O caso Van Thinh Phat mostra uma lição sobre controle do fluxo de caixa bancário.

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Na tarde de 23 de novembro, a Assembleia Nacional discutiu no plenário o projeto de Lei das Instituições de Crédito (alterado).

O delegado Pham Van Hoa (delegação de Dong Thap ) concordou com a revisão dos regulamentos relacionados ao fim da propriedade cruzada, manipulação e dominação dos bancos porque esta é uma questão muito importante.

De fato, alguns dos nossos bancos já foram pegos no passado. Segundo o delegado, é importante que os bancos monitorem e prestem atenção aos casos em que os proprietários dos bancos são grandes empresas. Para esse grupo, é necessário considerar especificamente a porcentagem de acionistas dos proprietários.

Nesses bancos, os depósitos das pessoas não chegam aos tomadores ou empresas necessitadas. Quem precisa tomar empréstimo tem dificuldade, mas os acionistas e proprietários desses bancos conseguem empréstimos com muita facilidade.

"Se não tomarmos precauções oportunas e impedirmos isso, a possibilidade de um SCB acontecer é muito alta", disse o Sr. Hoa, sugerindo que o Banco Estatal precisa prestar mais atenção porque, de acordo com as informações que ele tem, atualmente, há bancos de propriedade de empresários, que precisam ser cuidadosamente considerados para garantir a segurança.

"Não diga que o limite de crédito foi reduzido para 10% ou 15%. Por exemplo, se 10% for permitido, mas dezenas de acionistas tomarem emprestado 10%, quanto dinheiro isso totalizará? É muito perigoso para eles sacarem dinheiro ao mesmo tempo. Sugerimos que prestem atenção a essa área", enfatizou o Sr. Hoa.

Finanças - Bancos - O caso Van Thinh Phat mostra uma lição sobre controle do fluxo de caixa bancário — Delegado Pham Van Hoa, delegação Dong Thap (Foto: Quochoi.vn).

Mencionando também esta questão, o delegado Trinh Xuan An (delegação de Dong Nai ) enfatizou que, de acordo com a Resolução Central e a Resolução da Assembleia Nacional, não devemos apenas lidar, mas também acabar com a situação de propriedade cruzada.

De fato, por meio do caso do SCB e da avaliação de alguns bancos atuais, os delegados acreditam que há três problemas: propriedade cruzada, dominação, manipulação do sistema de crédito, do sistema bancário, criação de riscos, problemas extremamente urgentes que precisam ser resolvidos para construir bancos em desenvolvimento fortes.

O Sr. An enfatizou que a propriedade cruzada, a dominação e a manipulação de bancos são truques muito sofisticados e muitas vezes invisíveis.

“No entanto, com esse objeto invisível e em constante mudança, usamos ferramentas previstas em lei, como a redução da proporção de ações, a redução do limite de crédito e a expansão dos objetos que não podem deter posições... ou seja, estamos usando o visível para controlar o invisível. Na minha opinião, isso é ineficaz”, disse o Sr. An.

Segundo o Sr. An, é importante determinar quais indivíduos e organizações são os verdadeiros proprietários do banco. Portanto, a lei precisa desenvolver regulamentações para determinar quais indivíduos e organizações têm o poder de controlar e influenciar a tomada de decisões nas atividades bancárias.

Finanças - Bancos - O caso Van Thinh Phat mostra uma lição sobre controle do fluxo de caixa bancário (Figura 2). — Delegada Trinh Xuan An, delegação Dong Nai (Foto: Quochoi.vn).

Para tanto, o delegado An propôs regulamentar duas questões específicas: é necessário tornar transparentes as informações pessoais das organizações que são acionistas de bancos comerciais, em vez de reduzir a proporção de propriedade. É necessário determinar a obrigação de divulgação de informações aos acionistas tanto de organizações quanto de indivíduos, grupos de pessoas relacionadas à posse de ações de instituições de crédito acima de um determinado nível.

Além disso, os delegados disseram que é necessário controlar o fluxo de caixa e as fontes de capital por meio de mecanismos de pagamento não monetários e aplicar o controle de dados pessoais.

"Este lugar tem regulamentações muito específicas relacionadas ao fluxo de caixa, porque o fluxo de caixa não surge naturalmente. Ele precisa vir de algum lugar, de um indivíduo. O caso Van Thinh Phat nos ensina uma lição", afirmou o Sr. An.

Em relação à questão que foi mencionada muitas vezes, que é a história de ter outra pessoa representando seu nome, o Sr. An disse que a disposição do projeto de lei de que os acionistas "não estão autorizados a contribuir com capital ou comprar ações de uma instituição de crédito em nome de outra pessoa física ou jurídica de qualquer forma, exceto em casos de confiança conforme prescrito por lei" ainda é geral.

O problema de usar um nome para representar um empréstimo ficou claro no recente caso do SCB. No entanto, o projeto de regulamentação será muito difícil de lidar.

"O que é contribuir com capital e comprar ações de uma instituição de crédito em nome de outra pessoa física ou jurídica? Como essa regulamentação será implementada na prática? Proponho regulamentações muito específicas para ter uma base e métodos de prevenção, especialmente contra a "matriz" que muitas vezes chamamos eufemisticamente de ecossistema criado pelos "patrões" e "senhoras" por trás dos bancos", sugeriu o Sr. An .

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