Серия решений, которые лишают преступников «никаких шансов» совершить мошенничество в банках

(Дэн Три) - Для предотвращения мошенничества Государственный банк планирует применять биометрию к корпоративным счетам, запретить использование псевдонимов для транзакций и создать базу данных счетов, подозреваемых в мошенничестве.

Организационные учетные записи, необходимые для обновления биометрических данных

Сегодня утром (26 мая) Государственный банк Вьетнама (SBV) провел пресс-конференцию, на которой объявил о проведении Дня цифровой трансформации банковской отрасли в 2025 году. Помимо информации о процессе цифровой трансформации банковской отрасли, г-н Фам Ань Туан — директор Департамента платежей (SBV) — поделился многочисленными решениями SBV в контексте роста киберпреступности с непредсказуемым развитием событий.

«Помимо применения высоких технологий при предоставлении банковских продуктов и услуг, преступники также применяют высокие технологии, включая искусственный интеллект, машинное обучение и глубокое обучение, для совершения мошеннических действий», — поднял этот вопрос г-н Туан.

Поэтому Государственный банк обязан регулярно проверять и совершенствовать работу учреждения. Юридические документы выпускаются все более строго и исчерпывающе.

Представитель Государственного банка Вьетнама привел в пример Циркуляр 17/2024, вступающий в силу с 1 июля 2024 года, регулирующий открытие и использование платежных счетов организаций и физических лиц у поставщиков платежных услуг.

Одним из примечательных положений является элемент сбора биометрической информации при проведении операций по счету. Клиентам, желающим совершать транзакции онлайн, необходимо предоставить биометрические данные. Клиенты, которым не нужно совершать транзакции онлайн, будут сопоставлять свои транзакции с национальной базой данных населения на кассе.

Г-н Фам Ань Туан заявил, что Проект 06 помог банковской отрасли очистить данные, сравнить и проверить данные о населении, а также идентифицировать владельцев счетов. В настоящее время существует более 200 миллионов счетов, но только 113 миллионов записей по счетам согласованы. Фактически, ужесточение правил ведения личных счетов привело к тому, что преступники переключились на открытие счетов организаций, действующих как индивидуальные коммерческие домохозяйства, для совершения мошенничества.

В связи с этим директор Департамента платежей заявил, что в ближайшем будущем Государственный банк Вьетнама, как ожидается, пересмотрит Циркуляр 17 в сторону дальнейшего ужесточения правил по корпоративным счетам. Для корпоративных счетов владельцу бизнеса потребуется явиться в кредитную организацию. Вскрытие по почте или по разрешению не допускается. Биометрия будет применяться ко всем лицам и организациям при открытии счетов для обеспечения подлинности транзакций и использования технологии проверки.

Кроме того, г-н Туан сообщил, что когда клиенты совершают транзакцию на кассе, они предъявляют свое удостоверение личности для совершения транзакции, в соответствии с новыми правилами, оно будет проверяться технологическим оборудованием, а не субъективными ощущениями сотрудника, проводящего транзакцию, как раньше.

Пресс-конференция, посвященная анонсу мероприятия «Цифровая трансформация банковской отрасли к 2025 году» (Фото: Тран Нгок).

Ожидается ужесточение требований к счетам домохозяйств

Рассказывая больше о правилах биометрии для счетов организаций, директор Фам Ань Туан сообщил, что, как ожидается, субъектами применения станут вновь созданные счета организаций в течение 6 или 9 месяцев, при совершении онлайн-транзакций им придется использовать биометрические данные, как и индивидуальным клиентам. Регулирование будет сосредоточено на клиентах, которые открывают институциональные счета, но действуют как индивидуальные предприниматели.

Представитель Государственного банка Вьетнама сообщил, что данный регламент находится в процессе разработки и сбора мнений кредитных организаций и населения. Однако общий настрой не повлияет на предприятия, работающие легально.

Г-н Туан привел пример Циркуляра 17, в котором говорится, что он применяется ко всем предприятиям, однако этот проект циркуляра исключит компании из списка 500 крупнейших предприятий, компании, котирующиеся на фондовой бирже, корпорации, компании общего назначения и т. д.

По данным Госбанка, в настоящее время биометрическую верификацию прошли более 55% институциональных счетов, и сбор данных будет продолжен. Сбор биометрической информации также не представляет сложности, достаточно перенести информацию из личного кабинета биометрически аутентифицированного представителя бизнеса.

Директор Департамента платежей сообщил, что для счетов организаций, не имеющих биометрической аутентификации, транзакции по-прежнему можно будет совершать в кассе. Таким образом, данное постановление не приведет к заторам и не повлияет на деятельность предприятий.

Запретить использование псевдонимов при торговле

Еще одно решение, которое планирует применить Госбанк, — запрет на использование псевдонимов в транзакциях. Это было рекомендовано Министерством общественной безопасности . Соответственно, использование псевдонимов вызывает массу недоразумений у отправителя денег. Например, физическое лицо открывает счет организации, а затем создает псевдоним, например, корпорация, многонациональная, глобальная, но на самом деле это мошенническая организация.

Государственный банк заявил, что некоторые кредитные организации воспользовались этим, и полиция подала заявление. Потребители также жаловались на недоразумения при торговле через псевдонимы, что приводило к ущербу. Новый циркуляр не позволит использовать псевдонимы, а только конкретные номера банковских счетов для совершения онлайн-транзакций.

Кроме того, агентство создает базу данных счетов, подозреваемых в мошенничестве, и вскоре запустит пилотную версию этой услуги в крупных банках. Банк BIDV стал первым подразделением, которое запустило пилотную программу с 1 апреля. На сегодняшний день из-за предупреждений о подозрительных счетах было заблокировано более 100 млрд донгов на клиентских счетах.

Г-н Туан заявил, что в июне и июле Vietcombank, Vietinbank, MB и Agribank развернут службы оповещения о подозрительных счетах. В частности, когда клиенты переводят деньги по заявкам на счета, находящиеся в списке предполагаемых случаев мошенничества, они получат предупреждение.

Представитель Госбанка сообщил, что после внедрения данной услуги в 5 крупных банках она будет распространена на всю отрасль. Ожидается, что система мониторинга платежных счетов и электронных кошельков, подозреваемых в мошенничестве и подделке денег (SIMO), официально заработает с 31 июля.

Он также отметил, что данная поправка к циркуляру добавит правила о регулярном обновлении перечня счетов, подозреваемых в мошенничестве. Соответственно, проверенные учетные записи будут удалены из списка, чтобы не ущемлять права отдельных лиц и организаций.

Источник: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/loat-giai-phap-khien-toi-pham-het-cua-lua-dao-trong-ngan-hang-20250526123037590.htm