Tenha cuidado com os serviços de vencimento de contas bancárias.

Em um contexto de dificuldades econômicas , prejuízos comerciais ou interrupção de renda, muitas pessoas físicas e jurídicas com empréstimos bancários e dívidas de cartão de crédito em aberto têm buscado serviços externos de pagamento, incluindo empréstimos a juros baixos oferecidos por instituições financeiras não bancárias, para quitar suas dívidas. Desde então, os serviços de pagamento de dívidas bancárias, empréstimos para lidar com inadimplência e dívidas de cartão de crédito têm proliferado.

Serviços movimentados, taxas elevadas

Basta que os usuários digitem a palavra-chave "Data de Vencimento" no Google ou em redes sociais para que dezenas de sites e grupos que oferecem esse serviço apareçam, com até centenas de milhares de participantes. Nesses grupos, dezenas de anúncios de serviços são publicados diariamente, como o grupo "Saque - Data de vencimento do cartão de crédito" com 82.000 membros, "Hipoteca - penhor - data de vencimento - imóveis..." com 20.000 membros...

Fingindo ser alguém que precisa renovar um empréstimo bancário, acessamos um grupo e publicamos o conteúdo "Preciso de dinheiro para renovar um empréstimo no Banco A" em Ho Chi Minh, Hanói , províncias, cidades... Imediatamente após isso, muitas contas comentaram e enviaram mensagens privadas, pedindo números de telefone para informar o custo. Conversando conosco, o Sr. Tan - uma pessoa que oferece esse serviço - disse que para cada empréstimo de 1 bilhão de VND para renovação, os clientes teriam que pagar 28 milhões de VND por 7 dias ou 40 milhões de VND por 10 dias.

"Mesmo que o cliente pague o valor acima mencionado após 2 a 3 dias do empréstimo, ele ainda terá que pagar os 28 milhões de VND referentes a 7 dias, pois os juros são fixos para cada empréstimo. Da mesma forma, se quiserem emprestar de 2 a 3 bilhões de VND, o custo será automaticamente multiplicado por 2 ou 3. Se considerarem aceitável, podem solicitar o empréstimo. Mas, antes de contrair o empréstimo, precisam fornecer documentos informando o banco, a agência e o tipo de bens para que possamos avaliar a situação", disse o Sr. Tan.

Serviços de empréstimo, saques em dinheiro com cartão de crédito, vencimento de cartões - os bancos estão em plena expansão. (Captura de tela)

O Sr. Hoang Phat (residente na Cidade de Ho Chi Minh), que também presta serviços de gestão de prazos de pagamento em bancos, afirmou que para cada empréstimo de 1 bilhão de VND, os clientes devem pagar uma taxa de vencimento de 12 milhões de VND por 5 dias. Se os clientes deixarem o empréstimo vencer por mais de 5 dias, a taxa diária é de 2,3 milhões de VND.

"Em Ho Chi Minh ou Hanói, posso emprestar dinheiro para quitar o empréstimo. Clientes que desejam tomar emprestado de 4 a 5 bilhões de VND podem fazê-lo, mas terão que pagar de 4 a 5 vezes mais em taxas. Não reduzimos as taxas mesmo que o valor do empréstimo seja alto. No entanto, os clientes devem comprovar seus bens e fornecer informações sobre contratos de hipoteca em bancos para que possamos analisar o pedido", afirmou o Sr. Phat.

Considere cuidadosamente para evitar riscos.

Em entrevista ao jornal Lao Dong, líderes de alguns bancos admitiram que a necessidade de empréstimos externos para quitar dívidas bancárias de clientes pessoa física e jurídica é real. O diretor de clientes corporativos de um banco de capital aberto na Cidade de Ho Chi Minh explicou que, devido às dificuldades econômicas, muitos empréstimos corporativos venceram, mas não foram pagos. Se não forem pagos em dia, os clientes podem ser classificados como inadimplentes, o que prejudicará sua pontuação de crédito em futuros empréstimos.

"Nesse caso, clientes individuais que tomam empréstimos para seus negócios ou empresas frequentemente optam por pedir dinheiro emprestado a parentes, amigos ou recorrer a serviços de negociação de dívidas para quitar o empréstimo bancário em dia. Após a quitação do empréstimo anterior, o cliente poderá tomar um novo empréstimo e usar esse dinheiro para pagar o empréstimo externo, pagando apenas juros/taxas por alguns dias. O risco aqui é que, se o banco não continuar emprestando ao cliente, ele terá que arcar com dívidas de crédito informal com taxas de juros muito altas", disse o diretor deste setor de clientes empresariais.

Segundo os bancos, contrair empréstimos externos para quitar dívidas bancárias é muito arriscado para os clientes, especialmente os corporativos. Isso porque, com taxas de juros de 3% a 5% ao mês, torna-se muito difícil para as empresas operarem de forma eficaz e lucrativa, sem mencionar outros riscos.

Devido à atratividade das taxas de juros para empréstimos com vencimento antecipado, há muitos casos em que funcionários de bancos também participam do financiamento de clientes para quitarem seus empréstimos, obtendo lucro com as comissões. Um executivo de um banco comercial apontou diversas situações relacionadas a esses serviços. Inicialmente, os funcionários incentivavam os clientes a contrair empréstimos em outras instituições para quitá-los em dia; posteriormente, passaram a participar desses serviços para obter lucro, mesmo sabendo que isso viola as normas bancárias e a ética profissional.

"Meu banco também descobriu e lidou com diversos casos em que funcionários e colaboradores participaram de empréstimos a clientes para quitar dívidas. Embora se trate de uma transação civil entre funcionários do banco e clientes fora do horário de expediente, se forem descobertos, serão tratados com rigor", afirmou o vice-diretor-geral de um banco a repórteres.

O Dr. Chau Dinh Linh, da Universidade de Bancos de Ho Chi Minh, analisou o caso em que um cliente contrai um empréstimo externo para quitar um empréstimo anterior e o banco continua a liberar o valor. Nesse caso, considera-se aceitável que o cliente arque principalmente com as taxas e juros referentes a alguns dias. No entanto, a decisão de continuar ou não liberando o empréstimo anterior depende do plano de negócios e da viabilidade do projeto na próxima fase. Caso o empréstimo não seja liberado, o cliente estará sujeito a altas taxas de juros externas, inclusive as taxas de juros de crédito informal.

Particularmente para os responsáveis ​​pelo crédito e funcionários do banco que participam em serviços de vencimento, trata-se de uma violação da ética profissional, das normas e dos regulamentos internos do banco, especialmente da reputação da instituição.

Calcule cuidadosamente o fluxo de caixa para o pagamento da dívida.

De acordo com o disposto no Artigo 8 da Circular 06/2023/TT-NHNN sobre atividades de empréstimo de instituições de crédito, os bancos não estão autorizados a conceder empréstimos para necessidades de capital destinadas ao reembolso de empréstimos em seus próprios bancos, exceto para empréstimos destinados ao pagamento de juros decorrentes do processo de construção de obras em que os custos de juros são calculados no investimento total da construção aprovado pelas autoridades competentes, de acordo com as disposições legais.

Para evitar riscos decorrentes do vencimento de empréstimos bancários, o Dr. Chau Dinh Linh afirmou que clientes individuais e empresas precisam calcular cuidadosamente seus planos de negócios e fluxo de caixa para quitar dívidas. Os bancos também precisam monitorar as atividades comerciais dos clientes para garantir a cobrança pontual dos débitos.

"Os bancos precisam evitar ações não autorizadas. Há alertas sobre sérias consequências legais caso a equipe de crédito mobilize capital externo para fornecer serviços de crédito, ou mesmo lese e se aproprie indevidamente do dinheiro dos clientes. É necessário fortalecer o papel do controle interno para alertar precocemente sobre riscos emergentes – riscos operacionais provenientes de funcionários", disse o Dr. Linh.

Fonte: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm