Будьте осторожны с услугами по рефинансированию банковских кредитов.

В условиях экономических трудностей, убытков бизнеса или нарушения потоков доходов многие частные лица и предприятия, имеющие задолженность по банковским кредитам или кредитным картам, обратились к услугам рефинансирования долгов, включая высокопроцентные займы от кредиторов «черного рынка», чтобы погасить свои банковские долги. В результате услуги рефинансирования банковских долгов и кредиты для погашения просроченной задолженности и потребительской задолженности по кредитным картам получили широкое распространение.

Загружены услугами, но цены высокие.

Пользователям достаточно ввести ключевое слово «Погашение кредитной карты» в Google или социальных сетях, чтобы найти десятки веб-сайтов и групп, предлагающих эту услугу, с сотнями тысяч участников. В этих группах ежедневно появляются десятки рекламных объявлений об услуге, например, группа «Снятие наличных — Погашение кредитной карты» с 82 000 участников и группа «Ипотечные кредиты — Залог — Погашение — Недвижимость…» с 20 000 участников…

Представившись человеком, которому нужно рефинансировать банковский кредит, мы зашли в группу и разместили сообщение: «Мне нужны деньги для рефинансирования кредита в банке А» в Хошимине или Ханое , а также в других провинциях и городах… Сразу после этого многие пользователи оставили комментарии и отправили личные сообщения с просьбой предоставить номера телефонов для информации о комиссиях. В разговоре с нами г-н Тан – поставщик этой услуги – сказал, что за каждый миллиард донгов, взятый в кредит для рефинансирования, клиент должен будет заплатить 28 миллионов донгов за 7 дней или 40 миллионов донгов за 10 дней.

«Даже если клиент погашает сумму в течение 2-3 дней после получения кредита, ему все равно придется выплатить полную сумму в 28 миллионов донгов в течение 7 дней, поскольку процентная ставка фиксирована для каждого кредита. Аналогично, если они хотят взять в долг 2-3 миллиарда донгов, заемщик автоматически умножит стоимость в 2 или 3 раза; если он сочтет это приемлемым, он может взять кредит. Но перед тем, как взять кредит, им необходимо предоставить документы, подтверждающие, в каком банке они брали кредит, в каком отделении и какими активами они владеют, чтобы мы могли оценить их», — сказал г-н Тан.

В банках наблюдается бум в сфере кредитования, снятия наличных с кредитных карт и продления действия карт. (Скриншот)

Г-н Хоанг Пхат (проживающий в Хошимине), который также предоставляет услуги по рефинансированию кредитов в банках, сообщил, что за каждый миллиард заемных донгов клиенты должны платить комиссию за рефинансирование в размере 12 миллионов донгов за 5 дней. Если клиент рефинансирует кредит на срок более 5 дней, комиссия составляет 2,3 миллиона донгов в день.

«В Хошимине или Ханое я могу предоставлять кредиты на рефинансирование. Клиенты могут взять в долг 4-5 миллиардов донгов, но им придется заплатить комиссию в 4-5 раз больше. Мы не снижаем комиссию даже для крупных кредитов. Однако клиенты должны подтвердить свое имущество и предоставить информацию о ипотечных договорах в банках, чтобы мы могли рассмотреть их заявку», — заявил г-н Пхат.

Тщательно все обдумайте, чтобы избежать рисков.

В беседе с журналистами газеты Nguoi Lao Dong руководители нескольких банков признали, что потребность в внешних займах для погашения банковских кредитов со стороны частных и корпоративных клиентов реальна. Директор отдела по работе с корпоративными клиентами одного из акционерных банков Хошимина пояснил, что из-за сложной экономической ситуации многие корпоративные кредиты, срок погашения которых истек, остаются невыплаченными. Несвоевременное погашение может привести к тому, что клиенты будут переведены в более высокую категорию задолженности или станут неплатежеспособными заемщиками, что приведет к снижению кредитного рейтинга для будущих займов.

«В этом случае частные клиенты или предприятия часто предпочитают брать в долг у родственников, друзей или обращаться к услугам рефинансирования кредитов, чтобы вовремя погасить свои банковские займы. После погашения старого кредита клиент сможет снова взять кредит и использовать эти деньги для погашения внешнего займа, при этом в течение нескольких дней будут начисляться только комиссии/проценты. Риск здесь заключается в том, что если банк не предоставит клиенту дальнейшие кредиты, он окажется обременен долгами по кредитам «черного рынка» с очень высокими процентными ставками», — сказал директор этого подразделения по работе с корпоративными клиентами.

По мнению банков, заимствование средств из внешних источников для погашения банковских кредитов очень рискованно для клиентов, особенно для корпоративных клиентов. При процентных ставках в 3-5% в месяц бизнесу очень сложно работать эффективно и прибыльно, не говоря уже о других рисках.

Поскольку прибыль от рефинансирования кредитов настолько привлекательна, во многих случаях сотрудники банка также участвуют в кредитовании клиентов вне банка для рефинансирования их займов, получая прибыль за счет комиссионных. Руководитель коммерческого банка указал на несколько ситуаций, связанных с услугами по рефинансированию банковских кредитов. Первоначально сотрудники банка помогают клиентам брать деньги в долг у сторонних источников для своевременного погашения кредитов; позже сотрудники банка могут также участвовать в услугах по рефинансированию кредитов с целью получения прибыли, даже зная, что это нарушает банковские правила и профессиональную этику.

«В моем банке также были выявлены и рассмотрены несколько случаев, когда сотрудники банка участвовали в предоставлении кредитов клиентам для погашения просроченных займов. Хотя это цивилизованная сделка между сотрудниками банка и клиентами вне банка и в нерабочее время, в случае ее обнаружения будут приняты строгие меры наказания», — подтвердил корреспонденту заместитель генерального директора одного из банков.

Доктор Чау Динь Линь из Университета банковского дела в Хошимине проанализировал случай, когда клиент берет кредит у внешних источников для рефинансирования займа, а затем получает дальнейшие выплаты от банка. Он заявил, что это не является проблемой, в основном связанной с комиссиями и процентами за несколько дней. Однако, будет ли банк продолжать выдавать средства по старому кредиту клиента, зависит от бизнес-плана и осуществимости проекта на следующем этапе. Если банк не продолжит выдавать средства, клиент столкнется с риском высоких процентных ставок от внешних источников, вплоть до ставок по кредитам «черного рынка».

Для кредитных специалистов и сотрудников банка, участвующих в услугах по рефинансированию кредитов, это представляет собой нарушение профессиональной этики, стандартов и внутренних правил банка, особенно нанося ущерб репутации банка.

Тщательно рассчитайте свой денежный поток для погашения долга.

Согласно статье 8 Циркуляра 06/2023/TT-NHNN о кредитной деятельности кредитных учреждений, банкам не разрешается предоставлять кредиты для удовлетворения капитальных потребностей в погашении кредитов, выданных собственным банком, за исключением случаев, когда кредиты используются для выплаты процентов по кредитам, взятым в ходе строительства проекта, и процентные расходы включены в общую сумму строительных инвестиций, утвержденную компетентным органом в соответствии с законом.

Чтобы избежать рисков, связанных со сроком погашения банковских кредитов, доктор Чау Динь Линь советует частным лицам и предприятиям тщательно планировать свои бизнес-стратегии и денежные потоки для погашения задолженности. Банкам также необходимо отслеживать деятельность клиентов, чтобы обеспечить своевременное взыскание долгов.

«Банкам необходимо избегать несанкционированных действий. Привлечение кредитными специалистами капитала из внешних источников для рефинансирования или даже совершение мошеннических действий с целью присвоения средств клиентов влечет за собой серьезные юридические последствия. Необходимо усилить внутренний контроль для заблаговременного предупреждения о возникающих рисках, в том числе операционных рисках, связанных с сотрудниками», — заявила доктор Линь.

Источник: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm