Будьте осторожны с банковскими услугами по погашению задолженности

В условиях экономических трудностей, убытков в бизнесе или перебоев с поступлением доходов многие частные лица и предприятия, имеющие банковские кредиты и просроченные платежи по кредитным картам, обратились за внешними услугами по погашению задолженности, включая «горячие» кредиты от «черных» кредитных организаций, чтобы погасить банковские долги. С тех пор банковские услуги по погашению задолженности, кредиты на урегулирование безнадежной задолженности и задолженность по потребительским картам стали процветать все больше.

Шумное обслуживание, высокие сборы

Пользователям достаточно ввести ключевое слово «Срок выполнения» в Google или социальных сетях, и появятся десятки веб-сайтов и групп, предлагающих эту услугу, с количеством участников до сотен тысяч. В этих группах ежедневно появляются десятки постов с рекламой услуг, например, группа «Снятие денег - Срок погашения кредитной карты» с 82 000 участников, «Ипотека - залог - срок погашения - недвижимость...» с 20 000 участников...

Притворяясь человеком, которому нужно продлить банковский кредит, мы заходим в группу и публикуем контент «Мне нужно продлить кредит в банке А» в Хошимине или Ханое, провинциях, городах... Сразу после этого многие аккаунты комментировали и отправляли личные сообщения с просьбой предоставить номера телефонов, чтобы сообщить о расходах. В беседе с нами г-н Тан, поставщик услуг, сказал, что за каждый кредит в размере 1 млрд донгов до погашения клиентам придется заплатить 28 млн донгов за 7 дней или 40 млн донгов за 10 дней.

«Даже если клиент погашает указанную выше сумму через 2–3 дня с момента получения кредита, ему все равно придется выплатить все 28 миллионов донгов в течение 7 дней, поскольку проценты по каждому кредиту фиксированы. Аналогично, если он хочет занять 2–3 миллиарда донгов, заемщик автоматически умножит стоимость на 2 или 3, если он посчитает это приемлемым, он может взять кредит. Но перед тем, как взять кредит, ему необходимо предоставить документы о том, в каком банке он взял кредит, где находится его отделение и каковы активы, чтобы мы могли их оценить», — сказал г-н Тан.

Кредитные услуги, снятие наличных с кредитных карт, погашение карт — банковское дело процветает. (Скриншот)

Г-н Хоанг Фат (проживающий в городе Хошимин), который также предоставляет услуги по погашению задолженности в банках, сказал, что за каждый кредит в размере 1 млрд донгов клиенты должны заплатить комиссию за погашение в размере 12 млн донгов в течение 5 дней. Если заемщик просрочит платеж более чем на 5 дней, ежедневная комиссия составит 2,3 млн донгов.

«В Хошимине или Ханое я могу дать в долг, чтобы погасить кредит. Клиенты, которые хотят занять 4-5 миллиардов донгов, могут это сделать, но им придется заплатить в 4-5 раз больше комиссий. Мы не снижаем комиссию, даже если они берут в долг большую сумму. Однако клиенты должны подтвердить свои активы и предоставить информацию об ипотечных договорах в банках, чтобы мы могли их рассмотреть», - подтвердил г-н Фат.

Тщательно обдумайте, чтобы избежать рисков

В беседе с журналистами газеты Lao Dong руководители некоторых банков признали, что потребность во внешних займах для погашения банковских кредитов от индивидуальных и корпоративных клиентов реальна. Директор сегмента корпоративных клиентов акционерного банка в Хошимине объяснил, что из-за экономических трудностей многие корпоративные кредиты подлежали погашению, но не были погашены. Если клиенты не платят вовремя, их задолженность может быть переведена в группу безнадежных долгов или их кредитный рейтинг может быть снижен при выдаче будущих займов.

«В этом случае частные клиенты, которые берут кредиты для бизнеса или предприятий, часто выбирают брать кредиты у родственников, друзей или ищут услуги по урегулированию задолженности, чтобы вовремя погасить долг банка. После погашения старого кредита клиент сможет снова взять кредит, а затем использовать эти деньги для оплаты внешнего кредита, выплачивая только комиссии/проценты в течение нескольких дней. Риск здесь заключается в том, что если банк не продолжит выдавать кредиты клиенту, ему придется нести задолженность по «черному» кредиту с очень высокими процентными ставками», — сказал директор этого корпоративного клиентского блока.

По данным банков, заимствование средств извне для погашения банковских кредитов является очень рискованным для клиентов, особенно корпоративных. Потому что при процентной ставке 3%-5% в месяц бизнесу очень сложно работать эффективно и прибыльно, не говоря уже о других рисках.

Поскольку процентная ставка по кредитам настолько привлекательна, многие сотрудники банков также участвуют в кредитовании клиентов извне, чтобы погасить кредит, получая прибыль в виде комиссий. Руководитель коммерческого банка указал на некоторые ситуации, связанные с банковскими услугами по погашению задолженности. Первоначально сотрудники банка помогали клиентам брать деньги в долг извне, чтобы вовремя погашать кредиты; Затем сотрудники банка также могут участвовать в обслуживании по погашению с целью получения прибыли, даже если они знают, что это является нарушением правил и профессиональной этики банка.

«Мой банк также выявил и рассмотрел ряд случаев, когда должностные лица и сотрудники участвовали в предоставлении клиентам кредитов для погашения задолженности по кредитам. Хотя это гражданско-правовая сделка между сотрудниками банка и клиентами вне банка и вне рабочего времени, в случае обнаружения такие случаи будут строго расследованы», — подтвердил журналистам заместитель генерального директора банка.

Доктор Чау Динь Линь из Университета банковского дела города Хошимин проанализировал случай, когда клиенты берут в долг у внешнего источника, чтобы погасить кредит, а банк продолжает выдавать деньги. Это нормально, но в основном это приводит к комиссиям и процентам за несколько дней. Однако вопрос о том, продолжать ли выдачу старого кредита клиенту, зависит от бизнес-плана и осуществимости проекта на следующем этапе. Если кредит не будет выдан в дальнейшем, клиенты будут подвергаться риску высоких внешних процентных ставок, даже «черных» кредитных ставок.

Для кредитных инспекторов и сотрудников банка, участвующих в обслуживании по погашению задолженности, это является нарушением профессиональной этики, стандартов и внутренних правил банка, а также репутации банка.

Тщательно рассчитайте денежный поток для погашения задолженности

Согласно положениям статьи 8 Циркуляра 06/2023/TT-NHNN о кредитной деятельности кредитных организаций, банкам не разрешается выдавать кредиты на нужды капитала для погашения кредитов в своих собственных банках, за исключением кредитов на уплату процентов по кредитам, возникшим в процессе строительства объектов, когда расходы на выплату процентов включаются в общую сумму инвестиций в строительство, утвержденную компетентными органами в соответствии с положениями закона.

Доктор Чау Динь Линь отметил, что для того, чтобы избежать рисков, связанных с погашением банковских кредитов, отдельным клиентам и предприятиям необходимо тщательно просчитывать бизнес-планы и денежный поток по погашению задолженности. Банкам также необходимо контролировать деловую активность клиентов, чтобы своевременно взыскивать долги.

«Банкам необходимо избегать несанкционированных действий. Предупреждения о серьезных правовых последствиях, если кредитный персонал мобилизует внешний капитал для предоставления услуг по погашению или даже мошенничает и присваивает деньги клиентов. Необходимо усилить роль внутреннего контроля для обеспечения раннего предупреждения о возникающих рисках — операционных рисках со стороны сотрудников», — сказал д-р Линь.

Источник: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm