Cake by VPBank e a jornada de construção de um banco digital com uma orientação financeira abrangente

No fluxo de uma sociedade que “digitaliza a cada respiração”, os serviços financeiros estão em constante mudança para se adaptar e se desenvolver. Consequentemente, os bancos digitais estão gradualmente mudando a forma como as pessoas acessam e usam o dinheiro, graças ao domínio da tecnologia, à orientação para o desenvolvimento sustentável e a uma estratégia financeira abrangente.

Banco digital - expandindo conexões financeiras

Hoje em dia, as plataformas financeiras usadas em smartphones se tornaram quase um canal independente de transações bancárias, substituindo os balcões de transações tradicionais.

Abrir uma conta leva apenas alguns minutos por meio de identificação eletrônica (eKYC), e transações como pagamentos, transferências de dinheiro, depósitos de poupança e empréstimos ao consumidor são feitas de forma rápida e segura diretamente no celular. As pessoas não apenas economizam tempo e dinheiro, como também participam mais ativamente da economia digital.

À medida que as barreiras geográficas são gradualmente removidas e os custos de transação são reduzidos para todas as partes, os bancos digitais surgiram como agentes para ajudar a expandir a conectividade financeira.

O Cake Digital Bank atende atualmente 6 milhões de clientes, oferecendo uma gama completa de produtos on-line, ajudando os clientes a acessar totalmente suas necessidades financeiras onde quer que estejam.

Entre eles, o Cake by VPBank , listado entre os 100 bancos digitais de crescimento mais rápido do mundo pela TAB Insights, é um dos poucos bancos puramente digitais que registrou lucros após apenas 3,5 anos de operação.

A base de usuários do Cake cresceu rapidamente desde seu lançamento em 2021, chegando a 5 milhões em 2024. O Cake processa 700.000 solicitações de empréstimos e cartões de crédito por mês, um número impressionante em comparação com o modelo bancário tradicional.

Um dos fatores que levaram ao crescimento impressionante é a escolha estratégica da Cake. A estratégia é penetrar em cada pequeno elo da economia – onde há empreendedores de tecnologia, pequenos comerciantes, estudantes, novos funcionários, freelancers e moradores de áreas remotas. A maioria dessas pessoas nunca teve acesso total aos serviços bancários tradicionais ou está limitada pela falta de histórico de crédito.

A Cake oferece uma gama completa de produtos a baixo custo, muitos dos quais totalmente gratuitos. Qualquer pessoa com um smartphone, conexão à internet e um documento de identidade válido pode acessar facilmente o diversificado ecossistema de produtos e canais de distribuição da Cake.

Segundo estatísticas, a taxa de retenção de clientes para os serviços financeiros básicos da Cake é de 95%.

Com seu próprio ecossistema e uma ampla rede de parceiros que prestam serviços práticos, a Cake reúne as condições para fidelizar seus clientes. No mundo , lições de modelos bem-sucedidos demonstram que o ecossistema é uma condição importante.

Por exemplo, o Seabank Indonesia, o principal banco digital da Indonésia, por meio de sua parceria com a plataforma de comércio eletrônico Shopee, aumentará significativamente sua base de usuários para 10 milhões de clientes até o final do ano fiscal de 2023.

Outro exemplo é a plataforma Gigacover, sediada em Singapura, que faz parcerias com plataformas de entrega para oferecer seguros personalizados para motoristas de veículos tecnológicos. Os resultados da pesquisa mostram que 80% dos motoristas estão dispostos a pagar por esses produtos de seguro.

A Cake também visa fornecer serviços financeiros flexíveis a grupos carentes, como freelancers sem histórico de crédito. Por exemplo, a Cake lançou um recurso de empréstimo rápido que permite aos usuários receberem desembolsos instantâneos, ajudando-os a evitar a necessidade de recorrer a créditos negativos e, ao mesmo tempo, a melhorar sua saúde financeira.

Além disso, a Cake fortalece sua presença offline ao cooperar com parceiros de grandes sistemas de lojas físicas, como Mobile World e Dien May Xanh, onde os clientes podem facilmente pegar dinheiro emprestado para gastar em bens de consumo essenciais, ou ao ter uma presença online em plataformas de usuários de larga escala, como Viettel Money, ZaloPay, VNPay, FPT.

Essas medidas de expansão em muitas direções ajudaram milhões de pessoas a ter acesso mais fácil aos serviços financeiros tradicionais, ter capital oportuno para desenvolver pequenos negócios ou atender às necessidades de outras pessoas, como investimentos ou seguros.

O Sr. Truong Hong Hoang, Diretor de Desenvolvimento de Negócios do setor de serviços da Mobile World, e o Sr. Nguyen Huu Quang, CEO do Cake Digital Bank, anunciaram o lançamento do serviço pós-pago MWG Paylater,

Bancos digitais como o Cake desempenham um papel fundamental na consolidação de pagamentos sem dinheiro — promovidos por reguladores nos últimos seis anos — aumentando a inclusão financeira e contribuindo para a construção de uma economia digital sustentável.

A segmentação de grupos específicos é um dos destaques da Estratégia Nacional de Inclusão Financeira. Assim, as pessoas têm o direito de acessar serviços financeiros básicos e “ninguém fica para trás”.

A inclusão financeira tem quatro pilares importantes, incluindo o corredor legal, a inovação no modelo de prestação de serviços financeiros, a educação para conscientização financeira e a aplicação de tecnologia digital.

As oportunidades para os bancos digitais ainda são amplas, graças às vantagens de baixos custos operacionais e acesso flexível. Esta também é uma ferramenta adequada para reduzir a lacuna de acesso financeiro no Vietnã.

De fato, muitos bancos digitais estão atendendo milhões, dezenas de milhões de pessoas de baixa renda ou usuários de serviços bancários pela primeira vez, com resultados positivos.

Dominando a tecnologia, liderando a inovação

Para desenvolver um modelo de banco digital sustentável, o pré-requisito é entender e dominar a tecnologia. A tecnologia ajudará a analisar o comportamento do usuário para oferecer produtos mais adequados e personalizados e responder prontamente a mudanças muito pequenas no comportamento do consumidor.

A Cake escolheu um caminho desafiador: desenvolver sua própria tecnologia, em vez de depender de plataformas internacionais.

Atualmente, a Cake domina muitas tecnologias diferentes, como eKYC, open banking (serviço de open banking - ajuda a integrar serviços financeiros adicionais de outras partes), core-card na nuvem (ajuda a otimizar custos, personalização flexível, responde rapidamente às necessidades do cliente) e aplicação de inteligência artificial (IA) em todo o processo operacional (do registro, aprovação até a implementação do serviço).

Considerando que a IA é a força motriz do crescimento em diversos setores, a Cake pretende se tornar o "Banco de IA da Próxima Geração", com foco em três critérios: segurança, simplicidade e inteligência. Até meados de 2025, a Cake terá um ecossistema de IA com centenas de modelos distintos, tendo desenvolvido com sucesso o primeiro modelo de linguagem grande (LLM) em vietnamita do banco.

Uma força de trabalho vietnamita dinâmica e criativa é um dos pontos fortes que ajudam a Cake a dominar novas tecnologias avançadas.

Além de aplicar tecnologia à inovação de produtos, a segurança também é uma prioridade para a Cake. Além de atender a muitos dos mais altos e mais recentes padrões internacionais de segurança, a Cake utiliza proativamente algoritmos de aprendizado de máquina para escanear transações e detectar comportamentos incomuns, protegendo os clientes contra riscos de fraude sem interromper a experiência.

De acordo com o Sr. Nguyen Huu Quang, CEO do Cake by VPBank, os bancos digitais precisam se concentrar na aplicação de tecnologia avançada para criar produtos financeiros flexíveis e acessíveis, especialmente para grupos de clientes que não foram atendidos pelos serviços bancários tradicionais.

Essas estratégias não apenas ajudam os bancos digitais a construir confiança com os usuários, mas também promovem o desenvolvimento do setor bancário em toda a região.

No final de 2024, o Politburo emitiu a Resolução 57 sobre avanços em ciência, tecnologia, inovação e transformação digital, abrindo espaço para transformação e inovação digital, promovendo unidades de Fintech e bancos puramente digitais para uma expansão ousada.

Mas a chave para implementar a Resolução 57 está na capacidade de dominar a tecnologia, caso contrário, os bancos digitais serão apenas uma capa digital para o modelo antigo.

O ponto positivo hoje é que, com a rápida mudança de tecnologia e os esforços para acessar e aplicar novos avanços tecnológicos, os bancos digitais no Vietnã estão se aproximando da região em termos de tecnologia, não sendo inferiores em capacidade de desenvolvimento de sistemas.

Segundo especialistas, a competição atual não se limita apenas aos bancos, mas também às fintechs e bigtechs. No entanto, a oportunidade ainda é enorme, pois o Vietnã ainda tem milhões de pessoas sem acesso total a serviços financeiros. A tecnologia será um fator que precisa ser mais explorado para suprir essa lacuna na demanda.

As expectativas são colocadas em bancos exclusivamente digitais como o Cake, com a capacidade de inovar continuamente e lançar novos produtos e serviços baseados em tecnologia. A partir daí, eles podem responder com flexibilidade às rápidas mudanças do mercado, além de ajudar os usuários a acessar os serviços com mais facilidade.

No geral, o modelo de banco digital está se tornando uma importante força motriz na expansão da conectividade e na concretização da meta nacional de inclusão financeira, além de promover o progresso científico e a inovação.

Ao dominar a tecnologia e buscar uma orientação de desenvolvimento sustentável, a Cake afirmou seu papel pioneiro, contribuindo para concretizar o objetivo de finanças abrangentes no cenário do desenvolvimento econômico digital do Vietnã.

Fonte: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html