4 golpes financeiros sofisticados que você precisa conhecer para evitar "perder tudo"

(Dan Tri) - Não pense que você não pode ser enganado. Os truques sofisticados abaixo podem enganar até mesmo pessoas financeiramente experientes se elas baixarem a guarda.

Emily Guy Birken compartilhou recentemente com uma amiga uma proposta que recebeu e que terminou com um "fechado" frenético. Birken disse que ainda estava considerando a oferta, pois prometia ajudá-la a encontrar clientes para seu trabalho freelance.

"Como você sabe que não é um golpe?", perguntou um amigo.

A pergunta inesperada pegou Birken de surpresa. Ela havia reconhecido a abordagem de vendas insistente desde o início e estava até preparada para encerrar a ligação. Mesmo assim, sentiu-se um pouco hesitante em relação à oferta.

Após alguns segundos de reflexão, Birken conseguiu explicar como sabia que aquilo não era um golpe de verdade. A empresa oferecia um serviço real, identificando e contatando clientes em potencial, algo que a autora poderia fazer sozinha. Eles não estavam aplicando um golpe, estavam simplesmente usando táticas de venda agressivas.

No entanto, a pergunta do seu amigo serve como um lembrete valioso de como é fácil ser vítima de golpes de investimento, seja para o seu negócio ou para o seu futuro financeiro pessoal. Por isso, é importante entender os tipos mais comuns de golpes de investimento e como identificá-los.

A natureza do golpe permanece inalterada.

Apesar dos métodos cada vez mais sofisticados e dos recursos tecnológicos modernos, a essência dos golpes de investimento permanece inalterada. Eles existem desde a época do príncipe nigeriano que enviou o primeiro e-mail de phishing.

Mesmo os chamados golpes "modernos", como o colapso do império de criptomoedas FTX de Sam Bankman-Fried ou a febre delirante por NFTs (tokens não fungíveis), exploram as mesmas fraquezas humanas inerentes: ganância, medo de ficar de fora (FOMO) e a crença equivocada de que é possível ganhar dinheiro sem realmente entender o investimento.

É por isso que a maioria dos golpes de investimento são apenas versões requentadas de golpes antigos, que já existem há décadas.

O mundo financeiro está em expansão, mas também é um terreno fértil para golpes sofisticados (Ilustração: Adobe Stock).

Aqui estão quatro golpes comuns nos quais qualquer pessoa pode cair e como reconhecê-los para evitar cair em suas armadilhas.

Promessa de lucros "enormes", sem risco.

Há um século, Charles Ponzi chocou Boston ao prometer retornos de 50% em apenas 45 dias para investimentos em cupons postais internacionais. A essência de um esquema Ponzi é a ausência de atividade de investimento real. Em vez disso, o dinheiro de novos investidores é usado para pagar os investidores anteriores, criando a ilusão de retornos atraentes e consistentes.

Esse modelo só pode sobreviver se houver um fluxo contínuo de dinheiro novo. Quando a confiança cai ou os investidores retiram seu capital em massa, todo o sistema entra em colapso. Um exemplo típico é o escândalo de Bernie Madoff em 2008, que causou prejuízos de dezenas de bilhões de dólares.

Os sinais reveladores são promessas de retornos absurdamente altos em um curto período de tempo, pagos regularmente e com quase nenhum risco. Se uma "oportunidade de investimento" parece boa demais para ser verdade, provavelmente é.

Pump-and-Dump: Manipulação dos preços de ações e criptomoedas para obter lucro

Essa é uma tática flagrante de manipulação de mercado, frequentemente direcionada a ações de empresas pequenas e pouco conhecidas ou a projetos de criptomoedas em fase inicial. Os golpistas compram a preços baixos e, em seguida, espalham boatos ou promovem intensamente o produto para criar um efeito FOMO (medo de ficar de fora), fazendo com que os preços disparem. Quando os preços atingem o pico, eles vendem silenciosamente, deixando os investidores posteriores com prejuízos consideráveis.

Este formato é muito popular em plataformas de troca de mensagens ou grupos de redes sociais menos confiáveis, onde as informações não são verificadas e a mentalidade de manada é facilmente manipulada.

O sinal revelador é quando você recebe uma oferta que soa lisonjeira e urgente, como "Alguém tão inteligente quanto você não pode perder esta oportunidade única na vida" ou "Apresse-se, esta oportunidade está quase acabando!". Táticas que apelam para as emoções, especialmente a ganância e o medo, são sempre sinais de golpe.

Golpes de pagamento antecipado: prometem grandes quantias de dinheiro e pedem pequenas transferências.

Trata-se de um golpe que se aproveita da ganância com uma promessa atraente: você receberá uma grande quantia em dinheiro – um investimento, uma herança ou um bônus inesperado – mas, para recebê-la, deverá pagar uma “pequena taxa” antecipadamente, sob diversos nomes como “taxa de abertura de conta”, “taxa de processamento”, “honorários advocatícios”...

No entanto, depois de transferir o dinheiro, essa "grande quantia" desaparecerá como uma bolha de sabão, juntamente com a pessoa que acabou de entrar em contato com você.

Qualquer oferta que exija a transferência antecipada de dinheiro para receber uma grande quantia deve ser considerada suspeita. Em transações financeiras legítimas, todas as taxas são transparentes, existem contratos claros e nunca são exigidos pagamentos antecipados suspeitos.

Golpes de falsificação de identidade: Fingir ser especialistas, bancos ou parentes para ganhar confiança.

O surgimento da tecnologia deepfake e da inteligência artificial tornou a falsificação de identidade mais fácil e mais perigosa. Golpistas podem se passar por qualquer pessoa: especialistas financeiros, funcionários de bancos ou seus entes queridos. Eles entram em contato com você por e-mail, redes sociais ou até mesmo por telefone com vozes que soam reais, e então te atraem para sites falsos com design profissional.

Um simples momento de descuido pode levar você a fornecer informações pessoais ou até mesmo a transferir dinheiro conforme as instruções do impostor.

Os sinais reveladores são ofertas financeiras inesperadas de pessoas ou organizações que você conhece, mas contatadas por meio de canais não oficiais, frequentemente acompanhadas de links ou solicitações de informações confidenciais. Sempre seja cético e verifique a identidade da pessoa com quem você está entrando em contato, principalmente se a conversa envolver dinheiro. Nunca confie em alguém apenas porque "parece legítimo".

Os golpes financeiros estão se tornando mais sofisticados, mas o fio condutor permanece o mesmo: ganância, pressa ou medo de perder uma oportunidade. Manter a calma, verificar os fatos minuciosamente e nunca se precipitar em transferir dinheiro ou fornecer informações pessoais é a melhor defesa. No mundo dos investimentos, se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.

Fonte: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm