Tallrike endringer i den endrede loven om kredittinstitusjoner: En «rød» advarsel for misligholdte skyldnere.

Den endrede loven om kredittinstitusjoner, som forventes å bli vedtatt av nasjonalforsamlingen neste uke, vil tjene som en advarsel til misligholdte skyldnere, og hjelpe banksektoren med raskt å returnere 1 billion VND i «død kapital» til økonomien.

Endre loven om kredittinstitusjoner for å kodifisere resolusjon 42/2017/QH14, og skape gunstige betingelser for banker for å inndrive gjeld.

Skyldnere har ikke lenger mulighet til å unngå å betale tilbake banklån.

I tillegg til å legalisere retten til å beslaglegge sikkerhet, opphever det siste utkastet til lov om kredittinstitusjoner (endret) også vilkåret for beslag: «Sikkerheten må ikke være et omtvistet aktivum i en sak som er godkjent, men ennå ikke avgjort, eller som for tiden er til avgjørelse i en kompetent domstol.»

Resolusjon 42/2017/QH14 tillater banker å beslaglegge sikkerhet, men bare hvis eiendelene ikke er omstridte. Representant Pham Van Hoa ( Dong Thap ) argumenterte for at denne forskriften oppmuntrer mange kunder til bevisst å samarbeide med tredjeparter for å skape tvister og bringe saken inn for retten som en måte å unngå å få sikkerheten beslaglagt. Derfor er utkastet til lov om kredittinstitusjoner (endret) som avskaffer denne beslagsvilkåret passende.

«Lån må tilbakebetales, lån må sikres med sikkerhet, og når det foreligger en kontrakt som avtaler sikkerhet, har banken rett til å beslaglegge og auksjonere bort sikkerheten hvis kunden ikke betaler tilbake gjelden, noe som er rimelig», kommenterte representant Hoa .

Ifølge Vietnam Banking Association har det totale beløpet av misligholdte lån i hele banksystemet nå nådd over 1 billion VND. Siden resolusjon 42/2017/QH14 utløp, har retten til å beslaglegge pantesikrede eiendeler ikke blitt legalisert, noe som gjør gjeldsinndriving ekstremt vanskelig for banker, ettersom mange kunder bevisst unndrar tilbakebetaling og nekter å overlevere eiendeler til bankene for behandling.

Nguyen Quoc Hung, nestleder og generalsekretær i Vietnams bankforening, forventer at endring av loven om kredittinstitusjoner for å kodifisere resolusjon 42/2017/QH14 ikke bare vil legge til rette for gjeldsinndriving for banker, men også tjene som en vekker. Låntakere må være bevisste og ansvarlige i tilbakebetalingen av gjelden sin, og dermed eliminere tankegangen om å finne alle måter å unngå tilbakebetaling på og ikke overgi eiendeler.

Advokat Truong Thanh Duc, direktør i ANVI Law Firm, mener også at den endrede loven om kredittinstitusjoner, hvis den blir vedtatt, ikke bare vil skape et juridisk grunnlag for banker til å fremskynde håndteringen av tap på fordringer, men også påvirke kundenes psykologi. Når kundene vet at hvis de med vilje utsetter tilbakebetalingen, vil banken beslaglegge sikkerheten deres, vil de justere sin atferd, samarbeide mer om tilbakebetaling av gjeld og ikke med vilje utsette tilbakebetalingen.

For tiden har «blodproppen» av tap på gjeld økt til over 1 billion VND – et svært stort tall, som forårsaker sløsing med ressurser i sammenheng med den nåværende kapitalmangelen i økonomien . Dette er ikke bare bankenes egen kapital, men også folkets og økonomiens kapital. Store mengder tap på gjeld påvirker kvaliteten på bankenes eiendeler og er en grunn til at rentene i Vietnam er mye høyere enn i mange andre land i regionen.

Ikke la banker bare «se» på sikkerhet når de gir lån.

Selv om de er enige i legaliseringen av kredittinstitusjoners rett til å beslaglegge sikkerhet, er mange representanter i nasjonalforsamlingen fortsatt bekymret for potensialet for misbruk av denne makten. Videre er det en risiko for at kredittinstitusjoner utelukkende fokuserer på sikkerhet når de låner ut, og dermed lemper på lånevilkårene, forsømmer kredittvurdering og fører til tap på fordringer.

Et sterkt budskap om kredittdisiplin.

– Advokat Truong Thanh Duc, direktør i ANVI advokatfirma

Å legalisere retten til å beslaglegge sikkerhet betyr ikke at banker har rett til å beslaglegge sikkerhet vilkårlig, men snarere at de må overholde visse forskrifter, betingelser, prosedyrer og prosesser. Viktigst av alt vil dette sende et sterkt budskap til markedet om disiplin, kredittkultur og rettferdig beskyttelse for både långivere og låntakere. Kundene vil vite at det ikke lenger er noen «mulighet» til å utsette tilbakebetaling – for selv om de bevisst nekter å samarbeide om å overlevere sikkerhet, vil den bli beslaglagt av banken – og dermed øke deres bevissthet om tilbakebetaling. Dette vil også gi bankene mer tillit til utlån.

I sin forklaring på møtet i Nasjonalforsamlingens stående komité tidligere denne uken bekreftet statsbanksjef Nguyen Thi Hong at beslag av sikkerhet ikke er en ensidig, ubetinget handling, men må overholde omfanget, grensene og vilkårene for beslag, med respekt for partenes frihet og frivillige avtale. Forskriftene om prosedyrene for beslag må være rettferdige, offentlige, transparente og sikre de legitime rettighetene og interessene til den forpliktede parten, kredittinstitusjoner og andre relevante parter.

«For å forhindre maktmisbruk fastsetter lovutkastet om kredittinstitusjoner (endret) at kredittinstitusjoner ikke har lov til å anvende tiltak som bryter med juridiske forbud eller sosial etikk, og de må ikke begrense partenes rett til å klage, spesielt ikke garantisten og den parten som har sikkerheten. Beslagleggelse av sikkerhet og kredittinstitusjoners aktiviteter generelt er underlagt forvaltning, inspeksjon, revisjon og tilsyn av statlige forvaltningsorganer, inkludert Vietnams statsbank», bekreftet guvernøren.

I en samtale med en reporter fra Investment Newspaper bekreftet lederen for en kommersiell bank at banker ikke anser retten til å beslaglegge sikkerhet som et «privilegium», men bare håper at denne reguleringen vil hjelpe kundene med å øke viljen til å betale tilbake gjelden sin. «Når kundene viser vilje til å betale tilbake, er banken klar til å støtte dem; beslagleggelse av sikkerhet er bare en siste utvei. For oss blir dette sett på som et psykologisk tiltak for å oppmuntre kundene til å ta ansvar for tilbakebetaling, et verktøy for å forhindre at kundene misligholder, ikke ... en tryllestav», uttalte denne lederen.

Ifølge forretningsbanker kommer midlene de låner ut fra innskudd fra publikum, så de må sørge for at hovedstol og renter betales tilbake til banken. Derfor sikrer ikke bare gjeldsinndrivelse bankens forretningsresultater, men garanterer også systemets sikkerhet.

Lovutkastet om kredittinstitusjoner (endret) forventes å bli stemt over og vedtatt av nasjonalforsamlingen neste uke, og vil tre i kraft fra 1. august 2025.

Kilde: https://baodautu.vn/nhieu-thay-doi-tai-luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-canh-bao-do-voi-con-no-chay-y-d303048.html