Promovarea ecosistemului digital în sectorul bancar

Tendința consumatorilor de a trece de la plățile în numerar la plățile fără numerar devine din ce în ce mai populară.

Datele de la Banca de Stat a Vietnamului arată că, până la sfârșitul anului 2023, numărul conturilor de plăți personale a ajuns la peste 182,88 milioane, o creștere de 21,8% față de aceeași perioadă din 2022. Indicatorii plăților fără numerar au o rată de creștere destul de bună.

Peste 90% din tranzacții se desfășoară pe canale digitale

În primele două luni ale anului 2024, tranzacțiile de plată fără numerar au crescut cu 59,6% în cantitate și cu 32,73% în valoare față de aceeași perioadă din 2023. Dintre acestea, prin canalul internet au crescut cu 51,6%, respectiv 23,88%; prin canalul telefonului mobil au crescut cu 63,24% și 33,43%; prin metoda codului QR au crescut cu 846,41% și 1.146,14%; prin POS au crescut cu 2,53% și 3,56%.

Potrivit lui Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți (SBV), până în prezent, aproximativ 77,41% dintre adulții vietnamezi dețin conturi bancare, peste 35 de milioane de conturi de plăți și aproximativ 14,9 milioane de carduri deschise folosind metoda electronică eKYC sunt în funcțiune. Unele instituții de credit din Vietnam au o rată de peste 90% a tranzacțiilor efectuate pe canale digitale. Multe produse și servicii bancare prietenoase sunt bogate în utilități, aducând valori practice pentru a satisface nevoile diverse ale clienților. Multe operațiuni de bază au fost 100% digitalizate (depozite de economii, depozite la termen, deschiderea și utilizarea conturilor de plăți, deschiderea de carduri bancare, portofele electronice, transferuri de bani, împrumuturi etc.).

Datorită recuperării „trenului” transformării digitale, multe bănci comerciale au obținut rezultate până în prezent. Președintele Consiliului de Administrație al Băncii Comerciale Militare pe Acțiuni (MB), Luu Trung Thai, a declarat că, datorită investițiilor standard în platforma tehnologiei informației și strategiei de atragere a clienților pe un ecosistem digital divers, MB a menținut un ritm de creștere sustenabil a numărului de clienți. 2023 este al treilea an consecutiv în care MB a atras peste 6 milioane de clienți noi.

În 2024, MB va continua să investească masiv în tehnologia informației pentru a asigura clienților cea mai bună experiență de utilizare; va implementa funcția biometrică la transferurile de bani pentru a sprijini clienții într-o mai bună gestionare a conturilor. „Aceasta este, de asemenea, o strategie pentru MB de a atrage mai mulți clienți, atingând astfel obiectivul de 30 de milioane de clienți în viitorul apropiat”, a afirmat dl. Luu Trung Thai.

În mod similar, dl. Dang Cong Hoan, directorul departamentului de servicii bancare cu amănuntul al Băncii Comerciale pe Acțiuni Saigon-Hanoi (SHB ), a declarat că, din 2023, SHB și-a reorientat și extins activitățile de servicii cu amănuntul. În consecință, digitalizarea completă este cea mai eficientă pârghie pentru dezvoltarea serviciilor bancare cu amănuntul. În prezent, proporția tranzacțiilor pe canalele digitale ale SHB continuă să crească. 90% din operațiunile bancare cheie ale SHB pot fi efectuate pe canale digitale; 92% din numărul de tranzacții ale clienților corporativi și individuali sunt efectuate în întregime prin canale digitale.

Securitate sporită datorită biometriei

Pe lângă promovarea activităților de plată fără numerar, potrivit domnului Pham Anh Tuan, în perioada trecută pe parcursul transformării digitale, industria bancară a fost, de asemenea, foarte activă în implementarea Proiectului privind dezvoltarea aplicării datelor privind populația, identificarea și autentificarea electronică în serviciul transformării digitale naționale în perioada 2022-2025, cu o viziune pentru 2030 (Proiectul 06), pentru a promova și facilita furnizarea de produse și servicii de plată sigure și convenabile de către bănci și organizații intermediare de plăți, satisfăcând nevoile tot mai mari ale clienților.

Directorul adjunct al Departamentului de Tehnologia Informației al Băncii de Stat a Vietnamului, Doan Thanh Hai, a declarat că, în prezent, 48 de instituții de credit au implementat aplicații de autentificare a clienților folosind carduri de identitate cu cip încorporat prin intermediul aplicațiilor telefonice, 16 instituții de credit au implementat servicii de furnizare a serviciilor; 58 de instituții de credit au implementat aplicații de autentificare a clienților folosind carduri de identitate cu cip încorporate prin intermediul dispozitivelor de ghișeu, iar 22 de instituții de credit au implementat servicii de furnizare a serviciilor.

În ceea ce privește curățarea datelor, 23 de instituții de credit au semnat cu Departamentul de Poliție Administrativă pentru Ordine Socială - Ministerul Securității Publice (C06) acorduri pentru implementarea curățării offline a datelor clienților, dintre care 14 instituții de credit pilotează aplicarea conturilor electronice de identificare și autentificare (VNeID) în următoarele operațiuni: deschiderea conturilor de plăți; autentificarea tranzacțiilor de plată; compararea și autentificarea informațiilor clienților. În prezent, 7 instituții de credit au implementat și implementează soluția de scoring al bonității.

Cu mulți ani în urmă, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a stipulat că, atunci când furnizează servicii de tranzacții online, organizațiile din industria bancară trebuie să clasifice tranzacțiile și să aplice soluții de autentificare a tranzacțiilor adecvate riscurilor de securitate a informațiilor specifice fiecărui tip de tranzacție. Deși acest lucru crește siguranța tranzacțiilor online împotriva accesului neautorizat și a însușirii frauduloase de active, această soluție tot nu permite agențiilor de management și furnizorilor de servicii să identifice cu exactitate titularii de cont și beneficiarii tranzacțiilor ilegale, cum ar fi jocurile de noroc, spălarea banilor, însușirea frauduloasă de active etc. Motivul este că datele personale ale clienților din baza de date a clienților furnizorilor de servicii nu sunt curate. Infractorii de înaltă tehnologie profită de lipsa de cunoștințe a persoanelor din zonele îndepărtate și a minorităților etnice pentru a închiria și cumpăra conturi de plată; falsificarea informațiilor personale pentru a deschide conturi de plată,... Această slăbiciune le permite infractorilor de înaltă tehnologie să se „ascundă” și să continue să comită acte ilegale în spațiul cibernetic.

Începând cu 1 iulie, conform Deciziei nr. 234/QD-NHNN a Băncii de Stat din Vietnam, băncile trebuie să se coordoneze cu Ministerul Securității Publice pentru curățarea bazei de date biometrice a clienților, comparând baza de date biometrică stocată de bancă cu baza de date națională privind populația, gestionată de Ministerul Securității Publice. Această soluție permite agențiilor de management și furnizorilor de servicii să identifice cu precizie titularii de cont, efectuatorii de tranzacții și beneficiarii. Contribuind astfel la îmbunătățirea eficacității prevenirii și combaterii infracțiunilor de înaltă tehnologie în spațiul cibernetic.

Directorul general adjunct al Corporației Naționale de Plăți din Vietnam (NAPAS), Nguyen Hung Nguyen, a declarat că NAPAS coordonează implementarea infrastructurii de plăți, permițând oamenilor să utilizeze toate serviciile de plată actuale, inclusiv carduri, conturi, VietQR, pentru a plăti pentru serviciile publice prestate pe Portalul Național al Serviciilor Publice și aplicația VNeID, construită și gestionată de Ministerul Securității Publice.

Până în prezent, NAPAS a pilotat o serie de servicii, inclusiv servicii de plată online pentru taxe/comisioane pentru emiterea cazierelor judiciare pentru cetățeni. „În ceea ce privește problema recentă a fraudei online, NAPAS se coordonează cu băncile și agențiile de management pentru a introduce soluții suplimentare pentru monitorizarea și detectarea semnelor timpurii ale conturilor frauduloase și contrafăcute, pentru a limita riscurile pentru clienți atunci când efectuează tranzacții”, a adăugat dl. Nguyen.

Sursă