Организационное гражданское поведение обеспечивает устойчивое развитие на основе эффективного управления рисками.

Особое внимание уделяется инвестициям в модели управления рисками и их модернизации в соответствии с международными стандартами в рамках операционного процесса, что помогает обеспечить стабильность, безопасность и эффективность деятельности банка, создавая прочную основу для стратегии устойчивого развития Orient Commercial Bank (OCB) в последнее время.

Будучи одним из банков-пионеров в совершенствовании возможностей управления рисками посредством ряда ключевых проектов по улучшению своей системы управления рисками в соответствии с международными стандартами, с 2018 года OCB признан Государственным банком Вьетнама одним из трех первых банков, завершивших внедрение элементов управления рисками в соответствии с международными стандартами Базель II. К 2022 году OCB успешно внедрил стандарты Базель III в управлении рисками ликвидности и Базель II, используя подход внутреннего моделирования (IMA) для управления рыночными рисками, а также применил «Стандарт оценки достаточности внутренней ликвидности в соответствии с Регламентом Европейского центрального банка (ILAAP)».

В 2023 году OCB объявил о завершении внедрения и применения своей облачной платформы для оценки достаточности капитала в соответствии с Базель II Advanced (внутренний подход - IRB), став первым банком во Вьетнаме, выполнившим все требования Базеля Advanced в рамках международных стандартов управления рисками. После двух лет внедрения OCB постоянно улучшал свои показатели достаточности капитала и укреплял свою устойчивость к непредвиденным событиям с точки зрения ликвидности. В частности, в 2024 году коэффициент достаточности капитала (CAR), коэффициент резервов ликвидности (LRR), коэффициент соотношения кредитов к депозитам (LDR) и коэффициент соотношения краткосрочного капитала к среднесрочным и долгосрочным кредитам стабильно соответствовали требованиям Государственного банка Вьетнама. Кроме того, OCB также использует высоколиквидные активы, такие как наличные деньги, государственные облигации и межбанковские кредиты, чтобы обеспечить соответствие коэффициента резервов ликвидности (LRR) действующим нормативным требованиям.

Кроме того, банк ежемесячно отслеживает коэффициент достаточности капитала (CAR), лимиты кредитования (LCR) и коэффициент покрытия кредитов (NSFR) для обеспечения соответствия международным стандартам управления рисками Базельского соглашения. Это определило направление развития OCB в сторону устойчивости, прозрачности, эффективности и безопасности.

«В 2024 году мы регулярно проводили внутренние оценки достаточности капитала (ICAAP) и оценки ликвидности (ILAAP) в сложных сценариях, подтверждая тем самым способность ОКБ выполнять свои финансовые обязательства перед клиентами и партнерами в потенциальных ситуациях, обеспечивая стабильность бизнес-операций в краткосрочной перспективе, а также наличие стабильного плана по капиталу для удовлетворения потребностей развития бизнеса», — сообщил представитель ОКБ.

Понятно, что в OCB допустимый уровень риска на 2024 год основан на целях строгого и в то же время достаточно гибкого контроля рисков, обеспечивающего финансовую безопасность банка при сохранении его бизнес-стратегии. Поэтому ключевые показатели контроля рисков постоянно поддерживаются, регулярно пересматриваются, оцениваются и оперативно корректируются, создавая условия для расширения масштабов деятельности OCB при обеспечении строгого контроля рисков.

Благодаря безопасной, эффективной и прозрачной деятельности, основанной на надежной системе управления рисками в соответствии с международными стандартами, а также постоянному совершенствованию в этой области с течением времени, OCB на протяжении многих лет неизменно получает высокие рейтинги от Moody's. В частности, в 2024 году кредитный рейтинг банка составлял Ba3, а прогноз был повышен до «стабильный». Этот рейтинг отражает стабильную финансовую устойчивость OCB на протяжении всего экономического цикла, хороший коэффициент достаточности капитала и ожидания улучшения качества активов в будущем. Кроме того, Moody's сохранило оценку долгосрочного риска контрагента (CRR) как в иностранной, так и в национальной валюте на уровне Ba3, а также долгосрочный рейтинг риска контрагента на уровне Ba3 (cr).

Это открывает перед OCB множество возможностей для постоянного привлечения иностранного капитала из международных финансовых институтов после прохождения чрезвычайно строгих процессов проверки и оценки в соответствии со стандартами каждого учреждения в отношении качества операционной деятельности и эффективного управления рисками, что обеспечивает безопасное, прозрачное и эффективное развитие. Кроме того, на протяжении всего срока кредитования банк должен строго соблюдать обязательства в отношении показателей финансового «здоровья», таких как безопасность капитала, качество активов, ликвидность и т. д.

Это финансирование помогает клиентам банка из числа малых и средних предприятий, особенно предприятиям, принадлежащим женщинам, получать кредиты по льготным процентным ставкам, что способствует инвестициям и развитию производственного бизнеса в соответствии со стратегией устойчивого развития OCB.

В 2025 году, стремясь вывести OCB в пятерку ведущих частных коммерческих банков Вьетнама по показателям эффективности и ESG, а также в рамках оперативных направлений, касающихся бизнес-целей, продуктов и услуг, цифровой трансформации, управления персоналом и т. д., OCB продолжит оптимизировать корпоративное управление, реструктуризацию организационной модели и управления капиталом в направлении устойчивого развития, а также укреплять основу управления рисками.

Источник: https://nhandan.vn/ocb-phat-develop-sustainably-with-effective-risk-management-platform-post877548.html