseres på spesifikk forskning og undersøkelse for hver bedrift og hver bank. «Hver virksomhet opererer under svært forskjellige forhold; for eksempel vil en karaoke-underholdningsvirksomhet være forskjellig fra en IT-virksomhet, og en landbruksvirksomhet vil være forskjellig fra en taxitransportvirksomhet. Derfor bør ikke et tall på 10 % eller 15 % brukes på alle virksomheter», sa han.
Ifølge Doanh ville det å innføre ytterligere kredittrestriksjoner være «mer skade enn gagn» i forbindelse med COVID-19-pandemien, som nylig er over, men hvis vedvarende effekter og konsekvenser fortsatt er betydelige, og bedrifter fortsatt står overfor mange vanskeligheter, spesielt når det gjelder kapital.
Senking av kredittgrenser kan sette både kunder og banker i en ulempe. (Illustrasjonsbilde: CafeF)
Førsteamanuensis Dr. Dinh Trong Thinh diskuterte også denne problemstillingen og benektet ikke de positive sidene ved å redusere kredittgrenser, ettersom dette ville sikre bankenes kapitalsikkerhet og minimere risikoer ved å konsentrere seg om noen få store kunder.
Ifølge Thinh kan det imidlertid være skadelig for både banker og bedrifter å begrense kredittgivningen slik det er foreslått i lovutkastet om kredittinstitusjoner (endret).
I den situasjonen ville bankene bare ha lov til å gi kreditt til kunder opp til et lavt maksimalbeløp. Utbetaling av midler i markedet ville reduseres. Bankene ville også ha mer arbeid å gjøre når de ønsker å utbetale midler til andre partnere, og måtte vurdere sikkerheter og relaterte dokumenter for nye lån.
For kunder (eller bedrifter), i sammenheng med den pågående COVID-19-pandemien og manglende evne til å skaffe kapital effektivt ved andre innsamlingskanaler som aksjer og obligasjoner, er banklån ekstremt viktige. Selv om utlånsforholdene i banker allerede er svært vanskelige, vil de nye forskriftene gjøre det enda vanskeligere for bedrifter å låne kapital, noe som fører til kapitalmangel og negativ innvirkning på produksjon og forretningsdrift.
En analytiker kommenterte: En nedjustering av den maksimale lånegraden vil tvinge bedrifter til å henvende seg til flere banker samtidig for å sikre tilstrekkelige økonomiske ressurser til prosjektgjennomføring. Finansieringskostnadene vil også øke betydelig, og dette vil spesielt redusere bankenes konkurranseevne.
Selv nå skaper reguleringer av maksimale kredittgrenser vanskeligheter for økonomiske organisasjoner. Mange store bedrifter eller prosjekter, som ikke klarer å sikre tilstrekkelig kreditt, må skaffe midler fra flere kilder. Videre kan behovet for at bedrifter må låne fra flere banker og oppfylle ulike krav til kredittinstitusjoner, uten en primær finansieringskilde, føre til betydelige risikoer, som ugunstige forretningsforhold eller tvister.
Store bedrifter som opererer under en holdingselskapsmodell, der mor- og datterselskaper er separate, har ofte flere prosjekter på gang samtidig, som alle krever betydelig finansiering. Hvis datterselskaper låner fra samme bank, vil mengden kapital de kan sikre være svært liten. Dette tvinger dem til enten å dele opp lånebehovet sitt i mindre beløp eller avtale samfinansiering med flere banker for et enkelt prosjekt for å oppfylle alle finansieringskrav. Dette skaper en rekke vanskeligheter og hindringer for bedriftene.
Tidligere, på den 5. sesjonen i den 15. nasjonalforsamlingen , foreslo også nasjonalforsamlingens økonomiske komité å nøye vurdere endringen av disse grensene.
Fordi en reduksjon av den totale utestående kredittsaldoen umiddelbart vil påvirke kapitaltilførselen til økonomien, noe som vil påvirke bedrifters tilgang til kapital betydelig og øke kapitalkostnadene.
I tillegg mener Økonomikomiteen at en reduksjon av den totale utestående kredittgrensen kan ha en negativ innvirkning på Vietnams attraktivitet for utenlandske direkteinvesteringer. Ifølge utenlandske næringsforeninger i Vietnam må utenlandske direkteinvesteringer som for tiden låner i Vietnam på nivåer nær maksimumsgrensene på 15 % og 25 % i henhold til gjeldende lov, søke nye kapitalkilder dersom denne forskriften anvendes.
I realiteten vil utenlandske direkteinvesteringer (FDI) primært motta kreditt fra banker med globale forbindelser i Vietnam. Å redusere den innenlandske lånekapasiteten til FDI-foretak fra disse bankene ville være mer kostbart og sannsynligvis kreve kapital fra utlandet, noe som ville gjøre Vietnam mindre attraktivt for utenlandske direkteinvesteringer.
Cong Hieu
[annonse_2]
Kilde
Kommentar (0)