Directorul general al TPBank dezvăluie secretul „înțelegerii clienților”

La evenimentul Smart Banking organizat de Banca de Stat, directorul general al TPBank, Nguyen Hung, a împărtășit secretul pentru a ajuta TPBank să înțeleagă clienții, premisa creării celor mai potrivite produse, oferind cea mai bună experiență clienților. Fidelă sloganului „Pentru că vă înțelegem”, banca mov are propria modalitate de a înțelege clienții. Aceasta constă în exploatarea și utilizarea datelor pentru a analiza și a lua decizii. Banca dispune de o sursă uriașă de resurse de date, cum ar fi datele clienților, datele din surse de date deschise, datele de la parteneri. Mai ales datorită avantajului de a fi o bancă care a trecut la digital foarte devreme, numărul tranzacțiilor TPBank pe canalele digitale a crescut constant și puternic, depășind standardul mediu și conducând continuu industria bancară. Rezultatul tranzacțiilor pe canalele digitale reprezintă 98% din totalul băncii, iar valoarea totală a tranzacțiilor reprezintă 86% din totalul băncii. Acest lucru arată că datele reprezintă punctul forte al TPBank. Dar modul de exploatare, utilizare a datelor și creare a produselor bancare adecvate nu este ușor de realizat. Directorul general Nguyen Hung din TPBank democratizează datele. A declarat: „Pentru propunerile de aprobare, nu «prescriem medicamente», nu ne bazăm pe voința subiectivă a experților sau a liderilor, ci solicităm departamentelor să ia decizii bazate pe date. Datele ne vor spune preferințele, nevoile, opțiunile de aplicare adecvate și rezultatele așteptate în viitor. Predicțiile pe baza datelor vor aduce cele mai precise rezultate. Prin urmare, TPBank democratizează datele sau, cu alte cuvinte, aplicăm pe scară largă data mining în toate departamentele băncii”.

Directorul general al TPBank a distribuit

La TPBank, exploatarea datelor nu se limitează doar la Centrul de Date sau la departamentul de Tehnologia Informației. Conform convenției generale din domeniul bancar, toate lucrările propuse trebuie să includă colectarea, analiza și luarea deciziilor bazate pe date. Aceasta înseamnă, de asemenea, că TPBank trebuie să investească masiv în infrastructura tehnică. Toate departamentele și unitățile trebuie să facă acest lucru ca un indicator cheie de performanță (KPI) în inovația digitală, inclusiv departamentele de suport operațional sau de afaceri. Această democratizare a datelor este aplicată pe scară largă în întreaga bancă, evitând datele locale care sunt dificil de exploatat și conectat. Datele pot fi exploatate nu numai de către management, ci și la orice nivel. „Desigur, democratizarea trebuie să fie în continuare descentralizată pentru a asigura securitatea și respectarea prevederilor legii și ale Băncii de Stat a Vietnamului”, a adăugat dl. Hung. „Luarea deciziilor bazate pe date” aduce rezultate remarcabile TPBank.

După descentralizarea și exploatarea corectă a datelor, TPBank a acumulat continuu puncte în parcursul său de servicii pentru clienți. Fiind una dintre băncile pioniere în acordarea de credite pe canale digitale, produsele TPBank sunt întotdeauna prioritizate de clienți, deoarece datele au ajutat TPBank să ofere produse care se potrivesc nevoilor și capacităților financiare ale clienților în cel mai scurt timp. Dl. Hung a spus că, până în prezent, există aproximativ 3 milioane de clienți care utilizează acest serviciu TPBank, dar rata datoriilor neperformante este extrem de scăzută, atingând o eficiență ridicată a afacerii. Deoarece datele au ajutat TPBank să înțeleagă comportamentul, preferințele și capacitatea clienților de a plăti pentru produse. TPBank a cercetat și aplicat soluții de scoring de credit cu depozit de date al clienților, date deschise și modele de scoring fiabile pentru a sprijini și facilita accesul clienților la împrumuturi, în timp ce durează doar mai puțin de 2-3 minute pentru a debursa cu succes banii către clienți. „Profitând de oportunitatea de a satisface nevoile clienților, economisind în același timp mai multe costuri decât metodele tradiționale de creditare de consum, operând în întregime pe canale digitale ne ajută să obținem o eficiență mai mare.”

Un alt exemplu de aplicare internă a datelor este utilizarea unui model de inteligență artificială (IA) de către TPBank pentru a analiza clienții la punctele de tranzacție, a prezice comportamentul clienților la aceste puncte și a calcula nivelul adecvat al soldului de numerar care trebuie menținut zilnic la 500 de puncte bancare automate LiveBank, disponibile 24/7. După utilizarea analizei și predicției bazate pe IA, TPBank a economisit 25% din soldul de numerar, crescând eficiența utilizării capitalului băncii. Deoarece, pentru o bancă comercială, soldul de numerar este echivalent cu mii de miliarde de VND care trebuie echilibrate, ca să nu mai vorbim de costurile tradiționale, cum ar fi mobilizarea vehiculelor de gestionare a numerarului și a personalului de gestionare a numerarului în fiecare zi. Dl. Hung a comentat că, în contextul în care datele sunt considerate o nouă sursă de energie și se iau multe decizii în jocul transformării digitale, cunoașterea modului de exploatare și utilizare a datelor va aduce cele mai bune rezultate pentru o afacere. Iar TPBank depune eforturi mari în această călătorie. „Noi, TPBank, ne propunem să devenim o bancă bazată pe date, luând toate deciziile pe baza datelor, oferind experiențe personalizate, aducând cele mai bune experiențe potrivite pentru fiecare client.” Sursă: https://daibieunhandan.vn/tong-giam-doc-tpbank-he-lo-bi-quyet-thau-hieu-khach-hang-post394866.html