Кто помогал г-же Чыонг Ми Лан завышать стоимость заложенных активов?

Г-жа Чыонг Ми Лан и ее сообщники завысили стоимость ипотечных активов, депонированных в банке SCB , чтобы снять деньги на различные цели.

Стоимость залога составляет всего 1/6 от суммы кредита.

После того, как 8 октября 2022 года Управление полиции по расследованию Министерства общественной безопасности возбудило дело о «мошенническом присвоении имущества» в отношении Van Thinh Phat Group (VTP), управляющий Государственного банка (SBV) издал Постановление № 61 об особом контроле над банком SCB. Для проведения проверки в особых целях, когда банк находится под особым контролем, по запросу SBV проводится переоценка всех залоговых активов по долгам с общей суммой задолженности более 50 млрд донгов для корпоративных клиентов и более 10 млрд донгов для физических лиц.

3 января 2023 года банк SCB Bank подписал контракт на привлечение компании Hoang Quan Valuation Company Limited для проведения оценки активов по состоянию на 30 сентября 2022 года. В результате стоимость активов банка SCB Bank составляет 295 940 млрд донгов (основные активы — 5 946 млрд донгов; обеспечение по непогашенным кредитам — 289 994 млрд донгов).

Г-жа Чыонг Ми Лан и ее сообщники завысили стоимость многих активов, заложенных в SCB.

Что касается кредитов группы Truong My Lan - VTP Group, в период с 1 января 2012 года по 7 октября 2022 года имелось 1166 активов, обеспечивающих 1284 кредита, с общей непогашенной задолженностью (по состоянию на 17 октября 2022 года) 677 286 млрд. донгов (включая основной долг и проценты), с балансовой стоимостью 1 265 млн. млрд. донгов. Оценочная компания Hoang Quan провела оценку 726/1166 активов с перераспределенной переоцененной стоимостью в 253 561 млрд. донгов. Оценочная компания Hoang Quan не проводила оценку оставшихся 440 активов, поскольку активы представляли собой акции, имущественные права, недвижимость без достаточных документов, законные активы, а некоторые активы не подлежали переоценке.

Из 726 оцененных активов, по оценке банка SCB, 517 активов имеют достаточную ипотеку или залог, достаточную для оценки при формировании резервов на покрытие рисков. Распределенная стоимость в соответствии с условиями предоставления и/или договора ипотеки/залога составляет 179 196 млрд донгов. Остальные 209 активов не имеют достаточных правовых условий (отсутствие договора ипотеки или залога, договор ипотеки не был нотариально удостоверен, активы не зарегистрированы для сделок с обеспечением в установленном порядке и т.д.). Следовательно, SCB не может приступить к реализации этих активов и не подлежит оценке при формировании резервов на покрытие рисков.

Быстрый просмотр 20 ноября, 20:00: Бывший руководитель SCB получил взятку в размере 5,2 миллиона долларов США | Караоке-бар изо всех сил пытается удержаться на плаву

Таким образом, после переоценки активов, обеспечивающих долги госпожи Чыонг Ми Лан и ее сообщников, стоимость активов существенно снизилась.

Типичным примером активов, юридически недостаточных и имеющих завышенную стоимость, являются кредиты, связанные с обеспечением проекта Mui Den Do. В частности, банк SCB выдал 137 кредитов 100 клиентам, связанным с обеспечением проекта Mui Den Do, с непогашенной задолженностью в размере 133 710 млрд донгов (включая основной долг и проценты), что составляет 22% от общей непогашенной основной суммы долга группы Truong My Lan - VTP Group в SCB. Соответственно, залоговое обеспечение, учтенное в бухгалтерских книгах, составляет 584 487 млрд донгов, из которых 433 473 млрд донгов приходится на взносы в капитал и акции; имущественные права, возникающие в связи с проектом Mui Den Do, составляют 147 650 млрд донгов; недвижимость и другие имущественные права составляют 3 363 млрд донгов.

Однако, когда оценочная компания Hoang Quan провела переоценку стоимости, она составила 22 003 млрд донгов. Залоговые активы включали в себя взносы в капитал и акции, которые не могли быть оценены (поскольку акции были оценены как имущественные права, возникающие в рамках проекта Mui Den Do, в размере 18 317 млрд донгов). Имущественные права, возникающие в рамках проекта Mui Den Do, составили 18 317 млрд донгов; прочая недвижимость составила 3 ​​686 млрд донгов. При этом банк SCB Bank оценил, что залоговые активы имеют достаточную правовую основу для создания резервов под риски на сумму 17 597 млрд донгов, из которых имущественные права, возникающие в рамках проекта Mui Den Do, составили 17 597 млрд донгов, а прочая недвижимость – 0 донгов.

Оценочная компания вступила в сговор с целью завышения стоимости заложенных активов

По данным следственного органа, для того чтобы Чыонг Ми Лан и ее сообщники могли вывести и присвоить деньги из банка SCB путем кредитных махинаций, им понадобилась помощь оценочных компаний.

Оценочные компании вступили в сговор с лицами, представляющими интересы банка SCB, с целью выдачи сертификатов оценки для легализации документов групп Truong My Lan и VTP. То есть, компании Tam Nhin Moi Company, MHD Company, Thien Phu Company, E XIM Company и DATC Company не проводили оценочную деятельность, а выдавали сертификаты оценки по запросу банка SCB с целью сговора, легализации процедур кредитования и завышения стоимости.

Результаты расследования дела установили: по сути, передача залога в банк SCB — это лишь способ и уловка для совершения преступления. Существует множество залогов, которые не имеют юридической ценности, не соответствуют условиям залога, но тем не менее оцениваются, завышены в цене и заложены в банке SCB в качестве варианта кредитования.

В частности, 684 из 1284 кредитов не имели процедуры ипотечного кредитования при выдаче; многие кредиты сначала выдавались, а затем легализовались кредитные документы и залоговое обеспечение. Кроме того, 201 кредит не был одобрен к выдаче компетентными органами.

Например, одним из случаев выдачи сертификатов завышенной стоимости, согласно результатам расследования, является то, что Во Тан Хоанг Ван, бывший генеральный директор банка SCB, поручил Ле Ван Чаню, бывшему директору отдела оценки и активов банка SCB, получить файл оценки активов из отдела переоценки и передать его заместителю директора компании E XIM Ле Киеу Трангу, который провел оценку и подписал оценщика, чтобы компания E XIM могла выдать 17 сертификатов завышенной стоимости активов для банка SCB в качестве залога по кредитам 11 клиентов. Общая сумма, выплаченная по вышеуказанным 11 кредитам, составляет более 1 140 млрд донгов; общая сумма обязательств по погашению задолженности до 17 октября 2022 года составляет более 1 550 млрд донгов (включая основной долг и проценты). Между тем, стоимость залоговых активов, выделенных для обеспечения этих кредитов, согласно оценке компании Hoang Quan Valuation Company и оценке юридической пригодности SCB, составляет всего около 565,7 млрд донгов.

Все обвиняемые из банка SCB признались, что лишь подписали юридические документы, не проводя оценку и не оценивая кредиты в соответствии с законом и процедурами кредитования SCB. Таким образом, следственное управление установило, что вся основная сумма в размере более 415 666 миллиардов донгов, которую Чыонг Ми Лан и её сообщники использовали для законного оформления кредитов, чтобы снять средства с банковского счета SCB, у которого до сих пор имеется непогашенная задолженность, является суммой, которую Чыонг Ми Лан присвоила банку SCB...

Ссылка на источник: https://thanhnien.vn/ai-tiep-tay-cho-ba-truong-my-lan-nang-khong-gia-tri-tai-san-the-chap-185231120174507033.htm