Para alcançar um crescimento econômico acima de 8%, o capital deve ser usado com sabedoria.

Um crescimento do PIB de 8% ou mais não é difícil. A meta de crescimento do crédito de 16% também está ao alcance; o problema reside na utilização eficiente do capital.

No workshop, especialistas afirmaram que, para alcançar um crescimento rápido e sustentável, é necessário garantir uma política fiscal rigorosa e economizar em despesas correntes. - Foto: QUANG DINH

Especialistas e líderes do Banco Central confirmaram o exposto acima no workshop "Utilizando o capital de forma eficaz para promover o crescimento econômico ", organizado pelo jornal Tuoi Tre na manhã de 28 de fevereiro.

Capital disponível, preocupe-se apenas com a capacidade da empresa de absorver capital.

Em seu discurso no workshop, o Sr. Nguyen Dang Hien, vice-presidente da Associação de Alimentos e Produtos Alimentícios da Cidade de Ho Chi Minh, afirmou que a indústria alimentícia é essencial. No entanto, na prática, os negócios do setor são predominantemente de pequeno e médio porte , e até mesmo microempresas . Consequentemente, o acesso a capital para empresas do ramo alimentício ainda é limitado.

" As empresas estão sempre lutando para encontrar maneiras de obter capital emprestado dos bancos e estão sempre procurando empréstimos de bancos com baixas taxas de juros", disse o Sr. Hien.

De forma semelhante, na indústria mecânica, o Sr. Do Phuoc Tong, Presidente da Associação de Empresas Mecânicas e Elétricas da Cidade de Ho Chi Minh, afirmou que as empresas do setor também enfrentam dificuldades devido ao uso de capital de curto prazo para investimentos de longo prazo. A maioria das empresas opta por empréstimos bancários, mas principalmente de curto prazo (para aproveitar as baixas taxas de juros), utilizando esse capital para investimentos de médio e longo prazo.

Trata-se de um ciclo vicioso que causa dificuldades para a indústria de engenharia mecânica e é o maior obstáculo ao desenvolvimento do setor, visto que a receita não consegue acompanhar os níveis de investimento e, em muitos aspectos, é inferior à das empresas estrangeiras.

Segundo o Sr. Nguyen Duc Lenh, Vice-Diretor do Banco Estatal da Cidade de Ho Chi Minh, este ano o montante total registado para participar no pacote de crédito preferencial do programa de ligação banco- empresa na Cidade de Ho Chi Minh atingiu os 517,065 mil milhões de VND, um valor superior aos 510 mil milhões de VND do ano passado. Assim, o desafio reside em como ajudar as empresas a acederem ao capital de forma eficaz.

Atualmente, o setor bancário da cidade concentra-se em três coisas: orientar os bancos locais para atender às necessidades de capital com boas taxas de juros, reduzir os custos de insumos, simplificar os procedimentos de empréstimo, desembolsar com eficiência e fazer um bom trabalho de conexão entre bancos e empresas .

"A meta de crescimento do crédito de 16% e do PIB de 8% para este ano é totalmente alcançável. A questão central é a capacidade das empresas de absorver capital e utilizá-lo de forma eficaz", afirmou o Sr. Lenh.

Os bancos aplicam tecnologia às atividades de crédito, ajudando a reduzir os custos para os mutuários - Foto: QUANG DINH

Se o crescimento econômico for de 10%, cerca de 3 milhões de bilhões de VND serão "injetados" na economia.

Ao apresentar um artigo no workshop, o Sr. Tran Hoang Ngan (delegado da Assembleia Nacional e secretário-adjunto do Comitê do Partido da Cidade de Ho Chi Minh) afirmou que, após um período de alto crescimento, o Vietnã almeja um crescimento econômico superior a 8% até 2025.

Segundo o Sr. Ngan, isso é perfeitamente possível se implementarmos com firmeza três avanços estratégicos: institucionais, de recursos humanos e de infraestrutura. Ao mesmo tempo, promovermos três motores tradicionais de crescimento: investimento, consumo e exportação.

Em relação ao investimento, com a nova meta de crescimento de 8%, o capital total investido socialmente é de 174 bilhões de dólares, dos quais 36 bilhões de dólares são investimentos públicos, um aumento de 9%.

Segundo estatísticas anteriores, um aumento de 10% no investimento público contribuirá para um crescimento do PIB de cerca de 0,6%. Como o setor privado responde por mais de 55% do capital total investido socialmente, é necessário um pacote abrangente de soluções para mobilizar capital e investimento do setor privado: redução do aluguel de terrenos, taxas, impostos, garantias de crédito, taxas de juros razoáveis...

O Sr. Dao Minh Tu, Vice-Governador do Banco Central, afirmou que, para utilizar o capital de forma eficaz na promoção do crescimento econômico, são necessárias soluções abrangentes em todos os níveis dos setores, localidades e empresas .

Em termos de uso de capital, existe não apenas o capital de crédito bancário, mas também o capital orçamentário, o capital do setor privado e o capital de empresas de investimento estrangeiro direto. De forma mais ampla, o capital para impulsionar a economia não se limita ao dinheiro, incluindo também ativos, terras, ciência e tecnologia...

Quanto ao capital em espécie que gira em torno do crédito bancário, o Banco Central estabeleceu a meta de aumentar o crédito em 16% para todo o ano, o equivalente a 2,5 milhões de bilhões de VND a serem injetados no mercado.

Se o governo estabelecer uma meta de crescimento econômico de 10%, o crédito aumentará em 20%, o equivalente a mais de 3 a 3,2 milhões de VND injetados no mercado. No contexto das inúmeras flutuações da economia mundial, do ponto de vista do setor bancário, segundo o Sr. Tu, essa é uma tarefa árdua.

Porque o princípio básico é que, se você quer crescer, precisa expandir os investimentos. E se você quer expandir os investimentos, primeiro precisa ter muitos recursos, incluindo dinheiro.

Durante muitos anos, o capital em espécie dependeu principalmente do crédito bancário.

"O total de crédito em aberto é de quase 16 milhões de bilhões de VND, enquanto o PIB atinge 12 milhões de bilhões de VND. Assim, o crédito equivale a 130% do PIB. Portanto, com um crescimento econômico de 8% ou mais este ano, essa proporção será ainda maior. Este é um problema macroeconômico muito complexo, mas o setor bancário não tem outra alternativa senão enfrentá-lo, pois se trata de uma determinação política do Partido, do Governo e de todos os setores em todos os níveis", enfatizou o vice-governador.

"Com a necessidade de mais 2,5 trilhões de VND em empréstimos para a economia, teremos muitas soluções para atender às necessidades de capital das empresas ", disse o Sr. Tu.

Para que o crédito bancário apoie ativamente o crescimento econômico, o Sr. Tu informou que o crédito se concentrará em áreas prioritárias, como investimento em produção e negócios, exportação... Em particular, os bancos darão ênfase ao crédito ao consumidor, como a compra de moradias sociais.

O jornalista Tran Xuan Toan, editor-chefe adjunto do jornal Tuoi Tre , também afirmou que os três principais motores do crescimento econômico são o investimento, o consumo e a exportação. Isso exige soluções sincronizadas.

Para garantir que a história da mobilização de enormes fontes de capital para servir ao crescimento, bem como a absorção eficaz desse capital, são necessárias mudanças importantes nos mecanismos, nos procedimentos administrativos, no ambiente de investimento e na promoção do consumo...

A taxa de juros é o problema mais difícil na gestão.

Em relação às taxas de juros, o Sr. Dao Minh Tu, Vice-Governador do Banco Central, afirmou que elas representam o maior desafio na gestão financeira. Contudo, nos últimos dois anos, o Banco Central conseguiu manter as taxas de juros estáveis.

No ano passado, ao final do ano, as taxas de juros diminuíram 1,4% ao ano em comparação com o início do ano. Assim, com a inflação anual de 3,36%, somada à taxa de juros de mobilização de cerca de 5% para que os depositantes tenham liquidez real positiva, a taxa média de juros para empréstimos é de aproximadamente 8% ao ano. Este é o nível necessário para que os bancos cubram seus custos operacionais. Portanto, os empréstimos de médio e longo prazo podem ser maiores, enquanto os de curto prazo podem ser menores.

Até o momento, o índice de coeficiente de segurança é utilizado ao máximo pela maioria dos bancos comerciais. Ou seja, o nível mais alto é estendido, por exemplo, se um banco mobiliza 10 dongs, ele pode emprestar 9 dongs.

Mas agora muitos bancos emprestam mais de 10 dong, o que significa que os bancos têm que usar seu próprio capital, o capital constitutivo dos bancos e o capital de recapitalização apoiado pelo Banco Central para emprestar mais do que o capital mobilizado.

Atualmente, o capital total mobilizado é de 15,2 milhões de bilhões de VND, mas os empréstimos somam 15,8 milhões de bilhões de VND. Enquanto isso, em outros países, para cada 10 VND mobilizados, apenas 9 VND são emprestados, e o 1 VND restante precisa ser garantido como segurança.

- Sr. LE HOANG CHAU (Presidente da Associação de Corretores de Imóveis da Cidade de Ho Chi Minh)

Considere reduzir as taxas de juros para mutuários de habitação social para 4,7%.

Os compradores de habitações sociais devem contrair empréstimos a uma taxa de juros de 6,6%, enquanto os mutuários anteriores contraíam empréstimos a uma taxa de juros de 5%, e em alguns casos de 4,8%.

Se as pessoas contraírem um empréstimo de 800 milhões de VND para comprar habitação social, nos primeiros 2 anos terão de pagar mais 14 milhões de VND em juros. Assim, a política torna mais difícil para os trabalhadores obterem empréstimos para a compra de casas.

Portanto, propomos que o Banco Central e o Ministério da Construção considerem submeter ao Primeiro-Ministro uma decisão sobre a taxa de juros dos empréstimos do Banco de Políticas Sociais do Vietnã em 4,7% ao ano.

Além de emprestar dinheiro para que as pessoas comprem moradias sociais, os investidores também precisam tomar empréstimos a taxas de juros mais favoráveis. Isso ajudará a reduzir o preço das moradias sociais.

- Sr. DAO MINH TU (Vice-Governador do Banco Central) (em resposta à proposta do Sr. Chau)

O crédito não está congestionado, apenas os preços dos imóveis estão muito altos.

Com relação ao pacote de empréstimos para aquisição de moradias sociais no Banco de Política Social, trata-se de uma política pesquisada, desenvolvida e proposta pelo Ministério da Construção ao Governo. O Ministério da Construção propõe o mecanismo, os sujeitos e as taxas de juros dos empréstimos, que não estão dentro do escopo do Banco Estatal.

Quanto à habitação social, o Governo está a promover soluções para fornecer empréstimos aos compradores de habitação social, incluindo dar às pessoas com menos de 35 anos a oportunidade de se estabelecerem... Mas o preço das casas é demasiado alto em comparação com o poder de compra daqueles que têm reais necessidades de habitação, e o crédito bancário não está congestionado.

O setor bancário possui 140 trilhões de VND em empréstimos para habitação social. Elaboramos estatísticas diárias, quase de hora em hora, sobre os motivos pelos quais esses empréstimos não são concedidos. Mas, na realidade, não há projetos, e mesmo quando há, as empresas não tomam empréstimos. Esse é o problema.

Precisamos, portanto, mudar a forma como encaramos o problema, da perspectiva dos compradores de imóveis, do ponto de vista da demanda de mercado e da economia, e não dar tanta atenção às construtoras ou aos investidores. Só assim conseguiremos resolver a questão da oferta e da demanda por moradias sociais.

- Sr. DANG TRUNG HIEU (Diretor de Produtos e Soluções do Techcombank):

Os pequenos comerciantes ainda têm dificuldade em acessar capital.

Os pequenos comerciantes constituem um grupo de clientes especial, visto que o Vietname tem atualmente cerca de 6 milhões de pequenos comerciantes, o que equivale a 6% da população.

Hoje em dia, o conceito de pequenos comerciantes é muito amplo, abrangendo não apenas aqueles que negociam em mercados tradicionais, mas também aqueles que vendem online, em plataformas e em corretoras. O número de novos pequenos comerciantes representa 90% do total de varejistas atuais, mas os serviços bancários sempre atenderam principalmente aos 10% tradicionais.

Os pequenos comerciantes enfrentam atualmente três desafios no acesso a capital.

Em primeiro lugar, o acesso a capital formal é difícil (procedimentos de empréstimo complicados, que exigem avaliação, enquanto a necessidade de capital surge rapidamente). Em segundo lugar, os pequenos comerciantes muitas vezes resistem à mudança e não estão habituados à digitalização (pagamentos sem dinheiro físico). Em terceiro lugar, a gestão de clientes e as operações (fidelização, receitas e despesas) da maioria dos pequenos comerciantes são atualmente simples e manuais.

Esses fatores dificultam a prestação de serviços do nosso banco a esse segmento de clientes.

- Sr. DO HA NAM (Vice-Presidente da Associação Vietnamita de Alimentos e Vice-Presidente da Associação Vietnamita de Café e Cacau):

Os bancos devem aumentar os empréstimos para salvar os agricultores e as empresas agrícolas.

Bancos flexíveis e dinâmicos na concessão de capital promoverão o desenvolvimento de negócios , especialmente para agricultores e empresas ligadas a produtos agrícolas. Por outro lado, deve haver uma política de crédito preferencial para pessoas e empresas de boa reputação, principalmente em relação a hipotecas com garantia de bens.

Em vez de permitir que as pessoas tomem empréstimos externos, os bancos criam condições mais favoráveis ​​para que os agricultores e as empresas de produção agrícola acessem o capital de crédito bancário. Além disso, os bancos consideram promover atividades de empréstimo por meio da hipoteca de bens, contratos...

Na verdade, a indústria arrozeira enfrenta uma situação "triste" com dificuldades na produção. Além disso, o preço do arroz caiu para 6.000 VND/kg, em vez dos cerca de 8.000 a 9.000 VND/kg anteriores, mas mesmo assim não consegue ser vendido.

Muitos produtores de arroz estão ficando mais pobres e não têm condições de armazenar o produto, o que os impede de evitar a queda dos preços. Portanto, os bancos precisam criar condições para que pessoas físicas e jurídicas tenham acesso a capital e possam armazenar mercadorias, atuando assim de forma mais proativa em relação aos preços das commodities.

Fonte: https://tuoitre.vn/de-tang-truong-kinh-te-tren-8-von-phai-su-dung-dung-cho-2025022823304423.htm