Fremme digitalt økosystem i banksektoren

Trenden med at forbrukere går over fra kontantbetalinger til kontantløse betalinger blir mer og mer populær.

Data fra Vietnams statsbank viser at antallet personlige betalingskontoer nådde mer enn 182,88 millioner innen utgangen av 2023, en økning på 21,8 % i forhold til samme periode i 2022. Indikatorer for ikke-kontante betalinger har en ganske god vekstrate.

Mer enn 90 % av transaksjonene skjer på digitale kanaler

I løpet av de to første månedene av 2024 økte ikke-kontante betalingstransaksjoner med 59,6 % i antall og 32,73 % i verdi sammenlignet med samme periode i 2023. Av disse økte transaksjoner via internett med henholdsvis 51,6 % og 23,88 %, mobiltelefoner med 63,24 % og 33,43 %, QR-koder med 846,41 % og 1 146,14 % og salgssteder med 2,53 % og 3,56 %.

Ifølge Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen (SBV), har omtrent 77,41 % av vietnamesiske voksne bankkontoer, mer enn 35 millioner betalingskontoer og omtrent 14,9 millioner kort åpnet med den elektroniske eKYC-metoden er i drift. Noen kredittinstitusjoner i Vietnam har en transaksjonsrate på over 90 % som gjennomføres på digitale kanaler. Mange brukervennlige bankprodukter og -tjenester er rike på nyttige verktøy, og gir praktiske verdier for å møte kundenes ulike behov. Mange grunnleggende operasjoner har blitt 100 % digitalisert (spareinnskudd, termininnskudd, åpning og bruk av betalingskontoer, åpning av bankkort, e-lommebøker, pengeoverføringer, lån osv.).

Takket være å ha tatt igjen det digitale transformasjons"toget", har mange kommersielle banker oppnådd resultater så langt. Styreleder i Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Luu Trung Thai, sa at takket være standardinvesteringen i IT-plattformen og strategien om å tiltrekke kunder i et mangfoldig digitalt økosystem, har MB opprettholdt en bærekraftig kundevekst. 2023 er det tredje året på rad at MB har tiltrukket seg mer enn 6 millioner nye kunder.

I 2024 vil MB fortsette å investere tungt i informasjonsteknologi for å sikre at kundene får den beste serviceopplevelsen; de vil ta i bruk biometriske funksjoner ved pengeoverføringer for å hjelpe kundene med bedre kontoadministrasjon. «Dette er også en strategi for MB for å tiltrekke seg flere kunder, og dermed nå målet om 30 millioner kunder i nær fremtid», bekreftet Luu Trung Thai.

På samme måte sa Dang Cong Hoan, direktør for detaljhandelsbankvirksomhet i Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ), at SHB siden 2023 har endret og utvidet sine detaljhandelstjenester. Følgelig er omfattende digitalisering den mest effektive måten å utvikle detaljhandelsbankvirksomhet på. For tiden fortsetter andelen transaksjoner på SHBs digitale kanaler å vokse. 90 % av viktige bankoperasjoner hos SHB kan utføres på digitale kanaler; 92 % av antall transaksjoner for bedrifts- og privatkunder utføres utelukkende gjennom digitale kanaler.

Økt sikkerhet fra biometri

I tillegg til å fremme ikke-kontante betalingsaktiviteter, ifølge Pham Anh Tuan, har banknæringen i den siste tiden på den digitale transformasjonsreisen også vært svært aktiv i implementeringen av prosjektet for utvikling av bruk av data om befolkning, identifikasjon og elektronisk autentisering for å tjene den nasjonale digitale transformasjonen i perioden 2022-2025, med en visjon mot 2030 (Prosjekt 06), for å fremme og legge til rette for at banker og betalingsformidlerorganisasjoner kan tilby trygge, sikre og praktiske betalingsprodukter og -tjenester, som møter kundenes økende behov.

Nestleder i informasjonsteknologiavdelingen til State Bank of Vietnam, Doan Thanh Hai, sa at 48 kredittinstitusjoner for øyeblikket har implementert kundeautentiseringsapplikasjoner ved hjelp av chip-innebygde borger-ID-kort via telefonapplikasjoner, 16 kredittinstitusjoner har implementert tjenestelevering; 58 kredittinstitusjoner har implementert kundeautentiseringsapplikasjoner ved hjelp av chip-innebygde borger-ID-kort via skrankeenheter, 22 kredittinstitusjoner har implementert tjenestelevering.

Når det gjelder dataopprydding, har 23 kredittinstitusjoner inngått en avtale med Department of Administrative Police for Social Order - Ministry of Public Security (C06) om å implementere offline-opprydding av kundedata, hvorav 14 kredittinstitusjoner tester ut bruken av elektronisk identifikasjon og autentiseringskontoer (VNeID) i følgende operasjoner: åpning av betalingskontoer; autentisering av betalingstransaksjoner; sammenligning og autentisering av kundeinformasjon. For tiden har 7 kredittinstitusjoner implementert og implementerer kredittvurderingsløsningen.

For mange år siden bestemte State Bank of Vietnam (SBV) at organisasjoner i banknæringen, når de tilbyr tjenester for nettbaserte transaksjoner, må klassifisere transaksjoner og bruke transaksjonsautentiseringsløsninger som er passende for informasjonssikkerhetsrisikoene for hver type transaksjon. Selv om dette øker sikkerheten til nettbaserte transaksjoner mot uautorisert tilgang og uredelig tilegnelse av eiendeler, tillater denne løsningen fortsatt ikke forvaltningsbyråer og tjenesteleverandører å nøyaktig identifisere kontoinnehavere og mottakere av ulovlige transaksjoner som gambling, hvitvasking av penger, uredelig tilegnelse av eiendeler osv. Årsaken er at kundenes personopplysninger i kundedatabasen til tjenesteleverandørene ikke er rene. Høyteknologiske kriminelle utnytter mangelen på kunnskap hos folk i avsidesliggende områder og etniske minoriteter til å leie og kjøpe betalingskontoer; forfalske personlig informasjon for å åpne betalingskontoer,... Denne svakheten gir høyteknologiske kriminelle muligheten til å "gjemme seg" og fortsette å begå ulovlige handlinger i cyberspace.

Fra 1. juli, i henhold til beslutning nr. 234/QD-NHNN fra Vietnams statsbank, må banker koordinere med departementet for offentlig sikkerhet for å rydde opp i kundenes biometriske database ved å sammenligne den biometriske databasen som er lagret av banken med den nasjonale databasen over befolkningen som forvaltes av departementet for offentlig sikkerhet. Denne løsningen lar forvaltningsbyråer og tjenesteleverandører nøyaktig identifisere kontoinnehavere, transaksjonsutførere og mottakere. Dermed bidrar de til ytterligere å forbedre effektiviteten av å forebygge og bekjempe høyteknologisk kriminalitet i cyberspace.

Nestleder i National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), Nguyen Hung Nguyen, sa at NAPAS koordinerer for å utrulle en betalingsinfrastruktur, slik at folk kan bruke alle nåværende betalingstjenester, inkludert kort, kontoer, VietQR for å betale for offentlige tjenester utført på National Public Service Portal og VNeID-applikasjonen som er bygget og administrert av Ministry of Public Security.

NAPAS har så langt testet en rekke tjenester, inkludert nettbaserte betalingstjenester for gebyrer/avgifter for utstedelse av rulleblad for borgere. «Når det gjelder det nylige problemet med nettsvindel, koordinerer NAPAS med banker og forvaltningsorganer for å introdusere ytterligere løsninger for å overvåke og oppdage tidlige tegn på svindel og forfalskede kontoer for å begrense risikoen for kunder når de foretar transaksjoner», la Nguyen til.

Kilde