Podczas warsztatów „Zdrowy rozwój kredytu konsumenckiego, zwalczanie „czarnego kredytu” 18 lipca, zastępca gubernatora Banku Państwowego Wietnamu Doan Thai Son powiedział, że całkowita suma niespłaconych pożyczek na cele mieszkaniowe i konsumpcyjne osiągnęła około 2,8 miliona miliardów VND, co stanowi 20% całkowitej sumy niespłaconych kredytów całej gospodarki . 16 instytucji kredytowych (CI) z dużymi niespłaconymi pożyczkami konsumenckimi ma obecnie ponad 30 produktów kredytu konsumenckiego.

Wicegubernator Doan Thai Son powiedział, że działalność w zakresie kredytów konsumenckich nadal ma ograniczenia i stoi przed wieloma wyzwaniami. Ostatnio przestępcy wykorzystali media społecznościowe, organizując liczne grupy, aby rozpowszechniać propagandę i instruować się nawzajem, jak unikać płacenia długów instytucjom kredytowym. Podszywanie się pod firmy i oszuści wpłynęli na działalność w zakresie kredytów konsumenckich.

Mówiąc o tej sytuacji, pani Mai Thi Trang, zastępca dyrektora Departamentu Polityki Pieniężnej (SBV), powiedziała, że ​​w mediach społecznościowych istnieje wiele grup i grup prywatnych publikujących artykuły i filmy , które zachęcają i instruują, jak „nie spłacać długów” przy zaciąganiu pożyczek za pośrednictwem instytucji kredytowych, co powoduje, że wiele pożyczek zostaje przeniesionych do grup zajmujących się złymi długami i długami trudnymi do ściągnięcia.

Zastępca Gubernatora Banku Państwowego Wietnamu Doan Thai Son.jpg
Zastępca gubernatora Doan Thai Son przemawia na warsztatach. Zdjęcie: SBV.

Dr Nguyen Thi Hien, zastępca dyrektora Instytutu Strategii Bankowej, powiedział, że lichwiarze zakładają firmy-przykrywki, aby ukryć swoją działalność przestępczą, podszywając się pod banki i instytucje finansowe w celu dokonywania oszustw i przywłaszczania aktywów.

„Oprócz konieczności ochrony przed ryzykiem utraty wizerunku i reputacji, firmy finansowe i banki muszą również radzić sobie z konsekwencjami prawnymi. Tymczasem kredytobiorcy dołączają do grup, które „namawiają się nawzajem do niewywiązywania się ze zobowiązań”, co prowadzi do działań niezgodnych z prawem, a to z kolei stwarza trudności dla banków i firm finansowych” – powiedziała pani Hien.

Według pani Hien, wiele osób nie jest jeszcze w pełni świadomych konsekwencji niespłacania długów lub dopuszczania do ich przeterminowania. Ludzie są zazwyczaj bardziej świadomi bezpośrednich konsekwencji, takich jak odpowiedzialność prawna, zablokowanie karty kredytowej itp., ale są mniej świadomi długoterminowych lub pośrednich konsekwencji, takich jak trudności z zaciągnięciem kolejnej pożyczki, pogorszenie oceny kredytowej oraz konieczność płacenia odsetek i opłat za opóźnienie.

Ponadto, pani Mai Thi Trang powiedziała, że ​​działalność w zakresie pożyczek konsumenckich napotyka wiele trudności, takich jak pilne potrzeby kredytowe, które często utrudniają udowodnienie przeznaczenia kapitału i zdolności do spłaty zadłużenia. Docelowi klienci to zazwyczaj pracownicy o niskich lub średnich dochodach, bez zabezpieczeń, co powoduje wyższe ryzyko kredytowe i wyższe oprocentowanie pożyczek, co potencjalnie stwarza ryzyko powstania złych długów.

Ludzie w odległych rejonach nadal zwracają się do lichwiarzy i „czarnych kredytów”, co prowadzi do wielu sporów i wpływa na reputację firm finansujących pożyczki konsumenckie, ponieważ pożyczkobiorcy błędnie sądzą, że pożyczkodawcami są instytucje kredytowe;...

Według Pani Trang, w najbliższym czasie Bank Państwowy będzie nadal nakazywał instytucjom kredytowym koncentrowanie źródeł kapitału, szybkie i pełne zaspokajanie uzasadnionych potrzeb pożyczkowych ludzi; będzie promował stosowanie nauki i technologii, rozwijał internetowe usługi pożyczkowe i płatnicze oraz reformował procedury administracyjne, upraszczał procesy i procedury pożyczkowe w celu stworzenia warunków dla wszystkich grup społecznych, aby mogli łatwo uzyskać dostęp do oficjalnych źródeł kredytowych przy rozsądnych stopach procentowych.

Bank Państwowy będzie również kontynuował przegląd i uzupełniał regulacje dotyczące działalności pożyczkowej służącej zaspokajaniu potrzeb bytowych, pożyczek konsumenckich oraz ram prawnych regulujących stosowanie technologii informatycznych i cyfryzacji działalności w zakresie kredytów konsumenckich, spełniając praktyczne wymagania dotyczące rozwoju działalności w zakresie finansów konsumenckich.