Bilion dolarów ambicji prywatnego banku

VPBank planuje zwiększyć swoje skonsolidowane aktywa o 23% do ponad 1130 bilionów VND do końca 2025 roku, stając się kolejnym bankiem, który dołączył do klubu „bilionów”. Ten wzrost plasuje VPBank w grupie banków z największym planem wzrostu aktywów w tym roku.

Zgodnie z niedawno ogłoszonym corocznym walnym zgromadzeniem akcjonariuszy (WZA) na rok 2025, Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB) ma zamiar osiągnąć łączną wartość skonsolidowanych aktywów na poziomie 1 130 bilionów VND do końca tego roku, co stanowi wzrost o 23% w porównaniu z końcem 2024 roku. Jeśli plan ten zostanie zrealizowany, VPBank stanie się kolejnym bankiem, który dołączy do grupy wartej bilion dolarów, w której obecnie dominuje grupa będąca własnością państwa.

Do końca 2024 roku tylko 5 banków w systemie bankowym osiągnie kamień milowy w postaci aktywów o łącznej wartości bilionów VND, w tym BIDV, VietinBank, Agribank , Vietcombank i MB. Cechą wspólną tych banków jest to, że wszystkie są częściowo lub w większości własnością akcjonariuszy państwowych. VPBank, pod koniec 2024 roku, odnotował łączną skonsolidowaną wartość aktywów przekraczającą 923 848 miliardów VND.

Klub „biliona dongów”

W sektorze bankowym łączna wartość aktywów jest jednym z najważniejszych wskaźników odzwierciedlających skalę, zdolność finansową i pozycję konkurencyjną.

Aktywa ogółem odgrywają fundamentalną rolę w ocenie efektywności operacyjnej poprzez wskaźniki finansowe, takie jak ROA (zwrot z aktywów ogółem), pokazując zdolność do zarządzania zasobami i ich efektywnego wykorzystania, przyczyniając się do zrównoważonego i stabilnego rozwoju banku. Jednocześnie bank o dużych aktywach ogółem często ma wyraźną przewagę pod względem reputacji wśród klientów, inwestorów i partnerów, co przyczynia się do poprawy zdolności do mobilizacji kapitału i spełniania międzynarodowych standardów finansowych.

W 2016 roku po raz pierwszy w wietnamskim systemie bankowym pojawiły się banki o łącznych aktywach przekraczających 1 biliard VND, a mianowicie Agribank i BIDV . W tym czasie większość czołowych banków prywatnych osiągnęła zaledwie próg aktywów wynoszący 200 000–300 000 miliardów VND. Bilion stał się „granicą” oddzielającą dwie grupy banków państwowych i prywatnych banków komercyjnych w formie spółek akcyjnych.

Jednak dzięki dynamicznej strategii, działalności w oddzielnych segmentach i zdolności szybkiego dostosowywania się do wahań rynkowych wietnamskie banki prywatne stopniowo zmniejszają różnicę w łącznej wartości aktywów w porównaniu do państwowej grupy bankowej.

W latach 2022-2023 wartość aktywów wiodących banków prywatnych, takich jak VPBank, Techcombank, MB czy ACB, gwałtownie wzrośnie, osiągając poziom 800-900 miliardów VND, co stanowi około 50% aktywów grupy państwowej, w porównaniu z zaledwie około 30% 5 lat wcześniej. Po raz pierwszy sektor bankowy odnotował, że grupa prywatna może osiągnąć pułap milionów miliardów VND.

Ta zmniejszająca się różnica wynika z silnego skupienia się banków prywatnych na transformacji cyfrowej, promowaniu rozwoju produktów bankowości detalicznej i efektywnym wykorzystaniu segmentów klientów indywidualnych i MŚP charakteryzujących się wysokimi marżami zysku i dużym zasięgiem segmentu.

Ponadto elastyczne struktury zarządzania, zdolność do szybkiego reagowania na wahania rynkowe i budowania zintegrowanych ekosystemów cyfrowych pomagają bankom prywatnym skutecznie wykorzystywać szanse biznesowe, promując tym samym silniejszy i bardziej zrównoważony wzrost aktywów ogółem w porównaniu z bankami państwowymi, które są ograniczone wieloma barierami, zwłaszcza zdolnością do zwiększania kapitału.

Szybki postęp VPBanku

Wśród grup bankowości prywatnej, postęp VPBanku można uznać za najbardziej imponujący. W 2010 roku łączne aktywa VPBanku wynosiły zaledwie skromne 59 800 mld VND, w porównaniu ze średnią ponad 100 000 mld VND wiodącej grupy prywatnej lub 300 000–500 000 mld VND grupy państwowej. Jednakże łączne aktywa banku stale rosły w szybkim tempie, przekraczając 400 000 mld VND w 2020 roku, prawie 7-krotnie w ciągu zaledwie dekady.

Warto zauważyć, że od 2021 r. tempo wzrostu całkowitych aktywów VPBank znacząco wzrosło, przekraczając ważny kamień milowy 500 000 miliardów VND w 2021 r. i nadal przekraczając próg 800 000 miliardów VND w 2023 r. Oczekuje się, że całkowite aktywa VPBank osiągną 1,13 miliona miliardów VND do końca 2025 r., czyli prawie dwukrotnie więcej niż w 2021 r. i wzrosną o prawie 40% w porównaniu z 2023 r.

W szczególności okres 2022-2025 charakteryzował się najszybszym tempem wzrostu, wspieranym przez wdrożenie przez VPBank transakcji o wartości miliardów dolarów, takich jak umowa sprzedaży 49% kapitału zakładowego w FE CREDIT na rzecz SMBC Finance Company o wycenie 2,8 miliarda USD w 2021 r. oraz prywatna emisja 15% kapitału własnego na rzecz strategicznego partnera SMBC Group o wartości ponad 35 900 miliardów VND w 2023 r. Te imponujące liczby pokazują, że ważne decyzje strategiczne, takie jak rozszerzenie ekosystemu, rozwój bankowości cyfrowej, a także poprawa efektywności mobilizacji kapitału i rozszerzenie sieci klientów, wyraźnie wykazały swoją skuteczność.

Ponadto, wzrost jest napędzany przez wiele czynników strategicznych. VPBank rozszerzył swój ekosystem finansowy poprzez rozwój zróżnicowanych i kompleksowych obszarów działalności, w tym: VPBank Securities Company (VPBankS), OPES Insurance Company oraz niedawno przejęty GPBank w ramach przymusowego planu transferowego. Strategiczna współpraca z SMBC Bank of Japan pomaga również VPBankowi rozszerzyć możliwości współpracy z klientami z bezpośrednimi inwestycjami zagranicznymi (FDI), szybko zwiększając liczebność dużych grup klientów.

W tym roku, podobnie jak VPBank, banki wietnamskie nadal dążą do dwucyfrowego wzrostu aktywów ogółem. W tegorocznym raporcie dotyczącym perspektyw sektora bankowego, zespół analityczny Vietnam Investment Credit Rating Company (VIS Rating) przewiduje poprawę wiarygodności kredytowej banków wietnamskich, zgodnie z trendem ożywienia z drugiej połowy 2024 roku, na czele z bankami państwowymi i niektórymi dużymi bankami. W szczególności wiele polityk rządowych wdrożonych w celu wsparcia wzrostu gospodarczego i rozwiązania problemów prawnych będzie sprzyjać działalności gospodarczej w kluczowych sektorach, którym banki udzielają kredytów, takich jak produkcja, handel, budownictwo i nieruchomości.

Source: https://thoibaonganhang.vn/tham-vong-trieu-ty-dong-cua-mot-ngan-hang-tu-nhan-162893.html