Há um ano, com 200 milhões de VND economizados, a Sra. Nguyen Thi Hai decidiu depositá-los no banco por um prazo de 12 meses, com uma taxa de juros de 5,8% ao ano. Como não precisava investir, ela achou que guardar dinheiro no banco era seguro e tinha uma taxa de juros regular.

O vencimento da caderneta de poupança está se aproximando. A Sra. Hai observa que a taxa de juros do banco está em tendência de queda; se ela continuar depositando, os juros que receberá serão menores. Ao aprender sobre o mercado do ouro, ela observa que o preço aumentou acentuadamente. No ano passado, o preço do ouro nessa época era de apenas 81 milhões de VND/tael, e agora ultrapassa 124 milhões de VND/tael.

A Sra. Hai está em uma situação difícil. Ela deveria sacar suas economias para comprar ouro? Ou deveria simplesmente deixá-las lá, mesmo que a taxa de juros esteja um pouco mais baixa, mas ainda segura?

W-ouro prata vcb 59 2110.jpg
Muitos investidores ficam confusos sobre como escolher um canal de investimento lucrativo. Foto: Nam Khanh

Em entrevista ao repórter do VietNamNet , o Sr. Nguyen Tuan Anh, Presidente do Conselho de Administração da FinPeace, afirmou que a raiz das finanças pessoais reside na capacidade de identificar produtos financeiros e determinar as próprias necessidades. A história da Sra. Hai é um exemplo típico.

Há um ano, com uma economia de 200 milhões de VND, ela decidiu poupar porque não precisava investir. No entanto, depois de apenas um ano, começou a se interessar por investimentos, após testemunhar o forte aumento nos preços do ouro. Esta é uma mudança notável na consciência e nas necessidades financeiras.

No entanto, decidir investir apenas quando o preço do ouro sobe é potencialmente arriscado. O ouro subiu de 81 milhões para 120 milhões de VND/tael antes que ela percebesse a oportunidade, e se ela comprasse no pico, o preço poderia cair completamente para 100 milhões ou subir para 150 milhões. Investir com base nas emoções do mercado sem um plano de longo prazo pode facilmente colocar investidores individuais em grande risco.

De acordo com o Sr. Nguyen Tuan Anh, existem dois grupos de finalidades financeiras.

Necessidades básicas: Economize dinheiro para se preparar para riscos como desemprego ou despesas inesperadas. Esta é uma base segura para suas finanças pessoais.

Necessidades de desenvolvimento futuro: Depois de passarem pela fase de segurança financeira, muitas pessoas buscam objetivos de longo prazo, como investir para que seus filhos frequentem a faculdade.

Para atingir esse objetivo, os investidores precisam determinar o retorno esperado (por exemplo, 10% ao ano) e escolher uma carteira adequada. Se a taxa de juros do banco for de apenas 5,8% ao ano, a meta certamente não será alcançada dentro do prazo esperado.

O Sr. Tuan Anh acredita que investir por menos de 1 ano costuma ser especulativo e adequado para investidores profissionais. Por outro lado, com uma meta de 3 a 7 anos, investidores individuais devem priorizar canais de crescimento estáveis ​​e uma estratégia de comprar e acumular ao longo do tempo.

Em vez de perseguir flutuações de curto prazo, especialistas financeiros recomendam vincular os investimentos a uma meta futura clara. Se a Sra. Hai quiser preparar dinheiro para a faculdade do filho nos próximos 6 a 7 anos, ela precisa determinar o retorno esperado para atingir essa meta.

A partir desse nível de rendimento, você pode buscar canais de investimento adequados. Se a meta exige um rendimento de 10% enquanto a taxa de juros bancária atual está apenas abaixo de 5,8%, então apenas poupar não será suficiente para atingir a meta definida.

O Sr. Tuan Anh sugere a opção de continuar poupando, mas usar os juros para comprar ouro ou ações periodicamente. Esta é uma opção segura e eficaz, especialmente para quem está começando no mercado.

No caso de acumulação de ouro, você pode continuar depositando 200 milhões de VND no banco e usar os juros recebidos para comprar ouro em pequenas quantidades (por exemplo, meio tael ou um tael) quando tiver o suficiente para acumular para uma compra.

Esta solução tem a vantagem de reduzir a pressão psicológica, evitando a preocupação com "especulações" ou compras a preços altos. Comprar com frequência ajuda você a se acostumar a investir e a entender melhor o mercado de ouro sem ter que correr muitos riscos. Além disso, a distribuição de riscos mantém a segurança dos depósitos em poupança, ao mesmo tempo em que oferece a oportunidade de acumular ouro.

No caso de acumulação periódica de ativos (SIP - Plano de Investimento Sistemático ) com ativos em ações, você pode escolher certificados de fundos de ETF ou ações de empresas líderes listadas no grupo VN30 que ainda estejam crescendo bem. O SIP é um método testado e amplamente aplicado no mundo todo .

Com isso, a Sra. Hai pode, periodicamente, retirar juros da poupança para investir em ações. Investir em ações exige mais pesquisa e conhecimento, mas oferece uma oportunidade de crescimento maior do que a poupança.

Investir regularmente não exige esperar até que você tenha um superávit. A Sra. Hai pode assumir os juros e reservar de 5% a 10% ou 20% da sua renda mensal, fazendo isso regularmente e por um longo período, criando uma base para o futuro.

O segredo está nos juros compostos: cada dólar rende juros e esses juros continuam sendo reinvestidos, criando um ciclo de crescimento sustentável. O tempo é o companheiro mais paciente dos investidores de longo prazo.

A vantagem desse método é que ele é transparente e fácil de acompanhar. Ao transferir um valor fixo mensalmente, os investidores acompanharão seu progresso passo a passo. Configurado uma vez, o sistema funcionará automaticamente, minimizando a possibilidade de "esquecer" ou gastar tudo para poupar e, quando necessário, ainda poderá se ajustar com flexibilidade a novos objetivos, mas com base na acumulação.

Fonte: https://vietnamnet.vn/200-trieu-nen-gui-tiet-kiem-hay-dau-tu-vang-chung-khoan-de-sinh-loi-2432987.html