Qual é a estratégia para um plano de aposentadoria abrangente?

Um plano de aposentadoria abrangente deve incluir uma estratégia de investimento para o período pré e pós-aposentadoria, levando em consideração os riscos de deixar o mercado de trabalho.

Sr. Pramoth Rajendran, Diretor Nacional de Gestão de Patrimônio e Serviços Financeiros Pessoais do HSBC Vietnã.

Três riscos que não podem ser ignorados

Quando se trata de planejamento para a aposentadoria, os trabalhadores vietnamitas geralmente se concentram principalmente no objetivo de economizar o suficiente para garantir o padrão de vida desejado após a aposentadoria. No entanto, seria negligente ignorar algumas necessidades que surgem após deixar o mercado de trabalho. É importante não apenas planejar um fluxo de caixa regular para as despesas diárias, mas também considerar imprevistos que podem surgir após a aposentadoria, como despesas médicas inesperadas.

Um plano de aposentadoria abrangente deve incluir uma estratégia de investimento tanto para o período pré quanto pós-aposentadoria. Existem três riscos que não podem ser ignorados na aposentadoria.

O primeiro risco é o da longevidade. Embora a longevidade seja uma grande bênção, ela também acarreta riscos financeiros para os aposentados. Os dados mostram que os vietnamitas vivem vidas bastante longas. De acordo com dados do Departamento Geral de Estatísticas do Vietnã, em 2023, a expectativa de vida ao nascer era de 71,1 anos para os homens e 76,5 anos para as mulheres. A expectativa de vida média dos vietnamitas é de 73,7 anos, um aumento de cerca de 5 anos em comparação com 25 anos atrás. Com o avanço da tecnologia médica, chegar aos 100 anos não é mais um marco distante. No entanto, se os fundos de pensão não forem suficientes para cobrir as despesas diárias, a longevidade se torna um risco considerável.

Ao mesmo tempo, um risco sempre presente é o da inflação. Há cerca de 20 anos, uma tigela de pho custava apenas entre 7.000 e 10.000 VND. Agora, o preço subiu para 50.000 a 60.000 VND por tigela. Esses números mostram o impacto da inflação e da alta dos preços. Nos últimos 30 anos, a inflação média no Vietnã foi de cerca de 5% ao ano, atingindo um recorde de 28,32% em agosto de 2008, enquanto a inflação mundial também se manteve em um nível relativamente alto por um longo período. Se o retorno dos investimentos não acompanhar ou superar a inflação, o aumento do custo de vida corroerá gradualmente as economias dos aposentados.

Por fim, há o risco de investimento. Diante do risco da inflação, os aposentados podem considerar investir para obter valorização do capital por meio da diferença entre os preços de compra e venda. No entanto, investir geralmente envolve riscos. Ativos de alto risco, como ações, apresentam maior volatilidade de preços, mas também proporcionam retornos maiores do que o esperado. Ativos de baixo risco, como títulos, apresentam menor volatilidade de preços, mas também proporcionam retornos menores do que o esperado, não resolvendo, portanto, o risco da inflação de forma eficaz.

Portanto, os aposentados precisam encontrar um equilíbrio em sua carteira de investimentos, bem como prestar atenção à diversificação dos riscos de investimento.

Planejamento pós-aposentadoria

Embora a expectativa de vida, o padrão de vida esperado e a situação financeira sejam diferentes para cada pessoa, todos enfrentamos os mesmos desafios após a aposentadoria, como valorização do capital, fluxo de caixa constante, longevidade, inflação, investimentos e despesas médicas. Em termos de investimento, uma carteira adequada para aposentados precisa gerar fluxo de caixa constante para atender às necessidades diárias, ao mesmo tempo que mitiga os riscos da inflação por meio da valorização do capital.

Uma carteira de investimentos pode considerar a inclusão de alguns títulos para reduzir a volatilidade e aumentar o fluxo de caixa. Ao mesmo tempo, uma quantidade adequada de ativos de risco, como ações, pode ser adicionada à carteira para aumentar o potencial de valorização do capital e, assim, compensar a inflação. Existem também fundos de investimento baseados em ativos, concebidos para proporcionar dividendos regulares.

Esses fundos investem em diversas classes de ativos de acordo com níveis de risco predeterminados para promover a valorização do capital e a diversificação do risco. Eles também oferecem níveis de dividendos diversificados para atender às necessidades de fluxo de caixa de diferentes investidores. Ao planejar a aposentadoria, podemos considerar o uso de um produto de previdência privada adequado para nos protegermos contra os riscos relacionados à longevidade.

Para nos prepararmos para tempos difíceis, podemos adicionar coberturas de seguro saúde para garantir que as despesas médicas que possam surgir com o passar dos anos sejam cobertas. Cada pessoa terá sua própria maneira de se preparar para a aposentadoria, então podemos considerar a utilização de diferentes carteiras de investimento para lidar com os diversos desafios que podem surgir nos anos após a aposentadoria.

Adapte-se à mudança

A segunda edição da Vietnam Wealth Advisor Summit (VWAS) 2024 – o único fórum organizado pelo Investment Newspaper e pela Vietnam Wealth Advisor Community (VWA) – acontecerá na quinta-feira, 6 de junho de 2024, no Hotel Pullman, em Hanói .

O VWAS 2024 tem como tema “Adaptação às Incertezas” e contará com a participação de diversos palestrantes renomados, tanto nacionais quanto internacionais. O fórum discutirá em profundidade os cenários econômicos globais e, em particular, o Vietnã; oportunidades, a proporção de ativos de investimento para alcançar eficiência na carteira e, ainda, a carteira de ações.

Fonte: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html