Numeroase modificări ale Legii privind instituțiile de credit (modificată): Avertisment „roșu” pentru debitorii care tergiversează

Modificarea Legii privind instituțiile de credit în vederea legalizării Rezoluției 42/2017/QH14 pentru crearea condițiilor necesare pentru recuperarea creanțelor de către bănci

Debitorii nu mai au nicio șansă să evite plata datoriilor bancare.

Nu numai că legalizează dreptul de a sechestra garanțiile, dar cel mai recent proiect al Legii privind instituțiile de credit (modificat) elimină și condiția sechestrului: „Garanția nu este un bun litigios într-un dosar care a fost admis, dar nu a fost încă soluționat sau este în curs de soluționare la o instanță competentă”.

Rezoluția 42/2017/QH14 permite băncilor să confiște garanții, dar acestea trebuie să fie bunuri necontestate. Delegatul Pham Van Hoa ( Dong Thap ) a declarat că această prevedere îi determină pe mulți clienți să coopereze în mod deliberat cu terțe părți pentru a crea litigii și a sesiza instanța, ca o modalitate de a evita confiscarea garanțiilor lor. Prin urmare, proiectul de Lege privind Instituțiile de Credit (modificat) care abrogă condiția de confiscare menționată anterior este oportun.

„Dacă împrumuți, trebuie să rambursezi. Dacă împrumuți, trebuie să ai garanții. Odată ce există un contract care stabilește garanția, dacă clientul nu poate rambursa datoria, banca are dreptul să recupereze proprietatea și să o vândă, ceea ce este rezonabil”, a comentat delegatul Hoa Binh .

Potrivit Asociației Bancare din Vietnam, amploarea actuală a datoriilor neperformante din întregul sistem a depășit 1 cvadrilion de VND. De la expirarea Rezoluției 42/2017/QH14, dreptul de a confisca garanțiile nu a fost legalizat, iar colectarea datoriilor de către bănci a devenit extrem de dificilă, deoarece mulți clienți evită în mod deliberat să își plătească datoriile și refuză să își predea activele băncii pentru procesare.

Dl. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Băncilor din Vietnam, speră că modificarea Legii privind instituțiile de credit în direcția legalizării Rezoluției 42/2017/QH14 nu numai că va crea condiții pentru bănci în procesul de colectare a creanțelor, ci va fi și un semnal de alarmă, forțând debitorii să fie conștienți și responsabili pentru plata datoriilor, eliminând mentalitatea de a găsi toate modalitățile de a nu plăti datoriile și de a nu preda activele.

Avocatul Truong Thanh Duc, directorul firmei de avocatură ANVI, a mai spus că, dacă va fi emisă Legea privind instituțiile de credit (modificată), aceasta nu numai că va crea o bază legală pentru ca băncile să intensifice gestionarea datoriilor neperformante, dar va afecta și psihologia clienților. Atunci când clienții știu că, dacă amână în mod deliberat plata datoriilor, banca le va confisca garanția, își vor ajusta comportamentul, vor coopera mai mult în achitarea datoriilor și nu vor amâna în mod deliberat plata acestora.

În prezent, „cheagul de sânge” al datoriilor neperformante a crescut la peste 1 cvadrilion de VND - o cifră foarte mare, care cauzează o risipă de resurse în contextul actualului deficit de capital al economiei . Acesta nu este doar capitalul băncilor, ci și capitalul oamenilor și al economiei. Datoriile neperformante mari afectează calitatea activelor bancare, motiv pentru care nivelul ratei dobânzii din Vietnam este mai mare decât în multe alte țări din regiune.

Nu permiteți băncilor să se „uite” doar la garanții atunci când acordă împrumuturi

Deși sunt de acord cu legalizarea dreptului de a confisca garanțiile instituțiilor de credit, mulți deputați ai Adunării Naționale sunt încă îngrijorați de abuzul dreptului de a confisca garanțiile. În plus, există riscul ca instituțiile de credit să se concentreze doar pe garanții atunci când acordă credite, relaxând astfel condițiile de creditare, neglijând evaluarea creditului, dând naștere la creanțe neperformante...

Un mesaj puternic despre disciplina de creditare.

- Avocatul Truong Thanh Duc, directorul firmei de avocatură ANVI

Legalizarea dreptului de a confisca garanții nu înseamnă că băncile au dreptul de a confisca garanții fără discriminare, ci trebuie să respecte anumite reglementări, condiții, proceduri și procese. Cel mai important, acest lucru va transmite un mesaj puternic pieței cu privire la disciplină, cultură de credit și protecție echitabilă atât pentru creditori, cât și pentru debitori. Clienții știu că nu există nicio „oportunitate” de a amâna rambursarea datoriilor - deoarece, chiar dacă nu cooperează în mod deliberat la predarea garanțiilor, banca le va confisca totuși - ceea ce le va spori gradul de conștientizare cu privire la rambursarea datoriilor. În acel moment, băncile se vor simți, de asemenea, mai în siguranță în acordarea de credite.

Într-o declarație făcută la ședința Comitetului permanent al Adunării Naționale de la începutul acestei săptămâni, guvernatorul Băncii de Stat, Nguyen Thi Hong, a afirmat că confiscarea garanțiilor nu este o acțiune unilaterală și necondiționată, ci trebuie să respecte domeniul de aplicare, limitele și condițiile confiscării și libertatea și acordul voluntar al părților. Reglementările privind ordinul și procedurile de confiscare trebuie să fie corecte, publice, transparente și să garanteze drepturile și interesele legitime ale părții obligate, ale instituțiilor de credit și ale părților afiliate.

„Pentru a evita abuzul de putere, Proiectul de Lege privind Instituțiile de Credit (modificat) prevede că instituțiilor de credit nu le este permis să aplice măsuri care încalcă interdicțiile legii, sunt contrare eticii sociale și nu îngrădesc dreptul de a se plânge al părților, în special al garantului și al părții deținătoare a garanției. Activitățile de confiscare a garanțiilor și activitățile instituțiilor de credit în general sunt supuse conducerii, inspecției, supravegherii și controlului agențiilor de administrare a statului, inclusiv a Băncii de Stat”, a afirmat Guvernatorul.

Într-un interviu acordat unui reporter de la ziarul Dau Tu, un lider al unei bănci comerciale pe acțiuni a afirmat că băncile nu consideră dreptul de a confisca garanțiile ca fiind un „privilegiu”, ci speră doar că această reglementare îi va ajuta pe clienți să își sporească disponibilitatea de a-și rambursa datoriile. „Odată ce clienții sunt dispuși să își ramburseze datoriile, băncile sunt gata să îi sprijine, confiscarea garanțiilor fiind doar ultima soluție. Pentru noi, aceasta este considerată o măsură psihologică menită să ajute clienții să își sporească responsabilitatea de a-și rambursa datoriile, un instrument menit să împiedice clienții să fie infideli, nu o... baghetă magică”, a spus acest lider.

Conform băncilor comerciale, sursa banilor pe care băncile îi împrumută sunt banii mobilizați de la oameni, așadar principalul și dobânda trebuie să fie garantate pentru bancă. Prin urmare, colectarea creanțelor nu numai că asigură rezultatele afacerii băncii, dar asigură și siguranța sistemului.

Se preconizează că proiectul de Lege privind instituțiile de credit (modificat) va fi votat și adoptat de Adunarea Națională săptămâna viitoare și va intra în vigoare de la 1 august 2025.

Comentariu (0)