Kontrola pozyskiwania, kontroli i udzielania kredytów klientom VIP w bankach w bieżącym roku

[reklama_1]

ANTD.VN - Bank Państwowy uwzględnił w swoim planie kontroli na 2023 r. kontrolę zbywania akcji i udziałów, które mogłyby prowadzić do przejęcia i kontroli nad dużymi instytucjami kredytowymi oraz udzielania kredytów dużym grupom klientów.

Trudno wykryć, czy główni akcjonariusze celowo ukrywają

Bank Państwowy Wietnamu (SBV) poinformował, że w ostatnich latach agencja nieustannie udoskonalała podstawy prawne i konsekwentnie wdrażała rozwiązania mające na celu zapobieganie i radzenie sobie z przypadkami przekroczenia ustalonych limitów w zakresie posiadania akcji, współwłasności, udzielania pożyczek i inwestowania z naruszeniem przepisów, a także z procesem restrukturyzacji instytucji kredytowych (CI).

Dzięki temu stopniowo rozwiązano problem przekroczenia określonego limitu akcjonariatu oraz współwłasności w systemie instytucji kredytowych, a także ograniczono sytuację dużych akcjonariuszy/grup akcjonariuszy manipulujących bankami i mających nad nimi dominującą pozycję.

Dotychczas udało się rozwiązać kwestię liczby par instytucji kredytowych bezpośrednio wzajemnie się uzupełniających; akcjonariusze, udziałowcy i osoby powiązane posiadające akcje przekraczające ustalony limit, głównie w spółkach kapitałowych i przedsiębiorstwach państwowych, muszą nadal zarządzać nimi bezpośrednio, aby koncentrować kapitał na podstawowej działalności gospodarczej i wykorzystywać go efektywniej.

Tymczasem kwestia wnoszenia kapitału i nabywania udziałów w innych instytucjach kredytowych przez instytucje kredytowe i podmioty z nimi powiązane nadal budzi obawy i może potencjalnie stwarzać ryzyko. W ostatnim czasie, oprócz zarządzania państwowego, inspekcji i nadzoru, Bank Państwowy wydał dokumenty prawne i zobowiązał instytucje kredytowe do rozwiązania istniejących problemów.

W związku z tym sytuacja własnościowa uległa znacznemu zmniejszeniu, przezwyciężając sytuację, w której udział banku komercyjnego w akcjach innej instytucji kredytowej przekraczał przepisany poziom ponad 5% kapitału głosującego innej instytucji kredytowej, a udział własności akcji innej instytucji kredytowej (w jedną stronę) uległ zmniejszeniu.

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

Stopniowo udało się przezwyciężyć problem współwłasności banków.

Według Banku Państwowego sytuacja przekraczająca przewidziany limit własności akcji oraz bezpośrednia współwłasność między instytucjami kredytowymi, a także między instytucjami kredytowymi a przedsiębiorstwami, mimo że miała ona miejsce głównie przed wejściem w życie ustawy o instytucjach kredytowych z 2010 r., została stopniowo rozwiązana.

Jednakże radzenie sobie z problemem posiadania akcji przekraczających ustalony limit oraz współwłasności jest nadal trudne w przypadkach, gdy główni akcjonariusze i osoby powiązane z głównymi akcjonariuszami celowo ukrywają lub proszą inne osoby/organizacje o występowanie w ich imieniu w celu posiadania akcji, aby obejść przepisy prawne, co prowadzi do przejęcia kontroli nad instytucją kredytową przez tych akcjonariuszy, co potencjalnie prowadzi do ryzyka działania bez rozgłosu i przejrzystości.

Niektóre instytucje kredytowe charakteryzują się koncentracją akcjonariatu pomiędzy wieloma akcjonariuszami i osobami powiązanymi. Chociaż nie narusza to przepisów prawa, należy zachować ostrożność, aby zapobiec potencjalnym zagrożeniom, które mogą wystąpić.

W tym roku zostanie przeprowadzona kontrola

Według Banku Państwowego, istnieje szereg trudności i problemów prowadzących do tej sytuacji. W szczególności, współwłasność obejmuje wiele podmiotów zarządzanych przez ministerstwa/sektory, podczas gdy podmiotami zarządzającymi Banku Państwowego są jedynie instytucje kredytowe. W związku z tym Bank Państwowy nie dysponuje informacjami ani narzędziami do kontrolowania własności między firmami z innych sektorów.

Jednocześnie kontrolowanie współwłasności między firmami spoza branży a bankami jest bardzo trudne w przypadkach, gdy główni udziałowcy i osoby powiązane z głównymi udziałowcami celowo ukrywają lub proszą inne osoby/organizacje o występowanie w ich imieniu w celu posiadania akcji, aby obejść przepisy prawne dotyczące współwłasności/własności przekraczającej określone poziomy lub obejść przepisy dotyczące limitów kredytowych dla powiązanych grup klientów i wskaźników posiadania akcji przez akcjonariuszy i osoby powiązane.

„Prowadzi to do potencjalnego ryzyka braku przejrzystości i otwartości działalności instytucji kredytowych. Jednocześnie, można to wykryć i zidentyfikować jedynie poprzez dochodzenie i weryfikację przez organy śledcze zgodnie z przepisami prawa” – oświadczył Bank Państwowy.

Ponadto Bank Państwowy stwierdził, że wykrywanie powiązań między przedsiębiorstwami jest nadal ograniczone, ponieważ informacje pozwalające określić relacje właścicielskie przedsiębiorstw, zwłaszcza tych, które nie są spółkami publicznymi, są bardzo trudne. Bank Państwowy nie jest w stanie proaktywnie wyszukiwać informacji, a także oceniać dokładności i wiarygodności źródeł informacji, zwłaszcza w kontekście dynamicznie rozwijającego się rynku akcji i technologii.

W najbliższym czasie Bank Państwowy poinformował, że będzie nadal monitorował bezpieczeństwo działalności instytucji kredytowych, przeprowadzając kontrole kapitału, akcjonariatu instytucji kredytowych, działalności pożyczkowej, inwestycji, wkładów kapitałowych...

W przypadku wykrycia zagrożeń lub naruszeń, Bank Państwowy zleci instytucjom kredytowym zajęcie się istniejącymi problemami w celu zapobiegania zagrożeniom. W przypadku wykrycia oznak przestępstwa, Bank Państwowy rozważy przekazanie sprawy policji w celu zbadania i wyjaśnienia ewentualnych naruszeń prawa w celu podjęcia działań zapobiegających zagrożeniom.

Jednocześnie Bank Państwowy uwzględnił w planie kontroli na 2023 r. kontrolę zbywania akcji i udziałów, które mogłyby prowadzić do przejęcia i dominacji nad instytucjami kredytowymi; udzielania kredytów dużym grupom klientów (ze szczególnym uwzględnieniem kredytów związanych z sektorem nieruchomości; głównych akcjonariuszy, osób powiązanych ze głównymi akcjonariuszami instytucji kredytowych...).

Bank Państwowy zaleci również rządowi przedstawienie Zgromadzeniu Narodowemu poprawek i uzupełnień do ustawy o instytucjach kredytowych, w tym dodanie przepisów mających na celu skuteczne zapobieganie nadużyciom praw głównych akcjonariuszy, praw zarządczych i kierowniczych w celu manipulowania działalnością instytucji kredytowych.

Link źródłowy