Budowa „ogrodzenia”, które ma zapobiec manipulowaniu bankami przez potentatów

[reklama_1]

Bank Państwowy chce zaostrzyć proporcje między liczbą akcji a liczbą pożyczek udzielanych grupom akcjonariuszy, aby ograniczyć „cień” wielkich graczy stojących za bankami.

Oczekuje się, że dziś po południu Zgromadzenie Narodowe omówi znowelizowaną ustawę o instytucjach kredytowych, która zawiera wiele propozycji regulacji mających na celu rozwiązanie problemów związanych z współwłasnością.

Współwłasność to zjawisko, w którym jeden bank posiada akcje w innym banku, co według wielu ekspertów jest nadal bolesną sytuacją w Wietnamie. Według delegatów Zgromadzenia Narodowego, współwłasność banków zwiększa pewne ryzyka, takie jak zwiększanie kapitału wirtualnego poprzez zaciąganie pożyczek inwestycyjnych, wzajemne wnoszenie kapitału (bezpośrednio lub pośrednio za pośrednictwem spółek zależnych i wnuków). Inną konsekwencją jest ryzyko przejęcia i dominacji przez dużych akcjonariuszy i podmioty powiązane: bank macierzysty, spółki zależne i spółki stowarzyszone wspólnie inwestują w przedsiębiorstwo, posiadają akcje kontrolujące działalność banków komercyjnych.

Jednym z ważnych celów przyświecających projektowaniu znowelizowanej ustawy o instytucjach kredytowych jest ograniczenie manipulacji instytucją kredytową przez grupę akcjonariuszy i osoby powiązane. Dlatego projekt znowelizowanej ustawy o instytucjach kredytowych wprowadza wiele przepisów mających na celu ograniczenie manipulacji i wpływu grupy akcjonariuszy na działalność banku.

Zgodnie z raportem wyjaśniającym i akceptacyjnym, który właśnie przesłano delegatom Zgromadzenia Narodowego, proponuje się, aby wskaźnik własności akcji dla akcjonariuszy indywidualnych pozostał bez zmian, tj. 5%; limit dla akcjonariuszy instytucjonalnych (wliczając liczbę akcji, które ci akcjonariusze pośrednio posiadają) został zmniejszony z 15% do 5%; limit dla akcjonariuszy i osób powiązanych został zmniejszony z 20% do 11%.

Maksymalny wskaźnik własności w bankach	Obowiązujące prawo	Projekt ustawy nowelizującej
Akcjonariusze indywidualni	5%	5%
Akcjonariusze i podmioty powiązane	20%	15%
Akcjonariusze instytucjonalni (w tym pośredni udziałowcy)	15%	10%

Jeśli chodzi o ograniczenie dominacji w zarządzaniu i administracji, projekt ustawy wprowadza bardziej rygorystyczne regulacje dotyczące przypadków, w których osoby nie mogą zajmować stanowisk i nie zajmować tych samych stanowisk w instytucji kredytowej, w celu ograniczenia możliwości ingerencji, dominacji i zmiany decyzji danej instytucji kredytowej przez osoby posiadające władzę w banku w kierunku korzystnym dla grupy osób i organizacji, które dominują.

Ponadto projekt ustawy rozszerza również obowiązek publicznego ujawniania informacji o osobach powiązanych z kierownikami i kadrą kierowniczą instytucji kredytowych, a także obowiązek publicznego ujawniania informacji o akcjonariuszach posiadających 1% lub więcej kapitału zakładowego instytucji kredytowej.

Oprócz ograniczenia udziału grupy akcjonariuszy w banku, agencja zarządzająca planuje również ściślejszą kontrolę limitu kredytowego dla pojedynczego klienta i podmiotów powiązanych, ograniczając koncentrację kredytów na jednej grupie klientów. Plan obniżenia limitu kredytowego dla pojedynczego klienta i podmiotów powiązanych zostanie jednak wdrożony w ramach planu działania, aby uniknąć nagłych skutków dla działalności banków.

W związku z tym projekt przewiduje plan stopniowego obniżania limitu kredytowego do 10% kapitału własnego dla klienta i 15% kapitału własnego dla klientów i podmiotów powiązanych w ciągu 5 lat, aby zminimalizować wpływ. Dla instytucji kredytowych spoza sektora bankowego stopa ta wynosi odpowiednio 15% i 25%.

W przypadku udzielenia kredytu przekraczającego limit, Prezes Rady Ministrów określi warunki i dokumenty zatwierdzające maksymalną kwotę kredytu. Łączna kwota kredytu udzielonego ponad limit banku nie może przekroczyć czterokrotności jego kapitałów własnych.

Transakcja w banku komercyjnym. Zdjęcie: Thanh Tung. — Transakcja w banku komercyjnym. Zdjęcie: *Thanh Tung*

Mówiąc o rozwiązaniu problemu współwłasności na posiedzeniu Stałego Komitetu Zgromadzenia Narodowego w połowie września, gubernator Nguyen Thi Hong przyznała, że jeśli będziemy czekać na regulacje, które kompleksowo rozwiążą ten problem, „nigdy do niego nie dojdzie”. Stwierdziła, że regulacje mające na celu „zaostrzenie” współwłasności pomogą zapewnić bezpieczeństwo systemu i ograniczyć ryzyko, ale wpłyną na giełdę i regulacje gospodarcze .

Odsetek osób fizycznych i organizacji posiadających udziały w bankach lub pożyczających kapitał można łatwo obliczyć i monitorować. Jednak prawdziwi właściciele, którzy sprawują kontrolę, nie są ujawniani w ewidencji, jeśli proszą lub zatrudniają osoby trzecie do przejęcia udziałów w ich imieniu lub zakładają „firmy-widma” w celu pożyczenia kapitału.

Na przykład, według najnowszych ustaleń agencji śledczej (Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego) w Saigon Bank (SCB), zapisy wskazują jedynie, że pani Truong My Lan posiada 4,98% kapitału zakładowego. W rzeczywistości, według stanu na październik 2022 roku, pani Truong My Lan posiadała ponad 91% akcji banku za pośrednictwem 27 podmiotów prawnych i osób fizycznych. W latach 2012–2022 ponad 90% niespłaconych pożyczek SCB trafiło do grupy pani Lan za pośrednictwem tysięcy utworzonych „firm-widm”.

„Projekt ustawy o instytucjach kredytowych również uznaje to za kluczowy element do regulacji” – dodała pani Hong. Kontrola proporcji własności osób fizycznych i przedsiębiorstw jest również trudna, jeśli „umyślnie pozwalają innym działać w swoim imieniu, nie da się tego zrobić”. Wymaga to zaangażowania agencji śledczej.

W związku z tym Bank Państwowy ocenia, że trudno jest mieć jakiekolwiek regulacje, które kompleksowo regulowałyby tę kwestię, konieczne jest natomiast kompleksowe podejście, uwzględniające zapisy znowelizowanej ustawy o instytucjach kredytowych oraz inne rozwiązania, takie jak połączenie krajowych danych o ludności, rejestracji działalności gospodarczej, a także koordynacja działań właściwych organów administracji państwowej, organów inspekcyjnych, dochodzeniowo-śledczych i audytorskich.

Oprócz ograniczenia współwłasności, która manipuluje działalnością bankową, projekt ustawy wspomina również o środkach umożliwiających wczesną interwencję w instytucjach kredytowych. Stała Komisja Zgromadzenia Narodowego stwierdziła, że w trakcie przyjmowania i finalizowania projektu ustawy, przepisy dotyczące wczesnej interwencji, kontroli specjalnej i udzielania specjalnych pożyczek instytucjom kredytowym są przedmiotem wielu rozbieżnych opinii.

W niektórych opiniach stwierdzono, że przepisy dotyczące wczesnej interwencji zawarte w projekcie ustawy są nadal powolne i wymagają dokładnego przeanalizowania i zrewidowania. Dlatego też, po przyjęciu, projekt ustawy zostanie zrewidowany w kierunku wcześniejszej interwencji. W szczególności agencje zarządzające będą planować interwencję w przypadku, gdy instytucje kredytowe i oddziały banków zagranicznych zgromadzą straty przekraczające 15% wartości kapitału zakładowego, kapitału alokowanego i funduszy rezerwowych.

W odniesieniu do pożyczek specjalnych, projekt ustawy znosi przepisy dotyczące banków, które mogą zaciągać pożyczki specjalne od instytucji gwarantowania depozytów, innych banków oraz Banku Państwowego, który udziela pożyczek specjalnych instytucjom gwarantowania depozytów. Zamiast tego banki mogą zaciągać pożyczki specjalne od innych instytucji zgodnie z przepisami prawa.

Premier ma prawo decydować o udzielaniu bankom objętym szczególną kontrolą specjalnych pożyczek z oprocentowaniem 0% w skali roku, gdyż w szczególnych przypadkach jest to przypadek pośredniego wykorzystania zasobów państwowych w celu zapewnienia bezpieczeństwa systemu.

Quynh Trang - Anh Minh

Link źródłowy