Podczas seminarium „Rozwój zdrowego kredytu konsumenckiego, zwalczanie „czarnego rynku kredytów” 18 lipca, wiceprezes Banku Państwowego Wietnamu, Doan Thai Son, stwierdził, że łączna wartość niespłaconych kredytów na wydatki związane z utrzymaniem i konsumpcją wyniosła około 2,8 biliona VND, co stanowi 20% całkowitej wartości niespłaconych kredytów w całej gospodarce . Szesnaście instytucji kredytowych z dużymi niespłaconymi saldami kredytów konsumenckich oferuje obecnie ponad 30 produktów kredytowych dla konsumentów.

Wicegubernator Doan Thai Son stwierdził, że działalność w zakresie kredytów konsumenckich nadal napotyka ograniczenia i wyzwania. W ostatnim czasie wzrosła liczba przestępców wykorzystujących media społecznościowe, organizując liczne grupy w celu rozpowszechniania informacji i wzajemnego instruowania się, jak unikać spłacania długów w instytucjach kredytowych. Oszustwa i firmy działające na szkodę sektora kredytów konsumenckich również negatywnie wpłynęły na działalność w tym sektorze.

W związku z tą sytuacją pani Mai Thi Trang, zastępca dyrektora Departamentu Polityki Pieniężnej (Państwowy Bank Wietnamu), stwierdziła, że ​​w mediach społecznościowych wiele prywatnych grup publikuje artykuły i filmy , które zachęcają i instruują ludzi, jak „nie spłacać pożyczek” w przypadku zaciągania pożyczek w instytucjach kredytowych, co skutkuje przeklasyfikowaniem wielu pożyczek jako złych lub nieściągalnych.

Zastępca gubernatora Banku Państwowego Wietnamu, Doan Thai Son.jpg
Zastępca gubernatora Doan Thai Son przemawia na warsztatach. Zdjęcie: SBV.

Dr Nguyen Thi Hien, zastępca dyrektora Instytutu Strategii Bankowej, powiedział, że lichwiarze zakładają firmy-wydmuszki, aby ukryć swoją działalność przestępczą, podszywając się pod banki i instytucje finansowe w celu defraudacji i przywłaszczenia aktywów.

„Firmy finansowe i banki, oprócz walki o ochronę przed ryzykiem utraty wizerunku i reputacji, muszą również mierzyć się z konsekwencjami prawnymi. Tymczasem pożyczkobiorcy uczestniczący w grupach, które „zmawiają się, aby nie spłacać pożyczek”, prowadzą do działań niezgodnych z prawem, co utrudnia bankom i firmom finansowym spłatę” – powiedziała pani Hien.

Według pani Hien, wiele osób wciąż nie jest w pełni świadomych konsekwencji niespłacania długów lub dopuszczania do ich przeterminowania. Ludzie są zazwyczaj bardziej świadomi bezpośrednich konsekwencji, takich jak odpowiedzialność prawna i zablokowanie karty kredytowej, ale mają mniejszą świadomość długoterminowych lub pośrednich konsekwencji, takich jak trudności z uzyskaniem pożyczek w przyszłości, negatywny wpływ na ich ocenę kredytową oraz naliczanie odsetek i opłat za opóźnienie w spłacie.

Ponadto, pani Mai Thi Trang stwierdziła, że ​​działalność w zakresie pożyczek konsumenckich napotyka wiele trudności, takich jak fakt, że pilne potrzeby związane z pożyczkami konsumenckimi często utrudniają udowodnienie celu wykorzystania środków i zdolności do spłaty zadłużenia. Docelowymi klientami są zazwyczaj pracownicy o niskich lub średnich dochodach bez zabezpieczeń, co skutkuje wyższym ryzykiem kredytowym i wyższym oprocentowaniem oraz potencjalnym ryzykiem nieściągalnych długów.

Ludzie w odległych rejonach nadal zwracają się do lichwiarzy i pożyczkodawców z „czarnego rynku”, co prowadzi do licznych sporów i szkodzi reputacji firm pożyczkowych, ponieważ pożyczkobiorcy błędnie sądzą, że pożyczkodawcy są legalnymi instytucjami kredytowymi;...

Według Pani Trang, w nadchodzącym okresie Bank Państwowy Wietnamu będzie nadal nakazywał instytucjom kredytowym koncentrowanie zasobów kapitałowych na szybkim i pełnym zaspokajaniu uzasadnionych potrzeb pożyczkowych społeczeństwa; będzie promował stosowanie nauki i technologii, rozwijał internetowe usługi pożyczkowe i płatnicze oraz łączył to z reformą procedur administracyjnych, upraszczając procedury pożyczkowe w celu stworzenia warunków dla wszystkich grup społecznych, aby łatwo uzyskać dostęp do oficjalnych źródeł kredytu przy rozsądnych stopach procentowych.

Bank Państwowy Wietnamu będzie również nadal dokonywać przeglądu i udoskonalać przepisy dotyczące udzielania pożyczek na pokrycie kosztów utrzymania, pożyczek konsumenckich oraz ramy prawne regulujące stosowanie technologii informatycznych i cyfryzację działalności w zakresie kredytów konsumenckich, spełniając praktyczne wymagania dotyczące rozwoju działalności w zakresie finansów konsumenckich.