Na tarde de 23 de novembro, a Assembleia Nacional discutiu o projeto de Lei sobre Instituições de Crédito (alterado) em sessão plenária.
O representante Pham Van Hoa (da delegação de Dong Thap ) concordou com a necessidade de revisar as regulamentações relacionadas ao fim da propriedade cruzada, manipulação e controle de bancos, pois essa é uma questão muito importante.
De fato, alguns de nossos bancos se depararam com esse problema recentemente. Segundo o representante, é importante que os bancos monitorem e prestem atenção aos casos em que o proprietário do banco também seja um grande empresário. Nesse caso, é necessário examinar especificamente a porcentagem de participação acionária detida pelos proprietários.
Nesses bancos, os depósitos das pessoas não chegam aos tomadores de empréstimo ou às empresas que precisam deles. Quem precisa de empréstimos enfrenta dificuldades, enquanto os acionistas e proprietários desses bancos conseguem empréstimos com muita facilidade.
"Se não tomarmos medidas preventivas a tempo, a possibilidade de uma situação semelhante à do SCB acontecer é muito real", disse o Sr. Hoa, sugerindo que o Banco Estatal do Vietname precisa de prestar mais atenção porque, segundo as informações que possui, existem atualmente bancos detidos por empresários, e estes precisam de ser cuidadosamente examinados para garantir a sua segurança.
"Não falem em reduzir o limite de crédito para 10% ou 15%. Por exemplo, se vocês permitirem 10%, mas dezenas de acionistas tomarem empréstimos de 10%, quanto isso representaria no total? É muito perigoso se todos eles sacarem o dinheiro ao mesmo tempo. Sugiro que essa questão receba atenção especial", enfatizou o Sr. Hoa.
Delegado Pham Van Hoa, da província de Dong Thap (Foto: Quochoi.vn).
Ao abordar também essa questão, a delegada Trinh Xuan An (da delegação de Dong Nai ) enfatizou que, de acordo com a resolução do Comitê Central e a resolução da Assembleia Nacional, não devemos apenas lidar com a propriedade cruzada, mas também pôr fim a ela.
De fato, com base no caso do SCB e em avaliações de alguns bancos atuais, os participantes acreditam que existem três problemas: propriedade cruzada, controle e manipulação do sistema de crédito e do sistema bancário, criando riscos — problemas que precisam ser abordados com urgência para construir bancos fortes e prósperos.
O Sr. An enfatizou que a propriedade cruzada, o controle e a manipulação de bancos são táticas muito sofisticadas e frequentemente invisíveis.
"No entanto, com essa entidade intangível e em constante mudança, estamos usando ferramentas como as leis que estão sendo elaboradas, como a redução da participação acionária, a diminuição dos limites de crédito e a ampliação das categorias de indivíduos que não podem ocupar cargos... em outras palavras, estamos usando o tangível para controlar o intangível. Na minha opinião, isso é ineficaz", disse o Sr. An.
Segundo o Sr. An, é crucial identificar os indivíduos ou organizações que são os verdadeiros proprietários do banco. Portanto, a lei precisa estabelecer regulamentações para determinar quais indivíduos ou organizações detêm o poder de controle e a influência sobre a tomada de decisões nas operações bancárias.
Delegada Trinh Xuan An, da província de Dong Nai (Foto: Quochoi.vn).
Para atingir esse objetivo, o Deputado A propôs a regulamentação de duas questões específicas: Primeiro, é necessária transparência em relação às informações pessoais de indivíduos e organizações que são acionistas de bancos comerciais, em vez de reduzir sua participação acionária. Segundo, a obrigação de divulgar informações a acionistas institucionais e individuais, ou grupos de partes relacionadas, que detêm ações em instituições de crédito, precisa ser definida acima de um limite específico.
Além disso, os delegados argumentaram que é necessário controlar o fluxo de dinheiro e as contribuições de capital por meio de mecanismos de pagamento sem dinheiro em espécie e implementar controles sobre dados pessoais.
"Esta regulamentação é muito específica em relação ao fluxo de caixa, porque o fluxo de caixa não surge do nada. Ele precisa vir de algum lugar, de um indivíduo. O caso Van Thinh Phat nos ensina essa lição", afirmou o Sr. An.
Em relação à questão frequentemente debatida sobre a utilização de laranjas, o Sr. An considera que a disposição do projeto de lei que afirma que os acionistas "não estão autorizados a contribuir com capital ou adquirir ações de instituições de crédito em nome de outras pessoas físicas ou jurídicas, sob qualquer forma, exceto nos casos de vinculação previstos em lei" ainda é demasiado genérica.
A questão da utilização de laranjas para o registo de contas foi claramente demonstrada no recente caso do SCB. No entanto, a regulamentação tal como está redigida será muito difícil de aplicar.
"O que constitui aporte de capital ou aquisição de ações de uma instituição de crédito em nome de outra pessoa física ou jurídica? Como essa regulamentação será implementada na prática? Proponho regulamentações muito específicas para fornecer uma base e métodos de prevenção, especialmente contra a 'matriz' que muitas vezes chamamos eufemisticamente de ecossistema criado pelos 'patrões' ou 'madames' por trás dos bancos", sugeriu o Sr. An .
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