Будьте осторожны с банковскими услугами по погашению задолженности

В условиях экономических трудностей, убытков от бизнеса или перебоев с поступлением дохода многие частные лица и компании, имеющие банковские кредиты и просроченные платежи по кредитным картам, обращаются за внешними услугами по погашению задолженности, включая «горячие» кредиты по «черным» кредитам. С тех пор услуги по погашению задолженности, кредиты для решения проблемной задолженности и задолженности по потребительским картам стали пользоваться все большей популярностью.

Шумные услуги, высокие сборы

Достаточно ввести ключевое слово «Срок погашения» в Google или социальных сетях, и появятся десятки сайтов и групп, предлагающих эту услугу, с сотнями тысяч участников. В этих группах ежедневно появляются десятки объявлений об услугах, например, группа «Снятие денег - Срок погашения кредитной карты» с 82 000 участников, «Ипотека - Залог - Срок погашения - Недвижимость...» с 20 000 участников...

Притворяясь тем, кому нужно продлить банковский кредит, мы заходим в группу и публикуем пост «Мне нужны деньги на продление кредита в банке А» в Хошимине, Ханое , провинциях, городах... Сразу после этого многие пользователи оставили комментарии и личные сообщения с просьбой указать номера телефонов, чтобы сообщить стоимость. В разговоре с нами г-н Тан, предоставляющий эту услугу, сказал, что за каждый продленный кредит в размере 1 млрд донгов клиентам придётся заплатить 28 млн донгов за 7 дней или 40 млн донгов за 10 дней.

«Даже если клиент погасит указанную сумму в течение 2–3 дней с момента получения займа, ему всё равно придётся выплатить все 28 миллионов донгов в течение 7 дней, поскольку процентная ставка фиксирована для каждого займа. Аналогично, если клиент захочет занять 2–3 миллиарда донгов, заёмщик автоматически умножит стоимость на 2 или 3. Если он посчитает это приемлемым, он сможет взять займ. Но перед тем, как взять займ, необходимо предоставить документы из банка, из какого отделения и какие активы у него есть, чтобы мы могли оценить», — сказал г-н Тан.

Кредитные услуги, снятие наличных с кредитных карт, погашение карт — банки процветают. (Скриншот)

Г-н Хоанг Фат (житель Хошимина), который также оказывает услуги по погашению задолженности в банках, сообщил, что за каждый кредит в размере 1 млрд донгов клиенты должны заплатить комиссию за погашение в размере 12 млн донгов за 5 дней. Если же срок погашения кредита превышает 5 дней, комиссия за каждый день составит 2,3 млн донгов.

«В Хошимине или Ханое я могу дать денег в долг на погашение кредита. Клиенты, желающие взять 4–5 миллиардов донгов, могут это сделать, но им придётся заплатить в 4–5 раз больше комиссий. Мы не снижаем комиссию, даже если они берут большие суммы. Однако клиенты должны подтвердить свои активы и предоставить информацию о кредитах в банках, чтобы мы могли их рассмотреть», — подтвердил г-н Фат.

Тщательно продумайте, чтобы избежать рисков

В беседе с журналистами газеты «Лао Донг» руководители некоторых банков признали, что потребность во внешних займах для погашения кредитов частных и корпоративных клиентов реальна. Директор по работе с корпоративными клиентами акционерного банка в городе Хошимин пояснил, что из-за экономических трудностей многие корпоративные кредиты уже просрочены, но не погашены. Если они не будут погашены вовремя, клиенты могут быть переведены в группу безнадежных задолженностей или стать безнадежными должниками, а их кредитный рейтинг при следующем кредитовании будет снижен.

«В этом случае частные клиенты, которые берут кредиты для бизнеса или предприятий, часто предпочитают занимать у родственников, друзей или обращаться в службы урегулирования задолженности, чтобы вовремя вернуть банку. После погашения старого кредита клиент сможет снова взять кредит и затем использовать эти деньги для погашения внешнего кредита, выплачивая комиссии/проценты только в течение нескольких дней. Риск здесь заключается в том, что если банк не продолжит кредитовать клиента, ему придется нести задолженность по «черному» кредиту с очень высокими процентными ставками», — сказал директор этого корпоративного блока клиентов.

По данным банков, заимствование средств из внешних источников для погашения банковских кредитов крайне рискованно для клиентов, особенно корпоративных. При процентных ставках в 3–5% в месяц бизнесу крайне сложно эффективно и прибыльно работать, не говоря уже о других рисках.

Поскольку процентная ставка по кредиту настолько привлекательна, существует множество случаев, когда сотрудники банка также участвуют в предоставлении займов клиентам извне для погашения кредита, получая прибыль в виде комиссий. Руководитель коммерческого банка рассказал о ряде ситуаций, связанных с банковскими услугами по погашению кредита. Изначально сотрудники банка помогали клиентам занимать деньги извне для своевременного погашения кредита; позднее сотрудники банка также могут участвовать в услугах по погашению кредита с целью получения прибыли, хотя и знают, что это является нарушением банковских правил и профессиональной этики.

«Мой банк также выявил и рассмотрел ряд случаев, когда должностные лица и сотрудники участвовали в предоставлении клиентам кредитов для погашения задолженности по кредитам. Хотя это гражданско-правовая сделка между сотрудниками банка и клиентами, заключенная вне офиса и вне рабочего времени, в случае обнаружения подобных случаев будут приняты строгие меры», — заверил журналистам заместитель генерального директора банка.

Доктор Чау Динь Линь из Университета банковского дела в Хошимине проанализировал случай, когда клиент берёт внешний займ для погашения кредита, а банк продолжает выдавать средства. Всё в порядке, в основном это расходы на комиссии и проценты в течение нескольких дней. Однако вопрос о том, продолжать ли выдавать клиенту старый кредит, зависит от бизнес-плана и осуществимости проекта на следующем этапе. Если кредит не будет выдан, клиент столкнётся с рисками, связанными с высокими внешними процентными ставками, даже с «чёрными» кредитными ставками.

В частности, участие кредитных инспекторов и сотрудников банка в операциях по погашению задолженности является нарушением профессиональной этики, стандартов и внутренних правил банка, а также репутации банка.

Тщательно рассчитайте денежный поток для погашения долга

Согласно положениям статьи 8 Циркуляра 06/2023/TT-NHNN о кредитной деятельности кредитных организаций, банкам не разрешается выдавать кредиты на покрытие капитальных потребностей для погашения кредитов в своих собственных банках, за исключением кредитов на уплату процентов по кредитам, возникающих в процессе строительства объектов, когда расходы на выплату процентов включаются в общий объем инвестиций в строительство, утвержденный компетентными органами в соответствии с положениями закона.

Доктор Чау Динь Линь отметил, что для предотвращения рисков, связанных с несвоевременным погашением задолженности, частным клиентам и компаниям необходимо тщательно просчитывать бизнес-планы и денежный поток для погашения задолженности. Банкам также необходимо контролировать деятельность клиентов для своевременного взыскания задолженности.

«Банкам необходимо избегать несанкционированных действий. Необходимо предупреждать о серьёзных правовых последствиях, если сотрудники кредитных отделов мобилизуют внешний капитал для предоставления услуг по погашению задолженности или даже мошенничают и присваивают деньги клиентов. Необходимо усилить роль внутреннего контроля, чтобы своевременно предупреждать о возникающих рисках, в том числе операционных, со стороны сотрудников», — сказал доктор Линь.

Источник: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm