Syn pani Hai Anh ( Nam Dinh ) właśnie zdał egzamin wstępny na uniwersytet w Hanoi i przygotowuje się do podjęcia nauki. Jej rodzina rozważa wynajęcie domu lub kupno mieszkania dla dziecka.
Według pani Hai Anh, rodzina ma 2 miliardy VND na koncie. Ona i jej mąż zastanawiają się, czy powinni kontynuować oszczędzanie, a następnie co miesiąc przeznaczać odsetki na wynajem domu dla dzieci, czy też przeznaczyć całą tę kwotę na zakup mieszkania.
W kontekście spadających stóp procentowych i stale rosnących cen mieszkań, wielu rodziców zapewne zastanawia się, czy warto wydawać pieniądze na zakup mieszkania dla dziecka, które właśnie zdało egzamin wstępny na studia.
Dzieląc się z reporterem VietNamNet, pan Ngo Thanh Huan, dyrektor generalny FIDT Joint Stock Company – jednostki specjalizującej się w planowaniu inwestycji i zarządzaniu aktywami w Wietnamie – powiedział, że przede wszystkim trzeba sprawdzić, czy obecny przepływ środków pieniężnych jest nadwyżkowy czy niewystarczający; jaki jest przepływ środków pieniężnych w okresie edukacji dziecka oraz jaki jest portfel aktywów rodziny.
Jeśli miesięczny dochód wynosi 60 milionów VND, wydatki rodziny wynoszą 30 milionów VND, a nadwyżka wynosi 30 milionów VND, to wynajęcie mieszkania za 7-8 milionów VND jest normalne.
Jeśli jednak dochód wynosi zaledwie 40 milionów VND miesięcznie, koszty utrzymania wynoszą 35 milionów VND, a pozostałe 5 milionów VND nie wystarcza na opłacenie czynszu.
Według pana Huana, jeśli zdecyduje się na zakup mieszkania za 2 miliardy VND, czy powinien pożyczyć więcej, czy nie, skoro stopy procentowe niektórych dużych banków i banków zagranicznych wynoszą 8-9% i są stałe przez 1-2 lata. To bardzo dobra stopa procentowa dla przeciętnych nieruchomości.
„W przypadku większości segmentów rynku nieruchomości w Wietnamie, jeśli zaciągasz pożyczkę na zakup, powinieneś pożyczyć z oprocentowaniem poniżej 9%. Przy takim oprocentowaniu nie ma potrzeby wykorzystywania wszystkich dostępnych 2 miliardów VND” – powiedział.
Analityk stwierdził, że apartamenty odnotowują największy wzrost wartości w ciągu pierwszych 3-5 lat użytkowania. Od 6. roku wzrost cen apartamentów zwalnia; po 8. roku wskaźnik wzrostu wynosi zaledwie około 4%.
Mieszkania przynoszą dwa zyski: wzrost cen i rentowność wynajmu. Rentowność wynajmu waha się od 4 do 6%, im mniejsze mieszkanie, tym wyższa rentowność. Tylko mieszkania w cenie poniżej 3 miliardów VND rentowność wynajmu sięga około 6%; a mieszkania powyżej 3 miliardów VND – około 4,5%.
Jeśli chodzi o wartość, zdaniem pana Huana, cena nowego mieszkania może wzrosnąć o 6–9% w pierwszych latach.
Tak więc przy stopie zwrotu z wynajmu na poziomie 6-9% plus 4-5% średnia stopa zwrotu z apartamentu poniżej 3 mld VND będzie oscylować w granicach 11-14%/rok.
„Jeśli przepływy pieniężne są stabilne, a portfel nieruchomości jest umiarkowany (70%), nadal można kupić więcej nieruchomości, np. apartamenty.
Jeśli zdecydujesz się na zakup, powinieneś wybrać mieszkanie, które było użytkowane krócej niż 3 lata od daty przekazania, i nie kupuj takiego, które było użytkowane dłużej niż 6 lat. W szczególności priorytetowo potraktuj zakup mieszkań o łącznej wartości poniżej 3 miliardów VND, a jeszcze lepiej poniżej 2 miliardów VND. Wynika to z faktu, że rynek udowodnił, że im niższa wartość mieszkania, tym lepsza płynność i wzrost cen, a tym samym wyższa rentowność wynajmu” – dodał ekspert FIDT.
Z analizy tej wynika, że zdaniem pana Huana efektywność nowych mieszkań na poziomie 11–14% jest znacznie wyższa niż stopa procentowa oszczędności.
Według jego oceny, w 2024 roku oprocentowanie mobilizacyjne może nieznacznie spaść lub pozostać na tym samym poziomie, ale jego podwyższenie będzie bardzo trudne. Przy obecnym poziomie stóp procentowych oprocentowanie mobilizacyjne może oscylować w granicach 5,5-7,5%/12 miesięcy.
Pan Huan zasugerował, że biorąc pod uwagę całkowity zysk, jaki mieszkanie przynosi z tytułu wynajmu i wzrostu cen, zakup mieszkania byłby bardziej odpowiednim rozwiązaniem w okresie 2023-2024.
Najlepszym momentem na zakup nieruchomości na potrzeby rynku nieruchomości, np. mieszkań, jest koniec 2023 roku, czyli okres „złotej jesieni”.
W przypadku pani Hai Anh, której rodzina dysponuje 2 miliardami VND, eksperci twierdzą, że jeśli zdecydują się na zakup mieszkania w tym przedziale cenowym, niedawno oddanego do użytku lub oddanego 1-2 lata temu, będzie to korzystniejsze niż zaoszczędzone pieniądze.
„Mieszkanie za 2 miliardy VND z 6% rentownością wynajmu równa się oprocentowaniu depozytów bankowych; nie wspominając o wzroście cen o 6-9% rocznie. Co więcej, ten rok to „dno” w budownictwie mieszkaniowym, a cen nie da się już bardziej obniżyć. Raporty z analizy rynku pokazują, że w 2023 roku, z wyjątkiem segmentów mieszkań o cenach powyżej 70 milionów VND/m² lub łącznej wartości mieszkań powyżej 6 miliardów VND, ceny spadną.
„Jeśli chodzi o apartamenty w cenie poniżej 3 miliardów VND, cena absolutnie nie spadnie, z wyjątkiem apartamentów powyżej 8 lat. Ceny wszystkich nowych apartamentów o niskiej wartości wzrosną. Dlatego, gdy rynek się odbuduje, ceny w tej grupie mieszkań wzrosną jeszcze bardziej” – powiedział pan Huan.
Jego zdaniem obecne trendy inwestycyjne i wyniki finansowe pokazują, że lepiej jest kupić mieszkanie, niż odkładać pieniądze, żeby zarobić odsetki, a potem wynajmować dom.
Korzystając z analizy eksperta, pani Hai Anh i inni rodzice mający podobne obawy mogą wziąć pod uwagę swoją sytuację finansową, przepływy pieniężne, aktywa, strukturę aktywów itp., aby podjąć właściwe decyzje.
Źródło
![[Wideo] Rzemiosło związane z tworzeniem ludowych malowideł Dong Ho zostało wpisane przez UNESCO na Listę Rzemiosł Wymagających Pilnej Ochrony.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/402x226/vietnam/resource/IMAGE/2025/12/10/1765350246533_tranh-dong-ho-734-jpg.webp)
Komentarz (0)