Há um ano, com 200 milhões de VND economizados, a Sra. Nguyen Thi Hai decidiu depositá-los no banco por um prazo de 12 meses, com uma taxa de juros de 5,8% ao ano. Como não tinha necessidade de investir, ela pensou que guardar o dinheiro no banco era seguro e renderia juros regulares.

A data de vencimento da poupança está se aproximando e a Sra. Hai percebe que a taxa de juros bancária está em tendência de queda. Se ela continuar depositando, os juros que receberá serão menores. Pesquisando o mercado de ouro, ela vê que o preço subiu acentuadamente. No ano passado, o preço do ouro nesta mesma época era de apenas 81 milhões de VND/tael, agora ultrapassou 124 milhões de VND/tael.

A Sra. Hai está numa situação difícil. Deveria ela sacar suas economias para comprar ouro? Ou deveria simplesmente deixá-las lá, mesmo que a taxa de juros seja um pouco menor, mas ainda segura?

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Muitos investidores estão confusos sobre como escolher um canal de investimento rentável. Foto: Nam Khanh

Em entrevista ao repórter da VietNamNet , o Sr. Nguyen Tuan Anh, Presidente do Conselho de Administração da FinPeace, afirmou que a essência das finanças pessoais reside na capacidade de identificar os produtos financeiros disponíveis e determinar as próprias necessidades. A história da Sra. Hai é um exemplo típico disso.

Há um ano, com uma poupança de 200 milhões de VND, ela optou por poupar por não ter necessidade de investir. No entanto, após apenas um ano, começou a se interessar por investimentos, motivada pela forte alta do preço do ouro. Essa é uma mudança notável em sua consciência e necessidades financeiras.

No entanto, decidir investir apenas quando o preço do ouro sobe é potencialmente arriscado. O ouro subiu de 81 milhões para 120 milhões de VND/tael antes que ela percebesse a oportunidade, e se tivesse comprado no pico, o preço poderia ter caído para 100 milhões ou subido para 150 milhões. Investir com base nas emoções do mercado, sem um plano de longo prazo, pode facilmente expor os investidores individuais a grandes riscos.

Segundo o Sr. Nguyen Tuan Anh, existem dois grupos de objetivos financeiros.

Necessidades básicas: Poupança para se preparar para riscos como desemprego ou despesas inesperadas. Esta é uma base sólida para as finanças pessoais.

Necessidades de desenvolvimento futuro: Depois de atingirem a fase de segurança financeira, muitas pessoas visam objetivos de longo prazo, como investir na educação universitária dos filhos.

Para atingir esse objetivo, os investidores precisam determinar o retorno esperado (por exemplo, 10% ao ano) e escolher uma carteira adequada. Se a taxa de juros bancária for de apenas 5,8% ao ano, a meta certamente não será alcançada no prazo previsto.

O Sr. Tuan Anh acredita que investir por menos de um ano costuma ser especulativo e adequado apenas para investidores profissionais. Por outro lado, com um horizonte de investimento de três a sete anos, os investidores individuais devem priorizar canais de crescimento estáveis ​​e uma estratégia de compra e acumulação ao longo do tempo.

Em vez de se deixar levar por flutuações de curto prazo, especialistas financeiros recomendam vincular os investimentos a um objetivo futuro claro. Se a Sra. Hai deseja juntar dinheiro para a faculdade do filho nos próximos 6 a 7 anos, ela precisa determinar o retorno esperado para atingir esse objetivo.

A partir desse nível de rendimento, você pode buscar canais de investimento adequados. Se a meta exige um rendimento de 10%, enquanto a taxa de juros bancária atual está abaixo de 5,8%, então apenas poupar não será suficiente para atingir o objetivo estabelecido.

O Sr. Tuan Anh sugere a opção de continuar a poupar, mas usar os juros para comprar ouro ou ações periodicamente. Esta é uma opção segura e eficaz, especialmente para quem é novo no mercado.

No caso de acumulação de ouro, você pode continuar depositando 200 milhões de VND no banco e, em seguida, usar os juros recebidos para comprar ouro em pequenas quantidades (por exemplo, meio tael ou um tael) quando tiver acumulado o suficiente para uma compra.

Essa solução tem a vantagem de reduzir a pressão psicológica, pois dispensa a preocupação com "especulação" ou compras a preços elevados. Comprar periodicamente ajuda a se acostumar com o investimento e a entender melhor o mercado de ouro sem correr riscos excessivos. Além disso, diluir o risco mantém a segurança das reservas financeiras, ao mesmo tempo que oferece a oportunidade de acumular ouro.

No caso de acumulação periódica de ativos (SIP - Plano Sistemático de Investimento ) com ativos sendo ações, você pode escolher certificados de fundos ETF ou ações de empresas líderes listadas no grupo VN30 que ainda apresentam bom crescimento. O SIP é um método testado e amplamente aplicado no mundo todo .

Dessa forma, a Sra. Hai pode usar periodicamente os juros de suas economias para investir em ações. Investir em ações exige mais pesquisa e conhecimento, mas oferece um potencial de crescimento maior do que poupar.

Investir regularmente não exige esperar até ter excedentes. A Sra. Hai pode aproveitar os juros e reservar um adicional de 5 a 10% ou até 20% de sua renda mensal, fazendo isso regularmente e por um longo período, criando assim uma base sólida para o futuro.

O segredo está nos juros compostos: cada dólar rende juros e esses juros são reinvestidos, criando um ciclo de crescimento sustentável. O tempo é o companheiro mais paciente dos investidores de longo prazo.

A grande vantagem desse método é a transparência e a facilidade de acompanhamento. Ao transferir um valor fixo mensalmente, os investidores poderão visualizar claramente seu progresso passo a passo. Configurado uma única vez, o sistema funciona automaticamente, minimizando a possibilidade de "esquecimento" ou de gastar tudo antes de poupar. Quando necessário, ele ainda pode ser ajustado de forma flexível para novas metas, mas com uma base de acumulação.

Fonte: https://vietnamnet.vn/200-trieu-nen-gui-tiet-kiem-hay-dau-tu-vang-chung-khoan-de-sinh-loi-2432987.html