Para atingir um crescimento econômico superior a 8%, o capital deve ser usado no lugar certo.

Um crescimento do PIB de 8% ou mais não é difícil. A meta de crescimento do crédito de 16% também está ao nosso alcance, mas o problema é o uso eficiente do capital.

No workshop, especialistas disseram que para alcançar um crescimento rápido e sustentável, é necessário garantir uma política fiscal rigorosa e economizar em gastos regulares - Foto: QUANG DINH

Especialistas e líderes do Banco Estatal afirmaram o acima no workshop "Usando capital efetivamente para promover o crescimento econômico ", organizado pelo jornal Tuoi Tre na manhã de 28 de fevereiro.

Capital disponível, preocupe-se apenas com a capacidade do negócio de absorver capital

Falando no workshop, o Sr. Nguyen Dang Hien, vice-presidente da Associação de Alimentos e Produtos Alimentícios da Cidade de Ho Chi Minh, afirmou que os alimentos são um bem essencial. No entanto, na realidade, as empresas do setor são principalmente pequenas e médias empresas , até mesmo microempresas . Portanto, a capacidade de acesso a capital para empresas do setor alimentício ainda é limitada.

" As empresas estão sempre preocupadas em como obter capital emprestado dos bancos e estão sempre procurando empréstimos de bancos com taxas de juros baixas", disse o Sr. Hien.

Da mesma forma, na indústria mecânica, o Sr. Do Phuoc Tong, presidente da Associação de Empresas Mecânicas e Elétricas da Cidade de Ho Chi Minh, afirmou que as empresas do setor também enfrentam dificuldades devido ao uso de capital de curto prazo para investimentos de longo prazo. A maioria das empresas opta por empréstimos bancários, mas principalmente de curto prazo (para aproveitar as baixas taxas de juros), mas depois usa capital de curto prazo para investimentos de médio e longo prazo.

Este é um ciclo vicioso que causa dificuldades para a indústria de engenharia mecânica e é o maior obstáculo ao desenvolvimento do setor, no contexto de que a receita não consegue atender aos níveis de investimento e é mais fraca do que as empresas estrangeiras em muitos aspectos.

De acordo com o Sr. Nguyen Duc Lenh, vice-diretor do Banco Estatal da Cidade de Ho Chi Minh, este ano, o valor total registrado para participar do pacote de crédito preferencial para o programa de conexão entre bancos e empresas na Cidade de Ho Chi Minh chegou a VND 517,065 bilhões, superior aos VND 510 bilhões do ano passado. Portanto, o problema é como ajudar as empresas a acessar capital de forma eficaz.

Atualmente, o setor bancário da cidade se concentra em três coisas: orientar os bancos locais para atender às necessidades de capital com boas taxas de juros, reduzir os custos de insumos, simplificar os procedimentos de empréstimo, desembolsar de forma eficaz e fazer um bom trabalho de conexão entre bancos e empresas .

"A meta de crescimento do crédito de 16% e do PIB de 8% deste ano é totalmente alcançável. A questão central é a capacidade das empresas de absorver capital e utilizá-lo de forma eficaz", disse o Sr. Lenh.

Bancos aplicam tecnologia às atividades de crédito, ajudando a reduzir custos para tomadores de empréstimo - Foto: QUANG DINH

Serão cerca de 3 milhões de bilhões de VND “bombeados” se o crescimento econômico for de 10%

Apresentando um artigo no workshop, o Sr. Tran Hoang Ngan (delegado da Assembleia Nacional , assistente do Secretário do Comitê do Partido da Cidade de Ho Chi Minh) disse que, após um período de alto crescimento, em 2025 o Vietnã almeja um crescimento econômico de mais de 8%.

Isso, segundo o Sr. Ngan, é perfeitamente possível se implementarmos com firmeza três avanços estratégicos: instituições, recursos humanos e infraestrutura. Ao mesmo tempo, promovermos três motores tradicionais de crescimento: investimento, consumo e exportação.

Em relação ao investimento, com a nova meta de crescimento de 8%, o capital total de investimento social é de 174 bilhões de dólares, dos quais o investimento público é de 36 bilhões de dólares, um aumento de 9%.

De acordo com estatísticas anteriores, um aumento de 10% no investimento público contribuirá para um crescimento do PIB de cerca de 0,6%. Como o setor privado representa mais de 55% do capital total de investimento social, é necessário um pacote abrangente de soluções para mobilizar capital e investimento do setor privado: redução de aluguéis de terras, taxas, impostos, garantias de crédito, taxas de juros de crédito razoáveis, etc.

O Sr. Dao Minh Tu, vice-governador do Banco Estatal, disse que para usar o capital de forma eficaz para promover o crescimento econômico, são necessárias soluções abrangentes de todos os setores, localidades e empresas .

Em termos de uso de capital, não há apenas capital de crédito bancário, mas também capital orçamentário, capital do setor privado e capital de investimento estrangeiro direto. De forma mais ampla, o capital para promover a economia é capital adicional ao dinheiro; há capital em ativos, terras, ciência e tecnologia...

Quanto ao capital em dinheiro, que gira em torno do crédito bancário, o Banco Estatal estabelece uma meta de aumentar o crédito para o ano todo em 16%, o equivalente a 2,5 milhões de bilhões de VND a serem injetados no mercado.

Se o Governo estabelecer uma meta de crescimento econômico de 10%, o crédito aumentará em 20%, o equivalente a mais de 3 a 3,2 bilhões de VND "injetados" no mercado. No contexto de muitas flutuações na situação econômica mundial, do ponto de vista do setor bancário, segundo o Sr. Tu, esta é uma tarefa árdua.

Porque o princípio básico é que, se você quer crescer, precisa expandir seus investimentos. Se você quer expandir seus investimentos, precisa primeiro ter muitos recursos, incluindo dinheiro.

O capital em dinheiro tem dependido principalmente do crédito bancário por muitos anos.

O crédito total pendente é de quase 16 milhões de bilhões de VND, enquanto o PIB atinge 12 milhões de bilhões de VND. Portanto, o crédito equivale a 130% do PIB. Portanto, com um crescimento econômico de 8% ou mais neste ano, essa proporção será maior. Este é um problema macroeconômico muito difícil, mas o setor bancário não pode deixar de lidar com isso, porque esta é a determinação política do Partido, do Governo e de todos os setores em todos os níveis", enfatizou o vice-governador.

"Com a necessidade de VND 2,5 milhões de bilhões adicionais em empréstimos para a economia, teremos muitas soluções para atender às necessidades de capital das empresas ", disse o Sr. Tu.

Para que o crédito bancário apoie ativamente o crescimento econômico, o Sr. Tu informou que o crédito se concentrará em áreas prioritárias: investimento na produção e nos negócios, exportação... Em particular, os bancos se concentrarão no crédito ao consumidor, como a compra de moradias sociais.

O jornalista Tran Xuan Toan, editor-chefe adjunto do jornal Tuoi Tre , também afirmou que os três principais motores de crescimento da economia incluem investimento, consumo e exportação. Isso requer soluções sincronizadas.

Para garantir a história da mobilização de enormes fontes de capital para servir ao crescimento, bem como a absorção eficaz de capital, são necessárias grandes mudanças nos mecanismos, procedimentos administrativos, ambiente de investimento, promoção do consumo...

A taxa de juros é o problema mais difícil na gestão.

Em relação às taxas de juros, o Sr. Dao Minh Tu, vice-governador do Banco do Estado, afirmou que elas representam o problema mais difícil de administrar. No entanto, nos últimos 2 anos, o Banco do Estado conseguiu manter o nível das taxas de juros estável.

No final do ano passado, as taxas de juros caíram 1,4% ao ano em comparação com o início do ano. Assim, com uma inflação anual de 3,36%, mais uma taxa de juros de mobilização de cerca de 5% para que os depositantes tenham dinheiro real positivo, a taxa média de juros para empréstimos é de cerca de 8% ao ano. Este é o nível para os bancos garantirem os custos operacionais. Assim, os empréstimos de médio e longo prazo podem ser maiores, e os de curto prazo podem ser reduzidos.

Até o momento, o índice de coeficiente de segurança é utilizado ao máximo pela maioria dos bancos comerciais. Ou seja, o nível mais alto é flexibilizado, como, por exemplo, se um banco mobiliza 10 dongs, ele pode emprestar 9 dongs.

Mas agora muitos bancos emprestam mais de 10 dongs, o que significa que os bancos têm que usar seu próprio capital, o capital social dos bancos e o capital de recapitalização apoiado pelo Banco Estatal para emprestar mais do que o capital mobilizado.

Atualmente, o capital total mobilizado é de 15,2 milhões de bilhões de VND, mas o capital emprestado é de 15,8 milhões de bilhões de VND. Enquanto isso, em outros países, para cada 10 VND mobilizados, apenas 9 VND são emprestados, e o 1 VND restante precisa ser garantido para ser seguro.

- Sr. LE HOANG CHAU (Presidente da Associação Imobiliária da Cidade de Ho Chi Minh)

Considere reduzir as taxas de juros para mutuários de habitação social para 4,7%

Os compradores de moradias sociais devem tomar empréstimos a uma taxa de juros de 6,6%, enquanto os mutuários anteriores tomavam empréstimos a uma taxa de juros de 5%, em alguns casos 4,8%.

Se as pessoas tomarem emprestado 800 milhões de VND para comprar moradias sociais, nos primeiros 2 anos terão que pagar mais 14 milhões de VND em juros. Assim, a política dificulta o empréstimo para os trabalhadores comprarem casas.

Portanto, propomos que o Banco do Estado e o Ministério da Construção considerem submeter ao Primeiro-Ministro uma decisão sobre a taxa de juros do empréstimo no Banco de Política Social em 4,7%/ano.

Além de emprestar dinheiro para que as pessoas comprem moradias sociais, os investidores também precisam obter empréstimos a taxas de juros mais favoráveis. Isso ajudará a reduzir o preço das moradias sociais.

- Sr. DAO MINH TU (Vice-Governador do Banco Estatal) (em resposta à proposta do Sr. Chau)

O crédito não está bloqueado, apenas os preços das casas estão muito altos

Em relação ao pacote de empréstimos para aquisição de habitação social no Banco de Política Social, trata-se de uma política pesquisada, desenvolvida e proposta pelo Ministério da Construção ao Governo. O Ministério da Construção propõe o mecanismo, as modalidades e as taxas de juros dos empréstimos, que não são da competência do Banco Estatal.

Quanto à habitação social, o Governo está a promover soluções para fornecer empréstimos aos compradores de habitação social, incluindo dar às pessoas com menos de 35 anos a oportunidade de se estabelecerem... Mas o preço das casas é demasiado alto em comparação com a capacidade de pagamento daqueles com necessidades reais de habitação, e o crédito bancário não está congestionado.

O setor bancário tem 140 trilhões de VND em empréstimos para habitação social. Fazemos estatísticas diárias e de hora em hora sobre os motivos pelos quais não conseguimos emprestar. Mas, na realidade, não há projetos e, mesmo que haja, as empresas não tomam empréstimos. Este é o problema.

Portanto, precisamos mudar a forma como encaramos o problema da perspectiva dos compradores de imóveis, da perspectiva da demanda do mercado e da economia, e não dar tanta atenção aos construtores ou investidores. Só assim poderemos resolver a questão da oferta e da demanda por moradias sociais.

- Sr. DANG TRUNG HIEU (diretor de produtos e soluções do Techcombank):

Pequenos comerciantes ainda têm dificuldade de acesso a capital

Os pequenos comerciantes são um grupo especial de clientes, já que o Vietnã tem atualmente cerca de 6 milhões de pequenos comerciantes, o equivalente a 6% da população.

Atualmente, o conceito de pequenos comerciantes é muito amplo, abrangendo não apenas aqueles que operam em mercados tradicionais, mas também aqueles que vendem online, em plataformas e pregões. O número de novos pequenos comerciantes representa 90% dos varejistas atuais, mas os serviços bancários sempre atenderam principalmente aos 10% tradicionais.

Os pequenos comerciantes estão atualmente enfrentando três desafios ao acessar capital.

Em primeiro lugar, é difícil acessar capital formal (procedimentos de empréstimo complicados, exigindo avaliação enquanto precisam de capital rapidamente). Em segundo lugar, os pequenos comerciantes frequentemente relutam em mudar e não estão acostumados à digitalização (pagamentos sem dinheiro). Em terceiro lugar, a gestão de clientes e operações (fidelização, receitas e despesas) da maioria dos pequenos comerciantes é atualmente simples e manual.

Essas coisas dificultam que nosso banco forneça serviços a esse segmento de clientes.

- Sr. DO HA NAM (Vice-presidente da Associação de Alimentos do Vietnã e Vice-presidente da Associação de Café e Cacau do Vietnã):

Os bancos devem aumentar os empréstimos para salvar agricultores e empresas agrícolas.

Bancos flexíveis e dinâmicos no empréstimo de capital promoverão o desenvolvimento empresarial , especialmente para agricultores e empresas relacionadas a produtos agrícolas. Por outro lado, deve haver uma política de empréstimos preferenciais para pessoas e empresas de boa reputação, especialmente no que se refere a hipotecas imobiliárias.

Em vez de permitir que as pessoas tomem dinheiro emprestado do exterior, os bancos facilitam o acesso de agricultores e empresas de produção agrícola ao capital de crédito bancário. Além disso, os bancos consideram promover atividades de empréstimo com garantia de bens, contratos, etc.

De fato, a indústria do arroz está enfrentando uma situação "triste" com a produção difícil. Além disso, o preço do arroz caiu para 6.000 VND/kg, em vez de cerca de 8.000 a 9.000 VND/kg como antes, mas ele ainda não pode ser vendido.

Muitos produtores de arroz estão ficando mais pobres e não conseguem armazená-lo, o que os impede de evitar a queda dos preços. Portanto, os bancos precisam criar condições para que pessoas e empresas tenham acesso a capital e possam armazenar produtos, sendo assim mais proativos em relação aos preços das commodities.

Fonte: https://tuoitre.vn/de-tang-truong-kinh-te-tren-8-von-phai-su-dung-dung-cho-2025022823304423.htm