W warsztatach wzięli udział: Nguyen Ngoc Hien, redaktor naczelny gazety Lao Dong; Pham Anh Tuan, dyrektor departamentu płatności (Bank Państwowy Wietnamu); pan Nguyen Quang Hung, prezes zarządu Wietnamskiej Narodowej Korporacji Płatniczej (Napas); oraz eksperci, liderzy banków i firm płatniczych.
Podczas dyskusji pani Nguyen Thi Ngoan – dyrektor finansowa MISA Group i dyrektor generalna JETPAY – podkreśliła znaczenie wspierania małych i mikroprzedsiębiorstw w dostępie do efektywnego kredytu za pośrednictwem platformy pożyczkowej MISA Lending.
Wietnamski rynek małych i mikroprzedsiębiorstw jest uważany za „kopalnię złota” o ogromnym potencjale, zatrudniając 40% siły roboczej i generując 18% całkowitego zadłużenia systemu bankowego. Obecnie jednak 97% wietnamskich firm należy do kategorii małych i mikroprzedsiębiorstw, a większość z nich nadal ma trudności z dostępem do niezabezpieczonych pożyczek z powodu niekompletnej dokumentacji, skomplikowanych procedur lub wysokich kosztów. Dlatego rozwiązanie problemów tego segmentu klientów byłoby szansą na pobudzenie rozwoju gospodarczego kraju i umożliwienie bankom dostępu do dużego, potencjalnie lukratywnego, ale niewykorzystanego rynku.
W oparciu o tę rzeczywistość, MISA zdefiniowała swoją misję jako budowanie platformy MISA Lending, która bezpośrednio łączy małe i mikroprzedsiębiorstwa z bankami, w oparciu o dane cyfrowe z oprogramowania MISA. Z rozwiązaniem chmurowym, z którego korzysta blisko 400 000 klientów biznesowych, system ten stanowi źródło „danych na żywo”, weryfikowanych i udostępnianych przez firmy, pomagając bankom oceniać ryzyko w czasie rzeczywistym, ograniczając w ten sposób nieściągalne długi i ułatwiając szybką i transparentną wypłatę pożyczek.
„Niezabezpieczone pożyczki online to klucz do uzyskania dostępu do kapitału. W przypadku MISA Lending od samego początku naszym celem było stworzenie przełomowego procesu ubiegania się o pożyczkę: wypełnienie wniosku zajmuje tylko 5 minut, uzyskanie zgody – 1 dzień, a zabezpieczenie nie jest wymagane” – potwierdziła pani Nguyen Thi Ngoan.
Dzięki platformie MISA Lending banki mogą oceniać zdolność finansową przedsiębiorstw w oparciu o dane statyczne i dynamiczne, minimalizując w ten sposób ryzyko powstania złych długów. Dane statyczne obejmują historię kredytową, informacje z Krajowego Centrum Informacji Kredytowej (CIC), raporty podatkowe i zobowiązania finansowe. Dane dynamiczne odzwierciedlają codzienne przepływy pieniężne, faktury elektroniczne, dane księgowe i zasoby ludzkie. Takie połączenie zapewnia dokładniejszy i bardziej przejrzysty obraz scoringu kredytowego.
Po skutecznym przekonaniu banków do przejścia z tradycyjnych metod na podejście oparte na danych, MISA Lending osiągnęła imponujące wyniki: nawiązała współpracę z 12 bankami i instytucjami kredytowymi, przyznała limity kredytowe w wysokości prawie 16 000 miliardów VND, wypłaciła prawie 30 000 miliardów VND i osiągnęła wskaźnik powodzenia pożyczek na poziomie 30% – 10 razy wyższy niż w przypadku tradycyjnego modelu.
Dzięki tym osiągnięciom MISA proponuje, aby Bank Państwowy Wietnamu zezwolił mu na udział w programie pilotażowym modelu sandboxa pożyczek P2P opartego na danych cyfrowych, a także na udzielenie dostępu do krajowego systemu informacji kredytowej (CIC), aby zwiększyć elastyczność w udzielaniu pożyczek przedsiębiorstwom. Przedsiębiorstwa oczekują również, że banki komercyjne będą odważnie współpracować z platformami cyfrowymi w celu obniżenia kosztów wyceny oraz szybkiej i dokładnej oceny klientów, a tym samym efektywnego wykorzystania segmentu małych i mikroprzedsiębiorstw.
Oprócz usług pożyczkowych MISA, MISA jest również pionierem w dziedzinie JETPAY BankHub – przełomowego rozwiązania Open Banking – oraz oferuje ponad 30 kompleksowych produktów transformacji cyfrowej dla sektora rządowego , przedsiębiorstw i gospodarstw domowych.
Podsumowując prezentację, przedstawiciel MISA podkreślił: „Sektor mikro- i małych przedsiębiorstw to niewykorzystana „kopalnia złota”. Jeśli usuniemy barierę w dostępie do kredytów opartych na danych, odblokujemy nowe czynniki wzrostu i zbliżymy się do celu Wietnamu, jakim jest stanie się krajem o wysokich dochodach do 2045 roku”. Dzięki swojemu kompleksowemu ekosystemowi cyfrowemu MISA jest gotowa towarzyszyć wietnamskim firmom na każdym etapie ich drogi rozwoju w kierunku cyfrowej i dostatniej przyszłości.
Źródło: https://www.misa.vn/153437/mo-khoa-mo-vang-von-vay-cho-doanh-nghiep-nho-va-sieu-nho/
Komentarz (0)