Falando em uma conferência recente, o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã (SBV), Dao Minh Tu, disse que o primeiro-ministro concordou com a proposta do SBV de redigir uma lei que altere e complemente uma série de artigos da Lei sobre Instituições de Crédito em 2024.

Em que, legaliza alguns conteúdos da Resolução n.º 42/2014/QH14 (Resolução 42) de 21 de junho de 2017 da Assembleia Nacional sobre a pilotagem de liquidação de dívidas incobráveis ​​de instituições de crédito.

A Resolução 42, que foi prorrogada até 31 de dezembro de 2023, já expirou. Um dos pontos importantes da resolução é que ela permite que instituições de crédito apreendam garantias para lidar com créditos inadimplentes.

A Resolução 42 "versão 2.0" foi elevada a um nível mais alto após ser legalizada, alterando e complementando a Lei das Instituições de Crédito de 2024 no sentido de autorizar os bancos a apreender, manusear e leiloar ativos garantidos,... criando condições para que os bancos manuseiem ativos garantidos que foram resolvidos em juízo e estão em execução.

“ O Governo deverá submeter o assunto à Assembleia Nacional para apreciação na sessão ordinária da Assembleia Nacional em maio. Caso não o faça a tempo, submeterá-o à Assembleia Nacional na sessão de setembro. Esta é uma boa notícia para os bancos comerciais que têm dívidas incobráveis ​​que não podem ser resolvidas”, disse o vice-governador Dao Minh Tu.

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A Resolução 42 será legalizada para dar aos bancos mais poder na gestão de dívidas incobráveis. Foto: Hoang Ha.

Como agência redatora, o Banco do Estado apresentou o rascunho ao Governo no início de março.

De acordo com esta agência, continuar a legalizar as disposições da Resolução 42 visa criar um quadro jurídico sincronizado para o tratamento de dívidas incobráveis, garantindo a conformidade com a realidade e lidando com obstáculos e dificuldades que têm impedido instituições de crédito, organizações de negociação e tratamento de dívidas de exercer seus direitos legais no tratamento de dívidas incobráveis ​​e ativos colaterais de dívidas incobráveis, afetando indiretamente a capacidade de rotação de capital, bem como o acesso ao crédito a custos razoáveis ​​para pessoas e empresas.

O problema atual na movimentação de bens garantidos é que a pessoa que detém os bens não os entrega, a organização que compra e vende, que administra a dívida, e a instituição de crédito devem entrar com uma ação judicial e aguardar a execução da sentença e decisão do Tribunal, de acordo com o Artigo 301 do Código Civil de 2015.

Junto com isso, a lei atual apenas reconhece o direito de solicitar ao Tribunal que resolva o caso em que a pessoa que detém a propriedade não entrega a propriedade para que a parte garantida administre a propriedade garantida, sem regular diretamente o direito da parte garantida de apreender a propriedade garantida.

"A falta dessa regulamentação causou grandes dificuldades para o direito de lidar com ativos garantidos por organizações de negociação e manuseio de dívidas e instituições de crédito, porque as organizações de negociação e manuseio de dívidas, bem como as instituições de crédito, não podem realizar a apreensão se os proprietários dos ativos não concordarem, se opuserem deliberadamente ou até mesmo criarem outras disputas relacionadas aos ativos garantidos para prolongar o tempo de manuseio dos ativos garantidos" - analisou o Banco do Estado.

Além disso, as instituições de crédito e as organizações de negociação e liquidação de dívidas continuam a enfrentar dificuldades porque os ativos garantidos podem ser apreendidos para executar sentenças, inclusive para cumprir obrigações que não estão sujeitas à execução de sentenças ou decisões sobre pensão alimentícia ou indenização por danos à vida ou à saúde; isso afeta muito os direitos dos credores das instituições de crédito e das organizações de negociação e liquidação de dívidas.

O projeto propõe que, após concluir o procedimento de determinação de provas e constatar que isso não afeta o tratamento do caso, o órgão de acusação seja responsável por devolver as provas no processo criminal que são a garantia da dívida inadimplente, a pedido da parte garantida, que é uma instituição de crédito ou uma organização que compra, vende e administra dívidas inadimplentes.

Até o final de 2024, o índice de inadimplência dos bancos listados diminuirá 1% em relação ao mesmo período de 2023, atingindo 1,92%, queda de 0,31% em relação ao terceiro trimestre de 2024.

No entanto, a dívida inadimplente de 27 bancos listados ainda é cerca de 0,42% maior do que antes de 2020.

Estatísticas dos relatórios financeiros do VietNamNet para o quarto trimestre de 2024 dos bancos mostram que, em 31 de dezembro de 2024, a dívida do grupo 5 (dívida com possibilidade de perda de capital) de 25 bancos listados totalizava VND 118,915 bilhões (cerca de US$ 4,75 bilhões), um aumento de 39,3% em comparação ao início de 2024.

O número acima não inclui a dívida do grupo 5 no LPBank e no VIB porque esses dois bancos publicam apenas dados de dívida vencida e não publicam detalhes de cada grupo de dívida.

Nos bancos comerciais que publicaram relatórios, observa-se que a dívida do grupo 5 representa a maior parte da inadimplência. De fato, há bancos em que a dívida do grupo 5 representa mais de 90% do total da inadimplência (dívida dos grupos 3-5).