Bancos, imóveis e criptomoedas representam alto risco de lavagem de dinheiro

Para criptoativos, uma tática comum é o sujeito criar projetos "limpos" e então usar criptoativos ilegais para recomprar esses projetos e transferir o dinheiro de volta antes de "derrubar" o projeto para apagar os rastros.

Hoje (16 de outubro), o Banco Estatal do Vietnã (SBV) realizou um workshop para divulgar a Circular nº 27/2025/TT-NHNN, a Resolução 05/2025/NQ-CP e os resultados da Avaliação Nacional de Risco sobre lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

De acordo com os resultados atualizados da avaliação nacional de risco de lavagem de dinheiro, especialistas afirmam que os setores bancário e imobiliário apresentam alto risco de lavagem de dinheiro. O representante do Banco Estatal afirmou que o setor bancário está principalmente envolvido em lavagem de dinheiro com origem em crimes como: jogos de azar; fraude imobiliária; e corrupção.

O número de relatos de transações suspeitas neste setor nos últimos anos representa 92% do total de transações reportadas (8.358 transações). Alguns casos típicos de lavagem de dinheiro neste setor são o caso Van Thinh Phat, o caso Truong My Lan e seus cúmplices.

Além disso, o setor imobiliário também apresenta alto risco de lavagem de dinheiro, devido ao grande número de transações, aos altos valores transacionados e à possibilidade de ocultar a origem dos ativos. Além disso, há também a possibilidade de declaração incorreta do valor da transação, pagamentos em dinheiro e transações espontâneas, além de sistemas de informação de clientes inadequados.

O Sr. Le Hoang Chau, presidente da Associação Imobiliária da Cidade de Ho Chi Minh (HoREA), apreciou muito a Circular 27, dizendo que os regulamentos da circular promoverão a transparência do mercado e evitarão a lavagem de dinheiro por meio do mercado imobiliário, que é um canal de investimento em larga escala com transações complexas que podem ser facilmente exploradas para legalizar fontes ilegais de dinheiro.

A lavagem de dinheiro também é bastante comum no mercado de criptoativos. Representantes da Comissão de Valores Mobiliários do Estado apontaram diversos indícios de lavagem de dinheiro no mercado de criptoativos.

Como explorar o sistema de autenticação frouxo de trocas de criptoativos (usando documentos falsos/permitindo transações anônimas); misturar criptoativos ilegais com legais; legalizar criptoativos ilegais transferindo valor para criptoativos privados (moedas de privacidade) para trocar com criptoativos legais; transferir criptoativos entre blockchains e usar pontes de transação para complicar a rastreabilidade (Chain-hopping/Cross-chain Bridge).

O Sr. To Tran Hoa, Chefe Adjunto do Departamento de Desenvolvimento do Mercado de Valores Mobiliários da Comissão Estadual de Valores Mobiliários, afirmou que organizações e indivíduos burlaram o sistema de autenticação das plataformas de serviços, fornecendo documentos falsos para realizar transferências ilegais de dinheiro. Os indivíduos também se aproveitaram de transações entre indivíduos no "mercado negro" para comprar e vender criptoativos diretamente com dinheiro em espécie.

No entanto, o mais difícil de identificar é o ato de “misturar” ativos criptográficos quando os provedores de serviços só conseguem identificar o indivíduo que possui os ativos criptográficos, enquanto a origem dos ativos criptográficos muitas vezes não é autenticada.

Além disso, os indivíduos também transferiram criptoativos por meio de blockchains, criando muitas transações diferentes com valores abaixo do limite de alerta, o que levou a dificuldades no rastreamento.

Outro método de lavagem de dinheiro por meio de criptoativos é que os indivíduos criam projetos "limpos" e, em seguida, usam criptoativos ilegais para recomprar esses projetos e transferir o dinheiro de volta antes de "quebrar" o projeto para apagar todos os rastros.

De acordo com o Tenente-Coronel Dam Van Minh, Repórter Jurídico do Departamento Central de Segurança Interna ( Ministério da Segurança Pública ), com o desenvolvimento da Internet e dos ativos digitais, o número de vietnamitas participando da compra e venda de ativos digitais é muito grande, com cerca de 26 milhões de contas pertencentes a vietnamitas.

O Sr. Dam Van Minh afirmou que, até o momento, o Vietnã não registrou nenhum caso de uso de ativos digitais para financiar o terrorismo. "O risco de financiamento do terrorismo por meio de ativos digitais no Vietnã é baixo", afirmou o Sr. Minh.

No entanto, o representante do Ministério da Segurança Pública afirmou que o risco de lavagem de dinheiro ainda é preocupante. Portanto, é necessário avaliar a capacidade da organização e a origem dos clientes com fatores de risco específicos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, em vez de apenas avaliar de forma geral, como empresas e associações profissionais, como ocorre atualmente.

O vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Nguyen Ngoc Canh, disse que, no contexto de muitas flutuações na geopolítica e nos mercados financeiros internacionais e da economia vietnamita cada vez mais aberta, a exigência de identificar e lidar com riscos relacionados à prevenção e ao combate à lavagem de dinheiro, ao financiamento do terrorismo e ao financiamento da proliferação de armas de destruição em massa é cada vez mais urgente.

A conclusão do quadro jurídico sobre prevenção e combate à lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e financiamento da proliferação de armas de destruição em massa contribuirá ativamente para a implementação do Plano de Ação Nacional sobre prevenção e combate à lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e financiamento da proliferação de armas de destruição em massa, com o qual o Governo se comprometeu junto ao Grupo de Ação Financeira (GAFI).

A Sra. Nguyen Thi Minh Tho - Diretora Adjunta do Departamento de Combate à Lavagem de Dinheiro disse que a Circular nº 27/2025/TT-NHNN foi alterada com o objetivo de orientar e remover algumas das principais dificuldades e obstáculos das entidades denunciantes durante o processo de implementação.

As alterações incluem: Critérios e métodos para avaliar os riscos de lavagem de dinheiro das entidades denunciantes; Processo para gerenciar os riscos de lavagem de dinheiro e classificar os clientes de acordo com o nível de riscos de lavagem de dinheiro; Regulamentos internos sobre prevenção e combate à lavagem de dinheiro; Regime de relatórios para transações de grande valor que devem ser relatadas; Regime de relatórios para transações suspeitas; Transações de transferência eletrônica de dinheiro; Regime de relatórios para transações de transferência eletrônica de dinheiro; Formulário e prazo para relatórios de dados eletrônicos; Alterações e suplementos aos apêndices sobre formulários para relatórios de avaliação de risco em organizações e formulários para relatórios de transações suspeitas.

A Circular 27 também enfatiza o princípio da gestão baseada em riscos, exigindo que as organizações atualizem e avaliem periodicamente os riscos de lavagem de dinheiro e desenvolvam processos para identificar e verificar clientes, incluindo aqueles sem contas ou com poucas transações.

As entidades relatoras devem monitorar regularmente os relacionamentos comerciais, garantindo que as transações sejam consistentes com fontes legítimas de fundos e registros de identificação de clientes.

Fonte: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html