Используйте сложные проценты, чтобы избежать расточительной жизни

Если вы не купите iPhone 14 Pro Max, 30 миллионов, вложенные в прибыль через сложные проценты, помогут вам заработать более 520 миллионов донгов через 30 лет.

Lifestyle creep относится к явлению, когда расходы и уровень жизни человека увеличиваются прямо пропорционально его доходу. По мере того, как люди зарабатывают больше денег, они часто поддаются искушению жить не по средствам, что приводит к циклу увеличения расходов и риску финансовой нестабильности.

Соблазн жить не по средствам и доходам силен. Постоянное воздействие контента о «хорошей жизни» и рост «потребительства» в социальных сетях нормализовали раздутый образ жизни.

Эта тенденция может быть пагубной для финансового благополучия человека, поскольку она препятствует его способности сберегать и инвестировать в свое будущее. Поскольку расходы растут вместе с доходами, у людей могут возникнуть трудности с достижением долгосрочных финансовых целей, таких как накопление на пенсию или создание чрезвычайного фонда. Инфляция образа жизни может значительно задержать или даже предотвратить финансовую свободу и независимость.

В эту «ловушку» попадают не только обычные потребители, но и эксперты и личные финансовые планировщики. Тейлор Сонс — сертифицированный финансовый планировщик в США — однажды «по глупости» купил Maserati Gran Turismo в качестве машины выходного дня. Ему всегда нравилось водить эту машину, и он испытывал чувство выполненного долга, владея ею, но Тейлор не мог игнорировать тот факт, что он сертифицированный финансовый планировщик, и покупка была ошибкой.

Он пересмотрел свой финансовый план и внес расходы на машину в электронную таблицу. Тейлор обнаружил, что деньги, потраченные на Maserati, добавят более 700 000 долларов в его пенсионный фонд, что позволит ему выйти на пенсию на 4,3 года раньше. Результаты стали для Тейлора сигналом к переоценке своих привычек в расходах.

Чтобы не допустить, чтобы расточительный образ жизни мешал достижению финансовых целей, Тейлор Сонс и многие специалисты по личному финансовому планированию придумали простой, но эффективный процесс, который включает использование формулы сложных процентов для оценки долгосрочного воздействия покупок.

Прежде чем тратить деньги на продукт или услугу, каждый должен применить формулу:

БС = ПС x (1 + i)^n

Где FV — это будущая стоимость, то есть сумма денег, которую вы получите, если не потратите это время, а решите инвестировать. PV — это текущая стоимость, под которой здесь понимается сумма денег, которую вы планируете купить. i — фиксированная процентная ставка, обычно 7–10% в год. n — количество лет планируемых инвестиций, обычно рассчитываемое до выхода на пенсию.

Например, вы видите, что многие коллеги в компании используют iPhone 14 Pro Max. Получив повышение в этом месяце, вы планируете потратить 30 миллионов донгов на его покупку. Если вы используете эту сумму для инвестирования и будете получать проценты по ставке 10% в год, через 30 лет у вас будет более 520 миллионов донгов. Используя этот процесс, люди могут лучше оценить, стоит ли жертвовать товаром или услугой ради долгосрочного финансового роста.

Кроме того, мы можем избежать инфляции образа жизни, практикуя замедление мышления. Развитие благоразумного финансового мышления подразумевает практику сдержанности и осознанности при тратах. Переосмысление идеи о том, что сбережения всегда привлекательны и сильны, помогает бороться с материализмом и потребительством. Это поощряет осознанное принятие решений относительно расходов, учитывая влияние покупок как на немедленное удовлетворение, так и на долгосрочные финансовые цели.

Тиеу Гу (по данным Entrepreneur )

Ссылка на источник