Qual é a estratégia para um plano de aposentadoria abrangente?

Um plano de aposentadoria abrangente deve incluir uma estratégia de investimento para antes e depois da aposentadoria, prevendo os riscos de deixar o mercado de trabalho.

Sr. Pramoth Rajendran, Chefe Nacional de Gestão de Patrimônio e Serviços Financeiros Pessoais, HSBC Vietnã.

Três riscos que não podem ser ignorados

Quando se trata de planejamento para a aposentadoria, os trabalhadores vietnamitas geralmente se concentram principalmente no objetivo de economizar dinheiro suficiente para garantir o padrão de vida desejado após a aposentadoria. No entanto, seria negligente ignorar algumas das necessidades após deixar o mercado de trabalho. É importante não apenas planejar manter um fluxo de caixa regular para as despesas diárias, mas também considerar os aspectos que surgem após a aposentadoria, como despesas médicas inesperadas.

Um plano de aposentadoria abrangente deve incluir uma estratégia de investimento para antes e depois da aposentadoria. Há três riscos que não podem ser ignorados na aposentadoria.

O primeiro é o risco de longevidade. Embora a longevidade seja uma grande bênção, ela também traz riscos financeiros para os aposentados. Dados mostram que os vietnamitas vivem vidas bastante longas. De acordo com dados do Escritório Geral de Estatísticas do Vietnã, em 2023, a expectativa de vida ao nascer para os homens é de 71,1 anos e 76,5 anos para as mulheres. A expectativa de vida média dos vietnamitas é de 73,7 anos, um aumento de cerca de 5 anos em comparação com 25 anos atrás. Com o avanço da tecnologia médica, chegar aos 100 anos não é mais um marco distante. No entanto, se os fundos de pensão não forem suficientes para cobrir as despesas diárias, a longevidade se torna um risco notável.

Ao mesmo tempo, um risco constante é o risco de inflação. Há cerca de 20 anos, uma tigela de pho custava apenas cerca de 7.000 a 10.000 VND. Agora, o preço aumentou para 50.000 a 60.000 VND/tigela. Esses números demonstram o impacto da inflação e do aumento dos preços. Nos últimos 30 anos, a inflação média no Vietnã tem sido de cerca de 5% ao ano, atingindo um recorde de 28,32% em agosto de 2008, enquanto a inflação mundial também se manteve em um nível relativamente alto por um longo período. Se o retorno do investimento não acompanhar ou exceder a inflação, o aumento do custo de vida corroerá gradualmente as economias dos aposentados.

Por fim, há o risco de investimento. Diante do risco de inflação, aposentados podem considerar investir para obter valorização do capital por meio da diferença entre os preços de compra e venda. No entanto, investir frequentemente envolve riscos. Ativos de alto risco, como ações, apresentam maior volatilidade de preço, mas também oferecem retornos acima do esperado. Ativos de baixo risco, como títulos, apresentam menor volatilidade de preço, mas também oferecem retornos abaixo do esperado, não resolvendo, portanto, o risco de inflação de forma eficaz.

Portanto, os aposentados precisam encontrar um equilíbrio em seu portfólio de investimentos, bem como prestar atenção à diversificação dos riscos de investimento.

Planejamento pós-aposentadoria

Embora a expectativa de vida, o padrão de vida esperado e a situação financeira sejam diferentes para cada pessoa, todos enfrentamos os mesmos desafios após a aposentadoria, como valorização do capital, fluxo de caixa estável, longevidade, inflação, investimentos e despesas médicas... Em termos de investimento, um portfólio de investimentos adequado para aposentados precisa gerar fluxo de caixa estável para atender às necessidades da vida diária, ao mesmo tempo em que aborda os riscos de inflação por meio da valorização do capital.

Uma carteira pode considerar a inclusão de alguns títulos para reduzir a volatilidade e aumentar o fluxo de caixa. Ao mesmo tempo, uma quantidade adequada de ativos de risco, como ações, pode ser adicionada à carteira para aumentar o potencial de valorização do capital e fazer frente à inflação. Existem também fundos baseados em ativos projetados para fornecer dividendos regulares.

Esses fundos investem em diversas classes de ativos, de acordo com níveis de risco pré-determinados, para promover a valorização do capital e a diversificação de riscos. Eles também oferecem níveis diversificados de dividendos para atender às necessidades de fluxo de caixa de diferentes investidores. Ao planejar a aposentadoria, podemos considerar o uso de um produto de anuidade adequado para nos protegermos contra riscos de longevidade.

Para nos prepararmos para tempos difíceis, podemos adicionar planos de saúde para garantir a cobertura de despesas médicas que possam surgir com o envelhecimento. Cada pessoa tem sua própria maneira de se preparar para a aposentadoria, portanto, podemos considerar a utilização de diferentes carteiras de investimentos para lidar com os diferentes desafios que podem surgir nos anos seguintes à aposentadoria.

Adapte-se à mudança

O segundo Vietnam Wealth Advisor Summit (VWAS) 2024 - o único fórum organizado pelo Investment Newspaper e pela Vietnam Wealth Advisor Community (VWA) acontecerá na quinta-feira, 6 de junho de 2024, no Pullman Hotel, em Hanói .

O VWAS 2024 tem como tema “Adaptação às Incertezas” e contará com a participação de diversos palestrantes nacionais e internacionais de prestígio. O fórum discutirá em profundidade os cenários econômicos globais, em particular o Vietnã; as oportunidades, a proporção de ativos de investimento para alcançar eficiência na carteira e, em profundidade, a carteira de ações.

Fonte: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html