Wzniesienie „bariery” uniemożliwiającej potentatom manipulowanie bankami.

[reklama_1]

Bank Państwowy Wietnamu chce zaostrzyć limity dotyczące posiadania akcji i udzielania pożyczek grupom akcjonariuszy, aby ograniczyć wpływy potężnych magnatów stojących za bankami.

Oczekuje się, że dziś po południu Zgromadzenie Narodowe omówi nowelizację ustawy o instytucjach kredytowych, która zawiera wiele proponowanych przepisów mających na celu rozwiązanie problemu współwłasności.

Według wielu ekspertów, wzajemne współwłasności, gdzie jeden bank posiada udziały w innym banku, nadal stanowią poważny problem w Wietnamie. Członkowie Zgromadzenia Narodowego argumentują, że wzajemne współwłasności w bankach zwiększają szereg zagrożeń, takich jak sztuczna inflacja kapitału poprzez zaciąganie pożyczek na inwestycje i wzajemne wkłady kapitałowe (bezpośrednio lub pośrednio za pośrednictwem spółek zależnych). Inną konsekwencją jest ryzyko przejęcia i kontroli przez duże grupy akcjonariuszy i podmioty powiązane: bank dominujący, jego spółki zależne i spółki stowarzyszone, które wspólnie inwestują w jedno przedsiębiorstwo i posiadają udziały kontrolne, wpływające na działalność banku komercyjnego.

Jednym z kluczowych celów projektu znowelizowanej ustawy o instytucjach kredytowych jest ograniczenie manipulacji instytucją kredytową przez grupę akcjonariuszy i podmioty powiązane. Dlatego projekt ustawy o instytucjach kredytowych (zmienionej) wprowadza wiele przepisów mających na celu ograniczenie manipulacji i wpływu grup akcjonariuszy na działalność banku.

Zgodnie z raportem wyjaśniającym złożonym posłom do Zgromadzenia Narodowego, proponowany wskaźnik udziału w akcjach dla indywidualnych akcjonariuszy pozostaje na obecnym poziomie 5%; limit dla akcjonariuszy instytucjonalnych (w tym akcji pośrednio posiadanych) zostaje obniżony z 15% do 5%; a limit dla akcjonariuszy i podmiotów powiązanych zostaje obniżony z 20% do 11%.

Maksymalny udział własnościowy w banku	Obowiązujące prawo	Projekt ustawy nowelizującej
Akcjonariusze indywidualni	5%	5%
Akcjonariusze i podmioty powiązane	20%	15%
Akcjonariusze instytucjonalni (w tym pośredni udziałowcy)	15%	10%

Jeśli chodzi o ograniczenia kontroli w zakresie zarządzania i kierowania, projekt ustawy przewiduje bardziej rygorystyczne regulacje w przypadkach, w których poszczególnym osobom zabrania się zajmowania lub współzajmowania stanowisk w instytucji kredytowej. Ma to na celu ograniczenie możliwości osób sprawujących władzę w banku w zakresie ingerowania w decyzje instytucji, kontrolowania ich lub zmieniania w sposób korzystny dla kontrolującej grupy osób lub organizacji.

Ponadto projekt ustawy wprowadza obowiązek publicznego ujawniania informacji o podmiotach powiązanych z menedżerami i kadrą kierowniczą instytucji kredytowych, a także obowiązek publicznego ujawniania informacji o akcjonariuszach posiadających 1% lub więcej kapitału zakładowego instytucji kredytowych.

Oprócz ograniczenia udziału poszczególnych grup akcjonariuszy w bankach, organy regulacyjne planują również ściślejszą kontrolę limitów kredytowych dla klientów indywidualnych i podmiotów powiązanych, ograniczając koncentrację kredytów w określonych grupach klientów. Plan redukcji limitów kredytowych dla klientów indywidualnych i podmiotów powiązanych będzie jednak wdrażany stopniowo, aby uniknąć nagłych zakłóceń w działalności banków.

W związku z tym projekt przepisów przewiduje plan stopniowego obniżania limitów kredytowych do 10% kapitału własnego dla pojedynczego klienta i 15% kapitału własnego dla klientów i podmiotów powiązanych w ciągu 5 lat w celu zminimalizowania wpływu. Wskaźniki te wynoszą odpowiednio 15% i 25% dla instytucji kredytowych niebędących bankami.

W przypadku udzielenia kredytu przekraczającego limit, Prezes Rady Ministrów określi warunki i dokumenty wymagane do ubiegania się o zatwierdzenie maksymalnej kwoty kredytu. Łączna kwota kredytu udzielonego przez bank ponad limit nie może przekroczyć czterokrotności jego kapitałów własnych.

Transakcje w banku komercyjnym. Zdjęcie: Thanh Tung. — Transakcje w banku komercyjnym. Zdjęcie: *Thanh Tung*

Mówiąc o rozwiązaniach problemów związanych z współwłasnością na posiedzeniu Stałego Komitetu Zgromadzenia Narodowego w połowie września, gubernator Nguyen Thi Hong przyznała, że oczekiwanie na regulacje całkowicie rozwiązujące ten problem „nigdy nie będzie możliwe”. Argumentowała, że przepisy zaostrzające współwłasność pomogą zapewnić bezpieczeństwo systemu i ograniczyć ryzyko związane z kontrolą, ale wpłyną na rynek akcji i regulację gospodarki .

Odsetek osób fizycznych i organizacji posiadających akcje banków lub pożyczających kapitał można łatwo śledzić i monitorować. Jednak prawdziwi właściciele kontrolujący banki nie pojawiają się w rejestrach, jeśli wykorzystują lub zatrudniają osoby powiernicze do posiadania akcji w ich imieniu lub zakładają firmy „fikcyjne” w celu pożyczania kapitału.

Na przykład, według najnowszych ustaleń agencji śledczej (Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego) w Saigon Commercial Bank (SCB), zapisy księgowe wskazują jedynie, że pani Truong My Lan posiada 4,98% kapitału zakładowego. W rzeczywistości jednak, według stanu na październik 2022 r., pani Truong My Lan posiadała ponad 91% akcji banku za pośrednictwem 27 podmiotów prawnych i osób fizycznych działających jako osoby prawne. W latach 2012–2022 ponad 90% niespłaconych pożyczek SCB trafiło do grupy pani Lan za pośrednictwem tysięcy utworzonych spółek-wydmuszek.

„Projekt ustawy o instytucjach kredytowych również uznaje to za kluczowy obszar regulacji” – dodała pani Hong. Kontrola proporcji własności osób fizycznych i przedsiębiorstw jest również trudna, jeśli „umyślnie zlecają one innym rejestrację własności na swoje nazwisko, uniemożliwiając podjęcie działań”. Wymaga to zaangażowania agencji śledczych.

W związku z tym Bank Państwowy Wietnamu ocenia, że trudno jest całkowicie rozwiązać ten problem za pomocą pojedynczego rozporządzenia; konieczne jest kompleksowe podejście, obejmujące przepisy zawarte w znowelizowanej ustawie o instytucjach kredytowych oraz inne rozwiązania, takie jak połączenie krajowych danych na temat ludności i rejestracji działalności gospodarczej, a także koordynacja działań odpowiednich agencji zarządzania państwowego, agencji inspekcyjnych, agencji dochodzeniowych i audytorów.

Oprócz ograniczenia współwłasności, która manipuluje działalnością bankową, projekt ustawy porusza również kwestię wczesnej interwencji w instytucjach kredytowych. Stały Komitet Zgromadzenia Narodowego stwierdził, że w trakcie przeglądu i finalizacji projektu ustawy, przepisy dotyczące wczesnej interwencji, kontroli specjalnej i udzielania specjalnych pożyczek instytucjom kredytowym wciąż budziły wiele rozbieżnych opinii.

Niektóre opinie sugerowały, że przepisy dotyczące wczesnej interwencji zawarte w projekcie ustawy są nadal zbyt powolne i wymagają gruntownej rewizji. W związku z tym, po uwzględnieniu opinii, projekt ustawy został zmieniony w celu umożliwienia wcześniejszej interwencji. W szczególności organy regulacyjne będą miały plan interwencji w przypadku, gdy instytucja kredytowa lub oddział banku zagranicznego poniesie skumulowane straty przekraczające 15% kapitału zakładowego, kapitału alokowanego i funduszu rezerwowego.

W odniesieniu do pożyczek specjalnych, projekt ustawy usuwa przepisy dotyczące możliwości zaciągania przez banki pożyczek specjalnych od Organizacji Ubezpieczeń Depozytów, innych banków oraz Banku Państwowego Wietnamu. Zamiast tego banki mogą zaciągać pożyczki specjalne od innych organizacji, zgodnie z przepisami prawa.

Premier ma prawo decydować o udzielaniu bankom objętym szczególnym nadzorem specjalnych kredytów o oprocentowaniu 0% w skali roku, gdyż jest to przypadek pośredniego wykorzystania zasobów państwowych w szczególnych okolicznościach w celu zapewnienia bezpieczeństwa systemu.

Quynh Trang - Anh Minh

Link źródłowy