Para que a economia cresça acima de 8%, o capital deve ser usado no lugar certo.

Um crescimento do PIB de 8% ou mais não é difícil. A meta de crescimento do crédito de 16% também está ao nosso alcance, mas o problema é o uso eficiente do capital.

No workshop, especialistas disseram que para alcançar um crescimento rápido e sustentável, é necessário garantir uma política fiscal rigorosa e economizar em gastos regulares - Foto: QUANG DINH

Especialistas e líderes do Banco Estatal afirmaram o acima no workshop "Usando capital efetivamente para promover o crescimento econômico ", organizado pelo jornal Tuoi Tre na manhã de 28 de fevereiro.

Capital disponível, preocupe-se apenas com a capacidade do negócio de absorver capital

Falando no workshop, o Sr. Nguyen Dang Hien, vice-presidente da Associação de Alimentos e Gêneros Alimentícios da Cidade de Ho Chi Minh, afirmou que a alimentação é uma indústria essencial. No entanto, na realidade, as empresas do setor são principalmente pequenas e médias empresas , até mesmo microempresas . Portanto, a capacidade de acesso a capital para empresas do setor alimentício ainda é limitada.

" As empresas estão sempre lutando para encontrar maneiras de tomar capital emprestado dos bancos e estão sempre procurando empréstimos de bancos com taxas de juros baixas", disse o Sr. Hien.

Da mesma forma, na indústria mecânica, o Sr. Do Phuoc Tong, presidente da Associação de Empresas Mecânicas e Elétricas da Cidade de Ho Chi Minh, afirmou que as empresas do setor também enfrentam dificuldades devido ao uso de capital de curto prazo para investimentos de longo prazo. A maioria das empresas opta por empréstimos bancários, mas principalmente de curto prazo (para aproveitar as baixas taxas de juros), mas depois usa capital de curto prazo para investimentos de médio e longo prazo.

Este é um ciclo vicioso que causa dificuldades para a indústria de engenharia mecânica e é o maior obstáculo ao desenvolvimento do setor, no contexto de que a receita não consegue atender aos níveis de investimento e é mais fraca do que as empresas estrangeiras em muitos aspectos.

De acordo com o Sr. Nguyen Duc Lenh, Diretor Adjunto do Banco Estatal da Cidade de Ho Chi Minh, este ano, o valor total registrado para participar do pacote de crédito preferencial para o programa de conexão entre bancos e empresas na Cidade de Ho Chi Minh é de até 517,065 bilhões de VND, superior aos 510 bilhões de VND do ano passado. Portanto, o problema é como ajudar as empresas a acessar capital de forma eficaz.

Atualmente, o setor bancário da cidade se concentra em três coisas: orientar os bancos locais para atender às necessidades de capital com boas taxas de juros, reduzir os custos de insumos, simplificar os procedimentos de empréstimo, desembolsar de forma eficaz e fazer um bom trabalho de conexão entre bancos e empresas .

"A meta de crescimento do crédito de 16% e do PIB de 8% deste ano é totalmente alcançável. A questão central é a capacidade das empresas de absorver capital e utilizá-lo de forma eficaz", disse o Sr. Lenh.

Bancos aplicam tecnologia às atividades de crédito, ajudando a reduzir custos para tomadores de empréstimo - Foto: QUANG DINH

Serão cerca de 3 milhões de bilhões de VND "bombeados" se o crescimento econômico for de 10%.

Apresentando um artigo no workshop, o Sr. Tran Hoang Ngan (delegado da Assembleia Nacional , secretário assistente do Comitê do Partido da Cidade de Ho Chi Minh) disse que, após um período de alto crescimento, até 2025 o Vietnã pretende ter um crescimento econômico de mais de 8%.

Isso, segundo o Sr. Ngan, é perfeitamente possível se implementarmos com firmeza três avanços estratégicos: instituições, recursos humanos e infraestrutura. Ao mesmo tempo, promovermos três motores tradicionais de crescimento: investimento, consumo e exportação.

Em relação ao investimento, com a nova meta de crescimento de 8%, o capital total de investimento social é de 174 bilhões de dólares, dos quais o investimento público é de 36 bilhões de dólares, um aumento de 9%.

De acordo com estatísticas anteriores, um aumento de 10% no investimento público contribuirá para um crescimento do PIB de cerca de 0,6%. Como o setor privado representa mais de 55% do capital total de investimento social, é necessário um pacote abrangente de soluções para mobilizar capital e investimento do setor privado: redução de aluguéis de terras, taxas, impostos, garantias de crédito, taxas de juros de crédito razoáveis...

O Sr. Dao Minh Tu, vice-governador do Banco Estatal, disse que para usar o capital de forma eficaz para promover o crescimento econômico, são necessárias soluções abrangentes de todos os níveis de setores, localidades e empresas .

Em termos de uso de capital, não há apenas capital de crédito bancário, mas também capital orçamentário, capital do setor privado e capital de investimento estrangeiro direto (IED) . De forma mais ampla, o capital para promover a economia é capital adicional ao dinheiro; há capital em ativos, terras, ciência e tecnologia...

Quanto ao capital em dinheiro que gira em torno do crédito bancário, o Banco Estatal estabelece uma meta de aumento de crédito para o ano todo em 16%, o equivalente a 2,5 milhões de bilhões de VND a serem injetados no mercado.

Se o Governo estabelecer uma meta de crescimento econômico de 10%, o crédito aumentará em 20%, o equivalente a mais de 3 a 3,2 bilhões de VND "injetados" no mercado. No contexto de muitas flutuações na situação econômica mundial, do ponto de vista do setor bancário, segundo o Sr. Tu, esta é uma tarefa árdua.

Porque o princípio básico é que, se você quer crescer, precisa expandir seus investimentos. Se você quer expandir seus investimentos, precisa primeiro ter muitos recursos, incluindo dinheiro.

O capital em dinheiro tem dependido, durante muitos anos, principalmente do crédito bancário.

"O crédito total pendente é de quase 16 milhões de bilhões de VND, enquanto o PIB atinge 12 milhões de bilhões de VND. Portanto, o crédito equivale a 130% do PIB. Portanto, com um crescimento econômico de 8% ou mais neste ano, essa proporção será maior. Este é um problema macroeconômico muito difícil, mas o setor bancário não pode deixar de lidar com isso, porque esta é a determinação política do Partido, do Governo e de todos os setores em todos os níveis", enfatizou o vice-governador.

"Com a necessidade de VND 2,5 trilhões adicionais em empréstimos para a economia, teremos muitas soluções para atender às necessidades de capital das empresas ", disse o Sr. Tu.

Para que o crédito bancário apoie ativamente o crescimento econômico, o Sr. Tu informou que o crédito se concentrará em áreas prioritárias: investimento em produção e negócios, exportação... Em particular, os bancos se concentrarão no crédito ao consumidor, como a compra de moradias sociais.

O jornalista Tran Xuan Toan, editor-chefe adjunto do jornal Tuoi Tre , também afirmou que as três principais forças motrizes do crescimento econômico incluem investimento, consumo e exportação. Isso requer soluções sincronizadas.

Para garantir a história da mobilização de enormes fontes de capital para servir ao crescimento, bem como a absorção eficaz de capital, são necessárias grandes mudanças nos mecanismos, procedimentos administrativos, ambiente de investimento, promoção do consumo...

A taxa de juros é o problema mais difícil na gestão.

Em relação às taxas de juros, o Sr. Dao Minh Tu, vice-governador do Banco do Estado, afirmou que elas representam o problema mais difícil de gerir. No entanto, nos últimos dois anos, o Banco do Estado conseguiu manter as taxas de juros estáveis.

No final do ano passado, as taxas de juros caíram 1,4% ao ano em comparação com o início do ano. Assim, com uma inflação anual de 3,36%, mais uma taxa de juros de mobilização de cerca de 5% para que os depositantes tenham dinheiro real positivo, a taxa média de juros para empréstimos é de cerca de 8% ao ano. Este é o nível para os bancos garantirem os custos operacionais. Assim, os empréstimos de médio e longo prazo podem ser maiores, e os de curto prazo podem ser reduzidos.

Até o momento, o índice de coeficiente de segurança é utilizado ao máximo pela maioria dos bancos comerciais. Ou seja, o nível mais alto é estendido; por exemplo, se um banco mobiliza 10 dongs, ele pode emprestar 9 dongs.

Mas agora muitos bancos emprestam mais de 10 dongs, o que significa que os bancos têm que usar seu próprio capital, o capital social dos bancos e o capital de recapitalização apoiado pelo Banco Estatal para emprestar mais do que o capital mobilizado.

Atualmente, o capital total mobilizado é de 15,2 milhões de bilhões de VND, mas os empréstimos somam 15,8 milhões de bilhões de VND. Enquanto isso, em outros países, para cada 10 VND mobilizados, apenas 9 VND são emprestados, e o 1 VND restante precisa ser garantido para ser seguro.

- Sr. LE HOANG CHAU (Presidente da Associação Imobiliária da Cidade de Ho Chi Minh)

Considere reduzir as taxas de juros para mutuários de habitação social para 4,7%

Os compradores de moradias sociais devem tomar empréstimos a uma taxa de juros de 6,6%, enquanto os mutuários anteriores tomavam empréstimos a uma taxa de juros de 5%, em alguns casos 4,8%.

Se as pessoas tomarem emprestado 800 milhões de VND para comprar moradias sociais, nos primeiros 2 anos terão que pagar mais 14 milhões de VND em juros. Assim, a política dificulta o empréstimo para os trabalhadores comprarem casas.

Portanto, propomos que o Banco Estatal e o Ministério da Construção considerem submeter ao Primeiro Ministro uma decisão sobre a taxa de juros do empréstimo no Banco Vietnamita para Políticas Sociais em 4,7%/ano.

Além de emprestar dinheiro para que as pessoas comprem moradias sociais, os investidores também precisam obter empréstimos a taxas de juros mais favoráveis. Isso ajudará a reduzir o preço das moradias sociais.

- Sr. DAO MINH TU (Vice-Governador do Banco do Estado) (em resposta à proposta do Sr. Chau)

O crédito não está bloqueado, apenas os preços das casas estão muito altos

Em relação ao pacote de empréstimos para aquisição de moradias sociais no Banco de Política Social, trata-se de uma política pesquisada, desenvolvida e proposta pelo Ministério da Construção ao Governo. O Ministério da Construção propõe o mecanismo, as modalidades e as taxas de juros dos empréstimos, que não são da competência do Banco Estatal.

Quanto à habitação social, o Governo está a promover soluções para fornecer empréstimos aos compradores de habitação social, incluindo dar às pessoas com menos de 35 anos a oportunidade de se estabelecerem... Mas o preço das casas é muito alto em comparação com a capacidade de pagamento daqueles com necessidades reais de habitação, e o crédito bancário não está congestionado.

O setor bancário tem 140 trilhões de VND em empréstimos para habitação social. Fazemos estatísticas diárias, de hora em hora, sobre por que eles não podem ser emprestados. Mas, na realidade, não há projetos e, se há, as empresas não tomam empréstimos. Este é o problema.

Portanto, precisamos mudar a forma como encaramos o problema, da perspectiva dos compradores de imóveis, da perspectiva da demanda do mercado e da economia, e não dar tanta atenção aos construtores ou investidores. Só assim poderemos resolver a questão da oferta e da demanda por moradias sociais.

- Sr. DANG TRUNG HIEU (diretor de produtos e soluções do Techcombank):

Pequenos comerciantes ainda têm dificuldade de acesso a capital.

Os pequenos comerciantes são um grupo especial de clientes, já que o Vietnã tem atualmente cerca de 6 milhões de pequenos comerciantes, o equivalente a 6% da população.

Hoje em dia, o conceito de pequenos comerciantes é muito amplo, abrangendo não apenas aqueles que operam em mercados tradicionais, mas também aqueles que vendem online, em plataformas e pregões. O número de novos pequenos comerciantes representa 90% dos varejistas atuais, mas os serviços bancários sempre atenderam principalmente aos 10% tradicionais.

Os pequenos comerciantes estão atualmente enfrentando três desafios ao acessar capital.

Em primeiro lugar, é difícil acessar capital formal (procedimentos de empréstimo complicados, exigindo avaliação enquanto precisam de capital rapidamente). Em segundo lugar, os pequenos comerciantes frequentemente relutam em mudar e não estão acostumados à digitalização (pagamentos sem dinheiro). Em terceiro lugar, a gestão e as operações de clientes (fidelização, receitas e despesas) da maioria dos pequenos comerciantes são atualmente simples e manuais.

Essas coisas dificultam que nosso banco forneça serviços a esse segmento de clientes.

- Sr. DO HA NAM (Vice-presidente da Associação de Alimentos do Vietnã e Vice-presidente da Associação de Café e Cacau do Vietnã):

Os bancos devem aumentar os empréstimos para salvar agricultores e empresas agrícolas.

Bancos flexíveis e dinâmicos no empréstimo de capital promoverão o desenvolvimento empresarial , especialmente para agricultores e empresas relacionadas a produtos agrícolas. Por outro lado, deve haver uma política de empréstimos preferenciais para pessoas e empresas de boa reputação, especialmente no que diz respeito a hipotecas com ativos.

Em vez de permitir que as pessoas tomem dinheiro emprestado do exterior, os bancos criam condições mais favoráveis ​​para que agricultores e empresas de produção agrícola acessem o capital de crédito bancário. Além disso, os bancos consideram promover atividades de empréstimo por meio da hipoteca de bens, contratos...

De fato, a indústria do arroz está enfrentando uma situação "triste" com a produção difícil. Além disso, o preço do arroz caiu para 6.000 VND/kg, em vez de cerca de 8.000 a 9.000 VND/kg como antes, mas ele ainda não pode ser vendido.

Muitos produtores de arroz estão ficando mais pobres e não conseguem armazená-lo, o que os impede de evitar a queda do preço. Portanto, os bancos precisam criar condições para que pessoas e empresas tenham acesso a capital e possam armazenar produtos, sendo assim mais proativos em relação aos preços das commodities.

Fonte: https://tuoitre.vn/de-tang-truong-kinh-te-tren-8-von-phai-su-dung-dung-cho-2025022823304423.htm