Em uma conferência recente, o vice-governador permanente do Banco Estatal do Vietnã (SBV), Dao Minh Tu, afirmou que o primeiro-ministro concordou com a proposta do SBV de elaborar uma lei que altere e complemente diversos artigos da Lei de Instituições de Crédito em 2024.

Na qual, são legalizados alguns conteúdos da Resolução nº 42/2014/QH14 (Resolução 42), de 21 de junho de 2017, da Assembleia Nacional, sobre o projeto-piloto de liquidação de dívidas incobráveis ​​de instituições de crédito.

A Resolução 42, que foi prorrogada até 31 de dezembro de 2023, expirou. Um dos pontos importantes da resolução é que ela permite que as instituições de crédito apreendam garantias para lidar com dívidas incobráveis.

A Resolução 42 "versão 2.0" foi elevada a um nível superior após ser legalizada por meio da alteração e complementação da Lei das Instituições de Crédito de 2024, com o objetivo de capacitar os bancos a apreender, administrar e leiloar ativos garantidos, criando condições para que os bancos lidem com ativos garantidos que foram resolvidos judicialmente e estão em execução.

“Espera-se que o Governo submeta o assunto à Assembleia Nacional para apreciação na sessão ordinária de maio. Caso não seja possível a tempo, o assunto será submetido à Assembleia Nacional na sessão de setembro. Esta é uma boa notícia para os bancos comerciais que possuem dívidas incobráveis ​​que não conseguem administrar”, afirmou o vice-governador Dao Minh Tu.

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A Resolução 42 será legalizada para dar aos bancos mais poder na gestão de dívidas incobráveis. Foto: Hoang Ha.

Como órgão responsável pela elaboração do projeto, o Banco Central o apresentou ao Governo no início de março.

Segundo esta agência, a legalização contínua das disposições da Resolução 42 visa criar um quadro jurídico sincronizado para o tratamento de créditos incobráveis, garantindo a conformidade com a realidade e superando os obstáculos e dificuldades que têm impedido as instituições de crédito, as empresas de negociação e gestão de dívidas de exercerem seus direitos legais no tratamento de créditos incobráveis ​​e ativos dados em garantia, afetando indiretamente a capacidade de rotação de capital, bem como o acesso ao crédito a custos razoáveis ​​para pessoas físicas e jurídicas.

O problema atual na gestão de ativos garantidos é que, quando a pessoa que detém os ativos não os entrega, a organização de compra e venda de dívidas, a organização de liquidação de dívidas e a instituição de crédito precisam entrar com uma ação judicial e aguardar a execução da sentença ou decisão do Tribunal, de acordo com o Artigo 301 do Código Civil de 2015.

Além disso, a legislação atual reconhece apenas o direito de solicitar ao Tribunal que resolva o caso quando o detentor do bem não o entrega ao credor garantido para que este o administre, mas não estipula diretamente o direito do credor garantido de apreender o bem dado em garantia.

"A ausência dessa regulamentação tem causado grandes dificuldades para o direito de gestão de ativos garantidos por organizações de negociação e gestão de dívidas e instituições de crédito, uma vez que estas não podem efetuar a apreensão se os proprietários dos ativos não concordarem, se opuserem deliberadamente ou até mesmo criarem outras disputas relacionadas aos ativos garantidos para prolongar o tempo de gestão dos mesmos", analisou o Banco Central.

Além disso, as instituições de crédito e as organizações de negociação e liquidação de dívidas continuam a enfrentar dificuldades, pois os ativos garantidos podem ser apreendidos para executar sentenças judiciais, inclusive para cumprir obrigações que não se enquadram no caso de execução de sentenças ou decisões sobre pensão alimentícia ou indenização por danos à vida ou à saúde; isso afeta consideravelmente os direitos dos credores das instituições de crédito e das organizações de negociação e liquidação de dívidas.

A proposta prevê que, após a conclusão do procedimento de apuração de provas e a constatação de que estas não afetam o andamento do processo, o Ministério Público seja responsável pela devolução, no processo penal, da prova material que constitui a garantia do crédito incobrável, a pedido do credor garantido, que é uma instituição de crédito ou uma organização que compra, vende e administra créditos incobráveis.

Até o final de 2024, o índice de inadimplência dos bancos listados deverá diminuir 1% em comparação com o mesmo período de 2023, atingindo 1,92%, uma queda de 0,31% em relação ao terceiro trimestre de 2024.

No entanto, a inadimplência de 27 bancos listados ainda é cerca de 0,42% maior do que antes de 2020.

Estatísticas dos relatórios financeiros da VietNamNet para o quarto trimestre de 2024 mostram que, em 31 de dezembro de 2024, a dívida do grupo 5 (dívida com possibilidade de perda de capital) de 25 bancos listados totalizava VND 118,915 bilhões (cerca de USD 4,75 bilhões), um aumento de 39,3% em comparação com o início de 2024.

O valor acima não inclui a dívida do grupo 5 do LPBank e do VIB, pois esses dois bancos publicam apenas dados sobre dívidas em atraso e não divulgam detalhes de cada grupo de dívida.

Nos bancos comerciais que publicaram relatórios, observa-se que a dívida do grupo 5 representa a maior parte da inadimplência. De fato, existem bancos em que a dívida do grupo 5 corresponde a mais de 90% do total da inadimplência (dívida dos grupos 3 a 5).