Falando em uma conferência recente, o vice-governador permanente do Banco Estatal do Vietnã (SBV), Dao Minh Tu, disse que o primeiro-ministro concordou com a proposta do SBV de redigir uma lei que altera e complementa vários artigos da Lei sobre Instituições de Crédito em 2024.

Na qual, alguns conteúdos da Resolução n.º 42/2014/QH14 (Resolução 42) de 21 de junho de 2017 da Assembleia Nacional sobre a pilotagem de liquidação de dívidas incobráveis ​​de instituições de crédito são legalizados.

A Resolução 42, que foi prorrogada até 31 de dezembro de 2023, já expirou. Um dos pontos importantes da resolução é que ela permite que instituições de crédito apreendam garantias para lidar com créditos incobráveis.

A Resolução 42 "versão 2.0" foi atualizada para um nível mais alto após ser legalizada, alterando e complementando a Lei sobre Instituições de Crédito de 2024 no sentido de autorizar os bancos a apreender, manusear e leiloar ativos garantidos,... criando condições para que os bancos manuseiem ativos garantidos que foram resolvidos em tribunal e estão em execução.

“ O Governo deverá submeter o assunto à Assembleia Nacional para apreciação na sessão ordinária da Assembleia Nacional em maio. Caso não o faça a tempo, submeterá o assunto à Assembleia Nacional na sessão de setembro. Esta é uma boa notícia para os bancos comerciais que têm dívidas incobráveis ​​que não podem ser liquidadas”, disse o vice-governador Dao Minh Tu.

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A Resolução 42 será legalizada para dar aos bancos mais poder na gestão de dívidas incobráveis. Foto: Hoang Ha.

Como agência redatora, o Banco do Estado apresentou o rascunho ao Governo no início de março.

De acordo com esta agência, a legalização contínua das disposições da Resolução 42 visa criar uma estrutura legal sincronizada para o tratamento de dívidas incobráveis, garantindo a conformidade com a realidade e lidando com obstáculos e dificuldades que têm impedido instituições de crédito, organizações de negociação e tratamento de dívidas de exercer seus direitos legais no tratamento de dívidas incobráveis ​​e ativos colaterais de dívidas incobráveis, afetando indiretamente a capacidade de rotação de capital, bem como o acesso ao crédito a custos razoáveis ​​para pessoas e empresas.

O problema atual no tratamento de ativos garantidos é que a pessoa que detém os ativos não os entrega, a organização de compra e venda de dívidas, a organização de liquidação de dívidas e a instituição de crédito devem entrar com uma ação judicial e aguardar a execução da sentença ou decisão do Tribunal, de acordo com o Artigo 301 do Código Civil de 2015.

Além disso, a lei atual apenas reconhece o direito de solicitar ao Tribunal que resolva o caso em que a pessoa que detém a propriedade não a entrega para que a parte garantida administre a propriedade garantida, mas não estipula diretamente o direito da parte garantida de apreender a propriedade garantida.

"A falta dessa regulamentação causou grandes dificuldades para o direito de lidar com ativos garantidos de organizações de negociação e gestão de dívidas e instituições de crédito, porque as organizações de negociação e gestão de dívidas, bem como as instituições de crédito, não podem realizar a apreensão se os proprietários dos ativos não concordarem, se opuserem deliberadamente ou até mesmo criarem outras disputas relacionadas aos ativos garantidos para prolongar o tempo de manuseio dos ativos garantidos" - analisou o Banco do Estado.

Além disso, as instituições de crédito e as organizações de negociação e liquidação de dívidas continuam a enfrentar dificuldades porque os bens garantidos podem ser apreendidos para executar sentenças, inclusive para cumprir obrigações que não se enquadram no caso de execução de sentenças ou decisões sobre pensão alimentícia ou indenização por danos à vida ou à saúde; isso afeta muito os direitos dos credores das instituições de crédito e das organizações de negociação e liquidação de dívidas.

O projeto propõe que, após concluir o procedimento de determinação de provas e constatar que isso não afeta o tratamento do caso, o Ministério Público seja responsável por devolver as provas físicas no processo criminal que são a garantia da dívida inadimplente, a pedido da parte garantida, que é uma instituição de crédito ou uma organização que compra, vende e administra dívidas inadimplentes.

Até o final de 2024, o índice de inadimplência dos bancos listados diminuirá 1% em relação ao mesmo período de 2023, atingindo 1,92%, queda de 0,31% em relação ao terceiro trimestre de 2024.

No entanto, a dívida inadimplente de 27 bancos listados ainda é cerca de 0,42% maior do que antes de 2020.

Estatísticas dos relatórios financeiros do VietNamNet para o quarto trimestre de 2024 dos bancos mostram que, em 31 de dezembro de 2024, a dívida do grupo 5 (dívida com possibilidade de perda de capital) de 25 bancos listados totalizava VND 118,915 bilhões (cerca de US$ 4,75 bilhões), um aumento de 39,3% em comparação ao início de 2024.

O número acima não inclui a dívida do grupo 5 no LPBank e no VIB porque esses dois bancos publicam apenas dados de dívida vencida e não publicam detalhes de cada grupo de dívida.

Nos bancos comerciais que publicaram relatórios, observa-se que a dívida do grupo 5 representa a maior parte da inadimplência. De fato, há bancos em que a dívida do grupo 5 representa mais de 90% do total da inadimplência (dívida dos grupos 3-5).