Cuidado com os serviços de vencimento bancário

Em contextos de dificuldades econômicas , perdas comerciais ou interrupção de renda, muitas pessoas físicas e jurídicas com empréstimos bancários e gastos com cartão de crédito vencidos têm buscado serviços externos de pagamento, incluindo empréstimos de crédito "negativo" para quitar dívidas bancárias. Desde então, serviços de pagamento bancário, empréstimos para lidar com dívidas incobráveis ​​e dívidas de cartão de crédito têm se expandido cada vez mais.

Serviços movimentados, taxas altas

Os usuários só precisam digitar a palavra-chave "Data de Vencimento" no Google ou nas redes sociais e dezenas de sites e grupos que oferecem esse serviço aparecerão, com centenas de milhares de participantes. Nesses grupos, há dezenas de anúncios de serviços todos os dias, como o grupo "Saque - Data de Vencimento do Cartão de Crédito" com 82.000 membros, "Hipoteca - Penhor - Data de Vencimento - Imóveis..." com 20.000 membros...

Fingindo ser alguém que precisa renovar um empréstimo bancário, entramos em um grupo e postamos o conteúdo "Preciso de dinheiro para renovar um empréstimo no Banco A" na Cidade de Ho Chi Minh ou Hanói , províncias, cidades... Imediatamente depois disso, muitas contas comentaram e enviaram mensagens privadas, solicitando números de telefone para informar o custo. Em conversa conosco, o Sr. Tan, um prestador de serviços, disse que para cada empréstimo de 1 bilhão de VND para renovação, os clientes terão que pagar 28 milhões de VND por 7 dias ou 40 milhões de VND por 10 dias.

"Mesmo que o cliente pague o valor acima após 2 a 3 dias do empréstimo, ele ainda terá que pagar os 28 milhões de VND integrais por 7 dias, pois os juros são fixos para cada empréstimo. Da mesma forma, se quiserem tomar emprestado de 2 a 3 bilhões de VND, o mutuário multiplicará automaticamente o custo por 2 ou 3 e, se acharem aceitável, poderão tomar o empréstimo. Mas, antes de tomar o empréstimo, precisam fornecer os documentos de qual banco, qual agência e quais os tipos de ativos para que possamos avaliar", disse o Sr. Tan.

Serviços de empréstimo, saques em dinheiro com cartão de crédito, vencimento do cartão — os bancos estão em alta. (Captura de tela)

O Sr. Hoang Phat (residente na Cidade de Ho Chi Minh), que também presta serviços de vencimento em bancos, disse que, para cada empréstimo de VND 1 bilhão, os clientes devem pagar uma taxa de vencimento de VND 12 milhões por 5 dias. Se os clientes deixarem o empréstimo vencer por mais de 5 dias, a taxa por dia será de VND 2,3 milhões.

"Na Cidade de Ho Chi Minh ou em Hanói, posso emprestar dinheiro para quitar o empréstimo. Clientes que desejam tomar emprestado de 4 a 5 bilhões de VND podem fazê-lo, mas precisam pagar de 4 a 5 vezes mais em taxas. Não reduzimos as taxas, mesmo que tomem muito dinheiro emprestado. No entanto, os clientes devem comprovar seus ativos e fornecer informações sobre contratos de hipoteca com bancos para que possamos analisar", afirmou o Sr. Phat.

Considere cuidadosamente para evitar riscos

Em entrevista à imprensa do jornal Lao Dong, dirigentes de alguns bancos admitiram que a necessidade de empréstimos externos para quitar empréstimos de clientes individuais e corporativos é real. O diretor de clientes corporativos de um banco de capital aberto na Cidade de Ho Chi Minh explicou que, devido às dificuldades econômicas, muitos empréstimos corporativos venceram, mas não foram pagos. Se não forem pagos em dia, os clientes podem ser transferidos para um grupo de devedores duvidosos ou se tornarem devedores duvidosos, e sua pontuação de crédito será reduzida nos próximos empréstimos.

"Nesse caso, clientes individuais que tomam empréstimos para negócios ou empresas frequentemente optam por recorrer a parentes, amigos ou buscam serviços de liquidação de dívidas para quitar o empréstimo em dia. Após quitar o empréstimo antigo, o cliente poderá tomar outro empréstimo e usar esse dinheiro para pagar o empréstimo externo, pagando apenas taxas/juros por alguns dias. O risco aqui é que, se o banco não continuar a emprestar ao cliente, ele terá que arcar com dívidas de crédito "negro" com taxas de juros altíssimas", afirmou o diretor deste bloco de clientes empresariais.

Segundo os bancos, tomar dinheiro emprestado de fora para quitar empréstimos bancários é muito arriscado para os clientes, especialmente para as empresas. Com taxas de juros de 3% a 5% ao mês, é muito difícil para as empresas operarem de forma eficaz e lucrativa, sem mencionar outros riscos.

Como a taxa de juros para o vencimento do empréstimo é tão atrativa, há muitos casos em que funcionários do banco também participam do empréstimo a clientes externos para quitá-lo, lucrando com as taxas. Um executivo de um banco comercial apontou diversas situações relacionadas aos serviços de vencimento bancário. Inicialmente, os funcionários do banco incentivavam os clientes a tomar dinheiro emprestado externamente para quitar o empréstimo em dia; posteriormente, os funcionários do banco também podem participar dos serviços de vencimento para lucrar, mesmo sabendo que isso viola as normas bancárias e a ética profissional.

"Meu banco também descobriu e lidou com uma série de casos em que executivos e funcionários participaram de empréstimos a clientes para quitar dívidas. Embora esta seja uma transação civil entre funcionários do banco e clientes fora do banco e fora do horário de trabalho, se descoberta, será tratada com rigor" - afirmou o vice-diretor geral de um banco a repórteres.

O Dr. Chau Dinh Linh, da Universidade de Bancos da Cidade de Ho Chi Minh, analisou o caso em que um cliente toma um empréstimo externo para quitar o empréstimo e o banco continua a desembolsar. Tudo bem, principalmente com custos de taxas e juros por alguns dias. No entanto, a continuidade ou não do desembolso do empréstimo antigo do cliente depende do plano de negócios e da viabilidade do projeto na próxima fase. Se o empréstimo não for desembolsado, o cliente enfrentará riscos com altas taxas de juros externas, até mesmo taxas de juros de crédito "negro".

Principalmente para agentes de crédito e funcionários do banco, participar de serviços de vencimento é uma violação da ética profissional, dos padrões e dos regulamentos internos do banco, especialmente da reputação do banco.

Calcule cuidadosamente o fluxo de caixa de pagamento da dívida

De acordo com as disposições do Artigo 8 da Circular 06/2023/TT-NHNN sobre atividades de empréstimo de instituições de crédito, os bancos não estão autorizados a emprestar para necessidades de capital para pagar empréstimos em seus próprios bancos, exceto para empréstimos para pagar juros de empréstimos decorrentes do processo de construção de obras em que os custos de juros são calculados no investimento total de construção aprovado pelas autoridades competentes de acordo com as disposições da lei.

Para evitar riscos decorrentes do vencimento bancário, o Dr. Chau Dinh Linh afirmou que clientes individuais e empresas precisam calcular cuidadosamente os planos de negócios e o fluxo de caixa para quitar dívidas. Os bancos também precisam monitorar as atividades comerciais dos clientes para cobrar as dívidas em dia.

"Os bancos precisam evitar ações não autorizadas. Alertas sobre graves consequências legais caso a equipe de crédito mobilize capital externo para prestar serviços de vencimento, ou mesmo fraudar e se apropriar do dinheiro dos clientes. É necessário aprimorar o papel do controle interno para alertar antecipadamente sobre riscos emergentes – riscos operacionais dos funcionários", afirmou o Dr. Linh.

Fonte: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm