Cake by VPBank e a jornada de construção de um banco digital com foco em finanças inclusivas.

Em uma sociedade que está "digitalizando cada detalhe", os serviços financeiros estão em constante evolução para se adaptar e se desenvolver. Nesse sentido, os bancos digitais estão gradualmente mudando a forma como as pessoas acessam e utilizam o dinheiro, graças ao seu domínio da tecnologia, à sua orientação para o desenvolvimento sustentável e às suas estratégias financeiras abrangentes.

Bancos digitais: expandindo as conexões financeiras.

Atualmente, as plataformas financeiras utilizadas em smartphones tornaram-se praticamente um canal independente para transações bancárias, substituindo os guichês de atendimento tradicionais.

Abrir uma conta leva apenas alguns minutos por meio da verificação eletrônica de identidade (eKYC), e transações como pagamentos, transferências de dinheiro, depósitos em poupança e empréstimos ao consumidor são realizadas de forma rápida e segura diretamente em seus celulares. As pessoas não apenas economizam tempo e dinheiro, mas também participam mais ativamente da economia digital.

Com a remoção gradual das barreiras geográficas e a minimização dos custos de transação para todas as partes envolvidas, os bancos digitais surgiram como agentes que ajudam a expandir a conectividade financeira.

O Cake Digital Bank atende atualmente 6 milhões de clientes, oferecendo uma gama completa de produtos online, ajudando os clientes a atender todas as suas necessidades financeiras, não importa onde estejam.

Entre eles, o Cake by VPBank , listado entre os 100 bancos digitais de crescimento mais rápido do mundo pela TAB Insights, é um dos poucos bancos puramente digitais a registrar lucros após apenas 3,5 anos de operação.

A base de usuários do Cake cresceu rapidamente desde o seu lançamento em 2021, atingindo 5 milhões em 2024. O Cake processa 700.000 solicitações de empréstimo e cartão de crédito por mês, um número impressionante em comparação com o modelo bancário tradicional.

Um dos fatores que contribuem para o seu impressionante crescimento é a escolha estratégica da Cake: penetrar em cada pequeno elo da economia – desde motoristas de aplicativos de transporte, pequenos empresários, estudantes, novos funcionários, freelancers até moradores de áreas remotas. Uma grande parte dessas pessoas nunca teve acesso pleno aos serviços bancários tradicionais ou enfrenta limitações devido à falta de histórico de crédito.

A Cake oferece uma gama completa de produtos a baixo custo, incluindo muitos serviços totalmente gratuitos. Qualquer pessoa com um smartphone conectado à internet e um documento de identidade nacional pode acessar facilmente o diversificado ecossistema de produtos e canais de distribuição da Cake.

Segundo as estatísticas, a taxa de retenção de clientes da Cake para serviços financeiros básicos é de 95%.

Com seu próprio ecossistema e uma ampla rede de parceiros que oferecem serviços práticos, a Cake tem as condições necessárias para aumentar a fidelização de clientes. No mundo , as lições de modelos bem-sucedidos mostram que o ecossistema é uma condição importante.

Por exemplo, o Seabank Indonesia, o principal banco digital da Indonésia, por meio de sua parceria com a plataforma de comércio eletrônico Shopee, aumentará significativamente sua base de usuários para 10 milhões de clientes até o final do ano fiscal de 2023.

Outro exemplo é a plataforma Gigacover (Singapura), que colabora com plataformas de entrega para fornecer seguros adequados para motoristas de aplicativos de transporte. Os resultados da pesquisa mostram que 80% dos motoristas estão dispostos a pagar por esses produtos de seguro.

A Cake também se concentra em fornecer serviços financeiros flexíveis para grupos carentes, como trabalhadores autônomos sem histórico de crédito. Por exemplo, a Cake implementou um recurso de empréstimo rápido, permitindo que os usuários recebam o dinheiro imediatamente, ajudando-os a evitar recorrer a empréstimos predatórios e, ao mesmo tempo, melhorando sua saúde financeira.

Além disso, a Cake fortalece sua presença offline por meio de parcerias com grandes redes de lojas físicas, como The Gioi Dien May e Dien May Xanh, onde os clientes podem facilmente pegar dinheiro emprestado para gastar em bens de consumo essenciais, ou estabelecendo uma presença online em plataformas de usuários de grande escala, como Viettel Money, ZaloPay, VNPay e FPT.

Essas medidas de expansão em várias direções ajudaram milhões de pessoas a ter acesso mais fácil a serviços financeiros tradicionais, a obter capital em tempo hábil para desenvolver pequenos negócios ou a atender às necessidades de outras pessoas, como investimentos ou seguros.

O Sr. Truong Hong Hoang, Diretor de Desenvolvimento de Negócios para o Setor de Serviços da The Gioi Dien Dong (Mobile World), e o Sr. Nguyen Huu Quang, CEO do Cake Digital Bank, anunciaram o lançamento do serviço pós-pago MWG Paylater.

Bancos digitais como o Cake desempenham um papel fundamental na consolidação dos pagamentos sem dinheiro físico – que vem sendo promovida pelos órgãos reguladores nos últimos seis anos – aumentando a inclusão financeira e contribuindo para a construção de uma economia digital sustentável.

O foco em grupos vulneráveis ​​é um dos pontos fortes da Estratégia Nacional de Inclusão Financeira. De acordo com essa estratégia, as pessoas têm o direito de acessar serviços financeiros básicos e "ninguém fica para trás".

A inclusão financeira tem quatro pilares fundamentais: o quadro legal, a inovação nos modelos de prestação de serviços financeiros, a educação financeira e a aplicação da tecnologia digital.

As oportunidades para bancos puramente digitais permanecem amplas, graças às suas vantagens de baixos custos operacionais e acessibilidade flexível. Eles também são uma ferramenta adequada para reduzir a desigualdade de acesso a serviços financeiros no Vietnã.

A realidade global mostra que muitos bancos digitais estão atendendo milhões, até mesmo dezenas de milhões, de usuários de baixa renda ou que estão utilizando serviços bancários pela primeira vez, com resultados promissores.

Dominando a tecnologia, impulsionando a inovação.

Para desenvolver um modelo bancário sustentável e puramente digital, um pré-requisito é compreender e dominar a tecnologia. A tecnologia ajudará a analisar o comportamento do usuário para oferecer produtos mais adequados e altamente personalizados, além de responder prontamente até mesmo às menores mudanças no comportamento do consumidor.

A Cake escolheu um caminho desafiador: desenvolver sua própria tecnologia, em vez de depender de plataformas internacionais.

Atualmente, a Cake domina diversas tecnologias, como eKYC, open banking (que permite a integração de serviços financeiros adicionais de outros provedores), core-card baseado em nuvem (que otimiza custos, oferece personalização flexível e responde rapidamente às necessidades do cliente) e a aplicação de inteligência artificial (IA) em todo o seu processo operacional (do cadastro e aprovação à prestação de serviços).

No contexto da IA ​​como motor de crescimento em diversos setores, a Cake almeja se tornar o "Banco de IA da Próxima Geração", focando em três critérios: segurança, simplicidade e inteligência. Até meados de 2025, a Cake possuirá um ecossistema de IA com centenas de modelos distintos, tendo desenvolvido com sucesso o primeiro Modelo de Linguagem Ampla (LLM) vietnamita para um banco.

A força de trabalho vietnamita, dinâmica e criativa, é um dos pontos fortes da Cake, permitindo-lhe dominar novas tecnologias avançadas.

Além de aplicar tecnologia à inovação de produtos, a segurança também é uma prioridade máxima para a Cake. Além de atender a muitos dos mais altos e recentes padrões internacionais de segurança, a Cake utiliza proativamente algoritmos de aprendizado de máquina para analisar transações e detectar comportamentos incomuns, protegendo os clientes contra riscos de fraude sem interromper sua experiência.

Segundo Nguyen Huu Quang, CEO da Cake by VPBank, os bancos digitais precisam se concentrar na aplicação de tecnologia avançada para criar produtos financeiros flexíveis e acessíveis, especialmente para grupos de clientes ainda não atendidos pelos serviços bancários tradicionais.

Essas estratégias não apenas ajudam os bancos digitais a construir confiança com os usuários, mas também impulsionam o crescimento do setor bancário em toda a região.

No final de 2024, o Politburo emitiu a Resolução 57 sobre avanços no desenvolvimento da ciência, tecnologia, inovação e transformação digital, abrindo espaço para a transformação e inovação digital e incentivando as empresas Fintech e os bancos puramente digitais a expandirem-se com ousadia.

Mas a chave para a implementação da Resolução 57 reside na capacidade de dominar a tecnologia; caso contrário, os bancos digitais serão apenas uma fachada digital para o modelo antigo.

O aspecto positivo atual é que, com as rápidas mudanças na tecnologia e os esforços para acessar e aplicar novos avanços tecnológicos, os bancos digitais no Vietnã estão se aproximando da região em termos de tecnologia e não estão ficando para trás em termos de capacidade de desenvolvimento de sistemas.

Segundo especialistas, a competição atual não se dá apenas entre bancos, mas também envolve fintechs e grandes empresas de tecnologia. No entanto, as oportunidades ainda são imensas, visto que milhões de pessoas no Vietnã ainda não têm acesso pleno a serviços financeiros. A tecnologia será um fator-chave para continuar explorando e atender a essa necessidade não satisfeita.

Há grandes expectativas em relação a bancos digitais como o Cake, devido à sua capacidade de inovar continuamente e lançar produtos e serviços baseados em novas tecnologias. Isso lhes permite responder com flexibilidade às rápidas mudanças do mercado e tornar os serviços mais acessíveis aos usuários.

De forma geral, o modelo bancário puramente digital está se tornando um fator crucial para expandir a conectividade e concretizar o objetivo nacional de finanças inclusivas, além de promover o progresso científico e a inovação.

Ao dominar a tecnologia e seguir uma estratégia de desenvolvimento sustentável, a Cake reafirmou seu papel pioneiro, contribuindo para a concretização das metas de finanças inclusivas no cenário de desenvolvimento econômico digital do Vietnã.

Fonte: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html