Marcos de crescimento do setor bancário em 2024

O setor bancário alcançou muitos marcos em tecnologia de autenticação, crédito verde, pagamentos digitais e recuperação da taxa de juros de depósitos, contribuindo para promover o desenvolvimento econômico no ano passado.

O ano de 2024 marca um período de desenvolvimento notável para o setor bancário, com uma série de marcos notáveis. Da promoção da aplicação da tecnologia biométrica e do crédito verde aos avanços em pagamentos digitais e à recuperação das taxas de juros de depósitos, o setor bancário contribui significativamente para promover o crescimento econômico e melhorar a experiência do usuário.

Campanha Biométrica

O setor bancário "correu" para implementar a autenticação biométrica antes do prazo final de 1º de janeiro deste ano. A partir de 1º de julho de 2024, a Decisão 2345 do Governador do Banco Estatal entrará em vigor, estipulando que todas as transações eletrônicas pessoais com valor superior a VND 10 milhões ou pagamentos diários totais superiores a VND 20 milhões devem aplicar a autenticação biométrica facial.

Em 1º de outubro de 2024, a Circular 18 exige que indivíduos que abrem cartões bancários ou carteiras eletrônicas online realizem autenticação biométrica. Além disso, a Circular 50 fornece uma estrutura legal para garantir a segurança dos serviços bancários online.

Os resultados mostraram que cerca de 38 milhões de clientes concluíram o registro biométrico. Após mais de três meses de implementação, o número de casos de fraude diminuiu 50%, enquanto o número de contas que receberam dinheiro de fraude diminuiu mais de 70% em comparação com a média dos primeiros 7 meses de 2024. Alguns bancos, como o HDBank , têm apoiado ativamente os clientes na conclusão da autenticação biométrica com uma alta taxa de reconhecimento, contribuindo para o sucesso geral do setor.

Usuários experimentam o aplicativo HDBank em smartphones. Foto: HDBank

Crescimento do crédito verde

O ano de 2024 marca um avanço no campo do crédito verde, com bancos pioneiros emitindo títulos verdes para financiar projetos ecologicamente corretos. O BIDV emitiu VND 3 trilhões em títulos verdes em setembro de 2024, seguido pelo Vietcombank, que mobilizou com sucesso VND 2 trilhões em novembro. Mais recentemente, o HDBank emitiu VND 3 trilhões em títulos verdes em dezembro, atraindo forte interesse dos investidores.

Esses títulos estão em conformidade com a estrutura de títulos verdes da Associação Internacional do Mercado de Capitais (ICMA) e da Associação do Mercado de Crédito (LMA) e são altamente valorizados por agências internacionais de classificação de crédito, como a Moody's. Este é um sinal positivo para os objetivos de desenvolvimento sustentável do Vietnã.

Acelerando usuários digitais e pagamentos digitais

Em setembro de 2024, as transações pela internet aumentaram 49,45% em volume e 33,19% em valor; as transações via dispositivos móveis aumentaram 57,93% em volume e 35,54% em valor. Os pagamentos por QR, em particular, continuaram a acelerar, dobrando em volume e valor, de acordo com o Banco do Estado.

2024 também é o ano em que o Vietnã conclui a conexão do sistema de pagamento transfronteiriço via código QR com a Tailândia, Camboja e Laos, com a participação de cerca de 18 bancos comerciais e 3 organizações intermediárias de pagamento, de acordo com a Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã (Napas).

Este ano, espera-se que as conexões de pagamento por código QR se expandam para países como China, Japão, Coreia, Indonésia, Malásia, Filipinas e Cingapura.

Também em 2024, o Vietnã testemunhará o surgimento e o rápido desenvolvimento de bancos digitais de nova geração. O Vikki Digital Bank (do HDBank) foi lançado em julho de 2024 e rapidamente aderiu à tendência mencionada, com serviços de pagamento transfronteiriços via QR Code, serviços de negociação de moeda estrangeira e muitas soluções financeiras criativas, avançadas e acessíveis para a comunidade. O Vikki também leva serviços financeiros digitais a áreas remotas, por meio de um programa de apoio à população de comunidades nas províncias do norte afetadas pela tempestade nº 3 (tempestade Yagi) em 2024, de acordo com a estratégia financeira abrangente do governo. Este também é um dos primeiros bancos digitais de nova geração a integrar serviços de pagamento "one-touch" no transporte inteligente em toda a primeira linha do metrô da Cidade de Ho Chi Minh, assim que entrar em operação em 22 de dezembro de 2024.

Clientes que usam cartões Vikkigo fazem pagamentos com um toque no primeiro dia da Linha 1 do Metrô. Foto: Vikkigo

Taxas de juros de depósitos aumentam novamente após 2 anos de queda profunda

Após dois anos de queda acentuada, as taxas de juros dos depósitos voltaram a subir a partir de abril de 2024, impulsionando o crescimento do crédito. Segundo dados do Banco do Estado, no final de novembro de 2024, o crescimento do crédito atingiu 11,9% em relação ao final de 2023, e atingiu 12,5% em 7 de dezembro.

Segundo o MBS, a taxa média de juros de 12 meses dos bancos comerciais atingiu 5%, 0,14 ponto percentual acima do registrado no início do ano. O grupo de bancos comerciais estatais manteve o patamar de 4,7%, 0,26 ponto percentual abaixo do registrado no final de 2023.

A tendência de alta tornou-se mais evidente a partir de junho e se estendeu de julho a setembro, quando dezenas de bancos aumentaram suas taxas de juros de depósitos a cada mês. O crescimento do crédito, duas a três vezes mais rápido que a taxa de crescimento da mobilização de capital, levou os bancos a aumentar as taxas de juros de depósitos, com alguns bancos chegando a ultrapassar 6% ao ano.

Clientes depositam dinheiro em um banco em Hanói. Foto: Giang Huy

21/29 bancos apresentam crescimento positivo

Os relatórios financeiros do terceiro trimestre de 2024 de 29 bancos mostraram que o lucro total antes dos impostos atingiu mais de VND 218 bilhões, um aumento de 16% em relação ao mesmo período do ano passado. Desse total, o Vietcombank liderou, com lucro antes dos impostos atingindo VND 31,533 bilhões, um aumento de 6,7%. Além disso, BIDV, MB, VietinBank, ACB, VPBank e HDBank alcançaram mais de VND 10 bilhões em lucro, contribuindo com 75% do lucro total de todo o setor.

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