O caso Van Thinh Phat mostra uma lição sobre controle do fluxo de caixa bancário.

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Na tarde de 23 de novembro, a Assembleia Nacional discutiu no plenário o projeto de Lei das Instituições de Crédito (alterado).

O delegado Pham Van Hoa (delegação de Dong Thap ) concordou com a revisão dos regulamentos relacionados ao fim da propriedade cruzada, manipulação e dominação dos bancos porque esta é uma questão muito importante.

De fato, alguns dos nossos bancos já foram pegos no passado. Segundo o delegado, é importante que os bancos monitorem e prestem atenção aos casos em que o proprietário do banco é uma grande empresa. Para esse grupo, é necessário considerar especificamente a porcentagem de acionistas dos proprietários.

Nesses bancos, os depósitos das pessoas não chegam aos tomadores ou empresas necessitadas. Os tomadores têm dificuldade em obtê-los, mas os acionistas e proprietários desses bancos conseguem empréstimos com muita facilidade.

"Se não tomarmos precauções oportunas e impedirmos isso, a possibilidade de um SCB acontecer é muito provável", disse o Sr. Hoa, sugerindo que o Banco Estatal deveria prestar mais atenção porque, de acordo com as informações que ele tem, atualmente, existem bancos de propriedade de empresários, que precisam ser cuidadosamente considerados para garantir a segurança.

"Não diga que o limite de crédito foi reduzido para 10% ou 15%. Por exemplo, se 10% for permitido, mas dezenas de acionistas tomarem emprestado 10%, quanto dinheiro isso totalizará? É muito perigoso para eles sacarem dinheiro ao mesmo tempo. Sugerimos que prestemos atenção a essa área", enfatizou o Sr. Hoa.

Finanças - Bancos - O caso Van Thinh Phat mostra uma lição sobre controle do fluxo de caixa bancário — Delegado Pham Van Hoa, delegação de Dong Thap (Foto: Quochoi.vn).

Mencionando também esta questão, o delegado Trinh Xuan An (delegação de Dong Nai ) enfatizou que, de acordo com a Resolução Central e a Resolução da Assembleia Nacional, não devemos apenas lidar, mas também acabar com a situação de propriedade cruzada.

De fato, por meio do caso do SCB e da avaliação de alguns bancos atuais, os delegados acreditam que há três problemas: propriedade cruzada, dominação, manipulação do sistema de crédito, sistema bancário, criação de riscos, questões extremamente urgentes que precisam ser tratadas para construir bancos em desenvolvimento fortes.

O Sr. An enfatizou que a propriedade cruzada, a dominação e a manipulação de bancos são truques muito sofisticados e muitas vezes invisíveis.

“No entanto, com esse objeto invisível e em constante mudança, usamos ferramentas conforme a lei está projetando, como a redução da proporção de ações, a redução do limite de crédito e a expansão dos objetos que não podem deter posições... ou seja, estamos usando o visível para controlar o invisível. Na minha opinião, isso é ineficaz”, disse o Sr. An.

Segundo o Sr. An, é importante identificar quais indivíduos e organizações são os verdadeiros donos do banco. Portanto, a lei precisa desenvolver regulamentações para identificar indivíduos e organizações que controlam e influenciam a tomada de decisões nas atividades bancárias.

Finanças - Bancos - O caso Van Thinh Phat mostra uma lição sobre controle do fluxo de caixa bancário (Figura 2). — Delegada Trinh Xuan An, delegação Dong Nai (Foto: Quochoi.vn).

Para tanto, o delegado An propôs regulamentar duas questões específicas: é necessário tornar transparentes as informações pessoais das organizações que são acionistas de bancos comerciais, em vez de reduzir a proporção de propriedade. É necessário determinar a obrigação de divulgação de informações aos acionistas tanto de organizações quanto de indivíduos, grupos de pessoas relacionadas à posse de ações de instituições de crédito acima de um determinado nível.

Além disso, os delegados disseram que é necessário controlar o fluxo de caixa e as fontes de capital por meio de mecanismos de pagamento não monetários e aplicar o controle de dados pessoais.

"Este lugar tem regulamentações muito específicas relacionadas ao fluxo de caixa, porque o fluxo de caixa não surge naturalmente. Ele precisa vir de algum lugar, de um indivíduo. O caso Van Thinh Phat nos ensina uma lição", afirmou o Sr. An.

Em relação à questão que foi mencionada muitas vezes, que é a história de ter outra pessoa representando seu nome, o Sr. An disse que a disposição do projeto de lei de que os acionistas "não estão autorizados a contribuir com capital ou comprar ações de uma instituição de crédito em nome de outra pessoa física ou jurídica de qualquer forma, exceto em casos de confiança conforme prescrito por lei" ainda é geral.

O problema da utilização do nome do proprietário é claramente visível no recente caso da SCB. No entanto, a regulamentação, tal como está redigida, será muito difícil de implementar.

"O que é aporte de capital e compra de ações de uma instituição de crédito em nome de outra pessoa física ou jurídica? Como essa regulamentação será implementada na prática? Proponho uma regulamentação muito específica para ter uma base e métodos de prevenção, especialmente contra a "matriz" que muitas vezes chamamos eufemisticamente de ecossistema criado pelos "patrões" e "senhoras" por trás dos bancos", sugeriu o Sr. An .

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